Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Кредит – хорошая возможность удовлетворить собственные нужды в текущий момент времени. Однако средства необходимо возвращать, причем с процентной ставкой. Это приводит к значительному уровню переплат.

Ситуация ухудшается еще больше, если вместе с кредитом был заключен договор страхования. В таком случае придется оплатить и эту услугу. Поскольку подобное положение дел нравится далеко не всем гражданам, возникает вопрос: как вернуть страховку по кредиту «Сбербанка».

Когда можно возвратить страховку

В современном законодательстве нет норм, которые обязывают заемщика страховать свою жизнь. Подобное решение является полностью добровольным и финансовое учреждение не может заставлять своих клиентов оформлять страховку.

Однако банк имеет право отказать клиенту в оформлении займа. Одна из возможных причин – отказ от страхования. Это в полной мере относится и к «Сбербанку». Стоит сразу уточнить, что при оформлении страхования выгоду получает преимущественно банк.

Справка! Если с заемщиком что-либо случится, он не получит средств от финансового учреждения.

Деньги пойдут на погашение обязательства. Соответственно, финансовое учреждение страхует собственные риски, причем делает это за счет заемщика. Поэтому многие клиенты финансовых учреждений думают о возможности отказа от страховки. В данном случае можно воспользоваться следующими опциями:

1. Период охлаждения. Пятидневный срок, введенный Центральным Банком. Отсчет начинается с момента заключения договора. Клиент может отказаться от страховки на протяжении этого временного промежутка. Проблема заключается в том, что клиенты «Сбербанка» участвуют в коллективном страховании, а это право распространяется на индивидуальную страховку. Поэтому отказ возможен в том случае, если гражданин самостоятельно заключил договор с какой-либо страховой компанией.
2. Двухнедельный промежуток времени. Сам «Сбербанк» предоставляет своим клиентам возможность отказаться от страхования. Для этого в течение четырнадцати дней с момента заключения кредитного договора необходимо обратиться с соответствующим заявлением в одно из отделений банка. Ранее возвращалась только часть суммы, теперь – все уплаченные средства.

Исходя из добровольного характера страхования, можно сделать вывод, что гражданин может попросту отказаться подписывать договор. Но кредиты без страховки отличаются повышенной процентной ставкой, что приводит к гораздо большим переплатам по займу.

При досрочном погашении

Также предусмотрен возврат страховки при полном досрочном погашении кредита. Важно именно полное погашение. Если гражданин внес значительную сумму средств для частичного досрочного погашения (неполного), возвратить средства не удастся. Процедура более сложная, нежели в случаях, приведенных выше.

Дело в том, что банк с высокой вероятностью откажет в возврате средств. Поэтому придется использоваться претензионный порядок решения проблемы. В некоторых случаях гражданам приходится подавать судебные иски. Также следует учесть, что поскольку договор страхования действовал на протяжении определенного времени, возвратить удастся только часть средств.

Кроме того, данной возможностью смогут воспользоваться только те граждане, в кредитных договорах которых содержится указание о возможности их досрочного расторжения. Если подобного нет, то преждевременно погасить кредит не удастся, соответственно, не будет возможности и возвратить средства по страховке.

Порядок возврата

Следует сразу внести ясность. Возвратить можно средства, которые уплачены за страхование здоровья и жизни заемщика. Сложнее в случае с целевыми займами (автокредитом, ипотекой). При оформлении этих кредитов страхуется не только сам заемщик, но и приобретаемое имущество, выступающее в роли залога.

В согласии с действующим законодательством, отказаться от страхования такой собственности нельзя. Поэтому не стоит даже пытаться сделать это, клиент все равно получит отказ. Шанс положительного судебного решения для клиента в данном случае также довольно низок.

Необходимо учесть еще один важный нюанс – возврат страховки после выплаты кредита в «Сбербанке» невозможен. В данном случае речь идет о полном погашении займа в соответствии с графиком платежей, отображенным в кредитном договоре.

Дело в том, что действие страхового договора совпадает со сроком действия кредитного документа. В таком случае считается, что услуга была предоставлена. Тот факт, что заемщику не пришлось пользоваться страховкой, не влияет на этот процесс.

Если же обстоятельства, описанные выше, не имеют отношения к заемщику, действовать необходимо следующим образом:

1. Собрать полный пакет документов (перечень необходимых бумаг размещен ниже).
2. Подготовить письменное заявление.
3. Подать заявление и прочие бумаги кредитному менеджеру.
4. Дождаться рассмотрения документа (не более тридцати дней).
5. Ожидать перевода средств на указанный счет.

Осторожно! Кредитный менеджер может отказаться принимать заявления, ссылаясь на разнообразные причины.

В таком случае необходимо требовать составления письменного отказа. Поскольку он используется в судебных разбирательствах, большинство сотрудников банка предпочитают все же принять заявление, нежели составлять эту бумагу.

Какие документы понадобятся

В первую очередь следует позаботиться о составлении письменного заявления. В верхней части этого документа указывается получатель (банк и страховая), а также заявитель (сам заемщик).

Далее прописывается название документа, после чего указываются обстоятельства заключения страхового договора. После этого выдвигается требование разорвать договор с возвратом средств на указанный счет. В конце документа необходимо проставить личную подпись и дату.

Образец бумаги выглядит следующим образом:

В данном случае причиной отказа от страховки служит досрочное погашение кредита. Если подобного нет, следует упустить данный нюанс. Для возврата страховки по страхованию кредита в «Сбербанке» потребуется также собрать следующие бумаги:

1. Личный паспорт.
2. Кредитный договор, то есть документ, который заключался с банком во время выдачи заемных денег.
3. Страховой полис. Должен был выдаваться во время заключения предыдущего документа.
4. Квитанции либо другие документы, которые подтвердят внесение средств в счет погашения кредитной задолженности.
5. Справка, свидетельствующая о том, что заем был погашен досрочно.

Последние два документа необходимо предоставлять в том случае, если имеет место досрочное погашение займа.

Очевидно, что перечень документов небольшой. Его сбор не должен вызывать каких-либо проблем. В случае необходимости, сотрудник финансового учреждения укажет, какой еще документ необходимо добавить. Однако в большинстве случаев достаточно бумаг, перечисленных выше. Заявление должно подавать лицо, на которое оформлен заем (и, соответственно, договор страхования).

Отказ от возвращения страховых сумм

Следует учесть, что сотрудник финансового учреждения имеет право отказать клиенту в возвращении средств. Подобное допускается, если:

1. Кредит полностью выплачен без досрочного погашения. Причины подобного рассмотрены выше.
2. Страховка касается недвижимости, являющейся залогом.

Если имеет место что-либо из этого перечня, возвратить средства не получится. Во всех других случаях отказ будет неправомерным, поскольку противоречит статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В нем четко указано, что страхователь вправе отказаться от страхового договора в любой момент времени. При этом страховщик может не возвращать часть средств, которые были потрачены на оформление полиса.

Если сотрудник банка отказывает, действовать необходимо следующим образом:

1. Потребовать составить отказ в письменной форме.
2. Направить претензию на имя руководителя банковского отделения.
3. Если претензия осталась без внимания (то есть деньги не возвращены), следует инициировать судебное разбирательство с требованием возвратить страховку. Предыдущие документы будут выступать в качестве доказательной базы.

Судебное разбирательство по таким вопросам – долгая и хлопотная процедура. Придется потратить время на посещение слушаний, обдумать и аргументировать свою позицию, обратиться к юристу.

Не всегда это выгодно. Принимать решение о подаче судебного иска рекомендуется только после тщательного взвешивания всех плюсов и минусов этой процедуры. Нелишним будет также посоветоваться с юристом.

Заключение

Банки часто навязывают своим клиентам страховые услуги. Это касается и «Сбербанка». Подобная опция приводит к дополнительным переплатам по обязательству. Выплата страховки по кредиту «Сбербанка» происходит нечасто, поэтому многие граждане интересуются, нельзя ли разорвать страховой договор. Это действительно можно сделать (на протяжении первых четырнадцати дней с момента оформления займа или после досрочного погашения кредита).

Если сотрудники банка отказываются возвращать средства, можно обратиться в суд. Но сначала нужно оценить целесообразность этого решения.