Каковы условия автокредита в Сбербанке
В настоящее время уже сложно представить среднестатистическую семью без автомобиля. Это удобное и надежное средство передвижения экономит время и облегчает повседневные дела, помогая своему владельцу быстро и с комфортом добраться до работы, магазинов, ТЦ. А множество банков дают возможность приобрести любую понравившуюся вам машину в кредит, нужно лишь выбрать наиболее подходящую программу.
Один из самых известных и благонадёжных на данный момент банков – это Сбербанк. Своим клиентам он предлагает различные программы автокредитования новых и подержанных автомобилей, в том числе и с государственной поддержкой. Расскажем, как можно получить автокредит от Сбербанка, какие процентные ставки предусмотрены, перечень необходимых документов и порядок оформления соглашения.
Содержание
Программы автокредитования
Сбербанк предлагает заявителю быстро приобрести любой автомобиль, лично посетив отделение банковской организации или подав заявку на автокредит посредством интернет связи. Одно из преимуществ данного банка заключается в том, что здесь предусмотрена гос. программа помощи заемщику для погашения займа.
Однако есть и «минусы»: строгие требования к будущему дебитору (хорошая кредитная история, уровень дохода выше среднего, высокий стаж работы, справки 2-НДФЛ), оплата первоначального взноса, оформление приобретаемой машины в залоговое имущество, страхование по полису КАСКО. Поэтому важно оценить свои финансовые возможности, наличие конкретной суммы для первого взноса и условия договора.
Автокредитование в Сбербанке подразумевает несколько программ для потенциальных заемщиков:
- «Автокредит».
- «Автокредит с государственной поддержкой».
- «Партнерские программы автокредитования».
- Программа для пенсионеров.
Рассмотрим подробнее каждую программу: процентные ставки, условия оформления кредита и требования к заявителю.
Автокредит
Данная программа позволяет приобрести новую машину или авто с пробегом в кредит, причем как российского, так и иностранного производства. Есть более выгодное предложение для держателей карт Сбербанка (зарплатная, пенсионная, дебетовая), которое подразумевает снижение ставки на 1 %.
Общие условия соглашения следующие:
- кредит на срок от 3 месяцев до 5 лет;
- первоначальный взнос от 15 % цены приобретаемой машины;
- процентная ставка от 11,5 % до 16 % годовых;
- сумма займа до 5 000 000 рублей;
- страхование по системе КАСКО.
Автокредит с государственной поддержкой
По условиям данной программы можно взять кредит в Сбербанке на машину новую и преимущественно отечественной сборки. При этом государство готово оплатить часть стоимости займа вместо заемщика: 2/3 ставки рефинансирования по годовым процентам. Согласитесь, это выгодное предложение.
Прочие условия автокредитования:
- срок погашения займа 1-3 года;
- процентная ставка от 8 до 10% годовых;
- первоначальный взнос составляет 15 — 30 % от стоимости машины;
- цена транспортного средства должна быть в пределах 750 000 рублей;
- хорошая кредитная история;
- пакет документов: паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, справка о доходах или трудовая книжка;
- вес приобретаемого автомобиля в пределах 3,5 тонны;
- только новая машина, состоящая на учете в РФ.
Важно! Автокредит по программе с гос. поддержкой не выдают женщинам, имеющим детей, которым не исполнилось 6 месяцев, и пенсионерам старше 65 лет.
Перечень транспортных средств, на которые распространяется данная программа, утвержден в Министерстве Промышленности и Торговли Российской Федерации. Ознакомиться с ним можно на официальном сайте гос. структур.
Партнерские программы автокредитования
Если вы хотите купить автомобиль в салоне, убедитесь, что он заключил со Сбербанком партнерское соглашение. В рамках указанной программы предусмотрены значительные скидки, хорошие подарки и бонусы для будущего обладателя транспортного средства. А договор можно заключить сразу на месте.
Условия на покупку машины в автосалоне по специальной программе таковы:
- первоначальный взнос не превышает 15 % от стоимости машины;
- процент автокредита в Сбербанке — от 10,5 до 17%;
- срок погашения займа до 60 месяцев.
Преимущество данной программы заключается в быстроте и простоте оформления кредитного договора прямо на месте покупки машины. Недостаток – число моделей автомобилей, попадающих под партнерскую программу, ограничено.
Для пенсионеров
Сбербанк предлагает оформить кредит на автомобили с пробегом и новые пенсионерам на льготных условиях. Для участия в данной программе необходимо предъявить определенные документы и соблюсти ряд условий:
- возраст заявителя не выше 75 лет;
- гражданство РФ;
- документ из Пенсионного фонда с указанием величины месячной пенсии;
- поручительство платежеспособного лица с хорошей кредитной историей;
- предоставление объекта собственности под залог;
- срок погашения кредита – 12 – 24 месяцев;
- процентная ставка равна 16 %.
К каждому клиенту находят индивидуальный подход. Например, сумму займа могут увеличить, если у пенсионера подтвержден дополнительный доход или поручителем выступает супруг. Предпочтительно предоставление ценного имущества под залог, т. к. для банка это будет гарантией погашения убытков в случае возникновения задолженности.
Особенности автокредитования
Условия предоставления автокредита в Сбербанке на подержанные автомобили такие же, что и на новые. При рассмотрении заявки финансовая организация обращает внимание на кредитную историю, сумму покупки и подтвержденные доходы заемщика. Важно предоставить банку гарантии и доказать свою платежеспособность.
Общие требования к заявителю:
- возраст от 21 до 75 лет;
- гражданство РФ;
- справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
- оформление автомобиля в залог;
- страховой полис КАСКО;
- наличие платежеспособного поручителя;
- хороший стаж: не менее полугода на последнем месте работы;
- положительная кредитная история.
Внимание! Есть ограничения по возрасту покупаемой машины: автомобили российской и китайской сборки не должны быть старше 5 лет, а все остальные должны быть младше 10 лет.
Заявку зарплатного клиента рассматривают в течение 2-х часов, остальных заявителей в течение 48 часов. Предпочтение отдается держателям карт Сбербанка.
Если размер первоначального взноса превышает 30 %, то требования к заемщику будут мягче: меньше документов, не понадобится поручитель и справка о доходах.
Порядок оформления автокредита
Если вы решили оформить кредит в одном из самых популярных банков, вы можете оставить онлайн заявку на автокредит в Сбербанке, предоставив пакет документов, или лично прийти в региональное отделение.
При подаче заявления нужно учитывать, что в стоимость всего займа входит цена машины, страховой полис КАСКО и все комплектующие. Если у вас недостаточно денежных средств для внесения первоначального взноса, то кредит не дадут.
Заемщик может сам выбрать, в какой валюте будет заключен договор:
- Рубль: от 45 000 до 5 000 000 рублей.
- Доллар: от 1 400 до 150 000 долларов.
- Евро: от 1 000 до 120 000 евро.
Сначала заемщик заполняет заявление и передает его вместе с необходимыми документами. Банк проведет сверку всех деловых бумаг и проверит кредитную историю. Рассмотрение заявки длится от 2-х часов до 2-х дней в зависимости от того, есть ли у вас карта банка и сколько документов вы предоставили.
Процентная ставка на автокредит в Сбербанке зависит от срока действия соглашения и выбранной валюты. Например, ставка будет максимальной для займа в рублях на 60 месяцев.
При принятии положительного решения банковская организация переводит конкретную сумму денег на счет продавца машины, а сам объект сделки становится предметом залога. Делает это банк для того, чтобы защитить себя от возможных рисков, связанных с невыполнением обязательств по погашению задолженности.
Список документов
Для того, чтобы приобрести новые или подержанные авто в кредит, нужно приложить к заявлению для банка пакет документов. Они требуются для проведения тщательной проверки финансового состояния будущего дебитора и выявления потенциальных рисков. Пакет документов для получения автокредита включает в себя:
- копия паспорта гражданина РФ;
- справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода;
- заверенная копия труд. книжки или иной документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
- квитанция об оплате первоначального взноса;
- копия технического паспорта автомобиля;
- оригинал и копия договора купли-продажи машины;
- страховой полис КАСКО;
- счет на оплату от продавца.
Важно правильно заполнить анкету, указав актуальную информацию. Все копии документов должны быть заверены лично с подписью и расшифровкой. Чем грамотнее подготовлено заявление и пакет деловых бумаг, тем выше шанс получить одобрение заявки.
Заключение
В Сбербанке можно получить автокредит на б / у автомобиль или новый как отечественного производителя, так и иностранного по нескольким программам. Важное условие – хорошая кредитная история. Кроме того, к заемщику предъявляется ряд жестких требований, т. к. банк старается максимально оградить себя от неблагоприятных последствий.
Преимущество данной организации – это возможность приобрести машину с гос. поддержкой, что поможет значительно сэкономить денежные средства. Однако, перечень доступных транспортных средств ограничен. Если вы решились взять автокредит, будьте готовы к тому, что от вас могут потребовать поручителя. Взвесьте все «за» и «против» и примите верное решение.
