Причины отказа в кредите в Сбербанке

Деньги — важный ресурс в жизни и важно знать, что есть банк, который может прикрыть финансовый тыл. Чаще всего клиенты берут займы у тех кредитных организаций, через которые получают заработную плату. А банки, в свою очередь, охотнее выдают ссуды именно таким заемщикам.

Сбербанк занимает лидирующее положение среди участников зарплатных проектов и к нему чаще всего обращаются за заемными средствами, но иногда удивленные клиенты констатируют факт, что банк, который всегда выручал прежде, ответил на запрос отказом. Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту? На это есть множество причин, и они будут рассмотрены ниже.

Требования Сбербанка к кредитуемым лицам

Банк хочет быть уверенным, что получит свои финансы назад, поэтому старается обезопасить себя. Один из методов — это преждевременная фильтрация потенциальных заемщиков. То есть банк выдвигает требования, согласно которым некоторые физические лица отсеиваются сразу же, до подачи заявки.

1. Возрастные рамки-условия, которые обычно ставит любое кредитное учреждение — это возраст от 18 до 65 лет. В Сбербанке есть программы, которые позволяют брать кредиты и людям, не входящим в эти границы, но в такие случаи рассматриваются индивидуально.
2. Постоянное трудоустройство. Для зарплатных клиентов этот пункт можно опустить, так как сотрудники банка могут увидеть ежемесячное поступление зарплаты. Остальные клиенты должны подтвердить свое трудоустройство справкой из бухгалтерии или справкой по форме банка.
3. Гражданство Российской Федерации.
4. Прописка в регионе обращения за займом.
5. Доход, достаточный для совершения ежемесячных обязательных платежей.
6. Трудовой стаж в совокупности не менее 1 года за последние 5 лет.
7. При необходимости крупной суммы, кредитный специалист сразу же спросит о наличии залогового имущества.

Основные причины отказа

На сегодняшний день Сбербанк входит в тройку самых  популярных банков, но дорожит по-прежнему каждым клиентом. Тем не менее, отказ в выдаче ссуды может прийти даже постоянным потребителям и держателям зарплатных карт.

На деле причины отказа в кредите в Сбербанке делятся на: зависящие от банка и зависящие от заемщика.

Финансовые организации, как правило, не оглашают, почему отказали в займе. Это предусмотрено их кредитной политикой. А делается это в первую очередь, чтобы обезопаситься от мошенников. Но выяснить, чем мотивировался несостоявшийся кредитор при отказе, можно. Достаточно проанализировать свое нынешнее финансовое состояние, кредитную нагрузку и то, как прилежно оплачивались прошлые займы.

Зависящие от банка

Если заемщик абсолютно уверен, что его кредитная история ничем не запятнана, доход более чем достаточен, чтобы оплачивать все имеющиеся кредиты и запрашиваемый тоже, возможно, причина отказа кроется в самом банке.

1. Смена кредитной политики.
2. Со времени прошлого обращения заемщика изменились кредитные продукты и условия по ним.
3. Технические проблемы самого банка, например, сбой в программном обеспечении.
4. Проблема с ликвидными объектами и с достаточностью свободных денежных средств.
5. Человеческий фактор — кредитный специалист может неосознанно сделать ошибку при вводе данных.
6. Изредка случаются ситуации, когда какое-либо кредитное учреждение подает ошибочные данные в БКИ.
7. Другие текущие проблемы банка.

Зависящие от заемщика

Во всех остальных случаях причины, почему Сбербанк отказал в кредите, зависят от клиента. Самая элементарная подоплека отказа кроется в несоответствии заемщика требованиям банка. В таком случае, кредитный специалист озвучит это сразу и, вероятнее всего, даже не станет оформлять заявку, как нецелесообразную.

1. Недостаточный доход в связи с большой кредитной нагрузкой – существуют ситуации, когда клиент имеет официальную работу, белую хорошую зарплату, но банк все равно отказывает ему в выдаче. Причина этого кроется в его закредитованности. Максимальный процент от заработной платы, который может идти на оплату регулярных платежей, не должен составлять больше 40%. В противном случае, заемщик входит в зону риска для финансового учреждения.
2. Плохая кредитная история — Сбербанк в обязательном порядке делает запрос в БКИ перед одобрением займа. Наличие просрочек покажет клиента не в лучшем свете. Вряд ли банк захочет рисковать своими финансами. Частые заявки также настораживают кредиторов.
3. Наличие иждивенцев — дети, несомненно, цветы жизни, но они требуют регулярного «полива». Человек, обращающийся за деньгами в долг, должен иметь в виду, что банк также учитывает количество детей и прожиточный минимум на каждого. Если у мужчины есть жена в декрете, то ее тоже относят к лицу, находящемуся на материальном обеспечении. Таким образом, платежеспособность заемщика в глазах кредитного учреждения падает.
4. Ошибки в документах или их недействительность — справка 2-НДФЛ действительна 1 месяц, по истечении этого срока необходимо заказывать ее в бухгалтерии заново. Если паспорт гражданина имеет какие-либо недопустимые отметки или потерял свою читабельность, такой документ считается недействительным. Это также может стать причиной, почему отказали в кредите в Сбербанке. Если же обратившийся клиент представит подложные документы или справки, он попадет в черный список всех банков, а также это уголовно наказуемо.
5. Наличие судимости — по закону Российской Федерации нет никаких ограничений на выдачу или отказ людям, отбывавшим ранее срок в тюрьме. Но на деле, мало какие кредитные организации захотят работать с таким клиентом, особенно если его преступление было экономического характера.
6. Банкротство — спустя 5 лет после признания его банкротом, любой человек может заново обратиться за ссудой. Кредитор не укажет эту причину, но отказ будет с 95% вероятности.
7. Внешний вид — кредитные специалисты тоже люди и если их в чем-то насторожит внешний вид или поведение потенциального заемщика, то банк даст красный свет.

Причины отказа зарплатному клиенту

Итак, разберем почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатному клиенту? Банк всегда идет навстречу своим потребителям.

Люди, получающие заработную плату через его карту, могут рассчитывать на особо льготные условия по займу: сниженная процентная ставка, минимальный пакет документов и короткие сроки рассмотрения заявки.

Но участие в зарплатном проекте не гарантирует выдачу кредита. Человек может получать белую зарплату через Сбербанк, но при этом не выполнять свои кредитные обязательства.

Так как наличие зарплатной карты говорит об официальном трудоустройстве и наличии регистрации, то главными причинами отказа в кредите в Сбербанке обычно бывает испорченная кредитная история или большая кредитная нагрузка.

Во всех остальных случаях банк старается быть лояльным и рассматривать каждое обращение в индивидуальном порядке.

Советы по выходу из сложившейся ситуации

Как бы все ни выглядело печально, практически любую ситуацию можно исправить. В каких-то ситуациях это будет быстро, в каких-то нет.

1. Если кредитная история заемщика подпорчена, но он при этом уверен, что всегда добросовестно исполнял свои обязательства, он может подать запрос в БКИ. Получив полную картину, человек сможет увидеть, какой банк подал ошибочные сведения и направить к нему обращение. Если все действительно так, кредитная организация подкорректирует данные.
2. Если заемщик знает, что ему тяжело справляться с нынешними платежами по кредитам, есть резон обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией. Это позволит снизить ежемесячную кредитную нагрузку.
3. Если лицо, обратившееся за ссудой, имеет маленький доход или нескольких иждивенцев, но нужна довольно большая сумма кредита, необходимо привлечь поручителей или предложить кредитному учреждению залог.
4. Отрицательная кредитная история чаще всего является основной причиной, почему отказывают в кредите в Сбербанке. Но и эта ситуация поправима, правда, понадобится не меньше года на исправление. Необходимо взять маленький заем или кредит на товар, выплачивая его исправно и не погашая досрочно. Банк, увидев примерное поведение клиента, вполне вероятно сменит гнев на милость.

Если же КИ подпорчена слишком большим количеством заявок и отказов, нужно переждать 1-3 месяца, а после подавать обращение за кредитом заново.

Заключение

Как видно, безвыходных ситуаций практически нет, а Сбербанк всегда готов пойти навстречу своим клиентам, в том числе и зарплатным. Лучшим вариантом для заемщика будет обратиться к кредитному менеджеру и объяснить свою ситуацию. Специалист сможет подобрать индивидуальные условия, чтобы и дальше продолжать плодотворное сотрудничество.