Бесплатные консультации
по телефону в Москве
8 499 350-44-96
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
8 812 309-56-81
Занять денег
Получите быстрый займ до 100 000 рублей в режиме онлайн

Условия страхования жилья при ипотеке в Сбербанке

Покупка дома или квартиры – это серьёзное решение, к которому нужно отнестись ответственно. Важно не только найти подходящее жильё, но и выбрать наиболее выгодное предложение по ипотеке. Неплохую ипотечную программу предлагает Сбербанк, но перед подачей заявки необходимо изучить все условия и требования.

Не менее полезным будет и рассмотрение критериев страхования, ведь сотрудники банков часто указывают заемщикам на различные страховки. Поэтому стоит также проанализировать нюансы страхования и возможности отказа от заключения дополнительного договора. В этой статье мы рассмотрим параметры оформления страховки в Сбербанке и законность навязывания подобных услуг.

Страхование по ипотеке

Страхование объекта недвижимости при ипотеке в Сбербанке гарантирует банку погашение задолженности в случае порчи имущества за счет средств страховщика. Для дебитора выгода в оформлении данного документа заключается в том, что при сильном ущербе недвижимости платить за неё не придется.

Как правило, ипотечное соглашение рассчитано на много лет, за это время предмет собственности может пострадать по разным причинам: затопление, пожар, землетрясение, взрыв газа, ураган и другие чрезвычайные происшествия. Поэтому банковская организация стремится минимизировать риски и предлагает заемщику согласиться на заключение страхового договора при получении ипотечного кредита.

Сбербанк же для получения ипотеки настаивает на страховании залогового имущества от ущерба или ликвидации, остальные типы страховки заемщик может приобрести добровольно. Насколько законным является такое условие? Согласно ст. 31 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге имущества)», заключение страховки на купленное в ипотеку недвижимое имущество от возможного повреждения или потери обязательно для заявителя, причем соглашение должно быть оформлено в пользу залогодержателя.

Внимание! Страховка жилья при ипотеке в Сбербанке нужна на весь период действия договора, т. е. страховой контракт нужно заключать каждый год до момента полного погашения ссуды, стоимость будет зависеть от отставшей суммы займа.

Таким образом, приобретаемый дом или квартиру нужно застраховать от рисков повреждения или утраты на сумму, соответствующую стоимости ссуды. Например, если танхаус стоит 5 000 000 рублей, первоначальный взнос составит 1 000 000 рублей (20 % от стоимости недвижимости), сумма кредита будет равна 4 000 000 рублей. Соответственно, величина страховки должна быть не ниже размера займа в первый год, данная сумма будет уменьшаться в последующие года.

миниатюра дома
Страхование недвижимости от риска порчи или полного уничтожения является обязательным условием при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Виды страхования

Страхование ипотеки в Сбербанке подразумевает заключение нескольких типов документов как на принудительной, так и на добровольной основе. При оформлении ипотеки в банковской организации заёмщик должен в обязательном порядке получить следующие полисы:

  1. От риска повреждения имущества или его полного уничтожения.
  2. Для избегания неприятных последствий при отмене права владения на жильё.

Также будущий дебитор может добровольно приобрести и другие страховые документы, чтобы обезопасить себя и получить скидку в банке:

  • страхование жизни: в случае смерти дебитора, выплачивать кредит будет страховщик, а не наследники, право собственности на имущественный объект перейдет созаемщику или родным;
  • от риска потери трудоспособности: если здоровью дебитора был причинен ущерб (производственная травма, тяжелая болезнь и т. д.), то страховщик будет оплачивать за него кредит;
  • от возможности утраты рабочего места: при банкротстве компании или при сокращении заемщик будет получать страховые выплаты до тех пор, пока не трудоустроится на другом предприятии.

Стоит отметить, что заключение добровольных страховок влияет на конечную стоимость ипотечного кредита. Так, если заявитель отказался от страхования жизни или здоровья, то цена ипотеки будет увеличена на 1 %. Кроме того, есть программа «Защищенный кредит», которая наоборот, подразумевает снижение процентной ставки на 1 %.

Условия страхования жизни и недвижимости

В соответствии с нормативными актами, страхование ипотечной квартиры является обязательным требованием при оформлении кредитного соглашения. Заёмщик должен застраховать и передать в залог приобретаемое жильё за свой счёт. В противном случае Сбербанк вправе отказать дебитору в заключении ипотечного договора.

Преимущество данной операции заключается в том, что в случае уничтожения или повреждения недвижимого имущества, страховщик выплачивает банку сумму кредита вместо заемщика.

Однако, если ущерб был причинен по вине дебитора, то страховые выплаты не начисляются. Для наступления страхового случая должно произойти происшествие по причине внешних факторов, не зависящих от владельца жилого объекта.

Согласно ст. 16 ГК РФ «О защите прав потребителей», страховка жизни при ипотеке в Сбербанке не носит обязательный характер, но выгодна, в первую очередь, заявителю и его близким родственникам. Указанный документ освобождает наследников от выплат по кредиту в случае смерти заёмщика, погасить задолженность обязана страховая компания. При этом право собственности на недвижимое имущество переходит к ближайшему родственнику или созаёмщику.

Для оформления страхового полиса необходимо подготовить пакет документов:

  • копия паспорта заявителя;
  • оригинал и копия ипотечного соглашения;
  • экспертная оценка стоимости приобретаемой недвижимости.

Расчет стоимости страховки производится на основании представленных документов. Влияет на размер и количество страхуемых объектов (жилой объект, жизнь, здоровье и т. д.), срок действия соглашения и состояние недвижимости. Заявителю следует тщательно изучить страховой договор, удостовериться в правильности подсчетов и правомерности условий.

Кроме того, важно обратить внимание на размер страховой премии (она должна быть не выше 0,15 % от цены жилья), период действия (должен совпадать со сроком, указанным в ипотечном соглашении, или равен 1 году), возможность возврата оставшейся суммы при досрочном погашении кредита. Возможно, прежде чем согласиться на добровольное страхование, стоит проконсультироваться со специалистом.

страхование жилья
Страхование жизни, здоровья и рисков потери работы заёмщика является добровольным, от приобретения полиса можно отказаться на этапе подписания ипотечного соглашения или после заключения договора.

Можно ли отказаться от страховки

Как уже было отмечено ранее, по российскому законодательству дебитор должен оформить страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке от повреждения и уничтожения на сумму, равную стоимости займа.

При этом условия договора более выгодны залогодержателю, т. е. банку, который в страховом случае получит все выплаты от страховщика, риски минимальные. Кроме того, заявку на ипотеку не одобрят, если заемщик не желает приобрести полис.

Поэтому отказаться от страхования залогового имущества при оформлении ипотеки в Сбербанке нельзя. Данный документ является обязательным не только по требованию финансовой организации, но и по нормам закона. Остальные виды страховки подлежат приобретению только на добровольной основе. Это значит, что вы можете отказаться от полиса страхования жизни, здоровья, рисков потери трудоспособности и т. п.

Отказ от заключения необязательного страхового договора скажется только на стоимости кредита, она повысится на 1 %. И в случае потери работы или резком ухудшении здоровья заемщика рассчитывать придется только на собственные силы. Отказаться можно на начальной стадии подписания ипотечного соглашения, однако это может стать «негласной» причиной отказа в предоставлении займа.

Дебитор может выразить несогласие с навязываемой страховкой и после одобрения ипотеки. Перед этим можно на официальном сайте Сбербанка ознакомиться со списком страховых компаний, с которыми сотрудничает банк. Кроме того, можно отказаться от уже приобретенного полиса в течение 30 дней, при этом уплаченная сумма будет возвращена в полном размере. Если заявление подано позже, то требование выполнят частично.

Для того чтобы отказаться от страховки, нужно предъявить в банк соответствующее заявление (на специальном бланке или в произвольной форме) и документ, удостоверяющий личность. В письме необходимо указать такие данные:

  • реквизиты заявителя: ФИО, паспортные данные, адрес, контакты;
  • исходные данные страхового полиса;
  • причина отказа от страхового договора;
  • дата и подпись с расшифровкой.

В течение месяца запрос будет рассмотрен, если банк или страховщик отклонит заявку, можно обратиться в суд. Для этого понадобится написать исковое заявление, подготовить пакет документов и предоставить доказательства своей правоты (копия заявления о расторжении страхового договора, ответ банка и т. д.).

Заключение

При оформлении ипотеки на недвижимость в Сбербанке, необходимо предоставить залог и застраховать приобретаемое жильё от возможного повреждения или уничтожения. Без этого банк просто не выдаст ссуду. Страховка гарантирует банковской организации погашение задолженности в случае причинения ущерба залоговому объекту из-за чрезвычайных происшествий и освобождает заемщика от выплат в некоторых случаях.

При этом страхование жизни, здоровья и рисков утраты работы должника является добровольным и не влияет (не должно) на одобрение ипотечного займа. От такого типа страховки можно отказаться на этапе подписания соглашения или после, в течение 30 дней. Достаточно предъявить в отделение заявление и паспорт гражданина РФ.

Добавить комментарий