Каковы условия реструктуризации кредита в банке ВТБ

Большое количество граждан Российской Федерации живет за счет кредитных программ банковских организаций. Одной из них является банк «ВТБ». Кредит – удобная услуга, позволяющая совершить дорогую покупку, без ожидания, пока будет накоплена необходимая сумма средств. Между тем, деньги необходимо возвращать, причем с процентной ставкой.

Что такое реструктуризация

В случае потери платежеспособности у заемщика могут возникнуть сложности с перечислением денежных знаков. Если имеет место что-либо подобное, можно взять заем в другом банке для погашения действующего обязательства либо воспользоваться реструктуризацией. В некоторых случаях второй вариант может быть более выгодным. Поэтому следует разобраться, какие условия реструктуризации кредита действуют в «ВТБ».

Не всегда заемщик может выполнять обязательства, взятые на себя. Подобное связано с разными причинами. Платежеспособность может снизиться из-за недуга, потери работы, понижения на службе и т. д. В некоторых случаях причиной отсутствия возможности платить по займу является слишком большая кредитная нагрузка.

Чтобы решить данную проблему, банки прибегают к реструктуризации. Сам термин обозначает изменение параметров займа для лиц, пребывающих в состоянии дефолта. Мера применяется по отношению к:

1. Государствам.
2. Юридическим лицам.
3. Рядовым гражданам (индивидуальным заемщикам).

В последнем случае подразумевается смена условий кредитования для гражданина, который больше не может производить платежи по предыдущей схеме кредитования. Меняются сроки погашения займа, благодаря чему размер ежемесячных платежей понижается. Между тем, кредитор остается прежним.

Внимание! Отсутствие смены кредитора – одно из главных отличий реструктуризации от рефинансирования.

Услуга выгодна для клиентов, поскольку дает им возможность выйти из тяжелого положения. Банкам также легче провести реструктуризацию, нежели залучать к процессу взыскания коллекторские агентства или подавать судебный иск против заемщика. Соответственно, в безвыходной ситуации данное предложение выгодно для обеих сторон процесса.

Реструктуризация в «ВТБ»: условия

Реструктуризация займа может проводиться разными способами. Популярный в последнее время метод – кредитные каникулы, то есть, освобождение от перечислений на протяжении определенного промежутка времени.

Кроме того, используются следующие способы:

1. Перевод валюты займа из доллара/евро в рубли или наоборот.
2. Изменение графика проведения платежей.
3. Изменение способа начисления процентной ставки (с аннуитетного на дифференцированный или наоборот). Данное действие может существенно повлиять на размеры ежемесячных платежей.
4. Пересмотр процентной ставки. Как и в предыдущем случае, изменения ставок могут привести к снижению размера периодических перечислений в счет погашения займа.
5. Аннулирование неустоек, начисленных в связи с просрочкой.

При этом в «ВТБ» практикуют подписание нового кредитного договора с измененными параметрами займа. То есть, к примеру, может быть увеличен срок кредитования, но при этом немного уменьшена процентная ставка.

Следует учесть, что по условиям банка при оформлении договора реструктуризации гражданину придется оформить страховку. Кроме того, все пени и штрафы будут включены в новый договор, однако изменится их статус – они войдут в тело кредита.

Важно! В некоторых случаях сотрудники оформляют внутреннее рефинансирование (то есть, взятие нового займа для погашения старого), что на самом деле не является реструктуризацией.

Определенные условия выдвигаются и к клиентам. Оформить реструктуризацию кредита в банке «ВТБ» могут заемщики, которые:

1. Потеряли основной источник дохода.
2. Имеют серьезный недуг. В данном случае необходимо обратить внимание на характер болезни. Чтобы получить послабление по займам, необходимо, что недуг был серьезный, приводил к временной нетрудоспособности. При простом гриппе реструктуризация не оформляется.
3. Потеряли свое имущество вследствие мошеннических действий со стороны других лиц либо чрезвычайного происшествия. В таком случае средства понадобятся для восстановления нормальной жизнедеятельности.
4. Не могут выплачивать задолженность в прежнем объеме по причине какого-либо несчастного случаях.
5. Исполняют военных долг.

У других категорий населения шансы получить одобрение по заявке минимальны. Более того, для успешного проведения процедуры желательно, чтобы у гражданина ранее не было просрочек. Также необходимо учесть, что придется представить документальные доказательства, свидетельствующие в пользу ухудшения платежеспособности.

Реструктуризировать можно заем в размере от тридцати тысяч до одного миллиона рублей. График платежей, сроки, процентные ставки и другие характеристики определяются индивидуально. Несмотря на это, хотя реструктуризация на условиях банка и может уменьшить нагрузку на семейный бюджет, в долгосрочной перспективе она приводит к еще большим переплатам по займу.

Оформление

Первое, что необходимо сделать для оформления реструктуризации – собрать необходимую документацию. Подробный перечень размещен ниже. Кроме этих бумаг, понадобится также заявление. Оно выдается сотрудниками банка в выбранном клиентом отделении. Чтобы подать заявку придется лично посетить офис банка, заполнить выданный бланк и предоставить пакет требуемых документов. Изменить условия кредитования можно только путем личного визита.

Внимание! Скорее всего, в офисе компании клиенту придется оформить страховку, реструктуризация без подключения этой опции не проводится.

Кредитный специалист, который будет заниматься делом заемщика, оказавшегося в тяжелом положении, рассмотрит заявление и вынесет решение по нему. На решение влияют такие факторы, как: наличие просрочек по предыдущим займам, тяжесть положения гражданина, его реальная платежеспособность. В случае успеха будет проведена соответствующая процедура заключения договора, после которой платить кредит придется по новой схеме.

Какие понадобятся документы

В первую очередь гражданину понадобится заявление и личный паспорт. Кроме того, необходимо подготовить следующую документацию:

1. Выписку из бухгалтерии о размере доходов (справка по форме 2-НДФЛ).
2. Копию трудовой книжки.
3. Справку из центра занятости (если имеет место потеря работы).
4. Если кредит ипотечный – справку о том, что это единственное жилье гражданина (при реструктуризации ипотеки в «ВТБ»).

Также понадобятся документы, которые подтвердят тяжелое положение гражданина. Кроме справки с биржи труда, в качестве такой бумаги может выступать, к примеру, медицинская справка, документ, подтверждающий инвалидность и т. п.

Конкретный перечень предоставляемых документов зависит от сложившейся ситуации. Рекомендуется предварительно уточнить эти данные, воспользовавшись номером телефона отделения, в которое гражданин желает прийти.

Онлайн-заявление

На данный момент подача онлайн-заявки в «ВТБ» на реструктуризацию кредита невозможна. На самом сайте не предусмотрена подобная функция. Для проведения процедуры необходимо осуществить личный визит в одно из отделений финансового учреждения. Однако клиент может подать онлайн-заявление на рефинансирование займов, которые были оформлены в других банках.

Для этого необходимо:

1. Перейти на официальный сайт банка.
2. Выбрать опцию «Рефинансирование» во вкладке «Кредиты».
3. Перейти на форму заполнения онлайн-анкеты.
4. Заполнить все поля. Анкета состоит из шести «листов». Необходимо указать личные данные, информацию с документов, а также сведения, касающиеся семьи, текущей трудовой занятости, особенностей займов, взятых в других банка.

После подачи заявки ответ придет на номер телефона, указанный в ней. Приблизительное время ожидания – пятнадцать минут.

На какой срок будет пролонгирован заем, зависит от тяжести положения заемщика. Чем оно хуже, тем дольше будет срок. То же касается и процентной ставки. Но нужно иметь в виду, что даже пониженная ставка при растягивании срока кредитования приведет к повышению уровня переплат.

Кроме того, стоимость займа будет увеличена за счет штрафов, пеней, страхования и других услуг. Для завершения операции клиенту предложат подписать новый договор.

Заключение

Таким образом, реструктуризация кредитного обязательства в банке «ВТБ» происходит на индивидуальной основе. Как именно будут изменены параметры займа, зависит от тяжести положения заемщика. Претендовать на услугу могут только некоторые категории граждан, которые до потери платежеспособности исправно выполняли взятые на себя обязательства.

Для оформления услуги необходимо подготовить пакет документов, после чего лично посетить одно из отделений банка. После рассмотрения заявления клиента и проверки его состояния будет принято решение по заявке. В случае успеха может быть растянут срок погашения кредита либо изменена процентная ставка.