Бесплатные консультации
по телефону в Москве
8 499 350-44-96
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
8 812 309-56-81
Занять денег
Получите быстрый займ до 100 000 рублей в режиме онлайн

Продажа имущества должников в Cбербанке

Заемщики, которые подали заявление в Арбитраж о признании неплатежеспособности, проходят обязательный этап процедуры банкротства – реализацию собственности. Такая мера допускается законодательством для полного либо частичного погашения задолженности перед кредитором.

Рассмотрим, как проходит продажа имущества должников и банкротов Сбербанка – ведь это финансовое учреждение считается крупнейшим банком России.

Правила распродажи

Вопрос о погашении недоимки за счет собственности заемщика возникает при инициировании процедуры банкротства. В таких ситуациях первым этапом здесь выступает предложение реструктуризации платежей, и лишь после доказательства неплатежеспособности гражданина суд допускает такую меру. Однако второй случай, когда вероятна распродажа имущества должников Сбербанка – согласие должника.

Продажа имущества должников Сбербанк
Реализация собственности должников Сбербанка происходит в результате подписания досудебного мирового соглашения либо при процедуре банкротства

Обратите внимание, в таких ситуациях важен один момент – закладывал ли неплательщик ценности или недвижимость. Залоговые объекты реализуется в первую очередь, однако без соответствующего решения суда либо согласия заемщика угрозы банка продать вещи должника незаконны. Процедура реализации проходит в несколько этапов.

Сначала суд арестовывает имущество и проводит опись. Затем выделяются категории вещей, которые подлежат взысканию и последующей продаже, и реализуются с открытых торгов.

Реализация имущества должников: торги Сбербанка
Прохождение процедуры торгов в Сбербанке

Отметим, при запуске процедуры банкротства заемщик теряет право распоряжения ценностями. Сделки в этом случае проводит финансовый поверенный. Рассмотрим подробности этой процедуры, ведь тут найдется множество важных нюансов. Такие детали касаются стоимости и сроков реализации вещей. Кроме того, законодательство закрепляет конкретные условия, которые уместно учесть обеим сторонам процесса.

Условия

Начнем с описания правил. Опись и реализацию имущества должников, торги Сбербанк допускает в следующих случаях:

  • неспособность заемщика справиться с финансовой нагрузкой;
  • должник отклоняет предложения о реструктуризации выплат;
  • согласие неплательщика покрыть убытки за счет продажи ценных предметов.

Как видите, условия этого учреждения целиком соответствуют требованиям закона. Причем в ситуациях, когда гражданин категорически отказывается погашать недоимку, вопросы возмещения ущерба переходят в компетенцию Арбитражного суда.

Сбербанк: распродажа имущества должников: основания
Условия реализации собственности заемщиков Сбербанка полностью соответствуют действующему законодательству

Если собственность числится под залогом, банк самостоятельно инициирует процедуру торгов. Причем первый шаг в подобных ситуациях – предложение неплательщику такой схемы. После получения отказа кредитор вынужден добиваться справедливости уже в правовой плоскости. Обратите внимание, сохранить в собственности должника залоговые ценности не удастся.

Полномочия сторон

В ситуациях с судебным урегулированием вопроса неплательщик теряет право распоряжения собственностью. Таким образом, самостоятельная реализация ценных объектов должником признается ничтожной сделкой и оспаривается. На период процедуры банкротства эти полномочия возлагаются на поверенного в финансовых вопросах.

Сбербанк: аукционы по продаже имущества должников
На период реализации имущества неплательщика финансовые вопросы ложатся на временного управляющего

Такое лицо получает конкретные права и полномочия. В круг функций входит распоряжение финансовыми потоками, управление имуществом и активами неплательщика, сопровождение экономических операций. Соответственно, перечень объектов, которые потенциально покрывают убытки банка, составляет именно этот человек.

Опись объектов

Теперь перейдем к пошаговому рассмотрению операции. Сначала происходит оценка имущества гражданина. Эта процедура становится ответственным шагом, поскольку здесь управляющий описывает ценности неплательщика, которые удастся реализовать в ходе торгов. Причем номинальная стоимость объектов тут играет решающую роль – ведь вырученные деньги пойдут на компенсацию ущерба кредитора.

Сбербанк: продажа имущества банкротов
Залоговое имущество потенциальных банкротов реализуется в первую очередь

Обратите внимание, на этом этапе накладывается арест на ценности, а предупредительной мерой становится запрет заемщику самостоятельно распоряжаться этими объектами. В процессе описи поверенный не вправе отчуждать следующие категории имущества:

  • единственное жилье и участок земли, на котором стоит этот объект;
  • предметы первой необходимости;
  • одежда, продукты и детские вещи;
  • награды;
  • оснащение, инструменты, скот, если объект используется в профессиональной деятельности должника;
  • автомобиль инвалида или средство передвижения, с помощью которого неплательщик зарабатывает.
Реализация имущества должников Сбербанка: как готовят торги
Если залогового имущества нет или стоимость таких объектов не покрывает задолженность, в счет погашения недоимки реализуются другие ценности неплательщика

Однако иные категории вещей подлежат учету и последующей продаже. Сюда входит дорогостоящая бытовая техника, антиквариат, ювелирные изделия и предметы искусства, автомобильная техника, ценные предметы декора. Правила оценки такие: объекты, стоимостью ниже 10 000 рублей остаются в собственности владельца, а перечень имущества, которое удастся взыскать описан в ст. 446 ГК.

Обратите внимание, оценка предметов проводится в соответствии с рыночной ценой такого товара.

Однако тут появляется нюанс: должнику выгоднее увеличить номинальную стоимость, а кредитору – снизить. Несогласие с действиями оценщиков позволяет нанять независимого эксперта и провести повторную процедуру. Само собой, такие действия оплачивает сторона, которую не устроила первичная цена.

Торги

Если кредитор и заемщик заключили мировое соглашение о продаже ценных объектов должника без инициирования судебного процесса, банк предоставляет неплательщику до 90 дней на реализацию собственности. И в ситуациях, когда гражданин не выполняет условия договоренности, дело передается уже суду.

Аукционы по продаже имущества должников Сбербанка: нюансы
При выставлении объекта на аукцион, рыночная оценочная стоимость этого предмета снижается до 75% номинала

В соответствии с процедурой, собственность заемщика реализуется с открытых торгов, которые инициирует Сбербанк. Аукционы по продаже имущества должников предполагают продажу объектов уже не по рыночной, а ликвидной стоимости, которая составляет до 75% номинала цены. Минимальная продолжительность процедуры – полгода. Этот момент связан с определенными нюансами.

Когда в торгах участвует менее двух желающих приобрести конкретный объект и выставленные предметы не удалось реализовать по минимальной цене, процедуру повторяют через 30 дней.

Как проходят торги имуществом должников в Сбербанке
Отсутствие желающих приобрести объект — повод для месячного перерыва и снижения цены на повторных торгах

Обратите внимание, в подобных ситуациях номинальная стоимость имущества снижается еще на 15%. Соответственно, в случае реализации объекта вырученных средств не хватает на полное погашение недоимки. Здесь стартует уже продажа следующей вещи. Если же такой собственности нет, суд попросту спишет остаток суммы и освободит неплательщика от обязанности выполнения финансовых обязательств перед кредитором.

Где реализуется

Отчужденная собственность неплательщика распродается на специальных платформах – аукционах. Современные технические возможности внесли коррективы в сложившийся порядок, и сегодня для таких целей используется электронная торговая площадка Сбербанка. Продажа имущества должников проходит на сайте, где размещен аукцион, принадлежащем компании «Российский аукционный дом». Сама площадка – собственность «Сбербанк АСТ».

Электронная торговая площадка Сбербанк: продажа имущества должников
Сбербанк АСТ — лучшая электронная торговая площадка России

Тут собраны различные объекты с подробным описанием, что облегчает участие в торгах. Кроме того, преимуществом этой платформы становится допуск к аукциону и физических лиц. Главное условие – электронная подпись участника. Отметим, что удобный интерфейс и лучшее в России программное обеспечение получили множество положительных отзывов.

Обратите внимание, серверы располагаются в здании центра обработки информации финансового учреждения. Этот момент повышает защиту от мошенников и хакерских атак.

Система полностью автоматизирована и допускает к процессу лишь зарегистрированных участников. Принцип же торгов сходен с любым аукционом – ставки пропорционально повышаются членам распродажи, причем конкретный лот уходит к человеку или компании, которые установили максимальную стоимость. Отметим, онлайн-распродажи сегодня востребованы и позволяют быстро реализовать ликвидные объекты.

Как проходят торги с недвижимостью

Конечно, ключевыми лотами для кредитора, становятся дорогостоящие объекты, позволяющие полностью покрыть убытки, причиненные заемщиком. Ту же политику проводит и Сбербанк. Продажа квартир и недвижимости должников – мера, которая позволяет сторонам мирно «разойтись». Причем если при реализации такой собственности выручка превышает начисленную недоимку, остаток средств возвращается неплательщику.

Сбербанк: продажа квартир и недвижимости должников
Распродажа недвижимого имущества повышает шансы быстрого погашения начисленной задолженности неплательщиком

Если рассматривать категории жилья, подлежащие распродаже, тут подойдет любая недвижимость, которая принадлежит должнику. Исключения – единственна квартира либо дом, где зарегистрирован задолжавший гражданин. В ситуации с единственной недвижимостью, приобретенной по ипотеке, неплательщик теряет такую собственность.

Обратите внимание, единственное ипотечное жилье, где зарегистрированы граждане РФ, которым нет 18 лет, остается в списке неотчуждаемого имущества.

Сбербанк: распродажа квартир и недвижимости должников на аукционе
Квартиры и дома, которые были в залоге, выставляются на аукцион в порядке первой очереди

Если имущество находилось в залоге, кредитор проверяет правовые нюансы. Тут уточняется право собственности, отсутствие ареста на недвижимость и другие аналогичные юридические моменты. Когда же жилье реализуется в процессе процедуры объявления гражданина банкротом, отслеживание законности сделки ложится на финансового управляющего.

Резюме

Как видите, такой правовой механизм создан с целью сведения к минимуму потерь кредитора, если заемщик внезапно оказывается неплатежеспособным. Кроме того, мировое досудебное соглашение сторон на подобные действия – шанс избежать банкротства должника, которое чревато неприятными последствиями.

Отметим, при отсутствии залогового имущества и нежелании заемщика покрывать убытки банка личной собственностью, единственным правомерным решением проблемы становится судебное рассмотрение дела. Как правило, Арбитражный суд принимает ко вниманию имеющиеся аспекты, и выносит справедливое решение.

Добавить комментарий