Что делать если банк передал долг коллекторам

В век потребления люди постоянно хотят приобрести себе новую дорогую вещь, причем делают это путем оформления кредита ввиду отсутствия достаточного количества средств. Через некоторое время у граждан начинают возникать сложности с погашением кредита. В итоге возникают просрочки по ежемесячным платежам. Спустя определенное время при увеличении долга и времени просрочки банк может продать кредит коллекторскому агентству для компенсации своих убытков.

Коллекторы не привыкли церемониться для возврата долга, они готовы пойти на самые жесткие меры. Поэтому многие заемщики пытаются выяснить, что делать, если банк передал долг по кредиту коллекторам. Под нависшими угрозами и постоянным психологическим давлением должника вынуждают гасить свои долговые обязательства, даже если у него нет на это реальной финансовой возможности. В таких обстоятельствах важно разобраться, что делать, если дело передали коллекторам, и как с ними бороться.

В каких случаях банки передают долги коллекторским организациям

Каждый заемщик вне зависимости от наличия у него просроченного банковского кредита должен знать, когда банк может передать долг коллекторам. На сегодняшний день закон позволяет банкам передавать имеющиеся проблемные кредиты коллекторским организациям без наличия согласия со стороны заемщика. При этом банк обязан прислать клиенту извещение в письменном формате о передаче его долга коллекторской организации.

Подобное уведомление заемщику присылается с момента заключения между банковской организацией и коллекторской структурой договора переуступки долга.

Если стороны не выполнят условие по отсылке уведомления заемщику, то заключенный договор переуступки между ними будет считаться незаконным. На следующем этапе коллекторы передают банку средства в предусмотренном по договору размере.

Через какое время банковские учреждения продают долги

Зачастую банки передают коллекторам полностью безнадежные долги, которые им могут принести до 3 процентов от ранее занятой суммы. При этом банки временами продают долги с довольно высокими шансами на возврат.

В итоге это может принести коллекторскому агентству до трети от суммы займа. Размер долга в случае переуступки его коллекторам значения не имеет, такие организации приобретают у банков проблемные задолженности пакетом, поэтому они работают даже с самыми незначительными задолженностями.

По ГК финансовые организации могут уступить право требования, причем даже без оповещения заемщика, если иного правила нет в договоре займа

Коллекторские агентства совершенно не учитывают ситуации, из-за которых у человека возникли финансовые трудности, не позволяющие ему погасить ранее взятый кредит. Одновременно с этим, такие структуры пытаются всяческими методами извлечь максимальную выгоду от каждой своей «жертвы», что вынуждает их использовать самые различные методы давления, включая незаконные.

Деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством. При наличии любых неправомерных действий с их стороны, должник имеет право подать жалобу.

В каждом банке существуют свои условия, при наличии которых происходит передача долга коллекторам. Многие банки прекращают работать со своими должниками, даже если оплата по кредиту была просрочена на 1-3 месяца. При этом ряд банков передают долги спустя почти год с момента последней оплаты заемщиком по кредиту.

Единственным документом, где прописаны условия передачи долга заемщика таким организациям является первичный кредитный договор, заключенный между банком и его клиентом. Поэтому при нарушении условий этого соглашения можно требовать от банка материальную компенсацию или же расторжение договора в одностороннем порядке.

Банки могут продавать долги коллекторам, только если в договоре, заключаемом финансовой организацией и заемщиком по поводу оформления кредита, прописаны соответствующие пункты

Что делать если банк передал долг коллекторской фирме

Зачастую коллекторы начинают процесс взыскания долга с регулярных звонков должнику. Для того чтобы исключить вероятность использования ими более серьезных мер, специалисты рекомендуют с сотрудниками таких структур выстраивать нормальные деловые отношения.

Что делать, если банк переуступил долг коллекторам:

• важно сохранять нормальную манеру общения при звонках сотрудников коллекторских фирм;
• следует поинтересоваться у них, произошла ли передача прав требования долга;
• уточните у них размер задолженности и сравните полученные данные с фактической информацией в первичном банковском договоре;
• попробуйте договориться с ними уменьшить размер их требований на сумму комиссий и штрафов;
• можно предоставить им собственный график погашения кредита, согласно ваших финансовых возможностей;
• регулярно выплачивайте долг и отслеживайте остаток по нему.

В случае несоблюдения юридической чистоты при проведении процедуры переуступки долга клиент банка может составить жалобу на действие финансовой структуры в Роспотребнадзор.

Кроме того, если коллекторы чрезмерно настойчивы в своих требованиях и используют противозаконные методы, то следует жаловаться на них в правоохранительные органы. Если задолженность по кредиту передали коллекторам и вы не знаете, что делать, можно обратиться к юристу для составления иска в суд на действия коллекторов и банка.

Перед тем как решать, что делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам, клиенту необходимо удостовериться, что переуступка была осуществлена с соблюдением всех требований

Кому платить кредит: банку или коллекторам

После заключения договора переуступки долговых обязательств и окончания всех юридических формальностей у заемщиков возникает вполне логичный вопрос, кому платить, если долг банк передал коллекторам.

Согласно закону после подписания такого договора заемщик обязуется погашать кредит уже не перед банком, а перед коллекторским агентством. Все проблемы с погашением кредита после этого должны решаться исключительно с коллекторами, так как банк автоматически теряет любые полномочия по взысканию средств в рамках первичного кредитного договора.

После того как долг будет передан коллекторам, любые разговоры и споры с банком будут бесполезными. То же самое можно сказать и о судебных разбирательствах с банками.

Со дня подписания договора переуступки кредита вся ответственность и все права по взысканию долга должны возлагаться исключительно на сотрудников коллекторской компании. Поэтому важно знать, в каких случаях банк передает долг коллекторам и как правильно общаться с сотрудниками таких структур.

Как не платить коллекторским организациям за просроченные кредиты, расскажет этот материал.

Методы взыскания долгов коллекторскими агентствами

На первом этапе коллекторы занимаются испытанием своих должников. Они пытаются выяснить уровень платежеспособности клиента и его настрой с точки зрения погашения кредита.

Так как коллекторы не обладают никакими серьезными законными полномочиями, то они дальше постоянных звонков и словесных угроз редко заходят.

Если коллекторы понимают, что с конкретного должника долг получить крайне трудно, то они его могут оставить на время и заниматься взысканием долга с других людей. За этот период ваш долг перед этой организацией успеет вырасти, и они займутся вами по-новому, выдвигая новые финансовые претензии.

Коллекторские агентства работают главным образом на основе психологических факторов и методов запугивания клиентов. Как только должник узнает, что его долг в процессе неуплаты начинает расти, он в панике начинает искать средства для его погашения.

Методы, использующиеся подобными структурами для получения долгов, кардинальным образом отличаются от работы судебных приставов. Это связано с тем, что они лично заинтересованы в возврате кредита, что заставляет их идти на различные ухищрения и даже на нарушение закона.

Для получения своих денег коллекторы готовы использовать самые различные хитрые приемы. Сперва они с агрессией пытаются истребовать долг, увеличивая его многократно путем добавления штрафов и пени, а через некоторое время звонят и говорят о том, что они понимают финансовые трудности клиента и готовы идти ему навстречу.

Такой прием помогает расшатать психику жертвы, что заставляет людей судорожно искать деньги для расчета с коллекторами. В итоге человека вынуждают влезать в новые долги для того, чтобы расплатиться с банковским кредитом.

Если же коллекторы решают перейти от уговоров к действиям в виде физического воздействия, то необходимо обращаться за помощью к правоохранительным органам и в суд. При наличии любых нарушений закона со стороны фирмы-взыскателя необходимо незамедлительно обращаться в полицию с заявлением, где подробно описываются все противоправные действия коллекторов.

Помочь решить подобную проблему с коллекторами могут антиколлекторские службы, специализирующиеся на долгах, переданных фирмам-взыскателям.

В любом случае нужно помнить, что человека защищает закон, который никому нельзя нарушать, ведь это приводит к неминуемой ответственности.

Заключение

Вне зависимости от того, через какое время банк передает долг коллекторам, и размера кредита, каждый банковский клиент должен знать, как ему следует вести себя с коллекторами. Главное — помнить, что вне зависимости от того, кому принадлежит долг, условия первичного кредитного договора, а также его размер не могут быть изменены. Иначе говоря, должник обязан вернуть лишь ту сумму денег, которая прописана в кредитном соглашении. Его ничего не обязывает уплачивать различные штрафы и пеню, которую указывают взыскатели долга.

Важно искать пути для быстрейшего погашения задолженности для того, чтобы взыскатели прекратили вас донимать. Кроме того, испорченная кредитная история может в будущем серьезно навредить при срочной необходимости оформления нового кредита в банке. В том случае, если сотрудники коллекторского агентства используют незаконные методы для взыскания кредита, вы имеете полное право обратиться в правоохранительные органы для предпринятия дальнейших мер по наказанию этих структур в рамках инициирования уголовного разбирательства.