Порядок взыскания долга банками
Все заемщики должны понимать, что задолженность по кредиту в банке возникает на основании ранее заключенного кредитного договора, все пункты которого являются обязательными для выполнения. По этой причине каждый человек, оформивший на себя кредит, обязуется своевременно погашать ежемесячные платежи по кредиту. При несоблюдении со стороны заемщика условий договора, что выражается в возникновении просрочек по кредиту, банк имеет право назначать различные финансовые штрафы и пени.
При длительной просрочке банк может инициировать процедуру принудительного взыскания долговых обязательств своих клиентов. По этой причине важно знать, за какую сумму долга могут подать в суд и какие существуют методы взыскания задолженности банков.
Содержание
Как узнать в каком банке есть задолженность по кредиту
Наверняка многие люди считают, что сам этот вопрос является довольно странным, ведь каждый знает, оформлял ли он кредит в банке или нет.
В действительности иногда возникают определенные специфические ситуации. В результате у человека образовывается долг перед банком, о котором он ничего не знает.
Зачастую подобные ситуации связаны с мошенническими действиями, когда преступники, используя данные человека, оформляют кредит. В таких обстоятельствах необходимо понимать, как банк может взыскать долг, даже если вы на самом деле не имеете к нему никакого отношения.
Благодаря современным технологиям и развитому интернету каждый гражданин может с помощью онлайн-сервисов узнать, есть ли у него задолженность перед банками. Если вас интересует вопрос: «Как узнать в каком банке у меня задолженность по кредиту», вам следует направить запрос в Центральный каталог кредитных историй.
На основе хранящихся в этом сервисе данных вам будет выдан официальный ответ об имеющихся незакрытых кредитах. И уже имея на руках такую информацию, следует продумывать дальнейшую стратегию действий.
Не только специальный онлайн-сервис Центра кредитных историй позволяет узнать перечень незакрытых кредитов. Так же можно направить запрос в службу судебных приставов относительно наличия открытых производств по взысканию просроченных долговых обязательств перед банками.
Может ли кто-то незаконно взять кредит на ваше имя
Из-за активной деятельности мошенников довольно часто возникает ситуация, когда банк может подать в суд на должника, который в действительности не оформлял кредит. Подобное становится возможным, благодаря уловкам мошенников, которые добывают различными способами документы человека, после чего оформляют на него банковский займ.
Зачастую таким способом оформляются довольно крупные кредиты, что приносит преступникам значительный доход. После получения кредитных средств в виде наличности мошенники скрываются, не оставляя после себя никаких следов. Само собой в этом случае никто не занимается погашением кредита, что вынуждает банк начать процедуру взыскания долга.
В подобных обстоятельствах человек узнает о факте оформления на него кредита лишь после того, как к нему начинают звонить сотрудники банка или коллекторы. Когда ситуация доходит до такого развития событий, это означает, что помимо самого кредита банк успел начислить значительные штрафы в виде пени за просрочку.
Как часто могут звонить сотрудники банка должникам по кредитам, расскажет этот материал.
Сколько раз в день и как часто могут звонить коллекторы, читайте здесь.
Что делать пострадавшему
Если вы имеете точную уверенность в том, что вы не оформляли никакого кредита, что все ранее взятые займы вы успешно погасили, о чем вам были выданы соответствующие банковские справки, то вы наверняка стали жертвой мошенников или банковской ошибки. Безусловно, такая ситуация является крайне неприятной, ведь у вас требуют возврата долга, к которому вы не имеете никакого отношения.
На самом деле сильно бояться этой ситуации не стоит. Это связано с тем, что по факту обманутый человек является чистым перед законом. Ответственность за проверку документов и идентификации личности несут сотрудники банка и служба безопасности. Поэтому единственным верным решением в подобных обстоятельствах будет обращение в правоохранительные органы.
Как показывает практика, наша правоохранительная система может затягивать рассмотрение таких дел или же и вовсе пытаться дать отказ от возбуждения уголовного дела. Если события будут развиваться подобным образом, то нужно будет идти в прокуратуру для подачи жалобы на действие сотрудников полиции.
Если же прошло три года и банк не подал в суд за долги, то вам и вовсе не стоит переживать, так как все сроки исковой давности вышли, и банк уже не сможет получить свои деньги обратно. Да и вообще, довольно сложно сказать на самом деле, выгодно ли банку подавать в суд на должника, в особенности, если речь идет о долге размером до 50 тысяч рублей.
Какие методы используют банки для взыскания долга с заемщика
В каждом банке есть собственная служба безопасности, которая так же выполняет функцию отдела взыскания проблемных задолженностей. По сути, все люди, работающие в этом отделе, являются обычными коллекторами, но работающими на банк. Зачастую они имеют за плечами службу в правоохранительных органах, что позволяет им на тонком уровне воздействовать на психику человека.
Как работает отдел по работе с проблемной задолженностью в Сбербанке, расскажет этот материал.
Так как служба взыскания банка работает исключительно в рамках существующего правового поля, они ограничиваются лишь постоянными звонками без каких-либо прямых угроз о физическом насилии. Так же должников могут приглашать в банк для мирного урегулирования ситуации. Нередко на этом этапе, когда банк пытается решить все мирно, должникам предлагают реструктуризацию кредита и частичное или даже полное списание штрафов.
Если кредит был оформлен при участии поручителя, банки могут инициировать взыскание долга с должника поручителем путем объяснения ему того факта, что именно поручитель будет обязан погасить долг перед банком в случае, если заемщик по каким-то причинам это не может или не хочет делать.
Может ли банк подать в суд на должника
В отдельных случаях банковские организации могут обратиться в суд. Чаще всего через судебный орган банки пытаются взыскать крупные кредиты, в особенности, в которых фигурирует залоговое имущество. Если события будут развиваться именно таким образом, то без помощи квалифицированного юриста будет крайне сложно обойтись.
Перед подачей искового заявления в суд, банк пришлет должнику официальную бумагу с требованием о погашении долга. Если человек в указанные сроки не погасит свой долг банк может инициировать судебное разбирательство по данному вопросу.
Как показывает практика, банки обращаются в суд лишь спустя 9-12 месяцев с момента начала процедуры мирного урегулирования проблемы. В отдельных случаях данный срок может быть еще больше, ведь у юридического отдела банка очень много работы из-за имеющихся проблемных задолженностей.
Какие способы взыскания долгов с физических лиц применяются банковскими учреждениями, читайте здесь.
Какие банки подают в суд на должников по кредитам
В суд на должника может подать абсолютно любой банк. Главным условием для этого является наличие долга у клиента перед этой финансовой структурой.
Чаще всего в суд банки обращаются по поводу крупных займов, размер которых должен превышать 50 тысяч рублей. В ином случае им сугубо с экономической точки зрения нецелесообразно заниматься судебными тяжбами.
Судебные издержки и время на решение проблемы в рамках правового поля значительно превосходят средний размер кредитов. По этой причине кредитным организациям проще продать проблемные долги компаниям, занимающимся их взысканием.
При этом, важно понимать, какие банки сотрудничают с судебными приставами по взысканию долгов. Отдел взыскания всех банков находится в тесном сотрудничестве с судебными приставами, так как они помогают взыскать с должников средства в пользу погашения долга перед банком. Поэтому лучше пытаться договориться с банком мирно, чем тратить время на суды и общение с судебными приставами.
Читайте также, могут ли коллекторские организации подавать в суд на должников по кредитам.
В каком случае банк может отправить долг коллекторам
Многие люди, столкнувшиеся с компаниями, занимающимися принудительным взысканием банковских кредитов, не могут понять, почему банки не подают в суд на должников, а передают долг коллекторам.
Главным образом это связано с общим числом проблемных задолженностей и их средним размером. Банкам выгоднее просто продать долги своих клиентов третьему лицу и таким образом компенсировать хотя бы их часть.
Чаще всего кредиты коллекторам продают через 3-6 месяцев с момента последнего погашения долга. После этого срока и по окончании попыток сотрудников банка вернуть долг в рамках условий, прописанных в кредитном договоре, такое долговое обязательство будет продано компании, занимающейся взысканием кредитов.
Заключение
Как и в любой иной ситуации, намного проще предотвратить саму проблему, чем в дальнейшем пытаться ее каким-то образом решить. Не стоит оформлять кредит, если у вас нет полной уверенности в том, что вам будет по силам его выплатить и уж тем более вовлекать в подобные авантюры друзей и родственников для того, чтобы они выступали в качестве поручителей.
Если же у вас возникли определенные финансовые трудности, то не стоит скрываться от своего кредитора, ведь намного рациональней договориться с ним об отсрочке по кредиту или о его реструктуризации. Не стоит доводить ситуацию до начала судебных тяжб и до разборок с коллекторами, ведь это отнимает не только время и нервы, но и деньги на оплату услуг юристов.
