Что делать если есть долг по кредитной карте

Когда банковские учреждения предлагают клиенту оформить какой-либо кредитный продукт, они описывают всяческие преимущества этого инструмента. При этом, опускают особенности расчетов по задолженности. В итоге владельцы кредитных карт, своевременно погашая долги по счету, могут обнаружить наличие просроченных выплат. К тому же, помимо дополнительных трат за просроченный платеж, заемщики могут понести бремя окончательно испорченной кредитной истории.

Банковские инструменты позволяют производить операции с денежными средствами по желанию пользователя, при этом согласования банка не требуется. Денежные средства со счета можно тратить до момента, пока на счету не окажется нулевое сальдо. Так и случается, гражданин тратит средства, оплачивает долг и снова тратит, после снова вносит деньги. Так же банк может по своему желанию увеличивать лимит. Тогда возможность растраты повышается и, как следствие, обязательства к выплате. Рассмотрим подробнее, что делать при задолженности по кредитной карте, чем грозит непогашение долга по кредитной карте, а так же многие другие особенности этого банковского продукта.

Как может появиться долг по кредитной карте

Сумма задолженности включает в себя:

• основную сумму обязательства;
• сумму процентов, которые начислены за срок использования средств;
• иные всевозможные комиссии, штрафные санкции и т.п.

Долг банку по кредитной карте может образоваться в следующих случаях:

• пользователь оплатил не всю израсходованную сумму за срок, когда не начисляются проценты;
• появившийся долг может быть следствием ошибки с датой платежа;
• сумма, внесенная в счет оплаты кредита, не поступила на карту вовремя;
• существуют пользователи, которые осознанно не погашают долг, поскольку не имеют желания либо возможности сделать это.

Непогашение кредита до начисления процентов

Размер задолженности варьируется и от того, каким образом расходовались средства: оплачивались ли приобретения безналичной оплатой или же снимались наличные.

Поскольку при получении наличности банк берет дополнительную комиссию, чего нет при безналичном способе оплаты.

Помимо этого, в задолженность включаются:

• ежегодная стоимость обслуживания кредитки;
• услуга информирования об операциях в СМС;
• прочие услуги.

Общий размер задолженности к погашению лучше уточнить в банке. Не думайте, что банк может забыть о долге в несколько рублей. После такая «мелочь» может вырасти до задолженности в несколько тысяч рублей.

Ошибки с датой платежа

Банками применяется одна из этих схем отсчета срока пользования кредитными средствами:

• от даты подписания соглашения;
• от даты начала использования либо обналичивания средств;
• от 1-го числа месяца, когда были израсходованы средства.

Нормы по льготному периоду всегда прописаны в соглашении, но не стоит стесняться уточнить у сотрудника кредитного отдела точную дату выплаты.

Несвоевременное зачисление средств

Задолженность по кредитной карте лучше погашать в отделении либо банкомате банка, который ее выпустил. Это гарантирует максимально короткий срок зачисления суммы. Все иные методы погашения могут занять от 3-х до 10-ти рабочих дней. Большая часть банков облагают дополнительными штрафами за несвоевременно погашенную задолженность.

Если заемщик заранее знает, что не сможет оплатить ближайший платеж по кредиту, ему не нужно сидеть сложа руки. Необходимо посетить отделение кредитора и объяснить сложившуюся ситуацию

Что делать с задолженностью на карте

Первым делом требуется ознакомиться с размером долга по кредитке. Наилучшим вариантом будет погасить долг по кредитной карте полностью при условии, что имеется такая возможность. Затем потребуется через несколько дней с момента выплаты нанести визит в банк с целью убедиться, что долг погашен полностью, и уплаченной суммы хватило.

Не стоит избегать сотрудников банка, если осознаете, что не удастся справиться с долгом. Более того, гораздо лучшим вариантом будет рассказать о сложившейся ситуации банку.

В идеале нужно предъявить бумаги, которые могут подтвердить нестабильное финансовое состояние, и отсутствие платежеспособности: больничный, трудовая книжка и прочее.

Банк может пойти на встречу по той простой причине, что ему выгодно получить свои средства обратно.

Сотрудники банка могут предложить следующие варианты решения проблемы:

• отсрочку по выплате кредита;
• уменьшение минимального платежа (при этом продлить срок кредита);
• перевод задолженности по кредитной карте в обычный потребительский займ с низким процентом.

Если на кредитной карте образовалась просроченная задолженность, необходимо как можно быстрее ее погасить, чтобы избежать начисления пени

Проведение контррасчета долга

Для проведения контррасчета задолженности по кредитной карте потребуется обратиться в банковское учреждение с заявлением.

Если банк отказывается это произвести, то остается две возможности получить его:

1. Потребовать требуемые документы в банке, написав заявление в банковское учреждение.
2. Обратиться в суд и попросить судебный орган истребовать расчет, как требуемый документ. Оформляется это в виде ходатайства.

Но для того чтобы воспользоваться вторым вариантом, сначала потребуется попробовать осуществить первый вариант.

Законно ли списание с карты долга судебными приставами

Поскольку судебные приставы являются исполнителями судебных решений, они обязаны производить взыскание с граждан, имеющих задолженности в рамках судебных процессов. Потому они имеют полное право на удерживание денежных сумм с карт, даже когда не поступало согласия от ее владельца.

Служба ФССП активно взаимодействует с ПАО «Сбербанк». Потому по желанию они могут запросить любые сведения, которые их интересуют. Этот факт делает практически невозможным скрытие доходов.

 Списание средств со счета может быть произведено в таких случаях:

• наличие долгов по кредитам банку (когда нет какого-либо залога);
• если имеется непогашенный штраф;
• в счет погашения задолженности по коммунальным услугам ЖКХ;
• взыскание таможенных пошлин.

Денежные средства, которые были получены должником в счет кредита, могут быть изъяты судебными приставами-исполнителями в соответствии с действующим законодательством

Где и как можно погасить задолженность по кредитной карте

На вопрос, как погасить задолженность по кредитной карте, следует такой ответ — наиболее выгодный метод погашения задолженности:

• касса банка, где выпущена карта;
• банкомат того же банка.

В случае если кредитка выпущена тем же банком, через который гражданин получает заработную плату, то можно по заявлению попросить о снятии ежемесячного платежа с оплаты труда в счет погашения долга.

Важно! Оговорите сумму погашения, иначе банк будет забирать только минимальный взнос.

Погашение задолженности по кредитной карте иными способами может привести к оплате дополнительных комиссий. Кроме того, есть существенный риск, что платеж не поступит своевременно (в силу технических особенностей) и придется выплачивать штрафные платежи за просрочку.

Достаточно высокая конкурентная борьба в банковской системе вынуждает их повысить привлекательность собственных кредиток. Именно по этой причине большое количество банковских учреждений выпускают их с грейс-периодом (беспроцентным сроком использования).

Как правило, он длится от 30 до 60 дней.

Когда клиент выплачивает полный объем израсходованной со счета денежной суммы, то задолженность погашается.

В ином же случае долг на кредитке обернется стандартным потребительским кредитом, обязывающим клиента вносить суммы каждые месяц.

Могут ли заблокировать кредитку с долгами

Бывают ситуации, когда пользователь не внес своевременно минимальный платеж. Даже когда средства не снимались, может возникнуть задолженность за пользование, изготовление либо услуги и прочее.

Минимальный платеж, а так же его дата оговорены соглашением. Даже если сумма составляет всего 30 рублей, банк имеет право блокировать не только кредитную карту, но и все счета клиентов (по решению ФССП).

Если все платежи вносились своевременно, но задолженность осталась, требуется сразу обратиться в банк, при этом обязательно взять все документы и чеки об оплате.

Чем грозит непогашение задолженности по кредитной карте

Ответственность за невыплаты долга по кредитке прописана в кредитном соглашении. Обычно предусмотрено два типа ответственности за непогашение текущих обязательств по ней:

1. Обязанность выплаты неустойки. Это может быть фиксированная сумма, или размер неустойки может определяться путем расчета процентного соотношения.
2. Досрочная выплата полной суммы долга по кредитной карте. Эта мера может быть предпринята, если пользователь нарушил сроки более 60 дней на протяжении трех месяцев.

Важно помнить, что процентные ставки по кредитным картам выше, чем по потребительским кредитам

Как можно разблокировать кредитку

Принять решение о разблокировке кредитной карты может исключительно ФССП. Для того чтобы этого добиться, пользователь должен направить сотруднику ФССП справку с места работы со сведениями по начисленной оплате труда.

Потребуется приложить заявление с указанием сведений:

• наименование учреждения ФССП;
• ФИО сотрудника службы;
• ФИО и адрес пользователя;
• наименование банковского учреждения;
• данные по судебному решению, которое служило основанием для блокировки;
• полные сведения о блокированной карте.

Заключение

Таким образом, столь удобный финансовый инструмент, без которого тяжело представить современный мир, может сыграть с его пользователем злую шутку. Для того чтобы избежать такого, следует крайне серьезно подходить к вопросу о погашении задолженности. При получении карты необходимо тщательно изучать пункты соглашения, чтобы затем не мучиться вопросом, как закрыть долг по кредитной карте.

И если так случилось, что задолженность образовалась, то не стоит избегать общения с сотрудниками банка, поскольку это может существенно усугубить ситуацию. Если случилось так, что вы попали в сложную финансовую ситуацию, следует обсудить это с работниками банка и рассмотреть возможности решения этой проблемы. Невыплата может нести довольно серьезные последствия, такие как блокировка кредитной карты, штрафные санкции и прочее.