Что делать если есть долги в МФО

Наиболее доступными займами являются кредиты, которые предоставляются населению микрофинансовыми организациями. Подобных структур стало очень много, поэтому они пользуются довольно большой популярностью среди различных слоев населения. Деньги в долг в МФО получить очень легко, поэтому наши люди при первой же возможности бегут за новыми кредитами.

Одновременно с этим, оформляя новый займ, далеко не каждый задумывается о том, что его придется возвращать. Зачастую суммы, фигурирующие в подобных кредитах, небольшие, но процент, который берут МФО за свои услуги по-настоящему огромен. Кроме того, непростая экономическая ситуация в стране способствует ухудшению материального положения населения. Рассмотрим подробнее, что делать гражданину, у которого есть долги в МФО, но их нечем платить.

Суть работы МФО

МФО обеспечивают оформление кредитов при предоставлении минимального пакета документов. При этом выданные займы зачастую имеют небольшой размер при довольно высокой процентной ставке. В итоге многие люди, оформившие такой кредит, лишь спустя некоторое время, узнают, что проценты по их кредиту огромные, в особенности, если возникают задержки по погашению долга.

Основным преимуществом МФО перед банками является скорость выдачи денег в долг и безотказность. Банки тратят на проверку предоставленных документов иногда около 5 рабочих дней и далеко не всегда эти финансовые организации принимают решение о выдачи конкретному лицу денег в долг, но при этом размер процентной ставки в банках заметно ниже, чем в МФО.

Действия при отсутствии возможности погасить долг

Иногда должники МФО сталкиваются с ситуацией, когда у них нет финансовой возможности обслуживать кредит. В таких обстоятельствах необходимо приложить максимальные усилия для того, чтобы исключить возможность увеличения размера долга за счет начисления пени и штрафных санкций.

МФО редко соглашаются на реструктуризацию долга и на предоставление отсрочки по погашению кредита, но все же есть вероятность договориться с представителями МФО на взаимовыгодных условиях.

Многие организации идут навстречу своим клиентам и продлевают срок выплаты долга, что уменьшает размер ежемесячных взносов. В этом случае важно помнить о том, что такая возможность предоставляется лишь тем лицам, у которых еще не успела образоваться первая просрочка.

Также можно получить кредит в банке или иной кредитной структуре для погашения долга в МФО. Таким образом можно исключить принудительное взыскание задолженности МФО и сохранить свою кредитную историю чистой при одновременном снижении процента по займу.

В том случае, если человек столкнулся с проблемой погашения кредита, ему необходимо изучить информацию о том, какие МФО подают в суд на должников. Таким образом можно заранее подготовиться к возможным дальнейшим судебным тяжбам.

Имея долги по микрозаймам, необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке, реструктуризации или отмене штрафов. Нередко кредиторы идут навстречу и облегчают финансовую нагрузку заемщиков

Пути избавления от задолженности

Зачастую люди, столкнувшиеся с финансовыми трудностями и имеющие непогашенные кредиты, используют два основных способа, помогающих погасить кредит, оформленный в МФО.

Итак, как избавиться от долгов в МФО:

1. Получить кредит в банке в виде наличных средств для последующего погашения кредита микрофинансовой организации. Такой шаг является оптимальным решением, поскольку проценты в банках куда ниже и сроки погашения кредита зачастую значительно дольше. Это позволит уменьшить общую финансовую нагрузку на должника и не испортить кредитную историю.
2. Составить заявление о рефинансировании долга. На самом деле далеко не все МФО идут на этот шаг, но все же стоит попробовать таким образом решить проблему.

Специалисты рекомендуют перед подписанием кредитного договора детально изучить его условия, что поможет в будущем исключить вероятность возникновения проблем.

Список должников в МФО

Список должников в финансовых организациях является документом внутреннего пользования, поэтому получить к нему доступ невозможно, т.к. они отвечают за сохранность персональных данных перед законом. Для получения информации о своей задолженности клиент может лично обратиться в МФО, где у него есть кредит. При этом необходимо иметь при себе паспорт и оригинал кредитного договора. Или же посетив интернет-сайт организации.

Также предоставить подобные данные могут коллекторы, получающие информацию о должниках напрямую от кредиторов. Однако, эти данные передаются коллекторам лишь в том случае, если задолженность приобретает статус проблемной в результате длительного непогашения и передается им для взыскания.

Кроме того, каждый гражданин имеет право на составление раз в год бесплатного запроса в бюро кредитной истории. Все последующие запросы оформляются исключительно платно.

С 1 января 2018 года все заемщики МФО могут узнать размер своей задолженности онлайн, благодаря базовому стандарту защиты прав потребителей, разработанному саморегулируемыми организациями

Взыскание задолженности

Каждый человек, имеющий проблему с погашением кредита, должен знать, как выбивают долги МФО. На первом этапе заемщику регулярно поступают звонки от представителей кредитной организации с напоминанием о необходимости погашения долга.

Работники службы взыскания МФО зачастую очень вежливы с клиентами. При этом, они пытаются объяснить человеку то, что в случае невозврата долга у него будет испорчена кредитная история, а также долг будет продан коллекторскому агентству и начато судебное разбирательство для принудительного взыскания долгов.

Помимо постоянных звонков, должника будут ожидать многочисленные письма, поступающие как на электронную почту, так и в обычный почтовый ящик. Ряд кредитных структур в качестве меры воздействия на должника используют звонки его родственникам, знакомым, друзьям и даже соседям. В некоторых случаях работники МФО могут звонить должнику и на работу. Однако такими действиями они уже превышают свои полномочия.

Вероятность подачи в суд на должников МФО

Если речь идет о проблемах с выплатой кредитов, то важно выяснить, подают ли МФО в суд на должников. На такие меры подобные организации идут крайне редко. Однако, если размер долга велик и нет возможности реструктуризации кредита, то сотрудники юридического отдела кредитной структуры составляют и направляют судебный иск для принудительно взыскания средств с должника в пользу погашения кредита.

Зачастую суд становится на сторону кредитора, вынуждая должника погасить долг в указанные в судебном решении сроки. В случае неуплаты в дело вступают судебные приставы, которые могут описать имущества заемщика для наложения на него ареста.

В рамках инициированного МФО судебного разбирательства клиент может требовать полного или частичного списания насчитанных штрафов и пени.

Суд нередко идет навстречу должнику и уменьшает насчитанный долг кредитной организацией. В этом случае важно воспользоваться помощью опытного юриста, что позволит повысить общие шансы на положительный итоговый исход.

Обращение к опытному юристу, работающему с кредитами, нередко помогает убедить суд в необходимости пересчета и тела кредита. Таким образом можно полностью списать начисленную пеню и штрафы и даже уменьшить процентную ставку по кредиту.

Списка конкретных МФО, которые подают в суд на должников не существует хотя бы потому, что с каждым клиентом МФО работают индивидуально, стараясь заставить его вернуть долг без судебного разбирательства

Действия при передаче долга коллекторам

В том случае, если долг был признан МФО в качестве безнадежного, он может быть продан другой организации, занимающейся принудительным истребованием долгов с заемщиков. Поэтому важно знать, что делать, если МФО передали долг коллекторам и как вести себя с сотрудниками таких компаний.

Сотрудники коллекторских агентств могут начать постоянно названивать должнику, угрожая ему судом, уголовной ответственностью по факту мошеннических действий и даже физической расправой. Но на самом деле у коллекторов нет никаких полномочий и прав на вышеперечисленные действия, а часть из них противозаконна (угрозы).

По сути коллекторы осуществляют лишь психологическое давление на заемщика, вынуждая его погасить свои долги. Законное право на взыскание долгов есть лишь у судебных приставов, которые могут этим заниматься лишь имея судебное решение и соответствующее судебное постановление.

Что говорится в Федеральном законе о коллекторах, вы можете прочитать здесь.

Подача иска на МФО о сокращении размера задолженности

При обращении к квалифицированному юристу можно составить и подать иск на МФО о сокращении размера задолженности. Для этого нужно собрать пакет документов, подтверждающих факт наличия финансовых проблем. На основе имеющейся доказательной базы суд может принять решение о реструктуризации долга и об уменьшении процентной ставки.

Также можно потребовать от суда списать хотя бы часть начисленной пени и штрафов. В большинстве случаев суд идет навстречу заемщику. При этом, можно рассчитывать на то, что суд может освободить заемщика от его долговых обязательств не стоит.

Итоги

В текущих не самых благоприятных экономических условиях каждый гражданин должен знать, как бороться с МФО, если есть долги. Но намного разумней не оформлять займ, если нет полной уверенности в своей платежеспособности. Когда оформление кредита является необходимой мерой, лучше обратиться в банк, поскольку банковские проценты по кредиту намного ниже, чем в МФО.

Перед тем как оформить любой кредит, важно изучить свои финансовые возможности по выполнению условий кредитного договора. Такой шаг позволит избежать оформления кредита и последующих проблем с сотрудниками МФО, коллекторами и судом.