Как физическому лицу заработать на дебиторской задолженности?

Дебиторская задолженность – доля капитала любой организации либо фирмы, этот вид обязательств неотъемлем. Но при этом в бухучете этот вид долга не может иметь большой размер, поскольку дебиторская задолженность – это пассив организации, совокупные долги юридических, физических лиц и ИП. То есть клиенты организации, получившие от нее услуги либо товары, не расплатились за это. Такой вид долга образует убытки фирме, поскольку нет никаких гарантий, что дебиторы выплатят долги.

Существенным минусом при наличии дебиторской задолженности является то, что организация не может направить эти средства в оборот. Потому зачастую предприятия вынуждены изыскивать методы для решения этой проблемы. А для предприимчивых граждан этот вид долгов может стать хорошим способом заработать. В этой статье будут рассмотрены вопросы, как заработать на дебиторской задолженности физическому лицу, как ее обналичить, а также как дебиторка влияет на прибыль.

Способы заработать на дебиторке для физлиц

Методов заработка на дебиторской задолженности существует несколько. Физическое лицо, которое приобретает долг, может заработать как на разнице между стоимостью покупки и суммой в перспективе к взысканию, так и посредством взыскания с должника пени, штрафов и неустойки.

Варианты для заработка существенно разнятся в зависимости от организации, реализующей свои задолженности. Как правило, у безнадежных юридических лиц, которые готовятся к банкротству, дебиторы могут быть различными – как надежные покупатели, так и неблагонадежные. Больше возможности приобрести задолженность у более успешных организаций, по каким-либо причинам имеющих клиентов с долгами.

Основные способы заработать на дебиторке:

• приобретение для дальнейшей продажи на публичных торгах;
• взыскание долга при помощи судебного процесса;
• получение штрафов, пеней и неустоек с дебитора;
• выплата долгов приобретенным долгом;
• при помощи взаимозачета требований с иным контрагентом.

Каждый из этих методов обладает своими тонкостями. К общему знаменателю их приводит одно – очень длительная реализация, как правило, не всегда выгодная.

Приобретение дебиторской задолженности – метод получения дохода для некоторых организаций, для иных же – это шанс получить имущественные права при банкротстве либо ликвидации.

Особенности заработка

Покупатель ДЗ рискует столкнуться со следующими рисками:

1. Есть возможность приобрести неликвидную либо «мертвую» дебиторскую задолженность. По отношению к должнику может быть запущен процесс банкротства, либо период давности по взысканию долга может быть истекшим. Помимо того, дебитор может быть неплатежеспособным по причине отсутствия активов, собственности.
2. В случае ликвидации управленцы могут не передать всю документацию, которая потребуется клиенту для последующего взыскания при помощи суда.
3. Есть риск приобрести уже закрытую дебиторку. В этом случае, покупатель только впустую потратит средства. В качестве подстраховки можно запросить у конкурсного руководства акт сверки расчетов.

До принятия решения о покупке дебиторской задолженности следует тщательно оценить риски неплатежа по этому обязательству

Взыскать задолженность будет невозможно в следующих ситуациях:

• дебитор является банкротом;
• организация-дебитор находится в процессе ликвидации;
• срок действия задолженности окончен;
• у дебитора нет имущества;
• дебитор – физическое лицо, которое не обладает постоянным доходом либо имуществом;
• дебитор был исключен из ЕГРЮЛ.

Важно! До приобретения дебиторки необходимо тщательно провести оценку задолженности – если по множеству факторов выявится риск, безусловно, лучше отказаться от этой сделки.

Бизнес на дебиторской задолженности

Законодательство о процедуре банкротства регламентирует возможность уступки прав требования от банкрота к иному лицу. Кроме имущества, продажа грозит имущественным правам, туда же попадают права на требования выплаты дебиторского обязательства. До проведения торгов управляющий торгами обязан произвести процесс инвентаризации имущества и прав на имущество от организации-банкрота.

После этого перед руководством торгов стоит задача – осуществления мероприятий по изысканию задолженности. Первым делом необходимо обратиться в судебные органы, а после к исполнительному производству.

Однако, эти мероприятия могут продлиться достаточно длительное время. Потому гораздо выгоднее реализовать бизнес на дебиторской задолженности, пусть и по заниженной стоимости — это лучше, чем не получить вообще ничего.

Случается, что дебиторка вполне состоятельной компании образовалась в связи с полученными авансовыми выплатами в расчетах за выполнение каких-либо услуг. Существуют такие методы получения дохода на дебиторке:

• последующая продажа с помощью аукциона;
• получение долга путем судебного иска или досудебным методом;
• выплата задолженности.

Все эти процессы весьма длительные. Каждый метод обладает своими тонкостями. В последнем случае следует убедиться, что данная ДЗ – это имущество первого уровня, которое приравнено к финансовым средствам либо ЦБ (ценные бумаги).

Возможности инвестирования

Размеры приобретаемой дебиторки с каждым годом становятся все больше. Интернет предлагает огромное количество специальных сайтов, которые предлагают приобрести долги. Множество компаний поняли, что это достаточно прибыльный бизнес, если знать, как корректно приобрести ДЗ. Наиболее выгодным методом покупки дебиторки по-прежнему остаются аукционы компаний-банкротов. Они позволяют приобрести долги с большой скидкой.

Процесс деятельности по приобретению долга необходимо начать с поиска предложения. Совершить это можно используя специальные ресурсы в интернете, печатные издания. Когда предложение найдено, требуется произвести оценку сторон – дебитора и кредитора.

Не следует приобретать долги тех компаний, которые начали процесс банкротства, поскольку по ним взыскание долгов может сильно затянуться, либо вовсе не состояться.

Определить необходимый объем инвестиций в дебиторскую задолженность позволяют инвестиционные методы и инструменты управления дебиторской задолженностью

Влияние ДЗ на прибыль

Дебиторская задолженность не является убытком в стандартном понимании, но она может им стать с отсутствием по каким-либо причинам гарантий о том, что она может быть погашена. Поскольку в такой ситуации долги будут списаны, и тогда станут обычным убытком.

Вне зависимости от обстоятельств, говорящих, что дебиторская задолженность относится к активам, большие ее размеры не являются его достоинствами. Поскольку организация не имеет возможности пустить эти средства в оборот, к примеру, заплатить ими за услуги либо товары.

Этот тип долга может образоваться по обычным причинам:

• неоплата услуг либо товаров;
• когда была осуществлена предоплата за услуги или товары;
• подотчетные средства работников;
• займы, выданные работникам компании.

Обналичивание дебиторки

Существует два метода погашения займов и закрытия исполнительного производства:

• получить дебиторскую задолженность и выплатить обязательства наличными;
• взаимозачет, который предоставляется вместо наличных за приобретенную дебиторскую задолженность.

После приобретения дебиторской задолженности можно ее реализовать:

• продать долг в несколько раз дороже;
• взыскать ее;
• закрыть исполнительный процесс.

Читайте также, как приобрести дебиторскую задолженность на торгах.

Заключение

Таким образом, инвестиции в дебиторскую задолженность – метод получения дохода для некоторых организаций, для иных же – способ реализации имущественных прав в случае банкротства либо ликвидации. Приобрести их можно на электронных торговых ресурсах или же найти предложение при помощи СМИ. Важно до момента приобретения долга — оценить возможные риски. И если долг очень сомнителен, то лучше не заключать подобную сделку.

Появляется все больше интернет-ресурсов, которые размещают массу различных предложений приобрести дебиторские долги. Множество физических лиц воспринимают его как весьма доходный актив либо пассив, потому этот вид задолженности весьма востребован. Но по причине неграмотности либо некорректной оценки ДЗ существует множество физических лиц, воспринимающих этот вид долга как «мертвый» или же невозможный к взысканию. Но бывает, что это ошибочное мнение, главное тщательно оценить задолженность при приобретении.