Бесплатные консультации
по телефону в Москве
8 499 350-44-96
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
8 812 309-56-81
Занять денег
Получите быстрый займ до 100 000 рублей в режиме онлайн

Досрочное погашение кредита: как быстрее выплатить

Безусловно, своевременная выплата банковского займа – одно из главных условий договора при его оформлении. Хотя в некоторых случаях финансовое положение заемщика позволяет полностью оплатить ссуду раньше указанного срока. Поэтому попробуем разобраться, как закрыть кредит в банке быстро и правильно.

Нюансы оплаты займа

Сегодня получение ссуды в банках – довольно распространенное явление. Многие должники своевременно оплачивают взятые на себя обязательства, хотя всегда имеются некоторые исключения. Имея достаточный финансовый резерв, можно воспользоваться правом преждевременной оплаты займа.

Как быстро погасить кредит
Если у вас есть возможность досрочного погашения кредита, убедитесь, что эти действия не приведут к переплате долга

Как правило, информация о том, можно ли досрочно погасить кредит, интересует заемщика в нескольких случаях. Обычно это происходит либо при оформлении ссуды, либо при успешной выплате займа. Иногда, взяв несколько кредитов, вы также можете попробовать узнать об их полном или частичном досрочном погашении.

Не так давно существовали банковские правила, которые исключали ранний возврат кредита. Как правило, это могли быть следующие ситуации:

  • взятие ссуды на небольшой срок (1–3 месяца);
  • запрет досрочных платежей на несколько первых месяцев;
  • установка лимита по минимальной оплате займа.

Сегодня же действуют принятые в 2015 году изменения законодательства, предусматривающие возможность погасить кредит по желанию заемщика. При этом вам достаточно лишь заблаговременно уведомить о таком решении банк.

Сегодня кредиты бывают аннуитетными и дифференцированными, соответственно, разнятся и методы их погашения. Большинство займов оформляют первым способом, поскольку подобные ссуды обычно наиболее выгодны кредитору. Их суть заключается в том, что выплачивая ежемесячно фиксированный платеж, вы в первой половине срока оплаты погашаете банковскую комиссию (она составляет большую долю взноса), а уже потом – тело долга.

Поэтому на вопрос, выгодно ли частичное досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах,нужно сказать, что это довольно выгодно, особенно если вы полностью рассчитываетесь, максимально сокращая сроки выплат. При этом следует попросить банк обязательно провести все необходимые перерасчеты комиссионных и обновить график погашения ссуды. Помните, основанием для досрочной выплаты кредитов этого типа может стать просто желание погасить ссуду как можно раньше.

Итак, вы сможете выбрать один из способов досрочной оплаты займа – частичное либо полное досрочное погашение кредита. Выбор метода оплаты будет зависеть, конечно, от условий соглашения с банком и вашего финансового положения. Попробуем разобраться в нюансах каждого из этих видов ранней оплаты ссуды.

Неполная досрочная оплата

Эта разновидность погашения подразумевает выплаты, превышающие фиксированный ежемесячный взнос, который вычислен кредитором и указан в соглашении о выдаче займа. Целесообразно проводить оплаты такого рода по тем ссудам, где указана слишком высокая ставка комиссии. Особенно это может быть уместно, если вы взяли несколько потребительских кредитов. Так, вы сможете ускорить закрытие наиболее невыгодного займа.

Досрочное погашение потребительского аннуитетного кредита
Сегодня доступно несколько способов досрочного погашения потребительских кредитов

Как правило, в таких случаях кредиторы практикуют сокращение срока выплат. При этом вам следует обратить внимание на текст соглашения, ведь там обычно указаны подобные варианты развития ситуации. Эта схема часто применяется, если потребуется досрочное погашение потребительского аннуитетного кредита. При этом положительным моментом для заемщика станет уменьшение комиссионных выплат по кредиту.

Вторым вариантом станет сокращение последующих взносов за каждый месяц. Этот формат применяют в обоих случаях кредитования. Он не подразумевает уменьшения количества платежей, то есть, срок погашения остается прежним, но за счет предыдущих выплат, сумма последующих взносов пропорционально сокращается. Само собой, это касается и комиссионных выплат.

Существует еще один способ, как быстрее выплатить кредит. Его применяют лишь в случае дифференцированных взносов. Хотя банки редко заключают подобные соглашения — ведь они не так выгодны для них. В случае ранней оплаты ссуды вам не нужно составлять новый график погашения займа, а просто регулярно оплачивать необходимую сумму, превышающую размер ежемесячного взноса. Правда, по факту полной оплаты, убедитесь в банке, что кредит закрыт полностью.

Оплата кредита одним платежом

Безусловно, одним из способов, как выгодно погасить кредит досрочно, станет единоразовый взнос, который сможет полностью покрыть остаток суммы на вашем счету. Само собой, это целесообразно уже на окончании срока финансовых выплат либо если вы располагаете внушительными финансами в собственном бюджете. Так, вы сможете получить документ об отсутствии вами задолженности кредитору и о получении им полной суммы остатка средств. При этом учитывайте, что не стоит погашать крупные долги за слишком короткий промежуток времени. Так, вы рискуете попасть в черные списки кредитора и лишиться возможности получить ссуду в будущем.

Полное досрочное погашение кредита
Конечно, существует возможность и полного досрочного погашения кредита, но злоупотреблять слишком часто ею не стоит

Бытует мнение, что подобные платежи могут облагаться дополнительной комиссией или штрафами. Однако это утверждение ошибочно. При попытке кредитора вменить вам штрафные санкции за досрочную оплату ссуды, вы имеете право решить такие вопросы в судебном порядке. Сегодня подобные действия банков считаются нарушением законодательства Российской Федерации (№284-ФЗ от 19 октября 2011 г.).

Действуем правильно

Итак, рассмотрим, как быстро погасить кредит. Схема таких действий должна выглядеть следующим образом:

  1. На этом этапе вы должны перечитать ваш экземпляр договора с кредитором, чтобы оценить условия внесения досрочных платежей. Как правило, следует обратить внимание на комиссионные взносы и возможность перерасчета процентной ставки. Ведь в некоторых случаях для вас будет выгоднее выплачивать ссуду по уже существующей схеме.
  2. Далее, вам нужно будет напрямую пообщаться с банком, чтобы уточнить или прояснить некоторые моменты, указанные в соглашении. Сделать это можно и в телефонном режиме, но, все же, оптимально прийти туда лично. При этом обязательно уточните, как правильно досрочно погасить кредит. Узнайте и способ перечисления таких взносов (оплата через кассу, терминал, безналичный перевод средств или интернет-платеж).
  3. Собственно, на этом этапе вы должны пополнить свой счет и зафиксировать это путем подписания документов о том, что заем является выплаченным. В некоторых случаях это не потребуется, поскольку после погашения долга, счет закрывается автоматически. Если кредитная карта вам больше не потребуется, вам следует обязательно сдать ее сотруднику банка, не забыв проверить еще раз отсутствие задолженности.
  4. Многие люди совершенно необоснованно пренебрегают этим пунктом, хотя по таким вопросам иногда возникают спорные ситуации. Чтобы доказать собственную правоту, не пожалейте времени и получите бумагу о полном погашении вами ссуды. При этом обратите внимание, чтобы в справке была указана дата полной выплаты займа и стояла печать кредитора.
Схема досрочного погашения кредита
Помните, что все свои действия важно согласовывать с кредитором, чтобы в дальнейшем у вас не возникло недоразумений

Как видите, на деле этот процесс не так сложен и займет совсем немного времени. Помните, решать вопросы по выплате долга нужно не единолично, а обязательно коммуницируя с кредитором. Это избавит вас от лишних трат и возможных недоразумений.

Рекомендации юристов

Теперь, когда ясен механизм такого процесса, как быстро отдать кредит, нужно прислушаться к мнению специалистов, которые дадут несколько советов правильного поведения заемщика в подобной ситуации. Основные позиции мы обозначим так:

  1. Помните, оформляя несколько долговых обязательств, старайтесь погасить в первую очередь те, где прописана наиболее высокая процентная ставка. Так, вы минимизируете переплату по взятой ссуде и даете себе возможность приступить к выплате других займов.
  2. При оформлении ссуды и подписании договора, обсудите, а также документируйте возможность безакцептной досрочной выплаты долга. Это предусматривает автоматическое уменьшение общей суммы кредита при поступлении финансов на счет заемщика. При этом вам не нужно будет постоянно посещать кредитора, а также подавать заявления с указанием суммы взноса. Само собой, такой вариант подойдет лишь в случае оплаты кредита по безналичному расчету (терминалы, денежные переводы с другого счета, платежи через сеть).
  3. Еще одним обязательным правило станет регулярное уточнение у уполномоченного представителя кредитора о дате и сумме поступивших средств, а также остатке выплат по долговому обязательству. Это действие актуально в случае, когда взносы осуществляются путем безналичного расчета. Не стоит забывать, что любой сбой в электронной системе оплаты может привести к расхождению ваших данных и сведений банка.
  4. Не пренебрегайте внимательным изучением  кредитного соглашения. Если вы не можете прояснить некоторые моменты, возможно, целесообразно обратиться к опытному юристу за помощью. Ведь иногда в соглашении могут быть указаны нюансы, на которые вы можете не обратить внимания. Например, досрочную оплату можно будет провести лишь в день, утвержденный по графику договора потребительской ссуды. Это в большей степени относится к случаям частичных досрочных возвратов займа.
  5. Если у вас несколько кредитов и существует возможность досрочно погасить один из них, но при условии некоторой переплаты, все же, уместно выплатить этот долг, чтобы направить все усилия на закрытие остальных займов. Особенно это целесообразно, например, при взятии потребительской ссуды и ипотеки.

И, наконец, помните, что угроза кредитора штрафом за преждевременную выплату ссуды – абсолютно не законное действие. Как правило, крупные игроки рынка не применяют подобных методов, но, все же, подобные мошеннические схемы, к сожалению, еще встречаются. При заявлении кредитора о начислении вам не указанного в договоре штрафа, предложите ему решать такие моменты в суде.

Как быстро отдать кредит
Даже несмотря на некоторые неудобства при досрочной выплате кредитов, такое решение может быть очень уместным и своевременным

Итак, решение оплатить долги перед кредитором досрочно имеет только преимущества, и совершенно лишено недостатков. Правда, в случае высокого роста инфляции, все же, выгоднее не торопиться, а выплачивать ссуду по первоначально утвержденному плану — так, вы немного сэкономите собственные средства. Конечно, насколько выгодно и целесообразно такое действие, решает только заемщик. Однозначно можно отметить, что даже временное сокращение собственного бюджета с целью выплатить кредит пораньше бывает вполне допустимо – ведь наличие ссуды часто угнетающе действует на заемщика, а возможность быстро избавиться от этого давления воспринимается очень положительно.

Комментарии
  1. womanblog

    Выбрав первый вариант, вы просто быстрее накопите на счете сумму, достаточную для погашения обязательства и рассчитаетесь раньше. Большой экономии при этом не выйдет, так как ваши деньги просто пылятся на счете, не принося особой пользы. За сэкономленные месяцы вам пересчитают процент, но при аннуитетной схеме кредита вы сэкономите совсем немного.

Добавить комментарий