Как избавиться от долгов (основные способы)?

Взять денежные средства в займы у банка на сегодняшний день может каждый человек, кроме того, это вполне естественно. Обусловлено это тем, что порой для какой-либо покупки не хватает немного денег, а одолжить такую сумму у родственников или знакомых не представляется возможным.

Стоит отметить, что перед тем как брать кредит, человек рассчитывает свои финансовые поступления и верит, что сможет его погасить в обозначенное время. Но жизнь все же непредсказуемая «штука» и могут произойти различные ситуации, которые могут выбить из колеи, что в результате может привести к финансовым трудностям. В таких случаях очень часто возникают долговые обязательства и не удивительно, что возникает вопрос, как быстро избавиться от долгов, чтобы они не нарастали.

Как люди попадают в долговой тупик?

Основная причина возникновения у людей долгов по кредитам — неумение правильно рассчитывать финансы. Это не говорит о необразованности в этой сфере, все на самом деле гораздо проще. Зачастую, при получении кредита в банковском учреждении, заемщик не учитывает одну главную вещь: в обыденный семейный бюджет внесен дополнительный пункт расходов, который в непременном порядке нужно платить.

Однако, человеческой натуре довольно сложно отказаться от привычной жизни даже уже при наличии кредита, ведь существует уверенность в том, что выплата будет произведена вовремя. Это самое ошибочное мнение, которое порой и приводит к образованию просроченной задолженности, а это в свою очередь кратчайший путь к долговому тупику.

Ситуация становится критичной лишь тогда, когда возникает вопрос об избавлении от долгов, поскольку банки начинают отправлять уведомления, что сумма кредита возросла.

Кредит – благо только для тех, кто относится к нему серьезно. Если он вам действительно необходим, найдите время оценить его со всех сторон

Основные способы выхода из долговой ямы

Наличие долга по кредитам — не очень приятная ситуация, но вполне разрешимая. Главное не паниковать, а постараться все обдумать и найти оптимальный способ, как избавиться от долгов и начать зарабатывать.

В первую очередь, над чем стоит задуматься, — почему возникла подобная ситуация, что не было учтено, когда брался кредит.

В большинстве случаев заем денежных средств осуществляется под эмоциональным воздействием, а результатом является накапливание долгов. Довольно часто люди покупают не жизненно важные предметы, а такие, чтобы продемонстрировать окружающим свою финансовую стабильность. Что же можно сделать, если наличествует кредит, но возможности его погашения на данный момент нет?

Вариантов избавления от кредитной задолженности очень много, и каждый по-своему хорош, если в нем разобраться. Среди них можно отметить следующие:

1. Рефинансирование кредита может быть оптимальным в случаях, когда нет возможности погасить долг. Подразумевается обращение в другое банковское учреждение для перезаключения договора по более низким процентам.
2. Рассрочка или отсрочка по имеющейся задолженности. Следует попробовать обратиться в банк, где был взят кредит, и пояснить сложившуюся ситуацию. Зачастую финансовые учреждения идут на уступки своим клиентам и дают возможность выйти из образовавшейся ситуации, к примеру, заморозив на определенное время выплату процентов. Такая процедура именуется реструктуризацией долга.
3. Поддержка поручителя. В случаях, когда финансовые трудности имеют временный характер, об этом требуется уведомить кредитора, уверить, что в скором времени они разрешаться и будет возвращен долг. В таком случае требуется в качестве гарантии заручиться поддержкой поручителя, что дает возможность банкам быть уверенными в возвращении выданного займа.

Когда человек жалуется на нехватку средств на выплату кредитов, он должен сперва доказать, что хоть что-то предпринял для уменьшения задолженностей

Финансовые учреждения при наличии долга со стороны заемщиков обладают правом обращения к коллекторским агентствам, которые занимаются непосредственно взиманием задолженностей.

Такая ситуация возникает, когда банк переуступает долговое обязательство заемщика третьему лицу, заключая договор цессии. В этом случае возвращать кредит придется уже коллектору, выкупившему обозначенный долг.

Читайте также, как сотрудники коллекторского агентства работают с должниками и как защититься от действий коллекторов.

Как избавиться от долгов по кредитам и не брать новые кредиты?

Ситуация, когда имеются долговые обязательства перед кредитором, — весьма распространенная, поэтому не удивительно, что существуют множество рекомендаций, как избавиться от кредита.

По мнению бывалых в таких ситуациях, существует 3 самых простых способа избавиться от долгов, не прибегая к займу очередного кредита:

1. Пересмотреть свой семейный бюджет. Этот вариант является основным. Рекомендуется также вести учет поступления денежных средств и следить за их расходованием. Для этого следует составлять список покупок перед каждым походом в магазин, а в перечень товаров включать только самые необходимые вещи и продукты.
2. Увеличение доходов семьи является не менее важным относительно улучшения финансового положения. Это реальная возможность быстрее избавиться от кредита, что существенно отражается на семейном бюджете. Дополнительный заработок на сегодняшний день вполне реален. Поиск работы можно осуществлять как просматривая объявления в газетах, так и в интернете.
3. Составить план погашения задолженности. Чтобы избежать накопления процентов, рекомендуется не откладывать выплату кредита, а по возможности досрочно его погасить. Но если же такая ситуация произошла, рекомендуется составить план погашения кредитной задолженности. К примеру, выплачивать самый большой долг, а на остальные, если имеются, вносить минимальное количество денег. В таком случае более крупный будет погашен быстрее, а на менее значимые не будут налагаться штрафные выплаты в виде неустоек.

Советы экономистов и юристов могут помочь заемщику выйти из трудного положения с минимальными потерями

Как не попасть в долговой тупик?

Учет денежных поступлений, а также планирование их расхода, является одним из наилучших вариантов не попадать в долговые обязательства, имеющие весьма неприятные последствия.

Кроме этого, чтобы не попасть в долговой тупик, нужно придерживаться правил:

1. При недостатке финансов следует отказаться от некоторых привычек, которые не относятся к категории жизненно необходимых, к примеру, посещение кино, дорогих ресторанов или частые походы на клубные вечеринки.
2. Если же кредит был необходим, то постараться как можно раньше его погасить. О подобном условии следует уточнить у банковского сотрудника до момента подписания договора.
3. Не стоит доводить дело до подачи его в суд. Избавиться от долгов у судебных приставов будет намного сложнее. Единственным выходом в такой ситуации будет признать себя банкротом.

Накопление долгов и злостное уклонение от их уплаты может привести к тому, что банковские учреждения занесут неплательщика в черный список, а это может существенно испортить кредитную историю. В дальнейшем взять кредит будет достаточно проблематично, а то и вовсе невозможно.

О том, где можно взять деньги в долг с плохой кредитной историей, расскажет данный материал.

Заключение

Представленная информация дает возможность выбрать для себя варианты, как избавиться от долгов, предлагает реальные способы выхода из долгового тупика, а также дает полезные советы, чтобы не попадать в такие ситуации.

Жить красиво не запретишь — в народе бытует такое мнение, но стоит помнить, что каждый долг необходимо возвращать, так как это чревато последствиями. Набранные кредиты предусматривают дополнительные расходы в виде процентов, а на каждый непогашенный долг могут быть возложены и штрафные санкции посредством начисления неустойки. Поэтому очень важно тщательно рассчитывать свои возможности перед тем, как решиться взять кредит.