Как купить долги физических и юридических лиц?
Статистика говорит, что граждане РФ в последние годы оформляют по несколько кредитов на одного человека. При этом мало кто реально оценивает шансы расплатиться по счетам. Лидируют по суммам взятых кредитов самые небогатые регионы страны. Неблагоприятное состояние экономики не минуло и юридические лица. По причине нестабильного состояния экономической сферы не все организации могут справиться и расплатиться по долгам. Потому задолженности и у тех, и у других накапливаются, словно снежный ком.
Но есть и иная сторона сложившейся ситуации. Многие люди научились получать прибыль из такого положения. Популярность обретает такой вид предпринимательской деятельности как скупка долгов. Этот процесс обладает массой тонкостей и правил. Рассмотрим, кто покупает долги физических и юридических лиц.
Содержание
Покупка долгов: плюсы и минусы
Покупка долга – это приобретение прав и обязанностей кредитора заинтересованным лицом в отношении физического либо юридического лица. Опытные компании перед тем, как приобрести долг тщательно анализируют и оценивают возможные риски. По факту, выкуп долговых обязательств подразумевает осуществление операции по замене одного кредитора другим. При этом права на задолженность переходят к новому владельцу.
Выгода для продавца при таком соглашении возможна при условиях:
- отсутствуют перспективы больших затрат на получение суммы долга;
- нет необходимости дополнительных ресурсов на обзаведение долговым обязательством.
Для покупателя приобретение задолженности имеет свои плюсы:
- покупатель приобретает долг за минимальную цену, но получает от должника задолженность в полном размере;
- покупатель имеет право сформировать стоимость своих услуг самостоятельно (как правило, именно так и происходит).
Минусы же заключаются в следующем:
- при приобретении задолженности риски по возможному невозврату так же переходят к новому кредитору (покупателю);
- нет возможности ожидать принятия решения судом.
Какие задолженности можно купить?
Выкуп долгов у физических и юридических лиц достаточно распространенное явление в сфере финансовых коллекторских услуг. Но не каждый долг заинтересует соответствующие организации.
Получение задолженности с физического лица – достаточно медленный процесс, который обладает массой обстоятельств:
- финансовое положение должника;
- сумма задолженности;
- вероятность получения долга;
- присутствует ли у должника семья и родственники, работа, какое-либо имущество, иные факторы.
Как купить дебиторскую задолженность на торгах, вы можете узнать здесь.
Процесс передачи долгов физических лиц коллекторов интересует только в ситуации, когда есть высокая вероятность получить деньги. Иными словами, коллектор приобретет долг, когда почувствует возможность получить прибыль. При этом сумма долга может составить всего 1-2% от действительной задолженности.
Обычно продают:
- задолженности кредитов от физических лиц;
- долги по займам;
- суммы, которые должны по соглашениям поставок;
- подрядные договора, которые не были исполнены.
В ситуации продажи долгов юридического лица преимущества состоят в следующем:
- обеспечение возврата задолженности;
- исключение расходов по получению долга, который был продан (пошлины, услуги организациям для взыскания долга, экпертизы, специалистов по взаимодействию с ФССП);
- сокращение временных затрат;
- деньги, которые будут высвобождены при продаже, будут работать на предприятие на получение прибыли.
К основным минусам можно отнести, что не вся сумма будет возвращена кредитору. В том числе и санкционные суммы (пени, штрафы и прочее), проценты (395 ГК РФ), прочие убытки. Это объясняется тем, что коллекторы, которые приобретают долги, выкупают задолженности, предварительно рассчитав все возможные риски и будущие затраты по взысканию.
Потому все организации сами осуществляют оценку выгоды продажи задолженности. Это находится в зависимости не столько от того, есть ли такие специалисты в штате, но и от требуемой суммы оборотных денежных средств, временных затрат и возможности понести эти траты предприятием.
Кто и в каких случаях может выкупить долговые обязательства?
Приобретение задолженности возможно в случаях, когда это выгодно для должника. Дебитор может выкупить кредитный долг у банка и передать всего лишь 30% от всей суммы. Выкуп долга у банка осуществляется третьим лицом, которое желает помочь должнику избежать штрафов и иных санкций.
Продать долг самому должнику невозможно, потому это должны быть третьи лица. Кто может выкупить долг по кредиту у банка:
- специалисты юридической сферы;
- антиколлекторы.
Поручитель должника должен подать заявление о выкупе долга у банка, образец вы можете скачать на нашем сайте по ссылке.
Безусловно, это деятельность, за которую требуется платить. Решать, конечно, кредитору, но если произвести соответствующие расчеты, то выяснится, что сумма всех расходов на получение задолженности самостоятельно обойдется существенно больше.
Порой банки, когда выплата долга не осуществляется достаточно долго, могут предложить самому должнику приобрести свой долг. Тогда для осуществления этой процедуры следует привлечь знакомых или друзей. Но в этом случае документы оформит само учреждение банка.
Зачастую к продаже предлагаются долги, которые в своем статусе приближаются к безнадежным. Такие группы кредитных займов отличаются следующими обстоятельствами:
- оплата не производилась в период 6 месяцев;
- нет поручителей либо залога;
- приближен срок исковой давности.
Практически нет возможности выкупить кредиты с залогом. Банкам выгоднее продать имущество и получить деньги самостоятельно. По той же причине не получится выкупить ипотечный займ. Это крайне выгодно, но не всегда работает.
Если долг не относится к вариантам, которые были перечислены ранее, потребуется подыскивать иные способы решить проблему. Должника вряд ли порадует перспектива покупки его долга коллекторами. Эти агентства не идут на соглашение по снижению оплаты.
Как осуществляется покупка долгов?
Если появляется желающий купить долг физического либо юридического лица, то сделка закрепляется заключением соглашения купли-продажи задолженности. Юридическим языком он именуется договором цессии.
Право требования или обязательство является предметом соглашения. Иными словами, это переуступка права требования долга от кредитора к третьему лицу, в качестве которого может быть как коллекторская организация, так и частное лицо. При этом выкуп долгов физлица не требует согласия должника. Однако, его следует известить о подписании сделки за месяц до момента заключения.
Сторонами договора выступают:
- старый кредитор – лицо, которое первоначально одолжило сумму;
- новый заимодавец – лицо, у которого появляется право требования от должника возврата долга.
Продажа задолженности физического лица подразумевает изменение кредитора. Другие пункты соглашения не меняются. Таким образом, новый владелец долга не имеет права начисления дополнительных пени, штрафов или процентов, которые не оговорены в первом соглашении.
Порядок и особенности сделок
Соглашение цессии оформляется по следующей схеме:
- кредитор должен предоставить полный список информации о непогашенных долгах (исполнительный лист, соглашение по кредиту, расписка);
- предприятие, которое выкупает долг, производит оценку предоставленной информации;
- происходит выкуп;
- производится регистрация договора цессии.
Расчеты по соглашению цессии требуется производить в период 3 дня. После считается, что покупка была произведена.
Законодательством регламентированы требования к оформлению соглашения по переуступке. Основное условие — это требование указать наименование предмета сделки. Когда описания нет, соглашение не может считаться законным. При этом можно не указывать цели сделки.
Читайте также, как оформляется исковое заявление по договору купли-продажи о взыскании задолженности.
Не смотря на то что реализация долга – это право, оговоренное законом, существуют некоторые особенности. На самом деле не каждый долг можно законно продать иному лицу. Например, нельзя продать долг, когда об этом изначально указано в соглашении займа.
Заключение
В итоге можно сказать, что покупка долга физического либо юридического лица возможна только в той ситуации, которая не противоречит законодательству. Первым делом цессия не должна противостоять закону, если между лицами соглашения была указана невозможность переуступки долга, нет согласия должника (а согласие необходимо) или вид цессии не соответствует виду первоначального договора.
В случае наличия каких-либо сомнений в законности процесса следует немедленно обращаться в суд. Ведь на данный момент коллекторы очень ограничены в своих действиях. Они не имеют права взыскивать долги методами вне закона.
