Бесплатные консультации
по телефону в Москве
8 499 350-44-96
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
8 812 309-56-81
Занять денег
Получите быстрый займ до 100 000 рублей в режиме онлайн

Что могут сделать коллекторы с должниками

Внеплановые обстоятельства побуждают заемщиков приостановить выплаты по кредитам и другим обязательствам. В таких ситуациях в работу включаются специальные агенты, которые представляют интересы кредитора и вынуждают клиентов погасить задолженность.

Выясним, кто такие коллекторы и что они могут сделать с должником, ведь скандалы с превышением этими людьми полномочий будоражат россиян не первый год.

Описание специальности

Начнем разговор с определений и терминологии. Коллектор – человек, который обеспечивает банку гарантии возврата средств. Причем методы влияния на клиента здесь до принятия закона в 2016 году ограничивались КоАП и УК РФ.

Соответственно, воздействие на клиента часто выходило за рамки вежливого и конструктивного диалога. Действия коллекторов по отношению к должникам воплощаются в угрозы и систематическое психологическое давление.

Кто такие коллекторы
Коллекторы — это люди, которые вынуждают заемщика вернуть деньги кредитору

Здесь коллекторы руководствуются лишь личными представлениями о законности подобных мер. Хотя, имея юридическое образование и опыт работы в структурах МВД и ФССП, такие люди редко преступают критическую грань, за которую предусмотрена уголовная ответственность. Правда, отдельные скандалы в прессе говорят об обратном. Однако для представителя кредитора важно умение убедить оппонента в неизбежности возврата средств доступными методами.

Коллектор – хладнокровный и не вызывающий симпатий работник, который звонками и личными беседами выводит должника из равновесия, побуждая того заплатить по счетам. Отметим, что новые правила уже регламентируют время и количество подобного «общения».

Угрожая неплательщику судом, такие сотрудники добиваются поставленных целей – половина злостных должников изыскивают средства на погашение долгов. Хотя в этих ситуациях клиенту банка бояться нечего – ведь при подобном исходе суд приостанавливает рост процентов по остатку суммы, что уже выгодно для неплательщика.

Правда, бесконечные сообщения о «воровстве денег» и похожие необоснованные обвинения ломают психику должников, а юридическая безграмотность приводит к замалчиванию подобных способов воздействия.

Принципы и методики работы

Теперь перейдем к вопросу, что могут коллекторы сделать при «выбивании» денег банка. Здесь законодательство допускает сбор и обработку информации о неплательщике, телефонные переговоры и личный контакт. Однако каждый перечисленный пункт характеризуется особыми нюансами. Так, изучение сведений о должнике не предполагает разглашения персональных данных третьим лицам.

Что коллекторы могут сделать
Использование персональных данных должника для давления на него — отработанная методика коллекторов

К слову, до принятия закона, коллекторы активно использовали методику давления на клиента, развешивая объявления с указанием суммы долга, адреса и инициалов заемщика. Сегодня же элементарная жалоба на подобные действия охладит пыл представителей кредитора, поскольку предполагает серьезные штрафы. Помните о своих правах и не бойтесь жаловаться на неправомерные действия.

Нововведения в законодательстве коснулись и ограничения времени звонков должнику. Сегодня известить клиента о долгах удастся с 8 до 22 часов в будний день или с 9 до 20 – в выходной. Кроме того, за сутки допускается один звонок, а на протяжении месяца закон позволяет побеспокоить должника до 8 раз.

Среди прав коллектора остались текстовые уведомления и личные встречи. Причем отослать смс удастся дважды в сутки, а общая норма подобных уведомлений составляет 16 штук в месяц. А вот на визиты агентов кредитора домой к неплательщику установили серьезные ограничения. Сегодня к заемщику наведается лишь один коллектор, а ранее число таких лиц не ограничивалось.

Что коллекторы делают с должниками: учим законы
Новый закон сужает компетенцию таких людей, ограничивая время общения с должниками

Кроме того, приходить к должнику домой удастся лишь раз в семь дней. При встрече или звонке представитель банка обязан назвать инициалы, объявить заемщику причины, вызвавшие необходимость контакта. Причем в таких ситуациях уместно учитывать, что клиент банка вправе компенсировать моральный вред и имущественный ущерб, нанесенный таким сотрудником. Отметим, что законодательство запретило одновременную работу нескольких коллекторских организаций с одним клиентом.

Нюансы нововведений

Закон затронул и другие важные аспекты. Взаимодействие коллектора с неплательщиком невозможно, когда последний не достиг совершеннолетия или недееспособен. Кроме того, запрещено разговаривать о задолженностях с инвалидами первой группы, пациентами стационарных отделений учреждений здравоохранения или банкротами.

Правда, в последней ситуации процедура банкротства проходит в зале суда, а кредитора уведомляют об окончательном решении письмом или лично.

Действия коллекторов: теория
Закон возбраняет использование представителями кредитора угроз даже при общении по телефону

Отметим, что о перечисленных выше случаях целесообразно заявить банку сразу, чтобы исключить неприятный для клиента исход. Причем тут юристы рекомендуют сохранять дубликат такого обращения и убедиться, что письмо дошло до адресата. Оптимальный вариант – выслать заказное письмо с уведомлением, в котором содержатся факты изменения жизненных обстоятельств.

Согласно принятым правилам, неплательщику удастся отказаться от общения с человеком, который лично неприятен должнику. Кроме того, подобные разговоры и вовсе получится переложить на адвоката заемщика.

Коллекторы: что разрешено делать этим людям
Если коллекторы донимают заемщика постоянными угрозами, уместно обратиться в органы правопорядка или антиколлектрское агентство

Конечно, такие услуги придется оплачивать, а в случаях, когда у клиента банка нет денег на погашение долга, вряд ли удастся изыскать средства на выплаты грамотному юристу. Хотя уже сегодня должники практикуют обращения к антиколлекторам и экономят весьма неплохие суммы. Помните, реальных властных полномочий у представителей кредитора нет. Поэтому заемщику неуместно переживать о потере имущества без решения суда.

Практика

Теперь обсудим реалии жизни – ведь новый закон работает лишь с начала 2017 года. Уточним, какими способами коллекторы запугивают граждан и насколько велики полномочия таких людей.

Начнем с телефонных переговоров. Здесь представители банка оказывают психологическое давление, назойливо звонят клиентам и требуют вернуть деньги. Причем аргументами тут выступают обвинения в мошенничестве и судебные слушания по этому поводу.

Действия коллекторов по отношению к должнику на практике
В реальности коллекторы часто нарушают законы, применяя физическую силу или совершая мелкое хулиганство

В реальности служащий коллекторского агентства не инициирует подобный процесс, поскольку такие дела становятся заведомо проигрышными для кредитора. Угрозы заставить родственников должника выплачивать озвученную сумму тоже не имеют определенных оснований. Погасить задолженность – обязанность заемщика либо поручителя, а третьи лица, даже ближайшие родственники не имеют отношения к подобным вопросам.

Угрозы описать имущество или ограничить передвижение тоже беспочвенны. Ведь такие действия позволительны лишь инспекторам ФССП после вынесения соответствующего решения суда.

Как видите, законодательство ограничивает влияние и компетенцию коллекторских компаний. Помните, в реальности такие люди вправе лишь требовать погашения долга, не применяя реальных мер воздействия.

Другими словами, все озвученные сценарии коллектора – пустые угрозы, рассчитанные на юридическую неграмотность человека. Правда, завидная регулярность неприятного общения оказывает положительный эффект, и человек спешит найти средства для кредитора, чтобы избавиться от надоедливых коллекторов.

Что могут сделать и делают коллекторы: законы и реалии
Помните, что попасть в квартиру заемщика коллектор сможет лишь с согласия должника

Помните, что при визите в гости к неплательщику, представитель кредитора не вправе самовольно проникать на территорию жилища должника. По этим причинам нежелание пускать постороннего в квартиру ничем не грозит заемщику.

А вот при порче входной двери или кнопки звонка тот вправе обращаться в правоохранительные структуры. А развешивание объявлений с указанием персональных данных неплательщика грозит коллекторам выплатой штрафа за нарушение законов РФ.

А если заемщик скрывается

Мы описали стандартные действия представителей интересов банка в ситуациях, когда неплательщик не пытается сменить место работы или адреса проживания. Теперь рассмотрим, что делают коллекторы, если не могут найти должника. Эти действия характерны на первом этапе работы таких агентств, когда работники компании приступают к сбору информации о заемщике.

Что делают коллекторы, если не могут найти должника
Если должник скрывается от кредитора, единственным выходом для коллектора становится обращение в суд

Сначала пытаются установить корректность данных, которые неплательщик оставил банку – проверяют стационарный и мобильный телефонный номер, устанавливают место работы и проживания.

Если проделанные действия не приносят результата, коллекторы практикуют общение с родственниками и соседями должника. Причем в таких ситуациях люди, которые не знают о местонахождении заемщика или просто не хотят раскрывать информацию такого рода, вправе не отвечать на вопросы представителей банка.

Третьим этапом розыска становится изучение базы ФССП – коллекторы ищут выписанные на конкретного гражданина штрафы ГИБДД и другие задолженности. Правда, этот момент тоже не дает гарантии прямого выхода на человека.

Если коллекторы не нашли заемщика, дело передают на рассмотрение суда. Правда, и здесь найдутся отдельные нюансы. В ситуациях, когда сроки давности по выплатам окончены, шансов выиграть дело у кредитора практически нет. А в случаях, когда должник умышленно скрывается, найти того вряд ли удастся. Хотя здесь давление на родственников или соседей становится фактором, который способствует поискам.

Коллекторы и должники: нюансы действий коллекторов
Учитывайте, что судебный иск вправе подать лишь реальный кредитор, а не его представитель, работающий на основании договора цессии

Учитывайте, что подача судебного иска коллекторами вероятна лишь при выкупе задолженности. В ситуациях, когда коллекторское агентство сотрудничает по соглашению цессии, истцом в суде выступает непосредственно кредитор. Поэтому при первом общении с такими людьми уместно уточнить правовые основания работы этой компании.

Чтобы подвести итоги, отметим, что и до принятия последнего закона юридически подкованные граждане решали подобные вопросы в свою пользу. Здесь главным аспектом успеха становится спокойствие заемщика и действия в рамках законодательства РФ.

Помните, несовершенство законов позволяет найти обходные пути и лазейки, чтобы отстоять правоту неплательщика даже в суде. Причем время тут работает в пользу должника. Как законно не платить кредит, читайте тут.

Добавить комментарий