Бесплатные консультации
по телефону в Москве
8 499 350-44-96
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
8 812 309-56-81
Занять денег
Получите быстрый займ до 100 000 рублей в режиме онлайн

Деятельность коллекторских агетнств

Заемщики, которые не вовремя рассчитываются с кредитором, рискуют попасть в поле зрения коллекторов. Эта профессия появилась в России в 2004 году, но уже успела оказаться в центре громких скандалов.

Предлагаем читателям разобраться, чем сегодня подкреплена и как регулируется деятельность коллекторских агентств. Этот вопрос актуален в свете последних событий – принятия Федерального закона №230 в июле 2016 года, который упорядочивает подобное занятие.

Краткое определение

Сначала обсудим вопросы терминологии и разберемся, чем занимаются эти компании. Коллекторская деятельность – это принуждение должника выплатить задолженность кредитору.

Представители таких агентств практиковали несколько методик воздействия на заемщиков. Среди наиболее популярных методов встречались рассылки сообщений с угрозами, телефонные звонки и визиты домой к неплательщику.

Коллекторская деятельность - что это
Коллекторская деятельность заключается в общении с должником, чтобы побудить того оплатить задолженность кредитору

Отметим, что формально законы не предписывали определенной схемы работы представителей кредитора, поэтому здесь нередко встречались скандальные ситуации. Коллекторы грубо нарушали гражданские права заемщиков, распространяли персональные данные, портили имущество и наносили моральный и физический вред семьям должников.

Сравнение прошлых и нынешних правил

Вплоть до середины 2016 года агентства, которые занимались «выбиванием» денег с должников, существовали на полулегальном положении. Прямых запретов закона для этой деятельности не было, однако методики работы отдельных лиц вынудили законодателей задуматься о регулировке процесса в целом.

Жалобы заемщиков на периодические угрозы, мелкое хулиганство и даже откровенный криминал в адрес неплательщиков, послужили катализатором для установки определенных правил в этой области.

Коллекторская деятельность
До вступления в силу изменений законодательства деятельность коллекторских агентств не регулировалась

Ранее коллекторы руководствовались личными представлениями о законности воздействия на должника, а подобную работу регулировали КоАП и уголовный кодекс. Причем тотальная юридическая неграмотность граждан способствовала практически полной безнаказанности назойливых представителей банка.

Коллекторская деятельность того периода – неограниченные звонки и приходы домой к должнику, порча имущества и даже нанесение телесных повреждений заемщику.

С 1 января 2017 года в силу вступили новые правила, которые определяют порядок и условия работы таких компаний. Отметим, что сегодня пока рано делать выводы о положительной динамике в этой области, но законодательные инициативы четко ограничили рамки допустимого влияния на неплательщиков.

Основополагающие изменения коснулись и порядка регистрации подобных компаний. Сегодня коллекторская деятельность в России разрешена агентствам, которые оформили деятельность и зарегистрировались в госреестре.

Для наглядности отметим, что до 2017 года число таких фирм составляло 1 100 компаний, а по состоянию на конец февраля зарегистрировались всего 72 агентства. Как видите, изменение условий работы уже повлияло на доходность этого бизнеса.

Условия регистрации

Юридические лица, которые намерены работать в этом направлении, получили жесткие правила. Сегодня регистрируют компании, на балансе которых числится минимум 10 000 000 рублей.

Кроме того, страховой фонд по соглашениям гражданской ответственности таких фирм составляет аналогичную сумму. Если рассматривать виды деятельности, агентство, работающее в такой области, регистрирует единственный разрешенный в этой ситуации ОКВЭД, касающийся возврата просрочки по долгам.

Закон о коллекторской деятельности
С 1 января 2017 года работает ФЗ №230, который упорядочивает работу коллекторских агентств

Государство контролирует, чтобы у фирмы, которая планирует предоставлять коллекторов, работал отдельный ресурс в сети. К тому же, к работе в подобных компаниях не допускаются люди, которые не погасили судимость. Само собой, агентства, имеющие долги, не зарегистрируют. Как видите, ужесточение условий к оформлению подобной работы уже дало положительные результаты.

Отдельной нормой прописана необходимость хранения доказательств общения с заемщиком на протяжении трех лет. Само собой, в такой ситуации компания за личный счет обеспечивает оборудование, которое фиксирует происходящее и сохраняет полученную информацию.

Правила работы коллекторских агентств в России
Все компании такого рода придется зарегистрировать в госреестре

Такие требования облегчают контроль государственных служб над частными конторами. Учитывая, что уже с начала года в ФССП поступило несколько десятков жалоб на неправомерные действия коллекторов, такие условия говорят о пользе нововведений. Хотя сегодня власти лишь мониторят текущую ситуацию, выявляя сильные и слабые позиции законодательной инициативы.

Вероятные санкции

Законодатели предусмотрели и ответственность юридических лиц за нарушение условий регистрации компании. Сегодня неофициальная деятельность коллекторов карается штрафом до 2 000 000 рублей. А вот нарушения установленных законов у легально работающих фирм влекут выплаты в пользу бюджета в размере 500 000 р.

Штрафы за нарушения закона о коллекторской деятельности в России
Нарушение законодательства предполагает высокие штрафы

Отметим, что правила взаимодействия коллектора и должника отныне регулируются законом РФ, а контролируют правомерность действий таких организаций инспекторы ФССП и правоохранительные органы.

Причем в случаях нарушений, которые предусматривают административную ответственность, за дело берутся судебные приставы. Нарушения же УК РФ чреваты возбуждением уголовного дела и подлежат юрисдикции полиции и прокуратуры.

Что изменил новый закон

Теперь подробнее остановимся на конкретике взаимодействия коллектора и должника. Сегодня законодатели ограничили количество назойливого «общения». Беспокоить заемщика коллектору удастся в промежуток 8.00–22.00 в рабочие дни или 9.00–20.00, если диалог выпадает на праздничный или выходной день. Здесь ограничено и число вероятных звонков либо посещений должника.

Деятельность коллекторских агентств: правила
Нововведения ограничивают время и количество общения представителей кредитора с должником

Напомнить о задолженности по телефону удастся одним звонком в сутки, но не более 2 раз в неделю и 8 – за месяц. Что касается визитов на дом, здесь закон позволяет представителю кредитора посетить заемщика всего раз в неделю. Причем в обоих случаях прямые угрозы и запугивание клиента становятся прямым нарушением закона.

Коллектор обязан представиться по запросу заемщика и показать тому бумаги, на основании которых ведется дело. Кроме того, здесь недопустимо сокрытие важной для должника информации, которая касается порядка и сроков выплат, суммы остатка долга, установленных комиссионных.

Отказ от «сотрудничества» с коллектором тоже предусмотрен в новом законе. Здесь неплательщик составляет письмо, заверяет бумагу у нотариуса и направляет кредитору. Правда, подобные действия допускаются после 4 месяцев просрочки. А вот требование сменить представителя банка или переадресовать общение с таким человеком на адвоката – реальные права заемщика.

Коллекторские агентства: условия деятельности в России
Теперь диалог с коллекторами удастся доверить адвокату заемщика

Не забывайте, что распространение информации о должнике – запрещенный прием. Причем ранее, чтобы прекратить подобные действия представителей кредитора, неплательщику приходилось давать запрос на отзыв персональных данных. Сегодня же достаточно зафиксировать факт нарушения и подать жалобу на противоправные действия.

А как на практике

Пока еще рано делать окончательные выводы о пользе нововведений, поскольку прошло мало времени с момента вступления в силу изменений. Однако юристы утверждают о положительных сдвигах в этом направлении.

Теперь должник вправе обратиться за помощью при нарушении гражданских свобод, а ранее подобные действия в административной плоскости права становились невыполнимой задачей. Да и надзор ФССП за деятельностью коллекторов поубавил пыл последних.

Как урегулировать деятельность коллекторов в России
Жалобы на работу коллекторов помогут властям навести порядок в этой отрасли

Единственным недостатком пока становится растущее число жалоб на действия отдельных компаний. Ведь коллекторы работают по обкатанной схеме, используя юридическую безграмотность заемщиков. Однако активность должников в отстаивании личных прав со временем непременно увенчается успехом. Помните, что знание законов и действия в юридической плоскости гарантируют должнику успех в избавлении от назойливого общения.

Другой негативный момент – бездействие правоохранительных структур. Сегодня представители полиции неохотно реагируют на жалобы граждан об угрозах и даже о хулиганских действиях коллекторов.

Коллекторская деятельность на практике
Заявления на неправомерные действия компаний по сбору задолженности выявят недобросовестных представителей этой профессии

Здесь выход таков: настаивайте на возбуждении дела, вплоть до обращений в прокуратуру. Помните, реализация устных угроз говорит, что представители кредитора намерены вернуть деньги любым способом, не ограничиваясь законными методами. По этим причинам уместно фиксировать доказательства происходящего, чтобы не получить отказа на этапе, когда еще не нанесен непоправимый ущерб.

Конечный результат для заемщиков

Теперь подведем итоги и определимся, насколько новые правила облегчают жизнь должника. Сегодня заемщики, которые попали в сложную финансовую ситуацию, защищены специальным законом, однако до этого момента неправомерные действия коллекторов тоже попадали под действие УК и административного кодекса.

Правда, реальный контроль государства над числом контор по «выбиванию» долгов и высокие штрафы за нарушение установленных условий вселяют надежду в неплательщиков.

Насколько законна деятельность коллекторских агентств: выводы
Сегодня еще рано делать выводы о состоятельности законодательных инициатив, но юристы говоря о положительных тенденциях в этой области

Уточнить, насколько перспективной становится сегодня профессия банковского коллектора, читателям удастся в этом материале.

Конечно, на оценку недостатков такого закона о коллекторах потребуется время, но явные сдвиги в лучшую сторону заметны уже сегодня. Строгий контроль и учет подобных организаций, четкое описание прав и компетенции представителей подобных агентств и появление механизмов, позволяющих призвать к ответственности нарушителей – хороший признак.

Надеемся, что государственный контроль и действия заемщиков стабилизируют ситуацию и вынудят представителей этой профессии работать по букве закона.

Добавить комментарий