Как составить соглашение о реструктуризации задолженности (образец)?

В ситуациях, когда заемщик лишается заработка и не в состоянии погасить обязательства перед кредитором, стороны ищут пути выхода из этого кризиса. Оптимальным решением проблемы тут становится пересмотр первоначальных условий соглашения, чтобы снизить финансовую нагрузку должника.

Соответственно, участники процесса разрабатывают и согласовывают новые правила выплат оформленного займа, письменно подкрепляя такие намерения. Выясним, что представляет договор реструктуризации задолженности и узнаем, как правильно составить подобную бумагу.

Нюансы процедуры

Начнем разговор с рассмотрения особенностей таких операций. Реструктуризация становится шагом, позволяющим неплательщику постепенно справиться с экономическими проблемами. Кредитующая структура же получает гарантии полного расчета. Однако инициировать процесс удастся лишь при аргументированных доказательствах сложного материального положения заемщика.

Реструктуризация задолженности предполагает упрощение условий выплат оформленного займа

Операция в равной степени доступна физическим лицам и зарегистрированным компаниям. Причем финансовые структуры в этой ситуации предлагают неплательщику конкретный план решения вопросов. Распространенной методикой тут становится продление периода расчета, предполагающего снижение ежемесячного взноса.

Этот способ выгоден кредитору, поскольку характеризуется минимальными финансовыми потерями.

Эта операция позволяет должнику избавиться от финансового бремени, а кредитору — получить назад средства

Кроме того, банки предлагают клиентам отсрочки выплат, рефинансирование, изменение валюты ссуды. Как правило, последний вариант практикуется в случае ипотечного займа. Идеальным для должника способом пересмотра соглашения становится разработка индивидуального графика перечисления платежей. Однако такой вариант доступен лишь при небольшом остатке недоимки и хорошей кредитной истории заемщика.

Реструктуризация способствует финансовому оздоровлению неплательщика. Соответственно, у должника снижается риск банкротства и лишения залоговой собственности. Однако подобная процедура предполагает определенный порядок, которого уместно придерживаться. Разберемся с деталями этого вопроса подробнее.

Схема выполнения действий

Процесс стартует с написания неплательщиком заявления о желании пересмотра условий первичного контракта. Затем кредитор рассматривает прошение и на протяжении пяти суток оглашает результат. Если заемщик не привел убедительных доводов неплатежеспособности, в таких ситуациях вероятен отказ кредитующей стороны.

После получения заявления неплательщика, финансовая структура определяет целесообразность процедуры

Однако при положительном решении банка клиент и финансовая организация подписывают договор реструктуризации долга. Эту документацию разрабатывает кредитор, но тут учитываются пожелания заемщика. Бумага получает юридическую силу с момента обоюдного подписания новой договоренности.

Здесь определяются измененные условия перевода средств банку, фиксируется конкретная сумма обязательного взноса, сроки выплат и объем недоимки.

Обратите внимание, получив отказ кредитора, заемщик вправе попросить рефинансировать задолженность в другой компании. Еще один вариант выхода из положения – суд о признании договора недействительным документом. Однако принудить кредитора к запуску операции не удастся. Проведение реструктуризации вероятно и при инициировании банкротства неплательщика.

Положительное решение кредитора предполагает подписание контракта обеими сторонами

Учитывайте, банки неохотно идут на уступки клиентам с «сомнительной» деловой репутацией. Поэтому подписать соглашение о реструктуризации долга между юридическими лицами или банком и гражданином удастся при аргументировании временных финансовых затруднений и уверенности компании-кредитора в полном расчете в будущем. Уточним конкретные нюансы составления бумаги.

Оформление для физических лиц

Сначала разберемся с порядком разработки бумаги, которую подписывают граждане. Обязательными пунктами, учитываемыми в соглашении, становятся следующие позиции:

Процедура разработки соглашения для физических лиц практически не отличается от аналогичных действий при договоренностях организаций

1. Наименование. Здесь прописывают название и исходящий номер документа, указывая содержание контракта и предполагаемый путь решения проблемы. Ниже указывают населенный пункт, где заключается сделка, и дату.
2. Вступление. В этом блоке описывают название и реквизиты сторон, отмечая основания, на которых действуют кредитор с должником.
3. Содержание проблемы. Часть содержит детальное описание вопросов недоимки. Тут указывают документацию, которая подтверждает факт появления просрочки платежей, конкретную сумму задолженности и период задержки выплат. Следующий пункт указывает на выбранный кредитором способ решения ситуации.
4. Условия. Здесь уместно подробно описать новые правила перечисления средств: размер обязательного взноса, выплату комиссионного сбора, пени, списание штрафов. Причем для подробного описания графика выплат целесообразно разработать отдельное приложение, указав номер этой бумаги. Кроме того, кредитор вправе очертить конкретную сумму, на которую предоставляется «льгота».
5. Полномочия и обязательства. Этот блок разрабатывается с учетом пожеланий обеих сторон. Причем в этом случае заимодателю доступно обсуждение особенных условий. Как правило, должник настаивает тут на указании условий досрочного погашения займа, а кредитор – на одностороннем разрывании соглашения в случае нарушений со стороны неплательщика.
6. Порядок прекращения действия контракта. Часть описывает ситуации и причины, когда договор расторгается. Как правило, тут отмечают односторонний порядок, нарушения условий или решение суда.
7. Особенности. Этот пункт – прерогатива кредитора. Здесь сторона указывает особенные нюансы для повышения личной выгоды, не предусмотренные оговоренными выше положениями.
8. Заключение. Тут оговаривается порядок решения спорных ситуаций и день вступления контракта в юридическую силу.

Договор вступает в силу после подписания бумаги заинтересованными лицами

Скачать пример подобного соглашения удастся по этой ссылке. Отметим, в публикации приведен образец, который удастся «переделать» под конкретные обстоятельства.

В конце стороны подписывают бумагу, делая подробную расшифровку инициалов и указывая реквизиты. Подобные соглашения составляются в нескольких экземплярах – каждая заинтересованная сторона получает отдельный оригинал бумаги. Причем когда договор составляется между банком и гражданином, документацию заверяют и штампом учреждения.

Договоренности организаций

Теперь перейдем к нюансам разработки бумаги между двумя официальными структурами. Образец соглашения о реструктуризации задолженности между юридическими лицами доступен читателям по этой ссылке. Отметим, в подобных обстоятельствах структура документа сходна с уже описанным вариантом. Однако тут найдутся определенные тонкости, которые целесообразно учесть.

Подготавливая соглашение, юридические лица учитывают определенные положения действующего законодательства

Алгоритм разработки договоренностей в таких случаях выглядит следующим образом:

1. Название бумаги. Пункт не отличается от описанного выше положения. Тут указывают наименование и номер документа, кратко описывая выбранный путь выхода из ситуации, город и дату подписания контракта.
2. Вступительная часть. В этом блоке описывают наименования и юридические адреса сторон, документацию, на основании которой действуют заемщик с кредитором и инициалы лиц, ответственных за подписание соглашения.
3. Информационный блок. Тут отмечают исходящие номера договоренностей, по которым возникла недоимка, фиксируют объемы долгов заемщика и период задержки платежей. Кроме того, кредитор оговаривает согласованный путь выхода из финансового кризиса.
4. Новые правила. Здесь указывается список приложений, где разработана конкретная схема обновленного графика погашения платежей. Стороны описывают вероятные штрафы за допущенные просрочки выплат либо отказ от начисления санкций и пени.
5. Обязанности и права сторон. Тут описывают шансы на досрочный расчет с финансовой организацией, отказ сторон от судебного разбирательства, условия прекращения действия заключенного контракта, вероятность начисления штрафа должнику и подобные правила.
6. Особые условия. В этой части заимодатель оговаривает право на одностороннее разрывание договора и особенности ответственности неплательщика при систематическом нарушении договоренностей.
7. Заключительные пункты. Заключительный этап содержит обсуждение порядка решения споров и описание числа копий заключенного контракта.

Обратите внимание! Уполномоченные организациями сотрудники подписывают бумагу, скрепляя документ печатями.

Договор заверяется подписями ответственных лиц и штампами обеих структур

Отметим, в конце соглашения прописываются полные реквизиты обеих сторон. Здесь компании указывают адреса, контактные телефоны, номера ИНН, ОГРН и оставляют расчетные счета в конкретных банковских структурах. Таким образом, договоренность юридических лиц становится более полной версией упрощенного контракта между гражданами. Такие правила диктует действующее законодательство.

Резюме

Как видите, рассматриваемая бумага становится адекватной заменой первичного договора оформления ссуды. Кроме того, контракт выступает аргументом, который коммерческая структура использует в суде при нарушении условий договоренностей. Отметим, подобные действия выгодны обеим сторонам – должник получает «упрощение» правил оплаты, а заимодатель – признание заемщиком факта взятия займа.

Такие действия выгодны обеим сторонам процесса, поэтому подписание договоров реструктуризации — принятая в деловом мире практика

Уточнить нюансы рефинансирования дебиторской задолженности читателям удастся в этой публикации.

Обратите внимание, сроки исковой давности взыскания в такой ситуации аннулируются с момента подписания сторонами соглашения. Соответственно, при задолженности, срок которой составляет свыше трех лет, неплательщику неуместно идти на подобные компромиссы. Однако в иных случаях решение становится оптимальным решением вопросов с банком.