Взыскание единственного жилья должника за долги. Судебная практика

Последний законопроект о лишении единственного жилья за долги породил слухи, что россияне, не сумев рассчитаться с кредитором, рискуют собственной квартирой. Однако на деле такие суждения не совсем точные.

Разберемся с нюансами нововведения и уточним, какова реальная практика подобных дел.

Предпосылки правовой инициативы

Начнем обсуждения юридических моментов, которые содержит закон о лишении единственного жилья за долги – что такое новшество обещает гражданам и в каких случаях вероятен столь неприятный исход. Инициатива предполагает внесение поправок в ГПК, Семейный кодекс и дополнения ФЗ №229. Теперь злостные неплательщики теряют единственную недвижимость на вполне законных основаниях.

С начала 2017 года неплательщики спорят о предложении Министерством Юстиции законопроекта об изъятии единственного жилья

Проект вызвал резонанс в обществе, ведь сегодня 2/3 россиян считаются должниками. Люди критикуют эту инициативу, опасаясь неправомерных решений в пользу кредитора. Отметим, в октябре 2015 года Верховный Суд утвердил разрешение на арест такого имущества граждан. Поскольку подобная мера становилась «сдерживающим фактором», а не эффективным обеспечением прав истца, законодатели сделали еще шаг в этом направлении.

Соответственно, лишение жилья за долги стало реальностью. Однако, как утверждают сотрудники Министерства Юстиции, паниковать рано.

Причинами, побуждающими к разработке проекта, стали громкие процессы последних лет. Известны случаи с неплательщиками, которые располагали коттеджами площадью за 250 м² и отказывались платить кредитору. Причем суд в такой ситуации не мог конфисковать имущество, поскольку недвижимость была единственной собственностью. Теперь же подобные случаи сведены к минимуму.

Новшество предполагает упрощение механизма по отъему жилплощади у злостных должников

Учитывайте, законодатели утвердили конкретные правила, по которым суд вправе принять сторону истца. Эти условия становятся спасением неплательщиков – ведь апеллируя к принятым нормам, человеку удастся отстоять собственность. Рассмотрим детали этой темы на примерах из жизни подробнее.

Новые правила

Теперь перейдем к перечню требований, которые содержит закон об изъятии единственного жилья у должника. Первым условием становится соразмерность задолженности рыночной цене жилой площади заемщика. Правда, в этой ситуации юристы скептически оценивают шансы неплательщиков сохранить право собственности.

Важным условием для принятия подобного решения судом становится размер задолженности, составляющий минимум 5% рыночной цены недвижимости

Такой момент связан с размером долгов в 5% рыночного номинала квартиры и со вторым требованием – целью выплат просроченных платежей. В Минюсте говорят, изъятие единственного жилья за долги вероятно лишь в ситуациях злостной неуплаты социально значимых взносов. К этой категории относят задолженность по алиментам или платежи за причинение ущерба здоровью истца.

Таким образом, банковским заемщикам тут не о чем беспокоится. Кроме того, новшества не коснутся и должников жилищно-коммунального сектора.

Обратите внимание, квартиры, приобретенные по договорам ипотеки, становятся исключением. В подобных ситуациях отстоять жилплощадь удастся единицам заемщиков. Третье правило – соответствие габаритов жилья минимальным государственным нормативам.

Еще одно требование — двойное превышение минимально установленной нормы жилплощади на человека

Здесь юристы поясняют, что дома должников, превышающие минимум в два раза минимальную норму для жилья, попадают в «группу риска». Сегодня эта цифра колеблется в пределах 14–18 м² на человека и определяется регионом проживания. Соответственно, неплательщик, проживающий один в квартире площадью в 70 м², утратит собственность.

Компенсация

Согласно Конституции РФ, конфискация единственного жилья за долги нарушает базовое право граждан. Соответственно, законодатели разработали и механизмы компенсации. Должнику планируется передача средств на приобретение жилища, минимально соответствующего действующим нормативам. Иными словами, крупногабаритную квартиру в центре неплательщики сменят на комнату, расположенную на окраине города.

«Взамен» государство предоставляет должнику деньги на приобретение жилья с меньшей площадью либо пригодное для жизни помещение, если гражданин не сумел купить квартиру самостоятельно за 3 месяца

На эти действия закон отводит 3 месяца. При невозможности приобретения жилплощади средства потребуется вернуть государству.

Деньги же, вырученные с реализации дома, пойдут на возмещение ущерба кредитора. В случаях, когда заемщику не удается купить недвижимость самостоятельно, государство обязуется выделить этому человеку жилищную площадь. Правда, здесь уместно рассчитывать на квартиру или комнату в строении барачного типа либо домах старого фонда.

Мнения о проекте

Как видите, разработан действующий карательный механизм, позволяющий повысить процент возврата долгов. Однако этот вариант вряд ли способен решить проблему с нарастающим числом неплательщиков. Положительной новостью для граждан становится отсутствие правовых инструментов конфискации собственности в счет погашения банковских займов и задолженности коммунальным службам.

Проект вызвал резонанс среди юристов и рядовых граждан

Минус же инициативы – принудительное взыскание единственной жилплощади у должников по выплатам алиментов. Суммы, которые становятся предметом спора в подобных случаях, вряд ли сравнятся с номинальной ценой недвижимости. Юристы же отмечают вероятные проблемы в отстаивании жилья таких людей.

Порядок действий

Теперь разберемся с алгоритмом обращения взыскания на единственное жилье должника. Судебная практика таких дел пока мала, поэтому определить вероятные перспективы сложно. Отметим, до конца 2016 года юристы называют единичные ситуации, когда вопрос решался в пользу кредитора. Однако для реализации подобных мер предусмотрен конкретный порядок действий.

Такие решения принимает суд, а выполняют сотрудники исполнительной службы

Первым этапом тут служит обращение кредитора в суд с просьбой возместить материальный ущерб. Цель подобных прошений – обеспечение сохранности имущества должника и последующая продажа квартир за долги. Принятие решения о столь суровых приемах – прерогатива суда. Чтобы запустить механизм, пристав ходатайствует о применении такой меры. Затем выносится решение об аресте собственности или одобряется реализация единственного жилья должника.

Напомним, процедура наложения ареста успешно используется в судебной практике с октября 2015 года. Правда, ограничение прав в этой ситуации не означает утраты собственности неплательщика.

Учитывайте, с момента вынесения постановления у ответчика месяц на обжалование вердикта. Если процесс не запущен, к работе приступают инспекторы исполнительной службы. Обратите внимание, обращение взыскания на квартиру должника судебная практика допускает лишь при отсутствии у неплательщика иной ликвидной собственности, за счет реализации которой удастся погасить недоимку.

Работа ФССП

Первый визит в жилье неплательщика предполагает опись, оценку и арест. Соответственно, с момента подписания акта, составленного приставом, гражданин теряет право распоряжения недвижимостью. Процедура согласования стоимости жилплощади продолжается и в зале суда. Причем в подобных ситуациях неплательщику целесообразно настаивать на увеличении номинальной стоимости квартиры.

После оценки и ареста квартиры, жилплощадь реализуется на открытом аукционе

Прения по оцениванию длятся до 15 суток. Затем суд выносит окончательное решение, которое позволяет кредитору выставить жилье на открытые торги. Отметим, тут стартовая цена дома снижается до 70–85% применимо к рыночному номиналу. Отсутствие желающих приобрести такую собственность – повод для месячного перерыва и последующего снижения стоимости еще на 10%.

В ситуациях с успешной продажей недвижимости, должнику потребуется освободить занимаемую площадь на протяжении двух недель.

Если же покупатели не появляются, суд допускает неплательщика к проживанию в квартире, не снимая ареста с этого помещения. Через год состоится повторный аукцион. Учитывайте, что такие обстоятельства предоставляют ответчику время, чтобы заключить мировое соглашение с кредитором на реструктуризацию платежей либо полное погашение долгов.

Нюансы ипотечных соглашений

Как отмечено выше, сделки с финансовыми структурами, основанные на залоговой собственности, становятся исключением. Соответственно, люди, оформляющие ипотеку, лишаются единственной квартиры. В этой ситуации не произошло изменений, и сохранить дом, который приобретался по такой схеме, вряд ли удастся.

Учитывайте, что для заемщиков, которые заключали соглашения ипотеки, правила не изменились

Отметим, «лазейкой» для заемщиков с ипотекой остается ходатайство органов опеки, если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние граждане РФ, не имеющие иных вариантов для проживания. Правда, окончательное решение тут остается за судьей, который вправе и проигнорировать подобные обстоятельства.

Заключение

Изменения законодательства, по уверениям специалистов Министерства Юстиции, затронут исключительно злостных должников, которые обременены социально значимыми обязательствами. Требования о соразмерности задолженности реальной стоимости жилплощади и габариты квартир, не укладывающиеся в установленные параметры «две минимальных площади на человека», оставляют неплательщику шансы оспорить просьбы истца.

Новые правила ужесточили законодательство, и теперь неплательщику потребуется приложить максимум усилий, чтобы сохранить жилплощадь

Однако тут целесообразно учитывать, кредитор не упустит возможности покрыть причиненный убыток подобным образом. Если приведенная в публикации схема «законного изъятия квартир» провалится, не исключена инициация процедуры банкротства заемщика. Причем в этой ситуации должник рискует тем же имуществом, а алгоритм взыскания пройдет по сходному алгоритму.

Обратите внимание, безвыходные обстоятельства и попадание граждан в долговую яму – следствие беспечного отношения к деньгам и жизни «одним днем».

Избежать вероятных рисков удастся при грамотном планировании бюджета и коммуникации с кредитором. Привычка жить «не по средствам» приводит к плачевному итогу. Поэтому перед оформлением ссуды, обеспеченной единственной квартирой, уместно просчитать и вероятные последствия. Что касается иных категорий неплательщиков, тут юристы и экономисты рекомендуют вовремя отслеживать и погасить начисленные недоимки.