Бесплатные консультации
по телефону в Москве
8 499 350-44-96
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
8 812 309-56-81
Занять денег
Получите быстрый займ до 100 000 рублей в режиме онлайн

Могут ли за долги по кредиту забрать единственное жилье?

Накопление долгов у граждан становится причиной скандальных судебных процессов. Учитывая, что законодательство предусматривает погашение недоимки за счет имущества должника, арест и принудительное взыскание собственности встречает серьезное сопротивление семьи неплательщика.

Особенно остро вопрос становится в ситуациях, когда на кону жилье. Узнаем, могут ли судебные приставы забрать квартиру за долги.

Правовые аспекты дела

Чтобы разобраться с этой непростой темой, начнем разговор с условий, которые устанавливает законодательство. Нынешние реалии таковы, что должник рискует лишиться собственной жилплощади, если суд признает целесообразность подобной меры. Однако тут найдутся нюансы. И чтобы ответить на вопрос, могут ли за долги отобрать квартиру, в которой живешь, разберемся с конкретными действующими нормативами.

Могут ли за долги по кредиту забрать единственное жилье
Вопрос принудительного взыскания недвижимости за долги банку — важная тема для обсуждения кредиторами из-за нововведений в законодательстве

Пока кредиторы редко используют шанс возместить материальный ущерб за счет жилья должника. Этот момент объясняется необходимостью ожидания судебного решения, а судья нередко занимает позицию задолжавшего гражданина. Ведь размер недоимки по потребительским займам в 3–5 раз ниже номинальной цены недвижимости. Кроме того, процедура подразумевает и оплату функций оценщика или финансового поверенного.

Таким образом, кредитор несет материальные потери уже на этапе разбирательства, не имея четких гарантий положительного решения. Кроме того, отобрать единственную недвижимость до недавнего времени было невозможно.

Однако сегодня готов законопроект, который вызвал резонанс среди россиян. Здесь говорится о вероятном «урезании» жилищной площади неплательщика до установленного законом минимума. Причем речь идет о единственном жилье гражданина. Правда, пока нет серьезных оснований для паники – ведь проект устанавливает четкий перечень случаев, когда подобные решения суда становятся оправданным действием.

Могут ли за долги отобрать квартиру, в которой живешь
Сегодня «обмен» единственной квартиры в счет погашения задолженности стал реальностью

Чтобы разобраться в нюансах этой темы и ответить на вопрос, могут ли за долги по кредиту забрать единственное жилье, уместно прояснить отдельные положения скандального нововведения. Отметим, что и ранее в зоне повышенного риска находилось имущество под залогом, в том числе и дома. Этот момент – важный аспект для людей, которые, не думая, оформляют ссуду, обеспечивая сделку единственным жилищем.

Нюансы нового закона

Обратите внимание, в будущем россияне рискуют «попрощаться» с жильем, если стоимость площади покрывает размер накопленной просрочки, а задолжавший гражданин живет с превышением минимальной нормы. Такие действия предпримут лишь к злостным неплательщикам, которые не погашают долги по текущим платежам: алиментам и другим социально значимым выплатам.

Могут ли лишить единственного жилья за долги банку
Суд в таких делах учитывает соразмерность долга стоимости жилья и общий метраж жилой площади

Соответственно, отнять квартиру за долги по кредиту финансовой структуре не удастся. Если же говорить о непосредственной схеме такого решения, этот момент выглядит следующим образом:

  • судья выносит решение в пользу кредитора;
  • пристав конфискует жилплощадь неплательщика;
  • недвижимость реализуется;
  • должнику выделяют сумму, которая позволяет приобрести квартиру согласно действующим минимальным нормативам.

Отметим, в отдельных субъектах Российской Федерации такой показатель варьируется в рамках 14–18 м² на каждого члена семьи. То есть, супруги, имеющие двух детей, смогут рассчитывать на квартиру в 56–72 м².

Учитывайте, лишить единственного жилья за долги банку судья в такой ситуации не вправе. Да и в случаях, предусмотренных законом, взыскивают лишь квартиры, размер которых превышает необходимый минимум хотя бы в два раза. Но и тут найдется выход из ситуации – регистрация других родственников в «спорном» доме склоняет суд на сторону неплательщика.

Как действовать заемщикам с ипотекой

Теперь перейдем к проблеме большинства граждан и выясним, может ли суд забрать единственное жилье за долги по ипотеке. Здесь, к сожалению, закон на стороне кредитора. Правда, переломить ход ситуации удастся и в таком непростом положении. Спасением должника здесь становится регистрация несовершеннолетних детей в «залоговой» квартире.

Может ли суд забрать единственное жилье за долги по ипотеке
Квартиры, приобретенные по ипотеке, банк вправе отнять, если заемщик отказывается выполнять финансовые обязательства

Причем вероятность, что судья встанет на сторону должника повышается, если это – единственная жилплощадь. Однако четких гарантий такого решения нет, ведь ипотека предполагает нахождение такой площади в залоге. В таких ситуациях должнику уместно привести доводы в личную пользу и обосновать суду временные экономические проблемы.

Когда затронуты интересы ребенка

Разберемся в ситуациях, когда единственная квартира заемщика банка становится и жилищем для ребенка. В такой ситуации в дело включаются органы опеки. Задача этого ведомства – защита прав несовершеннолетних граждан, поэтому организация проводит исследование материального состояния семьи, изучает потенциальную возможность приобретения новой квартиры и узнает о соглашениях дарения жилплощади ребенку.

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту: нюансы
Обратите внимание, регистрация несовершеннолетних граждан, не имеющих другого жилья, на отчуждаемой площади — повод для отказа кредитору по ходатайству органов опеки и прокуратуры

Если экономическая ситуация плачевна, органы опеки ходатайствуют в суде в пользу неплательщика. Отметим, формально такую позицию займет и прокуратура, если доказано, что жить семье негде. То есть, вырастают шансы, что суд откажет в иске кредитора. Однако тут остается вероятность наложения ареста на квартиру. Такая мера внедряется, чтобы задолжавший заемщик не распорядился собственностью в ущерб интересам кредитора.

Арест исключает операции с конкретной недвижимостью, за неплательщиком сохраняется лишь право проживания.

На вопрос же, может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту, юристы отвечают отрицательно. Подобные ситуации исключены, если эта площадь считается единственной недвижимой собственностью. В этом случае законодательство обеспечивает права заемщика в полной мере. К тому же несоответствие стоимости жилья и размера задолженности тоже становится аргументом в пользу должника.

Порядок отчуждения

Кратко рассмотрим алгоритм действий приставов при худшем развитии событий. После соответствующего решения суда инспекторы ФССП накладывают на квартиру арест. Затем происходит оценка жилья. Обратите внимание, в таких ситуациях заемщик вправе опротестовать установленную стоимость и затянуть рассмотрение дела на месяц. Окончательный вердикт предполагает предложение кредитору выкупа недвижимости.

Могут ли судебные приставы забрать квартиру за долги
Отчуждение собственности происходит лишь после вынесения судом такого решения

Здесь направляют письмо с рыночной стоимостью жилья. На размышления закон отводит 7 дней. Если на протяжении 10 дней недвижимость не реализована, дом выставляют на аукцион. Повторные торги проводят через 30 дней, причем в такой ситуации установленная в суде стоимость не снижается.

В случае реализации квартиры неплательщику дают 2 недели на выселение.

Если же продать имущество не удалось, должник получает «передышку» на год. Суд снимает ограничения на проживание на этот срок, а кредитор вправе инициировать повторный аукцион лишь через 12 месяцев с даты открытия повторных торгов. Соответственно, заемщик получает шанс погасить обязательства за указанное время.

Кредитор претендует на часть недвижимости

Когда речь идет о взыскании в пользу кредиторов жилплощади с долевой частью владения, тут работают описанные выше нормы. Если выделенная часть – не единственное жилье должника, суд удовлетворяет иск пострадавшей стороны. Однако в ситуациях, когда неплательщику больше негде жить, тот сохраняет право проживания и собственности.

Забрать долю квартиры за долги по кредиту
Наибольшую тревогу семей заемщиков вызывает разрешение на конфискацию доли квартиры

Кредитору удастся забрать долю в квартире за долги по кредиту, когда заемщик обеспечил ссуду таким залогом или располагает иной жилищной площадью. Правда, тут тоже не исключены длительные споры, ведь решение о конфискации затрагивает интересы других собственников. Тут граждане идут на крайние меры, вплоть до погашения кредита неплательщика, поскольку выделение и реализация части квартиры приносит существенные неудобства.

После удовлетворения искового заявления кредитора, последний приложит максимум усилий, чтобы заполучить недвижимость целиком.

Учитывайте, цена реализации такой части ниже номинальной стоимости аналогичной недвижимости без жильцов. Соответственно, здесь в ход идут и незаконные методы воздействия, и привлечение коллекторов, и создание невыносимых условий. Не удивительно, что другие квартиросъемщики заинтересованы уладить конфликт и вернуть заемные средства. Кроме того, люди прилагают усилия еще на этапе разбирательства, чтобы не допустить этого шага.

Может ли суд лишить доли в квартире за долги
Подобная перспектива вынуждает родственников должника искать пути выхода из сложившейся ситуации

Однако с точки зрения права конфискация части недвижимости тоже вероятный исход. Таким образом, россиянам целесообразно задуматься еще во время оформления ссуды – удастся ли вернуть заем без эксцессов. Помните, законы защищают права граждан, но не в ущерб иным людям. И при соответствии действующим нормативам, заемщик рискует потерять недвижимое имущество.

Резюме

Как видите, действующее законодательство допускает случаи, когда суд отчуждает квартиру или часть жилой площади в пользу кредитора. Здесь найдутся определенные исключения: «право единственного жилья» ниже установленной нормы, несоответствие суммы требований стоимости площади или регистрация в квартире несовершеннолетних граждан, которые не обеспечены иным домом. Однако риск потерять недвижимость – реальность.

Отнять квартиру за долги по кредиту: миф или реальность
Новые правила предполагают выделение заемщику средств на приобретение жилья меньшей площади либо предоставление помещения, которое пригодно для жизни

Суд учитывает приведенные аргументы обеих сторон, сопоставляет достоинства и недостатки принятого решения и выносит окончательный вердикт. Обратите внимание, такие процессы предполагают длительные слушания, которые затягиваются на 3–9 месяцев. Таким образом, у заемщика появляется шанс найти консенсус с кредитором иным способом. Тут юристы советуют использовать подобную возможность.

Кроме того, конфискация единственной собственности вероятна, когда неплательщик игнорирует обязательства по социально значимым выплатам. Банковские займы не входят в эту категорию.

Отметим, тут найдется еще один важный нюанс. Суд утверждает отчуждение жилплощади, если приведены аргументы, что иным способом погасить недоимку невозможно. К тому же неплательщик получает на руки сумму, которая покрывает расходы на покупку жилья меньшей площади. Обратите внимание, в этой ситуации суд не учитывает, возмещен ли кредиторам полный ущерб либо погашена лишь часть – долг списывают.

Добавить комментарий