Кредиты и ипотека для многодетных семей

Сегодня кредитованием пользуются как юридические, так и физические лица. Это относится к гражданам разных социальных статусов. Воспользоваться подобной банковской услугой могут также лица, которые являются членами многодетной семьи. Однако наличие большого количества детей существенно влияет на платежеспособность супругов. Поэтому на государственном уровне была предусмотрена ипотека для многодетных семей, позволяющая получить кредит на льготных условиях.

Многодетные семьи

В дореволюционное время количество детей в одной крестьянской семье превышало показатель в 3 ребенка. Это связано со многими факторами. Среди главных – отсутствие нормальных средств контрацепции и высокий уровень детской смертности. Сегодня ситуация изменилась. Поскольку человечество смогло преодолеть эти проблемы, многие современные семьи ограничиваются одним, а в лучшем случае – двумя детьми.

В связи с этим, семьи, у которых есть 3 и больше детей, часто называют многодетными. Суть термина очевидна из его названия.

Поскольку даже один ребенок требует серьезных финансовых вложений, государством были разработаны специальные льготные программы, которые призваны упростить жизнь граждан, воспитывающих большое количество детей. Они также касаются и кредитования.

Однако прежде чем воспользоваться таким правом, необходимо понять, что статус многодетной семьи не предоставляется просто так. Для этого необходимо подать заявление в органы местной власти и пройти проверки.

Только после этого будет выдана специальная справка о присвоении статуса, которая даст возможность воспользоваться льготными условиями кредитования.

Условия признания семьи многодетной

Чтобы получить соответствующий статус, необходимо подать заявление. Его подача является нецелесообразной, если семья не подходит под критерии, выдвигаемые региональными властями. Последний нюанс имеет большое значение в данном случае, поскольку дело определения семей, которые могут получить статус многодетных (а вместе с ним и все привилегии), возлагается именно на представителей местных властей.

Справка! В связи с этим главный критерий – количество детей, не является одинаковым для всех регионов.

В некоторых регионах получить статус можно, родив трех детей. В других областях льготы предоставляются только семьям с пятью и более детьми. Подобное состояние дел вызвано неравномерностью демографического прироста в разных областях. Если статистика показывает, что в определенном регионе трехдетная семья является нормальной, требования для получения статуса многодетной семьи будут увеличены.

Также необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

1. В соответствии с нормами Семейного кодекса, ребенком признается только тот гражданин, который не достиг совершеннолетнего возраста. Лица старше восемнадцати лет не считаются детьми и, соответственно, не могут участвовать при подсчете количества иждивенцев для предоставления статуса многодетной семьи.
2. Большое значение имеет статус детей. Не следует забывать о процедуре эмансипации, через которую несовершеннолетним могут предоставить полный пакет гражданских прав.
3. Дети, пребывающие в местах лишения свободы, не учитываются при предоставлении льгот. Это же касается тех детей, в отношении которых граждане лишены родительских прав.

Вместе с тем, необязательно, чтобы все дети в семье были общими. Кроме того, нет требования о кровном родстве. Приемные дети также учитываются при предоставлении подобного статуса. Получить его можно даже в том случае, если кровных детей у гражданина нет, то есть, каждый ребенок был усыновлен.

Льготы при кредитовании

Конкретные льготы по ипотеке многодетной семье зависят от того, где именно она проживает. Региональные власти не только решают, кто именно сможет воспользоваться ими, но также и форму предоставления льгот. Помощь из регионального бюджета может заключаться в:

1. Снижении максимальной процентной ставки. Региональные власти сотрудничают с банками. При такой схеме из государственного бюджета возвращается часть процентной ставки, благодаря чему граждане могут воспользоваться более выгодным процентом.
2. Погашение части кредитной задолженности за счет выделения средств из материнского капитала.
3. Выделение единовременной дотации из регионального бюджета, которую многодетная семья может также потратить на погашение ипотечного займа или внесение первоначального взноса.
4. Снижение размера первоначального взноса. Сегодня в банках его размер колеблется от пятнадцати до тридцати процентов. В случае с многодетными семьями размер взноса может быть установлен, к примеру, на уровне десяти процентов.

Внимание! Конкретная программа напрямую зависит от места жительства семьи.

Можно привести несколько примеров. Так:

• в Пермской области многодетная семья может получить пятьсот тысяч рублей из государственной казны;
• в Красноярском крае государство полностью оплачивает процентную ставку, если в семье живет пять и более детей (либо 75% при трех детях);
• в Москве многодетная семья получает возможность воспользоваться сниженным первоначальным взносом.

Рекомендуется уточнить информацию в органах местной власти либо органах социальной опеки. Сделать это можно в дистанционном режиме, при помощи телефона.

Конкретные предложения

Сегодня многие банки предлагают своим клиентам специальные льготные программы. Они сотрудничают с государственными учреждениями, которые возмещают часть потраченных средств. На современном рынке подобные предложения есть у следующих организаций:

1. «Сбербанк». Один из лидеров в данной области. Имеет программу и для многодетных детей. По ее условиям можно взять взаймы не более восьми миллионов рублей. Действует стандартный максимальный срок кредитования – тридцать лет. Процентная ставка – шесть процентов годовых. Следует отметить, что такой процент выглядит очень привлекательно.
2. «ДОМ.РФ» (ранее организация называлась «АИЖК»). Сотрудничает со многими учреждениями в разных регионах страны. Позволяет получить ипотеку под шесть процентов годовых. Для получения займа необходимо обращаться в организациям-партнерам. Их перечень можно найти на официальном сайте.
3. «КОШЕЛЕВ-БАНК». Региональное кредитное учреждение, работающее в Калуге, Тольятти, Ульяновске и ряде других городов. Получить можно до восьми миллионов рублей на срок до двадцати лет. Размер первоначального взноса – двадцать процентов. Преимуществом программы является низкая процентная ставка – всего шесть процентов годовых.

Процесс оформления

Конкретные шаги на пути оформления ипотечного кредита с государственной поддержкой напрямую зависят от учреждения, в которое обращаются граждане.

В качестве примера будет приведен алгоритм действий для получения займа в «Сбербанке». Действовать необходимо следующим образом:

1. Рассчитать кредит на официальном сайте банка.
2. Заполнить и отправить онлайн-заявку на получение средств.
3. Выбрать подходящее жилье.
4. Собрать необходимые документы.
5. Лично посетить отделение банка, подать документы.
6. Дождаться окончательного решения сотрудников финансового учреждения, после чего подписать кредитный договор.

Так выглядит процедура оформления кредита многодетными семьями в учреждении «Сбербанк». Однако для получения денег необходимо сначала обзавестись специальным свидетельством, которое служит в качестве подтверждения наличия соответствующего статуса. Для этого необходимо обращаться в органы местного самоуправления.

Необходимые бумаги

Перед тем как заключить с клиентом кредитный договор, сотрудники банка потребуют предоставления определенных документов. Необходимо заранее подготовить:

1. Паспорта супругов.
2. Свидетельства о вступлении в брак и рождении в нем детей (на каждого малыша).
3. Трудовые книжки.
4. Справки о доходах каждого из членов брака.
5. Бумаги, которые смогут подтвердить, что граждане зарегистрированы в месте расположения отделения кредитного учреждения.

В том же «Сбербанке», к примеру, в требованиях к документации не прописана справка о многодетной семье. Однако сотрудники учреждения могут затребовать ее предоставления. Это касается и других банковских организаций.

Что делать при отказе

Одна из главных причин отказа – отсутствие каких-либо документов, подтверждающих статус семьи. Это является основанием для того, чтобы отвергнуть кандидатуру заемщиков. Кроме того, причиной может выступать недостаточный доход, отсутствие регистрации, рабочего места, поддельные документы и т. п.

Важно! В случае отказа необходимо сначала попытаться выяснить, почему заем не будет предоставлен.

Сотрудник банка может не сообщать эту информацию, но сверившись с требованиями конкретного банка, причину можно понять самостоятельно. Если имеются проблемы с документами, следует исправить ее.

В случае недостаточного дохода можно попытаться подать другую заявку, уменьшив сумму займа или выбрав другое жилье (отказ также может быть связан с неликвидной недвижимостью). Также не стоит забывать, что не все дети учитываются при предоставлении статуса многодетной семьи.

Заключение

Таким образом, для семей, которые обладают статусом многодетных, действуют специальные льготные программы ипотечного кредитования. Льготы многодетным семьям по ипотеке предоставляются банками, сотрудничающими с «ДОМ.РФ» или выдающими займы по другим государственным программам.

Для получения средств необходимо иметь свидетельство многодетной семьи, собрать документы, найти жилье и обратиться в выбранное кредитное учреждение.