Как взять ипотеку на земельный участок

Считается, что за городом предпочитают жить люди пожилого возраста. Но в последние годы наблюдается стабильная тенденция, молодые семьи все чаще предпочитают жить в собственных домах.

Построив дом со всеми удобствами, жизнь в загородном доме ничем не будет отличаться от проживания в городской квартире. Зато не будет шумных соседей, узких лестничных клеток и двора, забитого припаркованными машинами. Всё это поможет осуществить ипотека на земельный участок.

Какие банки выдают земельную ипотеку

Земельная ипотека, по сравнению с обычной жилищной программой, существует недавно. Ее началом можно считать 2007 год, до этого момента также существовали попытки реализовать подобный проект, но процесс шел очень трудно и не принес желаемого результата.

К настоящему году выдача кредита на покупку земли стремительно набирает популярность, но еще далеко не все банки предпочитают с ним работать. Земельная ипотека по праву считается одной из самых сложных по оформлению и наличию подводных камней. Это обусловлено новизной и сложностями использования земли в качестве залогового объекта.

  1. Как взять ипотеку на земельный участокСбербанк предлагает подобную ипотеку на срок до 30 лет, а первоначальный взнос потребуется внести не менее 25% от общей суммы. Ипотека на землю также входит в программу «Молодая семья», по которой действует сниженный первый взнос и можно использовать субсидию от государства. Процентная ставка по кредиту начинается от 10%. Ссуда может варьироваться от минимальных 300 тысяч до 8,5 млн с привлечением поручителей.
  2. ВТБ рассматривает два варианта выдачи земельной ипотеки. Первый вариант представляет собой выдачу ссуды под залог приобретаемого имущества, во втором варианте обеспечением будет выступать уже имеющаяся недвижимость. Ипотека может быть как конкретно на постройку жилого дома, так и на любые цели. На ВТБ также распространяются социальные программы. Корпоративным и зарплатным клиентам предоставляются индивидуальные льготные условия.
  3. «Россельхозбанк» выдает ипотеку практически на все виды жилья. Минимальный первый взнос от 15%. Процентная ставка разнится в зависимости от категории заемщика, начинается с 11,45%.
  4. Банк Возрождение в рамках программы «Готовый дом» предоставляет кредит на землю с жилым помещением вместе. Ипотека выдается под залог этого же имущества. Процентная ставка от 9,9%, срок займа до 30 лет, первоначальный взнос клиента должен быть не менее 20%.

Требования к участку

Особенность ипотечного кредитования в том, что предметом залога выступает то имущество, которое приобретает заемщик и на которое банк выдает ссуду. По этой причине кредитная организация уделяет пристальное внимание объекту обеспечения.

Земля — особенный вид залога, банки выдвигают жесткие требования к нему. Главный критерий его оценки — ликвидность. Ликвидность означает привлекательность объекта для покупки, в случае, если заемщик откажется исполнять свои кредитные обязательства и банку придется реализовывать имущество.

Обычно кредитные учреждения выдвигают следующие требования:

  1. Как взять ипотеку на земельный участокМестоположение объекта. Финансовые учреждения не одобрят кредит на участок, если он расположен более чем на 100 км от города. Для Москвы обязательное требование — не более 50 км от МКАД.
  2. Права собственности продавца должны быть полными, не вызывающими сомнения и подтвержденными необходимыми документами.
  3. Удобная и доступная транспортная развязка.
  4. Наличие линии электропередач, трубопровода, телефонного и компьютерного кабеля.
  5. Предлагаемый участок не должен располагаться рядом с точками сбросов отходов предприятий и твердого бытового мусора. Но при этом, если объект находится в природоохранной зоне, кредитная организация также не даст добро.
  6. Если на территории присутствуют такие инженерные коммуникации, как вода, свет, газ, канализация, то это послужит бонусом при вероятности одобрения. По этой же причине участок, расположенный в коттеджном поселке, оценивается выше, чем объект, находящийся на открытой местности.
  7. Приветствуется расположение участка на небольшом расстоянии от ближайшего офиса банка, где берется ссуда. Чаще всего это расстояние не более 50 км.
  8. Пригодность почвы для сельскохозяйственных нужд нередко тоже рассматривается кредиторами как один из пунктов, повышающих ликвидность.
  9. Пограничные линии участка должны быть четко прописаны в документах.
  10. Обязательная постановка на учет в городском кадастре.
  11. Если на участке присутствует водоем или лесопосадка, инвестиционная привлекательность значительно возрастает.
  12. Естественно, финансовое учреждение не станет одобрять кредит на земельный участок, если он находится уже в залоге или на него наложен арест.
  13. Большинство кредиторов считают ликвидными участки от 6 соток и до 50.Все что больше или меньше, реализации поддается тяжело.

Требования к заемщику

В целом, требования к лицу, желающему стать обладателем земельного участка, не сильно отличаются от обычных ипотечных условий.

  1. Как взять ипотеку на земельный участокОбязательное гражданство Российской Федерации.
  2. Потенциальный заемщик должен официально трудиться не менее полугода на действующем месте работы, а общий стаж за последние 5 лет — от 1 года. Для подтверждения клиенту понадобится предоставить копию трудовой книжки.
  3. Требования к возрасту у банков может несколько различаться, но чаще всего они рассматривают клиентов старше 21 года, а на момент погашения ипотеки ему не должно быть больше 75 лет.
  4. Наличие постоянной прописки в городе обращения.
  5. Доход человека, обратившегося за кредитом на покупку земельного участка должен допускать возможность ежемесячных платежей без ущерба для личных нужд. Обычно ипотечные специалисты одобряют ссуду в случае, когда взносы по кредиту не превышают 40% от семейного бюджета. Если будет привлечен созаемщик, то вероятность одобрения повысится.

Условия земельных ипотек

Любой банковский служащий скажет, что условия взятия ссуды на землю гораздо жестче, а требования выше, чем у обычных ипотек.

  1. Ставки по кредиту всегда выше на 2-4%. Средняя ставка от 13%.
  2. Некоторые банки, особенно участвующие в социальных программах, снижают минимальный взнос до 10%. Большинство же кредитных организаций потребует у клиента внести 30, а то 50% первого взноса.
  3. Срок кредитования от 1 месяца до 30 лет. Возможность досрочного погашения оговаривается договором.
  4. Минимальная сумма кредита и максимальный придел у каждого кредитора разный. Некоторые банки готовы предоставить и 60 млн, если сочтут заемщика надежным, а участок ликвидным.
  5. Многие финансовые учреждения одобряют ссуду только при условии приобретения земли у их партнеров. Таким образом, получается, что клиента сильно ограничивают в выборе объекта, но банк охотнее даст одобрение, так как уверен в этой фирме.
  6. Некоторые кредиторы выдвигают жесткие требования к целевому использованию залогового объекта. Если предусмотрена конкретная цель приобретения, банк будет следить за соблюдением договора, и может даже предъявить заемщику нарушение кредитных условий.
  7. Лицу, желающему приобрести земельный участок в ипотеку, следует приготовиться к обилию дополнительных платных услуг. Например, выезд экспертов-оценщиков.

Все эти условия обусловлены более низкой ликвидностью земельных участков.

Необходимые документы

Для одобрения и оформления ипотеки потребуется большой набор документов:

  1. Как взять ипотеку на земельный участокСправка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев.
  2. Документы, подтверждающие официальное трудоустройство и заявленный стаж.
  3. Копия паспорта, с отметкой о наличии постоянной регистрации.
  4. Документы на залоговый объект.
  5. Заявление заемщика.
  6. При наличии документы на дополнительный залог.
  7. Если заемщик участвует в программах государственной поддержки, необходимо представить в банк документальное подтверждение права на льготу.
  8. Для лиц в браке, обязательно наличие документов о составе семьи и рождении детей.

Заключение

Даже при том, что банки так требовательно подходят к одобрению земельной ипотеки, при соблюдении всех условий и соответствии всем критериям, это отличная возможность стать хозяином земли и собственного дома.

Добавить комментарий