Как взять ипотеку в Россельхозбанке с государственной поддержкой

Поскольку большинство граждан не могут позволить себе приобрести квартиру за счет одной только заработной платы, большой популярностью пользуются ипотечные программы кредитования. В некоторых случаях государство содействует заемщикам, давая возможность получить заем на более выгодных условиях. Это касается и «Россельхозбанка».

Главным и единственным акционером этой банковской организации является Российская Федерация. Резиденты страны могут оформить в ипотеку с государственной поддержкой «Россельхозбанке». Однако существуют определенные ограничения.

Подробнее о программе

Сегодня в банке «Россельхозбанк» можно оформить один из нескольких ипотечных продуктов.

Граждане могут воспользоваться военной ипотекой, материнским капиталом, взять кредит под залог уже имеющейся недвижимости. Интересной является ипотека с государственной поддержкой.

Она позволяет получить кредит на льготных условиях, благодаря чему понижается процентная ставка по займу. Как следствие, это приводит к уменьшению конечного уровня переплат и снижает финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Однако воспользоваться подобной программой могут только семьи, которые завели детей.

Условия ипотечного займа

Заем выдается только в рублях. Есть ограничения, касающиеся минимальной суммы кредита. Она не может быть меньше ста тысяч рублей. Максимальный размер кредитования также ограничен.

Для жителей Московской и Ленинградской областей предоставляется возможность взять взаймы до восьми миллионов рублей. Граждане, покупающие недвижимость в других регионах, могут получить не более трех миллионов рублей.

Внимание! Банк выдает не более 80% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Очевидно, что заемщикам придется внести первоначальный взнос. Его размер – не менее двадцати процентов от стоимости сделки по приобретению недвижимости. Последняя предоставляется в качестве залога. Максимальный срок, в течение которого необходимо возвратить средства – не более тридцати лет.

К займу подключается страховая программа:

1. Имущество, которое используется в качестве залога, страхуется в обязательном порядке.
2. Жизнь и здоровье клиента страхуются по его собственному усмотрению. Данная опция не является обязательной.

За предоставление денег дополнительная плата не взыскивается (комиссия отсутствует). Действуют следующие льготные процентные ставки:

1. Базовая ставка по займу 9,3% годовых.
2. Семьи, родившие второго ребенка, на протяжении трех первых лет кредитования смогут пользоваться ставкой в размере 6% годовых.
3. Если имеет место рождение третьего ребенка, льготный период продлевается на пять лет. В случае, когда третий малыш рождается при наличии действующего займа, пятилетний срок начнет отсчитываться после окончания трехлетнего.

После окончания сроков, приведенных выше, начинает действовать базовая ставка. Следует отметить, что в случае отказа от страхования жизни процент поднимается на 1%. Соответственно, льготная ставка составит 7% годовых, а базовая – 10,3% годовых.

Предоставление займа

К заемщикам выдвигается ряд требований. Главное касается наличия детей в семье. Во-первых, их должно быть двое или трое. Во-вторых, второй/третий ребенок должен родится не ранее 1 января 2018 года. Программа действует до 31 декабря 2022 года.

Средства перечисляются единовременным платежом на счет продавца недвижимости. Следует отметить, что граждане также могут оформить рефинансирование кредита, взятого в другом банке (по этой же программе).

В таком случае средства будут перечислены на счет в первоначальном банке-кредиторе.

Требования к заемщикам

По условиям ипотеки «Россельхозбанка» с государственной поддержкой, получить средства могут только те граждане, которым на момент обращения исполнился 21 год. На момент полного погашения долга возраст заемщика не должен превышать 65 лет. В том случае, если привлекаются созаемщики – 75 лет.

Также должны выполняться следующие условия:

1. У заемщика есть гражданство Российской Федерации.
2. Стаж работы на текущем рабочем месте – не менее шести месяцев.
3. Общий трудовой стаж – не менее года (в течение последних пяти лет). К зарплатным клиентам требования менее строгие – от трех месяцев на последнем рабочем месте (общий стаж – не менее шести месяцев). Требование, касающееся общего стажа длиной в год, не относится к пенсионерам.
4. Если гражданин имеет подсобное хозяйство, являющееся основным источником его дохода, ведение ЛПХ должно происходить на протяжении не менее года.

Заемщик должен быть зарегистрирован по месту пребывания. Положительная кредитная история, отсутствие просрочек по кредитам в прошлом и судимости – факторы, положительно влияющие вероятность получения средств.

Оформление

Некоторые ипотечные программы могут быть оформлены путем подачи предварительной онлайн-заявки. Данная опция не распространяется на эту программу. Чтобы оформить ипотеку с поддержкой со стороны государства необходимо действовать следующим образом:

1. Собрать полный пакет документов, которые необходимо предоставить банку.
2. Составить письменное заявление. Сделать это можно в банке. Однако на сайте учреждения есть образец заявления (файл в формате «.xls»). Гражданин может скачать образец и заполнить его дома, после чего распечатать и приложить к другим документам.
3. Подать полный пакет документов в ближайшее отделение «Россельхозбанка».

После этого сотрудники банка проанализируют полученные документы и материальное состояние заемщика. Решение по заявке принимается на протяжении пяти суток. В случае необходимости, срок может быть увеличен по инициативе банка.

Гражданин будет уведомлен о решении по кредиту при помощи телефонного звонка. Если он был одобрен, придется подобрать подходящее жилье, после чего представить документы на него. Если имеет место приобретение недвижимости на вторичном жилье (подобное допускается), придется также провести независимую оценку жилья.

Оценщик выбирается по согласованию с финансовым учреждением. После этого заключается кредитный договор, средства переводятся на счет клиента (открывается одновременно с оформлением договора) и используются по прямому назначению.

Какие документы понадобятся

Для оформления ипотеки с господдержкой в «Россельхозбанке» необходимо подготовить следующие документы:

1. Письменное заявление.
2. Личный паспорт.
3. Военный билет (если заемщик – мужчина в возрасте до 28 лет).
4. Свидетельства о заключении брака и рождении детей (на каждого ребенка).
5. Справку о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).

Важно! Если оформляется рефинансирование, придется также подготовить справку, в которой будет отображена информация о размере текущей задолженности.

В обоих случаях понадобятся следующие документы на недвижимость:

1. Документы, свидетельствующие в пользу того, что у продавца есть право собственности на имущество, которое продается.
2. Выписка из ЕГРН и домовой книги.
3. Отчет оценщика.
4. Согласие на предоставление имущества в качестве залога, заверенное нотариусом.
5. Технический паспорт (или кадастровый).

Сотрудники банка также могут запросить дополнительную документацию. Документы на квартиру предоставляются после сдачи базового пакета бумаг.

Погашение займа

По условиям ипотеки с господдержкой «Россельхозбанка», максимальный срок возврата средств – тридцать лет (конкретный срок подбирается индивидуально). Погашение происходит путем ежемесячного перечисления средств.

Схема расчета – аннуитетная. Дата внесения средств прописывается в графике погашения. Найти его можно в кредитном договоре. Клиент волен сам выбирать способ проведения платежей. «Россельхозбанк» не взыскивает комиссию. В случае необходимости, допускается досрочное погашение задолженности.

Заключение

Таким образом, семейства, у которых есть двое или трое детей (рожденных после начала 2018 года) получают возможность оформить в специальную ипотеку, которая поддерживается государством. Для этого необходимо собрать документы и подать письменное заявление в офисе банка. Программа позволяет получить льготную процентную ставку в размере 6% годовых.