Кто и как может получить социальную ипотеку

Для молодой семьи вопрос приобретения собственного жилого имущества стоит на первом месте. К сожалению, это могут позволить себе далеко не все граждане. Социальная ипотека предоставляет выгодные условия для самых незащищенных слоев населения.

Дополнительно следует отметить, что на сегодняшний день около 95% материнского капитала тратится именно на нее. Правительство заботится о россиянах, поэтому необходимо изучить все предоставляемые им возможности.

Особенности программы

Предлагаем разобраться — социальная ипотека, что это такое? Программа специально разработана для улучшения жилищных условий определенных слоев населения. Для ипотечного займа потребуется обратиться в финансовое учреждение. Сотрудники смогут более детально рассказать о данном продукте.

Программа «Социальная ипотека» имеет ряд особенностей. Кредит на стандартных условиях предполагает, что клиенту придется вносить первоначальный и ежемесячные взносы из своих личных средств.

При этом не приходится рассчитывать на постороннюю помощь. В социальной программе ее оказывает государство. Однако рассчитывать на нее могут далеко не все желающие.

Претендовать на дотацию могут только социально незащищенные слои населения. К ним относят семьи со средним или низким доходом.

Узнать, что такое социальная ипотека, рекомендуется незащищенным жителям страны. Благодаря ей появляется реальная возможность улучшить жилищные условия с помощью государственной помощи.

В среднем, таким образом удается погасить до 70% от всей суммы. К каждому клиенту осуществляется индивидуальный подход, выдвигаются различные требования.

Преимущества ипотеки

Благодаря социальной программе клиент может ощутить на себе ряд преимуществ:

1. Сотрудники самостоятельно проверяют состояние жилья, статус застройщика. Благодаря этому удается избежать финансовых манипуляций в сделке. Человек может быть полностью уверен в том, что посредством ипотеки получит качественное имущество.
2. Социальная ипотека для молодых семей предполагает страхование жизни и будущей недвижимости. У пары не возникнет необходимость посещать различные государственные инстанции.
3. Банк будет следить за тем, чтобы условия застройщика не менялись в процессе выплаты кредитных обязательств клиентом. Дополнительно следует отметить, что даже незначительное изменение процентов может привести к финансовым трудностям в семье. Данная ситуация особенно нежелательна при наличии детей на обеспечении.

Важно! Ключевая особенности программы – клиент берет в ипотеку недвижимость, находящуюся в новостройке. Это в обязательном порядке должен быть многоквартирный дом.

Банк в такой ситуации выступает в роли дополнительного гаранта. Его сотрудники тщательно проверяют документы и оказывают другую помощь при оформлении документов.

Кто может оформить соц. ипотеку

На льготные условия для кредитования сегодня могут претендовать следующие группы населения:

• врачи;
• военные;
• молодые семьи и специалисты.

Если человек относится к одной из данных групп, то он смело может обращаться в банк. Там ему подскажут дальнейшую схему получения кредитных обязательств. Сотрудники также произведут расчет ежемесячного взноса в течение периода полного погашения займа.

Льготы

Социальная ипотека отличается списком льготных условий. Именно поэтому она продолжает пользоваться большой популярностью у клиентов:

1. Меньшая процентная ставка, особенно если провести сравнение со стандартным кредитом.
2. Стоимость жилья значительно уменьшается. Однако допускается приобретать только эконом варианты.
3. Существенное уменьшение суммы первоначального взноса.
4. Дополнительно субсидии можно также получить в региональном и федеральном бюджете. Их сумма напрямую зависит от региона.
5. К процентной ставке применяется схема компенсации и дотирования.
6. Некоторые клиенты получают дополнительные бонусы в виде «платежных каникул» или других схем.

Схема получения

Банковский продукт отличается высокой популярностью. Однако оформить его удается далеко не всем желающих. Перед началом процесса клиентам рекомендуется узнать, как получить социальную ипотеку у сотрудника банка.

Дополнительная поддержка государства для некоторых семей – единственная возможность обзавестись собственными квадратными метрами.

Для молодой семьи

Под данную категорию подходят далеко не все граждане. Получить льготную ипотеку удастся только в том случае, если возраст каждого из супругов составляет не более 35 лет. Если требование выполняется, то на приобретаемое имущество будет сделана скидка в 30%. Такое условие действует для семей без детей. При наличии потомства сумма скидки увеличивается до 35%.

Деньги выдаются не на руки, а в виде сертификата. Он удостоверяет право семьи на финансовую помощь. При оформлении ипотеки для них будут действовать льготные условия. Однако имущество в обязательном порядке должно приобретаться в личную собственность.

Молодая семья получает льготные 30% от имущества. На протяжении всего срока действия сертификата она имеет право решать, куда именно потратить данные сбережения. На сегодняшний день существует несколько направлений:

• первоначальный взнос по ипотеке;
• погашение общей суммы задолженности;
• оплата последнего взноса по кредиту.

Семья также может рассчитывать на дополнительные 5% в случае появления в их семье ребенка.

Для граждан определённой профессии

Для военнослужащих проблемы с приобретением собственного имущества всегда остается актуальной. Для ее решения в 2004 году была разработана специальная программа. Благодаря ей люди данной профессии могут приобрести недвижимость по максимально выгодным условиям.

На имя военного открывается сберегательный счет. Каждый месяц на него от государства буде поступать фиксированная сумма средств. Взять кредит под деньги можно только спустя 3 года службы.

Накопление продолжается до тех пор, пока на счету не окажется 2,4 млн. рублей. Их можно применять как первоначальный взнос или погасить уже существующий долг по ипотеке.

Для малоимущих

К сожалению, в нашей стране много семей, которые не имеют возможность накопить средства для покупки жилья. Государство также предлагаем им воспользоваться льготной программой. Благодаря ей даже малоимущие жители смогут купить квартиру.

Для получения средств потребуется собрать большой пакет документов. Он должен подтвердить тяжелое материальное положение. В противном случае в льготе может быть отказано.

Список документов

Средства могут использоваться не только в качестве первоначального взноса. Также с их помощью можно погасить определенную часть долгового обязательства. Дополнительно следует отметить, что средства можно запросить не только на покупку квартиры. Они также используются в случае необходимости финансирования постройки жилья.

Для предоставления льгот в кредитовании от соискателя в любом финансовом учреждении потребуют следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• для удостоверения подлинности трудовой книжки на ней должна стоять печать работодателя;
• справка о доходах, выполненная на официальном бланке;
• свидетельство о заключении брака и рождении детей (при наличии);
• сертификат, удостоверяющий право семьи на получение определенной суммы социальной помощи;
• заявление с указанием прошения о предоставлении займа на льготных условиях.

Банк оставляет за собой право включить в данный список другие необходимые документы. Именно поэтому полный их список рекомендуется попросить в отделении банка, которое занимается выдачей ипотеки.

Причины отказа

Претендовать на займ могут только те семьи, которые полностью отвечают требованиям финансового учреждения. Однако невозможно полностью застраховать себя от отказа.

К примеру, ипотеку не могут получить люди с плохой кредитной историей. Некоторые банки также требуют, чтобы никто из супругов не был обременен другими финансовыми обязательствами. Каждый год вносятся новые изменения в списки требований.

Дополнительно следует помнить, что процентная ставка по социальной ипотеке находится в пределах от 5 до 10% и может варьироваться, в зависимости от ставки Центрального Банка и государственных соц. программ. Ее размер напрямую зависит от материального положения семьи и выбора конкретной программы.

Заключение

Получить социальную ипотеку имеют право только определенные категории граждан. От них финансовое учреждение потребует предоставить пакет документов для определения финансового состояния. Бюджетные средства могут быть перечислены только в адрес агентства ипотек. Сегодня достаточно часто данную сумму используют для погашения уже существующего кредита. Если в семье появляется ребенок, то она может претендовать на дополнительные 5% от общей суммы имущества.

Социальная ипотека – уникальная возможность получить средства, которые выступают в качестве помощи при покупке недвижимости для социально незащищенных слоев населения.