Условия ипотеки в банке Возрождение

Финансовое учреждение «Возрождение» было основано в 1991 году. Сегодня оно является одним из лидеров рынка. Весь спектр банковских услуг доступен клиентам банка «Возрождения». Ипотека входит в их число. Действует большое количество ипотечных программ. Следует рассмотреть их детальнее.

Историческая справка

Основание банка произошло в 1991 году. Учреждение смогло пережить финансовый кризис 1998 года благодаря стабилизационным кредитам, предоставленным Центральным Банком.

В связи с этим, банк зарекомендовал себя как устойчивое к финансовым потрясениям учреждение. Акциями банковской организации обладают как отечественные, так и международные компании. В 2017 году планировалось объединение банка с «Промсвязьбанком», однако оно было отменено в связи с санацией последнего.

Справка! Сегодня «Возрождение» входит в тридцатку крупнейших банков страны.

Отделения учреждения представлены в 17 регионах государства. Банк работает как с юридическими, так и с физическими лицами. Клиенты учреждения могут открыть вклад, оформить кредит, заказать дебетовую/кредитную карту. Отдельного внимания заслуживают ипотечные программы банка «Возрождение».

Ипотечные программы

В банке действует сразу несколько ипотечных программ. Они различны по своим характеристикам. Можно выделить следующие программы, доступные для физических лиц:

1. «Квартира». Стандартная ипотечная программа, по которой можно получить до тридцати миллионов рублей на покупку жилья на вторичном рынке. Срок кредитования – до тридцати лет. Процентная ставка – от 9,2% годовых (зависит от размера первоначального взноса). По этой программе также можно выкупить жилье, используемое по договору социального найма.
2. «Новостройка». Условия займа такие же, как и в предыдущем случае. Предоставляется для приобретения недвижимости в строящемся объекте. При большом первоначальном взносе возможно получение процентной ставки в размере 9% годовых. Если жилье приобретается у одного из партнеров банка, можно получить кредит до 15 млн. рублей, отличительной особенностью которого является отсутствие необходимости внесения первоначального взноса.
3. «Апартаменты». Средства выдаются на покупку апартаментов. Заемщику придется внести от 15 до 80% от стоимости имущества в качестве первоначального взноса. Минимальная процентная ставка – 9,5%. Сумма и сроки такие же, как и по программе «Квартира».
4. «Машиноместо». Программа подойдет для граждан, которым необходимо приобрести машиноместо в составе жилого многоквартирного дома. Приобретенное имущество выступает в качестве залога. Максимальная сумма займа – 4,5 млн. рублей. Срок кредитования – не более пятнадцати лет. Процентная ставка – от 12,75% годовых.
5. «Альтернатива». Нецелевой заем. Можно получить до 10 миллионов рублей под залог имеющейся недвижимости. Заемщик волен тратить полученные деньги по собственному усмотрению. Возвратить деньги необходимо в течение 3 – 15 лет. Процентная ставка – 12,5% годовых.
6. «Господдержка 6% семей с детьми». Предоставляется возможность взять взаймы до восьми миллионов рублей на срок до тридцати лет. Особенностью программы является льготная процентная ставка, которая составляет 6%. Она действует на протяжении первых 36 месяцев (если у семьи двое детей) или первых 60 месяцев (при наличии трех детей). Минимальный процент – 9% годовых (если заключается договор страхования).
7. «Готовый дом». До десяти миллионов рублей можно получить на приобретение частного дома с земельным участком. Сроки кредитования стандартные (30 лет). Процентная ставка – от 9,9%.

Также в банке можно оформить рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке (до пятнадцати миллионов рублей на срок до двадцати пяти лет под 9,4% годовых). Для представителей малого и среднего бизнеса предусмотрена программа «Бизнес Ипотека», по которой можно получить до 10 миллионов рублей на срок до пяти лет. Процентная ставка – от 15% годовых. Использовать полученные средства можно только в предпринимательских целях.

Условия выдачи займа

Для получения кредита необходимо обратиться в банк. Однако ипотечные займы выдаются только надежным клиентам. К последним выдвигаются определенные требования, которым они должны соответствовать. Также придется собрать пакет документов, который подтвердит платежеспособность заемщика.

Требования к клиенту

Средства выдаются лицам, достигшим совершеннолетия. На момент полного погашения задолженности по займу заемщик не должен быть старше шестидесяти пяти лет. Обязательным является наличие гражданства Российской Федерации. На момент оформления заявки лицо должно работать на последнем рабочем месте не менее шести месяцев.

Внимание! Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, он должен работать на рынке не менее двух лет.

Гражданин может привлечь созаемщиков. Их максимальное количество по одной кредитной программе – не более трех лет. К созаемщикам выдвигаются такие же требования, как и к основному заемщику. Допускается привлечение родственников и членов семьи.

Процентные ставки

Процентная ставка напрямую зависит от конкретной программы кредитования. Выше приведены базовые ставки. Если учесть все расходы (в том числе и страхование), общая процентная ставка составит:

• 10,66 – 14% по программе «Новостройка»;
• 10,88 – 14,22% по программе «Квартира»;
• 11,48 – 14,57% – «Апартаменты»;
• 14,92 – 18,33% — «Машиноместо»;
• 14,76 – 17,06% — «Альтернатива»;
• 7,82 – 11,33% — «Господдержка»;
• 12,32 – 13,41% — «Готовый дом».

Конкретные значения зависят от клиента, его дохода и статуса. Также на этот параметр влияет оформление договора страхования.

Сильные и слабые стороны ипотеки

Можно выделить следующие плюсы оформления ипотеки в банке «Возрождение»:

1. Стабильность работы учреждения.
2. Разветвленная сеть филиалов и офисов.
3. Наличие онлайн-сервисов, упрощающих взаимодействие с банком.
4. Большие сроки кредитования и максимальные суммы ипотечных займов.
5. Возможность оформления кредита на льготных условиях с государственной поддержкой.

Среди минусов:

1. Небольшая сеть собственных банкоматов (компенсируется наличием банков-партнеров).
2. Государство никоим образом не участвует в работе учреждения (не является акционером).
3. Собственные активы банка не превышают 500 миллиардов рублей.

Также стоит учесть, что на продукты банка «Возрождение» распространяются стандартные недостатки ипотек.

Среди них: значительный уровень переплат по займу, возможность потерять имущество без возврата средств, необходимость наличия большого ежемесячного дохода.

Оформление

В банке «Возрождение» ипотека оформляется путем личной подачи заявки в офисе учреждения. Однако возможна подача предварительной онлайн-заявки. Действовать необходимо следующим образом:

1. Подобрать подходящую программу на сайте банка.
2. Перейти на форму онлайн-заявки (необходимо использовать ссылку «Оформить кредит» на странице с информацией о займе).
3. Заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.
4. Ожидать звонка сотрудника банка, который уведомит клиента о результате рассмотрения онлайн-заявления.
5. Провести оценку недвижимости, воспользовавшись услугами оценщика, на которого указали сотрудники банка.
6. Подать документацию в офисе учреждения.
7. Подписать кредитный договор.

После оформления займа средств перечисляются на счет продавца недвижимости. Перечень необходимых документов размещен ниже.

Документы

Перед подачей заявки гражданину необходимо подготовить следующие документы:

1. Копию паспорта (все страницы).
2. Военные билет (при наличии).
3. СНИЛС.
4. Копию трудовой книжки.
5. Справку по форме 2-НДФЛ.
6. Справку о доходе для ИП и декларацию (если имеет место подобное).

Также придется собрать документы на имущество, которое будет выступать в качестве залога. Потребуются бумаги, подтверждающие наличие права собственности, выписка из ЕГРН, технический паспорт, отчет оценщика (назначенного банком).

Отказ

Банк оставляет за собой право отказать клиенту в оформлении займа. Если подобное случилось, следует попытаться узнать причину отказа.

Чаще всего подобное случается по причине плохой репутации заемщика, выбора им неподходящего жилья или недостаточного ежемесячного дохода. Рекомендуется исправить ситуацию либо подать заявку на получение меньшей суммы средств.

Погашение займа

Задолженность по кредиту погашается ежемесячно, путем перечисления равных сумм (аннуитетная схема погашения), согласно графику погашения. Списание задолженности происходит в последний день месяца.

В течение первых двенадцати месяцев платежи включают в себя оплату обслуживания займа (1% от его стоимости). На протяжении последующего срока погашения оплачивается услуга страхования (0,7% – страхование заемщика, 0,3% – имущества).

Досрочное погашение

В случае необходимости, клиент может погасить заем досрочно. Также допускается частичное погашение. Воспользоваться этой услугой можно в любое время. Комиссии за подобное не взыскиваются. Мораториев на досрочное погашение нет. С помощью данной опции можно уменьшить окончательный уровень переплат по займу.

Заключение

Таким образом, существует несколько программ, по которым можно взять ипотеку в банке «Возрождение». В большинстве случаев средства выдаются на срок до тридцати лет под начальную процентную ставку от 9 до 12,75% годовых. Средства могут быть использованы для приобретения квартиры (на первичном или вторичном рынке), машиноместа, загородного дома. Допускается досрочное погашение долга.