Бесплатные консультации
по телефону в Москве
8 499 350-44-96
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
8 812 309-56-81
Занять денег
Получите быстрый займ до 100 000 рублей в режиме онлайн

Как избавиться от долгов по кредитам?

При оформлении ссуды граждане не учитывают вероятного форс-мажора. Из-за внезапного снижения дохода заемщик прекращает выплаты банку, что приводит к накоплению недоимки и постепенному падению в финансовую яму. Изучим способы, позволяющие избавиться от задолженности по кредиту, и рассмотрим рекомендации экономистов на эту тему.

Действия неплательщика

Начнем разговор с описания вариантов, которые позволяют клиенту финансовой структуры уйти от долгов по кредитам. В таких ситуациях юристы настаивают на законных способах решения проблемы, ведь за экономические преступления предусмотрена административная и уголовная ответственность. По этой причине заемщику целесообразно контактировать с кредитором, чтобы найти подходящий путь урегулирования проблем.

Уйти от долгов по кредитам
При оформлении займа многие люди не учитывают внезапного ухудшения материального положения

Отметим, достичь компромисса в таких вопросах непросто, однако настойчивость вкупе с грамотным подходом к делу покажет желаемый результат. Чтобы переговоры прошли успешно, уместно прибегнуть к помощи специалистов – адвоката по кредитам или антиколлектора. Такие люди знают правовые нюансы этой области и легко решают проблему задолжавшего гражданина.

Желание сбросить финансовое ярмо и настроенность на результат – главные аспекты, о которых целесообразно помнить неплательщику.

Учитывайте, на этом пути заемщика ожидают сложности, а в отдельных ситуациях потребуется столкнуться даже с частичным ограничением гражданских свобод. Однако временные трудности окупятся, и должник лишается такого неприятного статуса. Помните, избавление от кредитов и долгов предполагает составление плана действий, который корректируется по мере необходимости.

Доступные пути

Теперь поговорим о способах, которые допускают законное изменение статуса неплательщика. Отметим, если граждан интересует, как быстро избавиться от кредитных долгов, здесь единственным решением проблемы становится реализация собственности заемщика. Конечно, этот вариант сложно назвать приемлемым решением, но способ заслуживает внимания читателей.

"Антикредит": как избавиться от долгов
Юристы настаивают на законных способах избавления заемщиками от долгов

Договоренность о реструктуризации платежей – удобный для россиян метод постепенной выплаты начисленной недоимки. Единственным минусом тут становится отказ кредитора в подобном решении вопросов. Учитывайте, в таких случаях шансы на «рассрочку» остаются лишь при запуске процесса банкротства.

Собственно, указанный способ и становится третьим путем «списания» долгов. Тут законодательство предполагает особую процедуру, проходящую в зале суда.

Россияне практикуют и «перекредитование» по выгодным ставкам. Этот вариант – шанс оформить заем с низкими процентными платежами, чтобы «перекрыть» предыдущую сумму ссуды. Тут человеку уместно помнить о необходимости перечисления средств банку на новых условиях. В подобном случае прибегают к помощи поручителей – ведь эти люди разделяют ответственность с заемщиком.

Избавление от кредитов и долгов: результат
Как правило, существующие способы позволяют временные меры для финансового оздоровления заемщика

Кроме того, известны ситуации, когда должники прибегают к помощи третьих лиц. Здесь юридически грамотные сотрудники специализированных компаний помогают должникам провести операцию «антикредит». Как избавиться от долгов, заемщику объясняют на консультации, а при необходимости антиколлекторы обеспечивают текущие переговоры с кредитором. Рассмотрим нюансы предложенных вариантов.

Торги

Обратите внимание, продажа залогового имущества проходит лишь по обоюдному согласию заинтересованных сторон. Причем предпочтительным для неплательщика вариантом становится самостоятельная распродажа собственности. Помните, банки заинтересованы в низкой оценке вещей граждан, поэтому в этой ситуации номинальная стоимость залога снижается до 20% реальной цены.

Способы избавиться от долгов по кредитам
Продажа собственности должника способна принести необходимые для расчета с кредитором средства

Отметим, когда вырученная сумма не покрывает начисленной кредитором суммы, стороны приходят к взаимному согласию после пересмотра условий договора займа. Теперь финансовая компания допускает рассрочку внесения платежей либо дает неплательщику время на передышку. Если заемщик обращается за помощью к кредитному адвокату, тот вправе подыскать покупателя, который обеспечит должника нужной суммой.

Изменение условий контракта

Реструктуризация выплат подразумевает пересмотр первичного соглашения, чтобы упростить правила перечисления взносов. Тут кредитор предоставляет должнику отсрочку на определенный период, увеличивает сроки расчета, одновременно снижая ставку взноса, либо разрабатывает индивидуальный график погашения.

Законное избавление от кредитных долгов: реструктуризация
Реструктуризация — оптимальный вариант решения проблемы

Подобное решение становится оптимальным выбором, когда клиент финансовой структуры временно утратил платежеспособность. Отметим, тут обязательным условием становится согласие обеих сторон конфликта. Причем такой способ практикуют и банки, и управляющие компании при задолженности за услуги ЖКХ.

Банкротство

Как правило, эта мера считается крайним шагом – к такому решению вопроса прибегают лишь в крайних случаях. Причем процедура предусматривает судебное слушание, длящееся минимум полгода. Первым этапом процесса становится предложение сторонам достижения компромисса путем реструктуризации.

Методы избавиться от долгов по кредитам
Банкротство — крайняя мера, на которую идут неплательщики

Если же должник неплатежеспособен, суд удовлетворяет иск кредитора о продаже залогового имущества неплательщика на открытом аукционе. Когда и такой вариант не решает проблемы, судья принимает решение о принудительном взыскании недоимки, и дело передается исполнительной службе.

«Перекрытие» займа

Рефинансирование – взятие кредита на более лояльных условиях с одновременным погашением предыдущей ссуды. Подобный путь доступен и в банке, где оформлялся первичный займ, и в другом финансовом учреждении. Отметим, вариант уместен для людей, которые выплачивают два и более кредита.

Варианты, как уйти от долгов по кредитам
Рефинансирование позволяет «перекрыть» выплаты по первичному займу

Обратите внимание, законодательство не запрещает «кредитование» у частных лиц. Иными словами, должник вправе занять денег у родственников или знакомых людей, чтобы рассчитаться с кредитором. В таких ситуациях удастся рефинансировать ссуду на максимально выгодных для заемщика условиях.

Обращение к посредникам

Такая мера практикуется, если должник не в состоянии достичь компромисса с банком. Кроме того, к услугам юристов прибегают граждане, ставшие жертвой агрессивной политики взыскания коллекторских агентств. Отметим, подобные консультации нуждаются в оплате, поэтому расходы неплательщика увеличиваются.

Быстро избавляемся от кредитных долгов: услуги кредитных юристов
Когда заемщик не в состоянии самостоятельно найти компромисс с кредитором, к делу уместно привлечь посредника

Однако грамотное представление интересов заемщика в суде снижает итоговую сумму требований финансовой организации. В таком случае суд «списывает» часть начисленной неустойки и штрафов. Если же должник документально подтверждает уважительные причины просрочки платежа, увеличиваются шансы на отказ в удовлетворении иска банка.

Важные нюансы

Кратко оговорим детали, о которых уместно помнить неплательщикам. В ситуациях оформления ипотечного кредита люди попадают в безвыходную ситуацию – срок выплат затягивается на десятки лет, а размер ежемесячного платежа сопоставим с минимальной зарплатой. Порой выходом для должника из сложного положения становится переезд к родне и сдача квартиры внаем.

Советы, как избавиться от долгов по кредитам
Образование задолженности на кредитной карте предполагает просьбу кредитору о снижении лимита и постепенное погашение недоимки с последующим закрытием счета

Соответственно, вырученные средства в такой ситуации перечисляют в счет погашения долга перед кредитором. Еще один вариант, который уже не столь удобен – продажа жилья. Если заемщик договаривается с банком о подобном исходе, жилплощадь удастся реализовать по выгодной цене, покрыв убытки компании. Остаток средств в этом случае присваивает должник.

Отдельного внимания заслуживают банковские карты. «Кредитки» – удобный финансовый инструмент, но при беспечном подходе задолженность клиента достигает критической отметки.

Чтобы избавиться от экономического бремени, неплательщик беседует с банком и договаривается о закрытии счета и установке «нулевого» лимита. Однако в этой ситуации погашение уже начисленной суммы становится обязательным условием. Помните, замалчивание проблемы лишь усугубляет ситуацию, поэтому тут целесообразно решать вопрос после появления первой просрочки.

Рекомендации заемщикам

Теперь рассмотрим стратегию, как избавиться от долгов по кредитам законно. Советы экономистов и юристов помогут читателям выйти из трудного положения с минимальными потерями. Первое, о чем целесообразно помнить – фиксация убытка. Помните, реальный и трезвый взгляд на ситуацию способствует скорейшему решению проблемы.

Советы, как законно уйи от задолженности по кредиту
Планирование бюджета и составление графика выплат — необходимые действия неплательщика

Вторым правилом для неплательщиков становится экономическое планирование бюджета. Чтобы расплатиться по счетам, приходится «урезать» расходы. Соответственно, временный отказ от привычных «удовольствий» позволяет быстрее выбраться из долговой ямы. Кроме того, потребуется вести детальный учет ежемесячных доходов и трат.

Увеличение доходной части бюджета – разумное решение для людей, оказавшихся в затруднительных материальных условиях. Подработка в свободное время принесет недостающие на погашение ссуды средства.

Отметим, комплексные меры способствуют скорейшему расчету с финансовой структурой. Тут должнику целесообразно начать с планирования графика платежей. Для этого потребуется определиться с точным месячным заработком и обозначить необходимые позиции расходов. «Лишние» средства в этом случае перечисляются банку, чтобы быстрее погасить платежи.

Кредитная задолженность: советы, как законно избавиться
Ежемесячное погашение задолженности по предварительной договоренности с банком постепенно избавит должника от материальных проблем

Что касается увеличения прибыли должника, здесь уместно задействовать свободную жилплощадь, чтобы сдавать эту квартиру, либо подумать о продаже ценного имущества. Учитывайте, в случае судебного разбирательства неплательщик лишается такой собственности. Однако при самостоятельной реализации удастся выручить большую сумму.

Как видите, способов избавления от кредитного бремени немало. Конечно, такие варианты не становятся легким и приятным путем, но тут заемщик обретает долгожданную экономическую свободу. Напомним, ранее решение проблем увеличивает шансы на скорейшее и оптимальное для задолжавших граждан решение конфликта.

Добавить комментарий