Упрощенный порядок взыскания долгов

Судебные разбирательства для многих граждан связаны с дополнительными затратами как по деньгам, так и по времени. Потому стороны-взыскатели готовы рассмотреть вариант, при котором можно обойтись без подобных крайних мер.

Организации и предприниматели могут применять упрощенный порядок взыскания долгов, начиная с 2016 года. Рассмотрим подробнее, как проходит внесудебный порядок рассмотрения дел, чтобы законные права точно не были нарушены.

Рассрочка погашения задолженности

Обе стороны подписывают соглашение, в котором содержится соответствующий пункт. Чаще всего инициаторами выступают именно взыскатели. Отличный пример подобного варианта – решение, согласно которому долг по расписке выплачивается частями. Такие документы могут оформляться в качестве запасного решения, на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.

Компании-поставщики коммунальных услуг постоянно пользуются схемой с рассрочкой. Таким образом оплата долга имеет 100% гарантию. Даже если это происходит частями. Не нужно дополнительно тратиться на отключение, переподключение источников основных ресурсов.

Выгода в условиях рассрочки есть для каждой из сторон. Это один из самых мягких способов, позволяющих вернуть долг.

Для получения рассрочки на погашение задолженности лицо должно быть добросовестным плательщиком

Схемой с рассрочкой задолженности часто пользуются родственники. Таким образом они прощают проценты.

Однако, подобные схемы будут уместными только в том случае, если сам должник способен расплатиться. Если гражданин отказывается принять свою обязанность по возврату долга – такие договора заключать не рекомендуется.

К согласию не приходят, если выполняется два условия:

• отсутствие споров по выплатам основной части долга;
• возражения по поводу процентов.

Сам договор о рассрочке при этом имеет свободную письменную форму.

В нем должна содержаться информация, касающаяся:

• общего времени, когда будет выплачен весь долг;
• соответствующих дат по погашению каждого платежа;
• суммы и размера по платежам, которые вносятся каждую неделю, либо каждый месяц;
• подписей, дня составления.

Использование реструктуризации долга

Кредитные организации и их клиенты хорошо знакомы с данным способом возвращения задолженностей. Многие организации заводят целые отделы, сотрудники которых отвечают за рассмотрение таких параметров у клиентов, как:

• количество иждивенцев;
• трудоустроенность;
• перспективы улучшения финансового положения;
• текущее положение в экономическом плане.

Подробнее о том, что такое реструктуризация долга физлицу, расскажет данный материал.

И это лишь некоторые параметры, которые рассматриваются индивидуально для каждого из заемщиков, когда рассматривается такой вопрос, как упрощенный порядок взыскания долгов с физических лиц.

При реструктуризации задолженности договор можно переподписать только в том финансовом учреждении, где был взят долг

Суть реструктуризации в том, что долги взыскиваются в досудебном порядке. Для клиентов такой вариант не всегда выгоден, поскольку присутствуют дополнительные комиссии и взносы, увеличивающие переплату. Договора часто содержат указание на то, что какое-то время клиенты платят одни проценты, основное тело долга остается непогашенным. Когда указанный срок заканчивается, вся сумма все-таки возвращается, но размер ее часто преувеличен.

Больше всего выгоды от реструктуризации получают сами банки. Клиенту же подобные решения позволяют сделать небольшую передышку. Главное – заранее просчитать свои возможности и быть уверенным в том, что потом доход восстановится. Иначе в дальнейшем траты будут только увеличиваться.

Взыскание долга по исполнительной записке от нотариуса

Такой вариант списания долгов, когда не обращаются в суд, начал появляться и применяться сравнительно недавно. Исполнительная записка от нотариуса становится главным документом, на основании которого совершаются какие-либо действия в дальнейшем.

Правовым основанием для взыскания долга по кредитному договору в бесспорном порядке является наличие в нем условия, которое прямо предусматривает такой порядок

Договора с пунктом о возможности взыскать деньги подобным образом составляются юристами таких крупных компаний, как:

• Росбанк;
• ВТБ24;
• Сбербанк.

Если клиент подписал такой договор, значит он согласен со взысканием долга именно в таком варианте, который практически невозможно будет оспорить в дальнейшем.

Представитель банка обращается к нотариусу сразу после того, как от клиента перестают поступать деньги. Предварительно вторая сторона получает соответствующее уведомление. Нотариус составляет документ после того, как тщательно проверит прикладываемые документы. Сила у записки в этом случае такая же, как у исполнительного листа.

Взыскание таким образом направляется прямо на должника. Банк получает возможность сэкономить время и силы на судебные разбирательства, поскольку в большинстве случаев все обходится без них. Для процесса главными лицами становятся судебные приставы. В счет работы нотариата сам банк платит только 0,5 % от суммы долга. Потому ему и выгоден упрощенный порядок взыскания долгов с физлиц.

У судов актуальность данного метода тоже не снижается, ведь он позволяет освободиться от дополнительной нагрузки. Единственное преимущество для должников в том, что с них не имеют права требовать уплаты штрафов, пени.

Обратиться за совершением нотариальной надписи можно к любому нотариусу вне зависимости от места выдачи кредита или места нахождения должника или кредитора

Дополнительные особенности процедуры

Обращения за дополнительной помощью к нотариусам единичны, происходят они не так уж часто. Подобный опыт только начинает внедряться в работу банков. И только некоторые руководители догадываются о том, чтобы заранее внести в документы соответствующий пункт.

После оформления кредита и его просрочки должно пройти некоторое время, чтобы специалисты признали существование серьезной проблемы по тому или иному договору. Обычно серьезным нарушением считается отсутствие платежей на протяжении 90 и более дней. То есть, в указанный срок платеж не должен поступать на протяжении двух суток. Только после этого кредитор получает право обратиться к нотариусу.

Упрощенный порядок взыскания задолженности используется только с соблюдением стандартных правил.

А вот у микрофинансовых организаций в тех же условиях нет прав обращаться к нотариусам. Хотя данный пункт может встречаться даже в договорах, которые официально заключены между физическими лицами.

Нотариус делает исполнительную надпись на обращение взыскания только в части основного долга, процентов по нему и тарифа на саму исполнительную надпись. При этом полностью отсутствуют штрафы за просрочку

Как выразить свое несогласие?

Существует два способа выражать свое несогласие с подобным порядком разрешения конфликтных ситуаций:

1. Направление возражений самому нотариусу. Производится на протяжении максимум семи суток после принятия первоначального решения и получения документов. Если такие возражения приходят нотариусу, он может отказать банку в выдаче своей записки. После этого начинается обычная процедура, предполагающая судебные разбирательства.

2. Обжалование действий нотариуса на протяжении десяти дней. Ответчиком в данном случае по заявлению гражданина становится не банк, а сам нотариус. Суду остается только рассмотреть дело, а потом принять окончательное решение в пользу одной, либо другой стороны. В этом и состоит вся упрощенная система взыскания долгов.

Что касается судебных приставов, то данные специалисты чаще всего ограничиваются взысканием задолженностей с доходов, если ответчик их официально получает. В счет погашения может быть взыскано до 50 процентов от общей суммы прибыли.

Заключение

Опись имущества и обеспечительные меры – действия, которые становятся обязательными практически всегда. Ведь должники часто оказываются неплатежеспособными. Проблемы могут возникнуть и у поручителей, но они могут предъявить свои, отдельные требования.

Главное – чтобы порядок взыскания долга не затрагивал, не нарушал интересов третьих лиц, указания на которых в договоре вообще отсутствуют.