Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Как известно, с 2007 года при появлении в семье второго или третьего ребенка, родители или опекуны имеют право оформить получение специальной государственной поддержки – материнского капитала. До недавнего момента закон запрещал использовать эти средства в личных целях. Но сегодня правила несколько изменились.

Потребительское кредитование

Давайте попробуем разобраться, можно ли закрыть материнским капиталом кредит. Учитывая, что в целом эта сумма довольно внушительна, многие люди интересуются, в каких целях его можно применять. Сначала проясним понятие потребительского займа и узнаем о его нюансах.

Как правило, потребительские кредиты берет значительная часть наших сограждан

Итак, подобный тип ссуды выдается банком на личные потребности заемщика. Само собой, обязательным условием является своевременное погашение кредита в полном объеме, включая и выплату процентов. Чаще всего эти займы бывают целевыми, когда кредитор перечисляет вам безналичным расчетом нужную сумму, которая должна быть потрачена только на реализацию определенных намерений. Также встречаются и нецелевые кредиты. В таких ситуациях выдача средств идет наличными деньгами, а условия возврата и комиссионные вознаграждения гораздо жестче, нежели в первом случае. Правда, вы берете ссуду «просто так», не указывая конкретной задачи.

Во время оформления кредита, нелишним будет поинтересоваться условиями его погашения. Ведь случаи, когда заемщик не в состоянии оплатить взятую ссуду, к сожалению, нередки. Как правило, сегодня процентные ставки могут достигать до 70% годовых, а при несвоевременной уплате вам будут ежедневно начислять еще до 2% пени.

Кроме того, существует крайний срок выплат (до пяти лет) и некоторые дополнительные условия. Поэтому внимательно изучайте контракт займа перед его подписанием. Ведь в большинстве случаев кредитор с радостью одолжит вам деньги, а проблема с их возвратом может появиться совершенно неожиданно. Сегодня вы можете взять ссуду одним из перечисленных способов:

• посещение банковского отделения;
• оформление через интернет-обслуживание;
• моментальные кредиты при покупке товара в торговых сетях.

Поскольку сегодня взять заем в состоянии любой житель трудоспособного возраста, зарегистрированный в любом населенном пункте РФ, даже без предоставления документа, подтверждающего уровень дохода, часто возникает проблема с выплатами по такому обязательству. Так, заемщики начинают спрашивать, можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита. Давайте разберемся, что предусмотрено законом в подобных случаях.

Суть государственной программы помощи

Возможностью оформить получение материнского капитала воспользовались уже несколько миллионов семей. Эта программа предварительно будет работать до конца 2018 года с ежегодным индексированием ставки. На 2016 год общая сумма средств достигает 453 026 рублей. Конечно, деньги предоставляют не на руки, а перечисляют на специальный счет, и до недавнего времени такое действие, как погасить кредит материнским капиталом, было невозможно. Исключение составляли лишь кредиты, взятые с целью улучшения условий проживания, то есть, ипотека или ссуда на покупку либо строительство жилья.

Не так давно материнский капитал можно было потратить лишь на покупку жилья, образование ребенка и увеличение доли пенсионных накоплений матери

До момента изменения закона в 2015 году материнский капитал можно было реализовать лишь в трех случаях. Это получение ребенком образования, вклад в накопительную часть пенсионного обеспечения матери малыша либо, как мы уже говорили, улучшение жилищных условий. Сегодня этот перечень несколько расширен. Кроме того, готовится на рассмотрение ряд законопроектов, предусматривающих использование капитала на оплату услуг персонала (в том числе ИП), присматривающих за малышами-дошкольниками. По новым правилам семьи, содержащие ребенка-инвалида, получают возможность реализовать часть или всю сумму средств на улучшение бытовых условий проживания малыша и предметы, которые могут помочь в лечении недуга и последующей реабилитации. Так, деньги можно направить на приобретение пандусов, колясок, других специальных приспособлений, а также в скором времени вы сможете оплатить услуги специалистов, оказывающих ребенку квалифицированную помощь (медики, преподаватели, психологи).

Кроме того, введены некоторые изменения закона, и теперь каждый может получить единоразовую выплату в размере 20 000 рублей на личные нужды. Также изменились и условия оплаты жилья.

Соответственно, и вопрос, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом, лишь приобрел актуальность. Ведь получая выплату, вы можете использовать ее на собственные потребности. Поэтому рассмотрим подробнее, как можно реализовать возможность государственной поддержки.

Обеспечение образования

Этот пункт дает право потратить пособие на обучение малыша. Вы можете полностью оплатить образовательные услуги либо распределить сумму на несколько частей. Ведь ее можно использовать с такой целью до исполнения вашему ребенку 25 лет. Другими словами, ее можно потратить на дошкольные и образовательные учреждения среднего и высшего уровня.

Накопительная часть пенсии

Закон предоставляет право матери направить государственное пособие на собственный накопительный пенсионный счет. Безусловно, вряд ли кто-либо захочет воспользоваться такой возможностью. Ведь по сути, так, вы не сможете обеспечить достойное будущее своего ребенка. Тем более не зная наверняка, насколько эта сумма окажет влияние на результаты пенсионного начисления.

Кредитование жилья

Поскольку изначально было предусмотрено погашение кредита материнским капиталом лишь займов с целью улучшить собственные условия проживания, разберемся, на что разрешено направить эту сумму. Список был таким:

• покупка квартиры или дома;
• постройка жилья своими силами либо с привлечением профессионалов;
• покрытие расходов на возведение жилого дома;
• участие в долевом сооружении здания или первоначальный взнос в жилищный кооператив;
• первая выплата по ссуде на жилье;
• погашение комиссионных выплат и задолженности по жилищным кредитам и ипотеке.

Сегодня перечень остался прежним, правда, были внесены некоторые изменения. Так, вы не сможете приобрести жилье у микрофинансовых организаций, а также вступить в жилищный кооператив, если он существует менее трех лет. При этом внести первую оплату за покупку квартиры по ипотеке вы имеете право сразу после оформления помощи, а не по факту исполнения вашему ребенку трех лет.

Возможность обналичивания 20 тысяч рублей на личные нужды может помочь погасить небольшой потребительский кредит

Обратите внимание, ранее существовал запрет на выдачу денег для проведения, например, ремонтных работ. Формально, эта норма действует. Однако, возможность получения выплаты в 20 000 р. позволяет вам направить эти средства на погашение займа, взятого, скажем, на приобретение отделочных материалов или мебели. Правда, распорядиться на свое усмотрение вы сможете лишь этой суммой. Основное тело капитала по-прежнему получится реализовать лишь на первоначальные цели программы.

Порядок действий для покрытия ипотеки

Итак, вы решили направить государственные выплаты в счет погашения жилищного кредитования. Для начала следует собрать такой перечень бумаг:

• сертификат на получение выплат;
• документы о праве собственности на жилье;
• соглашение с кредитором о взятии ипотеки;
• выписка из банка о вашей задолженности и размере комиссии;
• копия и оригинал выписки из домовой книги;
• документы на открытие лицевого счета.

Далее, нужно обратиться в отделение ПФ РФ по месту вашей прописки. Подайте там заявление о просьбе погасить ссуду вашей долей материнского капитала и ждите уведомления о принятом решении. Одновременно вам следует оповестить кредитора, что вы намерены оплатить задолженность подобным способом. На протяжении 60 дней вы получите результат рассмотрения вашей просьбы, то есть, разрешение на зачисление средств на счета кредитора. Сумма в необходимом объеме поступает на погашение займа.

Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, следует собрать все необходимые документы и написать заявление

Многие интересуются, можно ли погасить кредит материнским капиталом, если он оформлен на родственников матери малыша. Здесь важно заметить, что такая возможность законом не предусмотрена, исключение могут сделать лишь для законного мужа женщины. В этой ситуации потребуется приложить к документам ксерокопии его паспорта и брачного свидетельства, а также выписку по месту его регистрации. К сожалению, ипотечную ссуду, взятую другими родственниками, погасить можно лишь частично, при снятии единовременной выплаты и самостоятельном ее зачислении на счет банка.

Если оформлена реструктуризация

Безусловно, в любой момент вы можете переиграть условия соглашения с кредитором, изменив структуру выплат ссуды. Когда ваш потребительский кредит был взят на целевое использование, предусмотренное законом о распоряжении материнским капиталом, вы можете направить его на реструктуризацию задолженности. Само собой, начинать нужно с заявления кредитору о вашем желании использовать подобную возможность. Далее, следует действовать таким же образом, как при погашении ипотеки.

Опять же, норма о снятии части государственной помощи позволит направить эти средства для реструктуризации даже нецелевого кредита. Правда, в такой ситуации вы сможете рассчитывать лишь на 20 000 рублей.

Как видите, полностью направить государственное пособие на оплату ссуды получится, лишь когда это предусмотрено законодательством. Зато в этих случаях вы сможете воспользоваться подобным правом полностью на свое усмотрение. Так, существуют варианты внесения залога, планового либо досрочного погашения жилищного займа или же выплаты по соглашению о реструктуризации. Поэтому важно помнить об этом, оформляя договора с кредитором.

Материнский капитал можно использовать и в случае реструктуризации уже существующего долга на ипотеку

Итак, пересмотр законов об использовании материнского капитала расширяет возможности его применения. При этом появляется право погасить даже нецелевые потребительские ссуды на не слишком крупные суммы. Однако вам следует помнить, что приобретение порой ненужных вещей не сможет положительным образом сказаться на будущем вашего малыша. Поэтому не стоит спешить потратить эти деньги.