Банки дающие кредиты без проверки кредитной истории

За последние несколько лет в России увеличилось число операций с кредитами и микрофинансовыми займами. Полученные денежные средства заемщики направляют на различные цели, в некоторых случаях удачное оформление кредитного договора является жизненно необходимым. Поэтому важно подготовить пакет документов и пройти проверку в банке, где не последняя роль отведена кредитной истории.

Кредитная история – это своеобразный экономический портрет гражданина РФ, благодаря которому банк может составить полноценное мнение о будущем должнике и взвесить все риски. Если вероятность возникновения задолженности высока, организация может отказать заёмщику. В этом случае нужно знать банки, дающие кредиты без проверки кредитной истории, рассмотрим их.

Зачем банк проверяет кредитную историю

Гражданину нужно успешно пройти проверку в банке для одобрения запрашиваемой денежной суммы. Финансовая организация обращает внимание на многие параметры заемщика: платежеспособность, источники дохода, наличие имущества, кредитная история и т. п. Положительная КИ (кредитная история) означает, что у физ. лица не было никаких нарушений по предыдущим соглашениям, и задолженность не образовывалась.

Такая КИ является условием одобрения заявки в ближайшее время и на более привлекательных условиях. Если же кредитная история считается проблемной, например, многократно были задержки в оплате платежей, то заявка может рассматриваться длительное время, и вероятный результат – отказ в предоставлении кредита. Или же банк может согласиться на выдачу ссуды, но по другим условиям: повышенная процентная ставка, минимальный срок кредита, небольшая сумма.

Положительная кредитная история является обязательным условием для получения кредита во многих банках, однако есть организации, которые готовы выдать займ даже с плохой КИ, но на менее выгодных для заемщика условиях.

Как банки проверяют кредитную историю? Экономическое досье физ. лица хранится 10 лет в открытом доступе для всех банковских организаций в БКИ. Согласно №152 ФЗ РФ «О персональных данных», проверку проводят с согласия заявителя после подписания соответствующего акта, отказ от проведения данной процедуры насторожит сотрудников банка, что усложнит одобрение займа.

Банк может проводить проверку заемщика несколько раз, при этом большее внимание уделяют отчету за последний год, а мелкие просрочки порой значения не имеют. Основные методы работы с заемщиком включают в себя анализ денежных ресурсов и делового риска, профессиональную оценку и классификацию экономических показателей. Для финансовых организаций важны следующие аспекты досье заявителя:

• платежеспособность;
• благонадежность;
• наличие определенной суммы для первоначального взноса;
• подлинность деловых бумаг;
• должность, уровень заработной платы;
• наличие ценных объектов собственности;
• список выплат по займам за предыдущие годы;
• наличие / отсутствие судимости;
• наличие / отсутствие инвалидности;
• постоянная прописка;
• семейное положение;
• приписное свидетельство из военкомата (для мужчин призывного возраста).

Сотрудник банка сверяет все документы, предъявленные заявителем, смотрит КИ, справку о доходах 2-НДФЛ. Бывает так, что хорошая кредитная история, а кредит не дают. Это возможно в том случае, если у заявителя нет имущества для залога, или была судимость по особо тяжким делам.

Банку важно обезопасить себя от возможных неблагоприятных последствий (убытки, долги и т. д.). Поэтому проверку кредитной истории проводят тщательно, чтобы минимизировать риски и максимизировать прибыль от сделки.

Ряд банков предлагает потенциальным клиентам лояльные программы кредитования по двум документам и при плохой кредитной истории, однако процентная ставка в этом случае будет завышенной.

«Простые» кредиты и программы лояльности от банков

«Простые» кредиты – это такие займы, которые банковское учреждение может выдать при плохой КИ или при её отсутствии, т. к. несоблюдение условий договора дебитором не нанесет организации значительный материальный ущерб. К «простым» кредитам относятся:

• заем под залог имущества (автомобиля, недвижимости, ценных бумаг), в случае возникновения просрочки банк может забрать объект собственности для погашения задолженности;
• кредит на покупку товара, предмета техники и т. п., когда покупка выступает как залог.

Существуют и программы лояльности от различных банков, которые не проверяют кредитную историю или готовы пойти на встречу заемщику даже с плохой КИ. Как правило, это молодые финансовые организации, которым нужно нарастить клиентскую базу, но и крупные банки практикуют данные программы. Так лояльны к заявителям следующие предприятия:

1. ОТП-банк: кредит до 1 000 000 рублей, решение за 15 минут, процентные ставки от 11,5 %.
2. Почта банк: сумма до 1 000 000 рублей на срок 1 – 5 лет, ставка от 12,9 % годовых, без справок о доходах, простота и быстрота рассмотрения заявки.
3. Восточный банк: простота оформления солнечного кредита по фиксированной ставке 12 % на сумму от 80 000 рублей до 1 000 000 рублей.
4. Ренессанс Кредит: займы до 700 000 рублей под 11,3 % — 24,7,5 % годовых, можно оформить интернет-заявку.
5. Русский Стандарт: кредит наличными до 2 000 000 рублей, ставка от 15 % годовых по двум документам без залога и поручителей.
6. Ситибанк: для суммы выше 600 000 рублей требуется справка о доходах, без согласия на проверку КИ предлагают ставку в 20 %.
7. Совкомбанк: займ от 40 001 до 299 999 рублей от 11,9 % годовых без залога и поручителей.
8. ПромсвязьБанк: сумма до 750 000 рублей без поручителей и залога, ставка от 14,9 % годовых.
9. Тинькофф Банк: кредит до 1 000 000 рублей по паспорту без справок о доходах, ставка от 12 % годовых.
10. Хоум Кредит: сумма до 1 000 000 рублей только по паспорту, процентная ставка от 12,5 %.
11. ВТБ: программа «Платиновая карта мира ВТБ24» с лимитом до 1 000 000 рублей и льготным сроком до 50 суток, есть бесплатный доступ к различным онлайн услугам, пакет миль, страховые программы и партнерские со скидками до 40 %. Стоит 850 рублей. Кредит до 3 000 000 рублей при ставке от 11,9 %.
12. Райффайзенбанк: кредитная карта «#ВСЁСРАЗУ» с лимитом до 600 000 рублей и беспроцентным периодом до 50 суток, есть cash-back (5 % от покупки), скидки у партнеров до 40 %, бонусные программы. Годовое обслуживание составляет 1490 рублей. Займ до 2 000 000 рублей без залога и поручителей при ставке 9,99 %.
13. КредитЕвропа Банк: кредитная карта Card Credit Gold с лимитом до 500 000 рублей и льготным периодом до 50 суток, есть cash-back (2 %), бесплатные программы страхования, рассрочка у партнеров по 0 %, беспроцентное снятие наличных за границей. Стоимость первого года составляет 350 рублей, со следующего года — 700 рублей.

Таков список банков, не всегда проверяющих кредитную историю или выдающих ссуду дебитору с плохой КИ по программе лояльности. Большинство для одобрения заявки требует предъявить только паспорт и справку о доходах, а своим клиентам (держателям банковских карт) могут предложить более выгодные условия кредитования.

Небольшие или молодые банки кредитуют заемщиков с плохой кредитной историей или без её проверки , например, рассчитывать на кредит можно в Тинькофф Банке, Бинбанке, Ситибанке, Совкомбанке и т. д.

Где можно взять кредит без проверки КИ

Рассмотрим подробнее, какие банки не проверяют кредитную историю, ведь бывают ситуации, когда деньги срочно нужны, а КИ является отрицательной или вовсе отсутствует. При таком раскладе получить одобрение заявки от банковской организации практически невозможно, крупные и известные учреждения ценят платежеспособность и положительную характеристику по предыдущим кредитам.

Однако есть и такие, кто не запрашивает финансовое досье на заявителя. Например, цель молодых банков – увеличить число клиентов, поэтому они готовы предоставить ссуду и без проверки КИ. Некоторые небольшие организации также не проверяют будущих заемщиков, предоставляют определенные суммы без поручителей и залога под высокие проценты.

Приведем список банков, которые не проверяют кредитную историю заявителей:

1. Ренессанс Кредит позволяет быстро оформить заявку в интернете на сумму до 700 000 рублей, при этом ставка составляет 11,3 % — 24,7,5 %. Предлагают такие программы: «Для клиентов банка» и «На срочные цели». Потребуется паспорт и дополнительные документы (справка о доходах).
2. Русский Стандарт не обращает внимания на КИ, кредит можно оформить без залога и поручителей по двум документам, процентная ставка начинается от 15 % годовых, сумма займа до 2 000 000 рублей.
3. Восточный банк наращивает клиентскую базу, заявки рассматривает быстро. Есть программа потребительского займа «Сезонный», где ставка фиксирована на отметке 12 %, а сумма до 500 000 рублей на срок от 13 до 36 месяцев. Для рассмотрения необходим паспорт.
4. Ситибанк могут принять любую справку о доходах, даже если вы работаете неофициально, при ссуде до 600 000 рублей. Ставка от 12,9 % годовых, максимальная сумма 2 500 000 рублей.
5. Совкомбанк рассматривает заявки в режиме онлайн, займ от 40 001 до 1 000 000 рублей от 11,9 % годовых без залога и поручителей. Программы: «Суперплюс», «Экспресс плюс», «Стандартный плюс». Есть возможность взять кредит до 30 000 000 рублей под залог недвижимости и с поручительством под 11,9 %.
6. Бинбанк выдают потребительские кредиты на сумму 50 000 – 2 000 000 рублей, ставка 10,49 – 22,49 % на срок от 12 месяцев до 7 лет. Нужны лишь паспорт и подтверждение доходов.
7. Райффайзенбанк предлагает займ до 2 000 000 рублей под 9,99 % по программе «Персональный кредит».
8. Тинькофф Банк дает возможность быстро и просто взять кредит наличными на сумму до 1 000 000 рублей без залога и поручителей, процентная ставка начинается от 14,9 %.

Внимание! Если вы обращаетесь для оформления кредита в банк, зарплатным клиентом которого вы являетесь, то есть вероятность того, что вашу кредитную историю проверять не будут и предложат более привлекательные условия кредитования.

Крупные банковские организации, такие как Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, проводят тщательную проверку заявителей и в большинстве случаев могут отказать. Так, если вы являетесь ИП менее полугода, и КИ у вас ещё нет, то Сбербанк вашу заявку не одобрит без объяснения причин. Поэтому, чтобы не возникало проблем и таких вопросов, как почему не дают кредит с хорошей кредитной историей, следует обращаться в небольшие или молодые организации.

Заключение

Для того, чтобы минимизировать риски и возможности образования безнадежной задолженности, большинство банков проводит тщательную проверку кредитной истории будущего дебитора. Преимуществом является надежная платежеспособность, отсутствие просрочек по предыдущим договорам и выполнение обязательств должным образом.

Однако есть и такие организации, которые готовы одобрить заявку при плохой КИ или выдать кредит без проверки кредитной истории. В этом случае могут предложить высокие проценты и короткий срок для погашения, кроме того, могут потребовать предоставления имущества под залог. Поэтому заемщику следует оценить свои возможности и программы различных банков, чтобы сделать правильный выбор и избежать негативных последствий.