Как взять кредит под залог земельного участка

Предоставление залога увеличивает шансы заемщика на получение кредита. Чаще всего в качестве обеспечения выступает автомобиль или недвижимость (жилые помещения). Однако, поскольку собственность заемщика во время действия кредита попадает под обременение, не все граждане могут предоставить банку подобные материальные блага. В такой ситуации возникает вопрос: можно ли взять кредит под залог земельного участка, о чем и пойдет речь ниже в статье.

Список банков

Залог выступает в качестве гарантии возвращения средств, которые были выданы заемщику. В случае, если задолженность не будет погашена, финансовое учреждение сможет реализовать заложенное имущество на рынке и покрыть собственные убытки. Поскольку ликвидность имущества влияет на его реализацию, в качестве обеспечения большинство банков требуют предоставления квартиры или автомобиля.

Внимание! Большая часть банков отказываются принимать в качестве залога земельные участки, поскольку их сложно реализовать.

Но это утверждение относится не ко всем финансовым учреждениям. Некоторые банки идут навстречу клиентам. Чтобы получить такой заем, можно обратиться в одну из следующих организаций:

1. «Россельхозбанк».
2. «Сбербанк».
3. «Совкомбанк».
4. «Росевробанк».
5. «Восточный».

Также следует учесть, что взять кредит под залог земли можно также в некоторых микрофинансовых организациях и кредитных сообществах. Найти подходящее учреждение можно практически в любом большом городе.

Конкретные предложения

Максимальная сумма кредита, валюта, процентная ставка и срок кредитования – параметры, которые зависят от конкретного банка.

Разные финансовые учреждения также выдвигают разные требования к клиентам и к документации. По состоянию на сегодняшний день в финансовых учреждениях действуют следующие условия:

1. «Россельхозбанк». Предоставляет возможность оформить потребительский кредит на условии предоставления недвижимости в качестве залога. Кроме того, в банке действует целевая кредитная программа, средства по которой можно использовать для улучшения личного подсобного хозяйства. Можно взять взаймы до одного миллиона рублей на срок до пяти лет. Процентная ставка – от 10% годовых. Для предпринимателей действует целевая программа по приобретению сельскохозяйственного земельного участка с его использованием в качестве обеспечения. Срок кредитования по этой программе – не более восьми лет. Банк готов выдать до 70% от стоимости приобретаемой земли.
2. «Сбербанк». В данном случае участок можно использовать в качестве залога, но если гражданин берет ипотечный кредит на строительство индивидуального дома. Максимальная сумма подбирается индивидуально. Срок кредитования – до тридцати лет. Процентная ставка – от десяти процентов годовых.
3. «Совкомбанк». Клиенты банка могут оформить взаймы до 100 000 000 рублей. Процентная ставка колеблется в пределах от 13,99 – 20,90% годовых. Максимальный срок кредитования – сто восемьдесят месяцев. В качестве залога можно использовать участок с жилым строением. До 30 млн. рублей предоставляется гражданам по программе «Альтернатива». По ее условиям на участке могут быть расположены нежилые помещения. Максимальный срок кредитования в таком случае – 120 месяцев, процентная ставка – 20,4% годовых.
4. «Росевробанк». В учреждении действует программа «Загородный дом». По ее условиям, можно взять взаймы до десяти миллионов рублей на срок до 20 лет. Процентная ставка – от 8,3% годовых. Средства можно использоваться для приобретения загородного участка с домом. Этот участок и выступает в качестве залога. Обязательное условие – на нем должно быть расположено жилое помещение.
5. «Восточный». Если у гражданина есть земельный участок с размещенным на нем коттеджем или дачным домом, он может использовать его в качестве залога. Максимальная сумма займа – тридцать миллионов рублей. Процентная ставка – от 9,9% годовых. Средства можно использовать по собственному усмотрению. Срок возвращения займа – не более 240 месяцев.

В связи со сложными финансовыми условиями, некоторые банки отказываются от подобных продуктов, поэтому перед обращением в финансовое учреждение рекомендуется уточнить, предоставляет ли он еще такие кредиты.

Требования к заемщикам

Подобные займы выдаются только совершеннолетним гражданам. В некоторых случаях обратиться за кредитом могут только лица, достигшие 21 года (в «Россельхозбанке» подобные займы выдаются гражданам старше 23 лет).

Обязательным является трудоустройство заемщика и его проживание в регионе расположения отделения банка. Возвратить средства необходимо до того момента, пока заемщику не исполнится 75 – 80 лет (в зависимости от конкретного банка).

Важно! Получить заем могут и пенсионеры, однако рассчитывать на долгосрочное кредитование не следует.

Обязательным является гражданство Российской Федерации. Большинство финансовых учреждений требуют от своих клиентов предоставления информации об уровне доходов. Однако в «Сбербанке», к примеру, лица, имеющие зарплатные карточки, смогут получить деньги без справок о заработной плате. В некоторых учреждениях условием подобного является наличие открытого вклада.

Оформление

Как именно будет проходить оформление – зависит от конкретного учреждения. Однако можно выделить определенные общие этапы действий. Чтобы взять заем под залог земельного участка, необходимо:

1. Оценить его стоимость. Для этого следует обратиться к независимому оценщику. Этот этап не всегда является обязательным. Некоторые банки сами оценивают участки, которые предоставляются в качестве залога.
2. Подать онлайн-заявку. Необходимо перейти на сайт банка и подать предварительную заявку. Получив одобрение по ней, можно обращаться непосредственно в офис учреждения.
3. Сбор необходимой документации. Перечень документов, которые могут понадобиться, размещен ниже.
4. Личный визит в офис банка. Гражданину придется лично посетить отделение банка для подачи документов и заполнения еще одного заявления.
5. Ожидание решения по заявке. На это может уйти от нескольких дней до нескольких недель. Все зависит от конкретного финансового учреждения.
6. Подписание договора и получение средств. Последний этап – еще один личный визит в отделение банка для проставления подписи под кредитным договором и получения средства.

Справка! Не всегда подать заявку можно в дистанционном режиме.

Некоторые банки не практикуют использование предварительных онлайн-заявок. В таком случае необходимо сразу посетить офис финансового учреждения.

Какие понадобятся документы

Конкретный перечень документов зависит от банка, в который обращается клиент. Далее будут приведены все бумаги, которые могут понадобиться гражданину:

1. Личный паспорт.
2. СНИЛС.
3. ИНН.
4. Паспорта созаемщиков/поручителей.
5. Документы, подтверждающие, что у гражданина есть право собственности на участок.
6. Согласие второго владельца земли.
7. Справки о доходах.
8. Трудовая книжка/договор.
9. Кадастровый и межевой план.
10. Выписка из ЕГРН, свидетельствующая о том, что других обременений, касающихся участка, нет.

Могут также потребоваться другие документы. Ознакомиться с полным перечнем бумаг можно на сайте банка, в котором будет кредитоваться гражданин.

Если заемщик решил самостоятельно провести оценку недвижимости, необходимо будет представить отчет оценщика. Нужно иметь в виду, что принимаются только «свежие» отчеты.

Расчет стоимости земли

Заем под залог земли выдается только после ее оценки. Для этого необходимо воспользоваться услугами квалифицированного оценщика. При расчете стоимости земли он примет во внимание:

1. Место расположения участка.
2. Наличие коммуникационных сетей и возможность подключения к ним.
3. Свойства грунта, на котором расположен участок.
4. Особенности рельефа.
5. Размеры участка, наличие на нем строений.
6. Потенциальную прибыль от использования земли.

На основании этих, а также ряда других факторов, будет вынесено решение о рыночной стоимости участка. Для этого специалисту придется также оценить рынок и найти на нем подобные предложения.

Заключение

Таким образом, сегодня на рынке есть банки, которые готовы выдать кредитные средства под залог земельного участка. Гражданин может обратиться в «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Росевробанк» и другие финансовые учреждения.

Для получения средств придется оценить землю, собрать документацию и подать письменно заявление. Сумма кредита, срок кредитования и процентная ставка зависят от конкретного банка, и, в большинстве случаев, подбираются индивидуально.