Как оформить кредит без обеспечения

Если человеку необходима небольшая сумма средств, а залога у него нет, то следует взять кредит без обеспечения. Что это за заём знает каждый среднестатистический человек. Однако кредитная нагрузка на каждое финансовое учреждение становится все больше.

Для успешного получения займа клиент должен знать основные требования и принципы выдачи потребительского кредита без залога.

Основные особенности и отличия

Кредит с обеспечением выдается, если у клиента есть залоговое имущество. В противном случае денежные средства получают без дополнительного подтверждения платежеспособности. Банки предоставляют такой заём по ужесточенным условиям. Лимит на их выдачу небольшой, но у каждого клиента есть шанс получить необходимую сумму средств.

Мы уже знаем кредит с обеспечением, что это. Остается выяснить особенности займа, который выдается без дополнительного залога со стороны клиента:

1. Кредитование производится без определенной цели. Клиент сам решает, куда ему потратить данные средства.
2. Повышенный риск невозврата денежных средств для банка.
3. Краткосрочный кредит.
4. Повышенные ставки намного выше, особенно если провести сравнение с кредитованием с обеспечением.
5. Банк предоставляет средства только на основе доверия.

Рассказать, что значит потребительский кредит без обеспечения, сможет любой сотрудник банка. Для его предоставления не потребуется привлекать третьих лиц. Средства после подписания всех бумаг выдаются в кассе банка.

К потребительским кредитам относятся и те заемные средства, которые получает человек в магазине и торговых точках для приобретения определенного товара. От залогового варианта их отличает отсутствие обеспечение и гарантии для банка. Предлагаемые кредиты отличаются менее выгодными для клиентов условиями.

Требования к заёмщикам

В банке охотнее выдают кредиты тем гражданам, которые получили высшее образование и имеют официальную работу. Займ можно получить гражданам с 18-21 до 65 лет. Если человек старше, то шансы на одобрение заявки заметно уменьшаются.

Кредит без залога могут получить только те лица, которые официально работают и получают стабильный доход. Желательно быть зарегистрированным в районе, где находится отделение банка.

Важно, чтобы трудовой стаж был больше 1 года. На последнем месте человек должен проработать не менее 6 месяцев. У мужчин призывного возраста сотрудники банка могут также попросить предъявить военный билет. В анкете требуется указать действующие контактные данные.

Банки и условия кредитования в них

Кредит без обеспечения имеет более высокую процентную ставку в сравнении с обычным. Клиент должен внимательно изучить договор. Для понижения процентной ставки клиент выполняет ряд условий перед банком.

К примеру, увеличить шанс на одобрение может наличие карты банка и положительная кредитная история. Помогает документальное подтверждение дохода и погашение предыдущих обязательств без просрочек.

Таблица актуальных предложений от банков Российской Федерации:

Особенности оформления

Кредит без обеспечения можно получить на срок не более 7 лет. Однако некоторые банки идут на встречу клиентам и продляют его. На такую манипуляцию можно рассчитывать только в крайних случаях. На сегодняшний день максимально можно получить в кредит без обеспечения 3 млн. рублей.

Для оформления стандартного договора в отделение банка следует обратиться со следующими документами:

1. Оригинал и заверенная копия гражданского паспорта.
2. Официальные бланки, которые могут подтвердить платежеспособность клиента. Желательно взять их у работодателя. Они также должны быть заверены печатью и подписью руководителя.
3. Также дополнительно следует подтвердить трудовой стаж и наличие официального места работы. Для этого следует взять копию или оригинал трудовой книжки. В качестве подтверждения может выступать договор с работодателем.
4. Некоторые финансовые учреждения требуют также второй документ для удостоверения личности клиента.

Плюсы и минусы

Рассмотрим подробнее плюсы и минусы подобной процедуры как для заемщика, так и для банков.

Для заемщика

Если клиент берет кредит без обеспечения, то ему нет необходимости искать надежных поручителей. Также в обременение не вводится его имущество. На оформление займа не потребуется тратить много времени и собирать большой пакет документов. Дополнительно не нужно отчитываться перед банком, куда были потрачены данные средства.

Среди недостатков на первом месте стоит высокая процентная ставка и необходимость быстрого погашения. В случае просрочки клиенту потребуется оплатить внушительную сумму штрафа. При неисполнении обязательств человек рискует не залоговым имуществом. С него может взыскиваться сумма намного больше первоначальной.

Для банка

Перед тем, как взять средства, следует детально разобраться, что значит кредит без обеспечения. Банк выдает клиенту договор, в котором прописаны все обязательства и штрафы в случае невыплаты. При обращении в суд, он чаще всего становится на сторону финансового учреждения. Об этом не следует забывать в процессе подписания предлагаемых бумаг.

Займы без залога привлекают большое количество клиентов в банк. На их оформление не требуется тратить много времени. При этом банк получает существенную прибыль на выполнении такой манипуляции.

У него существует специальная схема, которая позволяет свести к минимуму риск от сделки. Благодаря этому удается получать максимальную прибыль и увеличить количество возвратов.

Сотрудник финансового учреждения должен внимательно следить за корректностью заполнения документа, ведь они могут в последствие использоваться для ведения судебного разбирательства.

Однако существует один существенный недостаток – клиент не предоставляет гарантию возврата денежных средств. Сама по себе процедура взыскания может затянуться на годы. Всегда остается риск столкнуться с клиентом, который будет признан банкротом в ходе судебного заседания.

К счастью, такие ситуации встречаются крайне редко. Услуга пользуется большой популярностью и привлекает в финансовое учреждение новых клиентов. Банки в свою очередь могут привлечь клиента другими продуктами после закрытия кредита.

Причина отказа

Мы уже разобрались, что такое кредит без обеспечения. Дополнительно следует выделить ряд причин, на фоне которых клиент получает отказ от кредитования в определенной сумме средств:

1. Возраст заемщика не соответствует основным требованиям банка.
2. Доход клиента низкий, поэтому указанная сумма кредита может остаться невозвращенной.
3. Плохая кредитная история. Негативную роль может также сыграть полное отсутствие взаимодействия клиента с банком ранее.
4. В анкете были представлены заведомо ошибочные данные.
5. У клиента нет официального трудоустройства.
6. Небольшой трудовой стаж или его полное отсутствие.
7. Существует список должностей, которые относят к высокому риску для здоровья. К примеру, МЧС, МВД и другие.
8. У клиента нет высшего образования.
9. В семье много детей или один из супругов относится к списку неблагонадежных.
10. У близкого родственника плохая кредитная история.
11. Нет штампа о прописке.
12. Сумма кредита подозрительно высокая.
13. Внешний вид заемщика вызывает массу подозрений.

Заключение

Перед обращением в банк за оформлением кредита без обеспечения необходимо узнать о его преимуществах и недостатках. Клиентам также рекомендуется тщательно изучать договор. С собой в отделении банка следует взять полный пакет документов. Благодаря этому удается существенно ускорить процесс оформления.