Как судиться с банком по кредиту

При возникновении непреодолимых противоречий с финансовым учреждением следует подать в суд на банк по кредиту. В ходе заседания потребуется предоставить ряд веских доказательств, подтверждающих правоту заявителя.

Дополнительно следует отметить, что банк также имеет право подавать в суд на своего клиента в случае отказа последнего от исполнения обязательств. Благодаря этому удается взыскать задолженность.

Причины обращения в суд

Чаще всего судебные дела по кредитам инициируются заемщиком в следующих случаях:

1. Ущемление прав и нарушение основных пунктов договора. К примеру, клиент получил дорогие услуги, которые изначально были ему не нужны.
2. Человек хочет уменьшить размер комиссии или сумму просроченной задолженности. Суд может вынести решение, которое не влияет на изначальную сумму кредита. Дополнительно существует возможность пересмотра отдельных пунктов договора. На основании серьезных доказательств, он также может быть признан недействительным.

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то клиенту будет отправлена повестка. Человек должен внимательно изучить данный документ на предмет ее действительности.

Основные признаки правильно оформленной повестки:

• бланк ф. 31 заполняется только от руки;
• на бумаге должен содержаться оттиск штампа;
• синий цвет пасты у ручки;
• наличие номера и даты регистрации;
• в повестке должна содержаться дата, место и время проведения судебного заседания;
• подпись секретаря;
• полные ФИО адресата.

Досудебные разбирательства

До начала заседания клиенту рекомендуется направить в банк официальное письмо. В нем должен содержаться запрос об уменьшении долга или его реструктуризации. Рекомендуется также указать причины, по которым клиент не может вносить средства в полном объеме, как это производилось раньше. Как судиться с банком по кредиту, может показать официальная практика. Юристы рекомендуют представлять доказательства попыток урегулировать спор.

Необходимо взять в банке выписку о движении средств по счету. Благодаря этому судья сможет увидеть оплаченные взносы и погашения. Клиент также может прикрепить к делу чеки об оплате.

Необходимость представителя

Профессиональный юрист существенно увеличивает вероятность положительного исхода. Однако такой процесс характеризуется рядом преимуществ и недостатков. Клиенту придется оплатить услуги специалиста, а сумма бывает немаленькой. При этом гарантии положительного исхода дела никто предоставить не сможет.

Немногие люди попадали в суд за неуплату кредита. Именно поэтому наем профессионала в данном вопросе обладает рядом преимуществ:

1. Уменьшение риска проигрыша. Дополнительно адвокат должен побеспокоиться о минимизации расходов.
2. Использование всех возможностей.
3. Правильное составление заявлений и ходатайств.
4. Возможность быстрого урегулирования конфликта с кредитором и рассрочка долга на выгодных условиях.
5. Полноценная защита интересов клиента.

Правила поведения в суде

В ходе заседания ответчик должен придерживаться ряда простых правил:

1. С содержанием иска человек не должен соглашаться или опровергать. На первом этапе следует внимательно проанализировать все возможности. Достаточно часто удается добиться мирного урегулирования спора.
2. Правильно подготовиться к слушанию может только адвокат.
3. Необязательно оперировать терминами, значение которых клиент не понимает. Лучше всего логично излагать информацию и четко высказывать точку зрения. Дополнительно также потребуется предоставлять доказательную базу.

Этапы судебного процесса

Согласно ГПК нормам процесс против банка предполагает прохождение следующих стадий:

1. Подготовка и сбор всех необходимых документов. На их основании формируется исковое заявление.
2. Иск принимается государственным органом и рассматривается целесообразность инициирования разбирательства. Заявление может быть принято, отклонено или оставлено без движения на определенный период. После принятия заявления назначается первое слушание.
3. Кредитор может подать ходатайство о его обеспечении. В таком случае суд накладывает арест на имущество до окончания разбирательства.
4. Первое заседание производится в предварительном режиме. Для вызова ответчика им должна быть получена повестка. На предварительном этапе ответчик должен согласиться или опровергнуть данные, которые находятся в иске.
5. На следующем этапе будет определена дата основного судебного заседания. Об этом должны быть в обязательном порядке извещены обе стороны.
6. Судебный процесс допускается разделить на отдельные слушания. Нет ограничений по их количеству. Допускается давать отсрочки или переносить рассмотрение. Однако каждый из этих процессов должен быть мотивирован.
7. На первом этапе самого заседания судья выясняет факт присутствия на нем обеих сторон. Далее будет изложен смысл претензии. Ответчику будет предоставлена возможность ответить на данные заявления. Каждая из сторон имеет право задавать вопросы друг другу.
8. Слушание оканчивается оглашением всех материалов дела. Благодаря этому обе стороны узнают, что именно написано в материалах судьи.
9. Дополнительно также потребуется прослушать заключительную речь.
10. Далее судья принимает решение сразу или удаляется в совещательную комнату.
11. Полноценное судебное решение подготавливается позднее. С ним можно ознакомиться в канцелярии. При необходимости на руки будет также выдан один из экземпляров.

После оглашения решения суда у сторон будет еще 10 дней. Этот период дается для подачи возможной апелляции. Если документ не был оформлен, то решение вступает в силу. Истец должен получить исполнительный лист. В последствие он направляется судебным приставам для взыскания всего долга. К примеру, даже если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита, то взыскание производится государственными органами силами судебных приставов.

Инструменты защиты

Если человек получил повестку в суд, то ему необходимо немедленно задуматься о выстраивании линии своей защиты. Ему дается определенный период для сбора необходимой доказательной базы. У гражданина остается право ознакомиться со всеми материалами дела в любой момент времени.

Суд не может на этот процесс наложить ограничения. Папку нельзя выносить за пределы государственного учреждения. Если возникает необходимость проанализировать информацию, то отдельные странички можно сфотографировать.

В обязательном порядке необходимо уделить внимание соблюдению сроков. Достаточно часто банки нарушают исковую давность при наличии прецедента. Если правило не выполняется, то истцу может быть отказано в судебном разбирательстве.

В исковом заявлении в первую очередь внимание обращается на расчеты и требования заемщика. Достаточно часто банки начисляют неприемлемо высокие штрафные санкции за неисполнение обязательств.

При наличии хорошего адвоката такую ситуацию удастся решить в течение короткого промежутка времени.

Если ответчик будет опротестовывать исковое заявление, то ему необходимо подготовить возражения в письменной форме. В нем важно соблюдать все норм и правила действующего законодательства.

В ходатайстве можно отразить желание снизить сумму взыскания. Однако для этого потребуется оперировать фактами и иметь достаточную доказательную базу. От эмоционального окрашивания процесса рекомендуется отказаться. Истерики в зале суда не помогут уменьшить наказание.

Решения суда

При обращении в суд можно получить один из следующих вариантов решения по окончанию слушания:

1. Существенное уменьшение суммы взыскания после полного возвращения кредита.
2. Погашение задолженности на выгодных условиях. В дальнейшем будет производиться ее реструктуризация.
3. Неудовлетворение иска от банка о взыскании дополнительной суммы комиссии. Такое прошение признается незаконным.
4. Признание договора или его части ничтожной.

Заключение

Клиент должен понимать, что при увеличении суммы задолженности перед банком также возрастает вероятность его обращения в суд. Далекого не всегда государственный орган принимает решение в сторону клиента. Однако предлагаются варианты выгодной или приемлемой схемы.

Для увеличения шансов положительного исхода рекомендуется заручиться помощью специалиста в данном вопросе. Он разработает правильную стратегию и обеспечит слушание достаточное доказательной базой.