Формы и виды международного кредита
Многим организациям удается заявить о себе и выйти на международный уровень, а это означает более крупные затраты и привлечение дополнительного капитала. В этом случае может помочь оформление международного кредита, предполагающего соблюдение пяти принципов: целевое назначение, применение обеспечительных мер, платность, реверсивность и срочность.
Данное явление стало популярным в последнее время благодаря развитию экономических отношений между государствами и научному прогрессу, поэтому стоит рассчитывать на этот источник финансирования. Рассмотрим основы и функции данной категории кредитования. Какие есть типы и формы международного кредита, и для чего он применяется.
Содержание
Что такое международный кредит
Международный кредит — это перераспределение валютных средств и товарных ресурсов между странами с помощью банковских организаций. В этом есть свои плюсы и минусы. Такой займ обеспечивает постоянность производственной деятельности и её развитие, помогает интернационализировать опыт и лучше понять устройство глобальной дифференциации труда.
Однако международный кредит приводит к непропорциональному расширению воспроизводства и замедляет прогресс отраслей, действующих на основе национального капитала. Тем не менее он занимает важное место в структуре современной экономической системы.
Для указанного кредита характерны такие функции:
- движение финансовых ресурсов в страны с более низким показателем доходов для их постепенного повышения до среднего уровня;
- уменьшение затрат на обеспечение выполнения экономических операций с помощью использования банковских переводов, электронных денежных средств, различных валют, чеков и т. д.;
- льготное кредитование крупных корпораций;
- привлечение инвестиций из других стран;
- управление экономикой страны;
- ускорение роста ВВП.
С российской стороны принципы данного кредита регулируют такие законы, как № 173 «О валютном регулировании и валютном контроле» и № 160 «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации».
В основном же все вопросы рассматриваются в международном правовом поле. Важно соблюдать принятые предписания и действующие принципы международного кредита:
- Целевое назначение: контроль выданного займа на выполнение конкретных задач.
- Обеспечительные меры: предоставление имущества под залог или использование государственных гарантий
- Платность: итоговый размер кредита составляет заявленная сумма и начисленные проценты за пользование чужими денежными средствами.
- Реверсивность: соблюдение обязательств дебитором по своевременному и полному погашению займа.
- Срочность: возвращение ссуды в строго установленный период времени, в случае образования задолженности увеличивается процентная ставка.
Внимание! В случае возникновения задолженности кредитор имеет право не только увеличить годовые проценты, но и подать на дебитора в суд.
Участниками международных кредитных отношений могут быть различные компании, банки, государственные предприятия, мировые и региональные финансовые учреждения, правительства. При этом последние могут выступать в качестве кредитора, дебитора и гаранта при совершении сделки.
Физическое лицо оформить такой кредит не сможет, например, нельзя получить ипотеку в иностранном банке на покупку квартиры в нашей стране. Однако по существующему кредитному договору физлицо может выступить в качестве третьей стороны, предоставив гарантии платежных операций наравне с банками, компаниями и государством. Такой гарантией может стать документ, подтверждающий компенсацию убытков, расписка или поручительство по чеку.
Список финансовых организаций
Международным кредитованием занимается ряд финансовых организаций, все они прошли тщательную проверку и соответствуют мировым стандартам. Они отличаются своей благонадежностью, и им можно доверять. Можно выделить следующие финансовые компании, предоставляющие займ резидентам разных стран:
- Международный валютный фонд (МВФ). Является специальной организацией ООН. В составе уже насчитывается более 180 стран. Это крупнейшее объединение кредитует страны, испытывающие экономические трудности на своих условиях, строго контролируя целевое использование денег. Ставка обычно равна 9 %.
- Европейский инвестиционный банк (ЕИБ). Выдает займы на длительный срок (до 20 лет) на различные цели, например, на реконструкцию дорог, возведение новых предприятий и т. п. В состав входит 10 стран. Кредиты предоставляются европейским и африканским государствам.
- Европейский фонд валютного сотрудничества (ЕФВС). В первую очередь должен укрепить европейскую валюту. Кредиты выдают при условии, что заемщик сможет стабилизировать экономику.
- Банк международных расчетов (БМР). Помогает Германии совершить выплату репараций, налаживает связь между центральными банками.
- Международный банк реконструкции и развития (МБРР) или всемирный банк. Кредитует правительства и частные компании при условии предоставления гарантий, процентная ставка может быть очень высокой. Участниками могут быть только члены МВФ.
- Европейский банк реконструкции и развития. Призван содействовать развитию экономики стран Восточной и центральной Европы.
- Международная финансовая корпорация (МФК). Помогает развить производительность частных компаний без гос. гарантий. Ставка может достигать 20 %, а срок кредитования – 15 лет.
- Финансовые и валютно-кредитные компании Евросоюза. Например, Банк Франции для внешней торговли и другие организации разрабатывают свои программы, условия и требования в индивидуальном порядке.
- Международная ассоциация развития. Помогает решить финансовые трудности беднейшим странам. Формируется из благотворительных взносов членов сообщества. Получить кредит могут страны, где ВВП на душу населения не превышает 1165 долларов.
Таким образом, все перечисленные организации стремятся защитить международные валютно-кредитные и финансовые отношения, укрепить проблемную экономику бедных стран, помочь наладить производственную мощь крупным и надёжным предприятиям. Не стоит забывать, что порой займы выдаются на строгих условиях и на конкретные цели. Кроме того, ведётся жёсткий контроль расходования полученных денежных средств.
Классификация международного кредита
Международные займы принято различать по назначению, используемой валюте, кредитору, периоду кредитования, обеспечительным мерам и методам выдачи ссудного капитала. Существует только два вида международного кредита на основании предоставления ресурсов: валютный (ссуда от банка в национальной или иностранной валюте) и товарный (экспорт клиентам).
Рассмотрим подробнее классификацию международного кредита по ранее названным признакам. По целевому назначению это могут быть следующие займы:
- внешнеторговые для поддержания торговых отношений на международном уровне;
- финансовые для инвестиций, покупки облигаций, выплат по внешней задолженности и другим валютным операциям;
- промежуточные для осуществления гибридных типов экспорта ресурсов.
Если говорить о валюте, то при оформлении международного займа может быть использовано денежное выражение как кредитора, так и дебитора. Стороны самостоятельно договариваются между собой о том, в какой валюте будет совершен финансовый перевод.
Виды зависят и от того, кто выступает в качестве кредитора: государство или частные компании. Классификация по данному признаку выглядит следующим образом:
- правительственные;
- банковские;
- частные;
- брокерские;
- смешанные (кредиторы: фирмы и государство);
- международные (кредиторы: МВФ, Международный банк реконструкции и развития и т. д.).
При этом частный кредит может производиться по открытому счету, с помощью векселя или авансового платежа. В первом случае заимодатель выдает сумму, которая зависит от размера реализуемой продукции, заемщик же обязуется её оплатить согласно принятому графику. Во втором – дебитор должен оплатить полученный вексель в установленный период времени. В последней ситуации импортер вносит определенную предоплату, что к тому же является и гарантией.
Срок кредитования устанавливает заимодатель на основе возможных рисков, платежеспособности контрагента и его благонадежности. Так кредит может быть следующих видов:
- краткосрочный (до 12 месяцев);
- долгосрочный (5 – 20 лет);
- сверхсрочный (1 – 90 дней);
- среднесрочный (1 – 5 лет)
Обеспечительные меры предполагают то, что заемщик предоставит заимодателю какое-либо имущество под залог (товар, оборудование и т. п.) или гарантии третьей стороны, например, государства, крупного и надёжного предприятия или финансовой организации. Отсюда следует, что международный кредит может быть обеспеченным или необеспеченным.
По методу кредитования принято различать такие виды международного займа:
- наличные на расчетный счет дебитора;
- облигационные;
- депозитные;
- акцентные (используется безналичная оплата кредита при условии, что банк согласен).
Как видим, участники международных кредитных отношений имеют различные способы расширения своих предприятий и поддержания экономики отдельно взятой страны. Заемщик может выбрать любые способы получения займов, срок погашения, валюту и обратиться к любому заимодателю, предоставляющему ссуды на мировой арене.
Современные формы и их особенности
Мы рассмотрели типовые формы, основанные на нескольких устойчивых признаках, таких как срок погашения, обеспечение, целевое назначение и т. д. В современном мире существуют и другие формы международного кредита, ведь экономика и наука не стоят на месте.
Многие банки открыли кредитные линии для иностранных клиентов для совершения внешнеторговых операций. Сюда относится следующее:
- Лизинг. Это арендный договор, рассчитанный на 10 – 15 лет. Погашение происходит по принятому графику, в течение этого времени заемщик может использовать выбранный объект имущества в своих целях. При этом сохраняется возможность выкупа.
- Факторинг. Это инкассирование дебиторского долга заемщика другой стороне, например, банку. Происходит данная процедура путем переуступки прав требований финансовой организации (до 90 % от размера займа). В этом случае срок предоставления займа составляет 120 дней.
- Форфейтинг. Это приобретение банком на весь период кредитования ценных бумаг на заранее установленных условиях. Например, банк может купить вексель на определенных условиях, и к нему переходят риски банкротства должника. Данная процедура упрощает схему балансов и бухгалтерского учета.
Внимание! При форфейтинге стоимость векселя получают путем суммирования размера задолженности (под которую выписан документ) и начисленных процентов.
Данные формы широко используются в обществе и порой показывают более выгодные условия. Кроме того, они оказывают значительное влияние на мировой рынок. Например, факторинговые предприятия обладают огромной информацией о различных рынках и сотрудничают с известными банками, а это значит, что они могут проконсультировать клиента в тенденциях развития экономики.
Вывод
Крупные предприятия и правительства стран, испытывающих временные финансовые трудности, могут оформить международный кредит на длительный срок и огромную сумму. Денежные средства могут быть выданы на различные цели: строительство дорог, модернизация компании, стабилизация экономики страны и т. д.
Важно помнить о том, что организации, выдающие займ, потребует отчетности расходования средств и могут предъявить строгие требования.
