Как вылезти из долгов?

Жизнь не по средствам и доступность кредитования вкупе формируют критические ситуации, когда заемщик не в состоянии расплатиться по счетам. Неумение планировать расходы и низкий заработок становятся причинами попадания в финансовую яму, выбраться из которой сложно.

Рассмотрим варианты, как вылезти из долгов людям, оказавшимся в подобных обстоятельствах.

Способы решения проблем

При оформлении займов, граждане «забывают» о высоких процентных ставках и штрафных санкциях за допущенную просрочку. Именно эти факторы становятся ловушкой для беспечных людей. Задержка взноса приводит к появлению недоимки, растущей, как снежный ком. Соответственно, выбраться из долговой кредитной ямы становится сложной задачей.

Неумение распоряжаться деньгами и доступность кредитования — главные причины, по которым россияне оказываются в долговой яме

Заемщик оплачивает ссуду, но эти деньги уходят на погашение процентов и штрафа, а сумма остатка не уменьшается. Такие обстоятельства провоцируют еще одну ошибку – скрывание от кредитора. Россияне прекращают контакты с финансовыми учреждениями, где кредитовались, что способствует лишь возрастанию начисленной к уплате цифры.

Обратите внимание, даже у людей со скромным доходом появляется шанс выйти из долгов и финансового кризиса. Главное – последовательные действия и продуманная стратегия.

Если надежды на благополучный расчет с кредитором тают, уместно вплотную заняться личным бюджетом и принять срочные меры

Отметим, подобная задача нуждается в терпении заемщика и умении тратить деньги. Ведь на период возврата недоимки неплательщику потребуется урезать средства на личные траты, отдавая львиную долю заработанного банку. Среди способов выйти из долговой ямы по кредитам в разных банках перечислим такой список:

• рефинансирование или реструктуризация;
• досрочный метод выплат;
• отказ от депозитов;
• продажа собственности;
• займы у близких людей;
• банкротство.

Учитывайте, приведенные варианты становятся эффективными на определенном этапе финансовых трудностей. При начальной стадии, когда гражданин допустил небольшую просрочку, инициировать процедуру о признании неплатежеспособности нелепо. Разберемся с этими нюансами ниже.

Перерасчет

Процесс рефинансирования предполагает объединение минимум двух кредитов в один заем и постепенное погашение по сниженной процентной ставке. Такой вариант решения вопроса уместен для людей, которые оформляли несколько ссуд с различными комиссионными выплатами. Обратите внимание, чтобы инициировать процедуру, потребуется прямой контакт с финансовой структурой, кредитовавшей заемщика.

Рефинансирование, применяемое с методом «лавины», позволяет постепенно погасить финансовые обязательства

Реструктуризация же предполагает увеличение срока перечисления платежей за счет снижения взноса. Такой способ подразумевает заключение дополнительного соглашения сторон. Учитывайте, банки редко идут навстречу клиентам с небольшой просрочкой. Но тут находится «лазейка» – обязать кредитора к подобному решению удастся в суде. По указанной причине затягивание времени неуместно.

Увеличивающийся срок просрочки платежей провоцирует рост задолженности. Такое положение вещей устраивает кредитора, поэтому заемщику целесообразно настаивать на решении вопроса сразу при появлении материальных проблем.

Обратите внимание, рефинансировать выплаты удастся и самостоятельно. Механизм тут такой: заемщик погашает ссуду с наибольшей ставкой за счет кредита с низким процентом. Примером здесь послужит выплаты потребительского займа кредитной картой крупного банка. Соответственно «метод лавины» позволяет должнику постепенно снизить номинальный размер недоимки.

Рассчитываемся досрочно

Основная ошибка должников – внесение минимального размера взноса, который указан в первичном договоре. Чтобы не попасть в финансовую кабалу, уместно ознакомиться с первичным контрактом займа и определить платеж, который позволит быстрее закрыть счета.

Увеличение единоразового взноса и досрочные выплаты займа — отличная тактика

Однако суммарный итог подобного решения экономит тысячи рублей. Запомните, в интересах заемщика быстрое закрытие кредита. Правда, оговоренные условия выполнимы лишь в ситуациях, когда клиент располагает достаточным экономическим доходом. Причем практиковать такие выплаты уместно еще до появления просрочки.

Активы в счет недоимки

Отдельные люди полагаются на депозитные вклады, думая, что сумма выплаченных процентов постепенно покроет недоимку по ссуде. Такой подход экономисты считают ошибочным. Политика банка не предполагает подобного «обмена» – ведь размер дохода по депозиту ниже процентов по аналогичной сумме займа.

Рассчитывать на покрытие долга процентами по депозиту нелепо

Когда главная задача заемщика – выбраться из кредитов и долгов, здесь уместно рассчитывать исключительно на наличные средства. Таким образом, спасением должника становятся личные накопления, которые уместно откладывать в конвертируемой валюте. Направление «лишних» денег в счет погашения ссуды – верная тактика. Причем тут уместно сначала выплачивать кредиты с наивысшей процентной ставкой.

Решение проблемы для людей с минимальным доходом

Теперь поговорим, как вылезти из долговой ямы по кредитам, если негде взять деньги. Финансисты скептически относятся к подобным заявлениям граждан. Если размер заработка не позволяет справиться с финансовой нагрузкой, целесообразно пересмотреть личный бюджет. Как правило, тут найдутся «внеплановые» расходы, которые удастся сократить или свести к минимуму.

Поиск резервного финансирования,например, подработка, способствует появлению «излишка» средств, которым удастся погасить задолженность

Что касается доходной части баланса, здесь уместно подумать об увеличении прибыли. Подработка в свободное время – шанс для появления недостающей суммы на выплаты банку. Кроме того, подумайте о продаже ценного имущества. Конечно, столь радикальные меры вряд ли обрадуют неплательщиков. Однако выход из сложившейся ситуации не всегда становится приятным.

Учитывайте, что крайняя мера для неплатежеспособных граждан – банкротство – предполагает распродажу ликвидного актива должника.

Таким образом, добровольная продажа имущества – шанс увеличить выручку за конкретные вещи. Ведь при судебном процессе оценка предметов пройдет по рыночной стоимости, а последующее выставление собственности на торги подразумевает потерю номинальной цены до 60–80%. Самостоятельная же реализация увеличит полученную заемщиком сумму.

Займы

Пагубная тактика россиян – попытка «перезанять» денег, чтобы погасить просрочку, которая образовалась ранее. Причем главной ошибкой в таком случае становится обращение к МФО. В результате, заемщик не справляется с возрастающей экономической нагрузкой и уверенно идет ко дну. Остерегайтесь подобных «методик».

Кредитование в МФО с целью выплатить ссуду банку — затея, которая ведет лишь к углублению проблем

Здесь оптимально настаивать на реструктуризации, а не покрывать недоимку за счет заемных средств. Если же такое решение вопроса невозможно в силу определенных обстоятельств, целесообразно поговорить с друзьями или родственниками о беспроцентной ссуде. Этот способ позволяет вовремя расплатиться с кредитором с минимальными потерями.

Финансовое планирование

Оправдывающая себя методика – ведение «домашней бухгалтерии». Сегодня созданы специальные программы и мобильные приложения, где удастся спланировать личный бюджет. Если заемщик регулярно записывает текущие расходы и вносит в отдельную колонку выручку, удастся увидеть, куда «уходят» деньги.

Планирование личного бюджета и разумные траты — путь к финансовой стабилизации должника

Систематизируйте затраты по группам. Выделите обязательные для выплат категории: платежи за коммунальные услуги, расходы на питание и дорогу, необходимые бытовые покупки. Обходитесь минимальным потребительским набором. Так, с походами в кафе или кинотеатры уместно повременить. Остатки месячной выручки полностью перечисляйте кредитору.

Конечно, режим экономии нуждается в особенном настрое и выдержке. Однако умение грамотно распоряжаться даже небольшой суммой – полезный в жизни навык.

Отметим, описанные советы пригодны для людей, располагающих стабильным и регулярным заработком. Если же обстоятельства сложились так, что заемщик на время утратил работоспособность и не в силах заработать. Придется идти на крайнюю меру – банкротство. Рассмотрим детальнее аспекты этого варианта.

Рекомендации неплатежеспособным гражданам

Перейдем к обсуждению вопроса, как выбраться из долговой ямы, если банки не дают кредит. То есть, должник настолько глубоко увяз, что финансовой помощи ждать неоткуда. В таких случаях целесообразно инициирование процедуры банкротства. Конечно, последствия подобного решения принесут определенные неудобства, но такой шаг разом избавит неплательщика от накопленных финансовых обязательств.

Если заемщик не видит источников получения дохода, уместно обратиться в суд с заявлением о признании банкротом

Учитывайте, что процесс предполагает несколько этапов, включающих предложение реструктуризировать задолженность и распродажу ценного имущества. Когда должник располагает недвижимостью или автомобилем, суд принимает решение об аресте собственности и реализации ценностей на аукционе.

Причем вырученные в процессе торгов деньги идут на возмещение ущерба кредитору. Если финансов недостаточно, реализуется другое ликвидное имущество.

Остаток средств, вырученных на распродаже, передается неплательщику. На время слушания дела, которое затягивается минимум на полгода, заемщик теряет часть гражданских прав, в частности — распоряжение собственным доходом. Кроме того, здесь вероятен запрет выезда за границу.

Банкротство- последний шаг, который доступен заемщику в сложной финансовой ситуации

Таким образом, банкротство – крайний шаг, если другие варианты уже испробованы. Запомните, граждане, получившие официальный статус неплатежеспособных людей, теряют ликвидные активы. Причем если суд усмотрит в действиях должника признаки мошенничества, вероятно и уголовное преследование.

Резюме

Как видите, даже в ситуациях, когда заемщик не выплачивает взносы по ссуде, удастся «переломить» ситуацию и выйти из замкнутого круга. Главное – сохранять хладнокровие и рационально подойти к решению вопроса. Учитывайте, что попытки перезанять средства – простой, но неудачный вариант выхода из положения.

Гораздо уместнее рассчитаться с кредитором собственными силами, используя накопления, или после продажи дорогостоящих вещей. Даже банальная подработка способна поправить пошатнувшееся материальное положение, чтобы заплатить по счетам.