Как избавиться от кредитов и долгов

Безусловно, возможность приобретения чего-либо в кредит кажется довольно удобным сервисом. Однако немногие люди могут адекватно оценить свои силы. Поэтому часто возникают сложные ситуации с регулярными выплатами банку. Если вы стали заложником подобных обстоятельств – не спешите паниковать. Вам следует систематизировать собственные активы и составить стратегию выхода из кризиса.

Действия, которые не принесут результата

Чтобы избавиться от кредита быстрее, не стоит принимать соглашение с банком на внесение минимального платежа. Это выгодно лишь банку. Заемщик же, выплачивая задолженность таким способом, теряет вдвое больше денег. При этом возмещение долга затягивается на длительный срок. Помните, что по возможности следует ежемесячно возмещать банку сумму, которая будет существенно превышать размер минимально установленного платежа.

В нынешних реалиях существует довольно высокий риск не выполнить взятые на себя обязательства по выплате кредитов

Нередко случаются ситуации, когда заемщик имеет несколько кредитов на разные суммы. Главной ошибкой таких людей становится первоочередное возмещение самых мелких платежей. Здесь важно систематизировать информацию о ваших долгах, перенеся ее в компьютерную программу. Так, вы сможете определиться, какой из кредитов предусматривает наиболее высокий процент комиссии, ведь именно такие выплаты эксперты советуют возвращать кредитору в первую очередь.

Часто люди, которые не знают, как избавиться от долгов по кредитам, совершают еще одну распространенную ошибку – договариваются с банком о повышении кредитного лимита. Помните, при остром дефиците финансов подобными действиями вы лишь усугубите проблему.

Иногда ошибкой может стать просьба с обращением к банку о перекредитовании. Конечно, в некоторых ситуациях такие действия необходимы, но, прежде чем соглашаться на подобный шаг, следует внимательно изучить условия оплаты нового займа. Зачастую подобные услуги повлекут за собой необходимость дополнительных выплат комиссии и взносов банку. По этой причине такое решение становится нецелесообразным.

Стратегия решения проблемы

Итак, как избавиться от кредитов, если платить нечем? Конечно, нужно начинать с принятия четкого плана действий. Здесь важно определить ваши реальные финансовые возможности и оповестить об этом кредитора. В случае когда общие суммы выплат задолженности превышают возможный доход, возможно, следует подумать об увеличении вашего финансового положения. Рассмотрим подробнее подобную стратегию выхода из кризисной ситуации.

Общение с кредитором

Эксперты настоятельно рекомендуют людям, оказавшимся в затруднительной финансовой ситуации, сразу уведомить об этом организацию, которая выдала ссуду. Помните, кредитор так же, как и вы заинтересован в мирном урегулировании таких вопросов. Как правило, открытый разговор с ними поможет определить оптимальный для вас формат возмещения долга.

Не стоит затягивать с уведомлением кредитора о ваших проблемах

Главное, не стоит затягивать с подобными действиями. Не ждите, когда кредитор начнет вас разыскивать. Вам нужно первым прийти к нему и объявить о существующих затруднениях, тем самым подтвердив свое намерение решить вопрос мирным путем. Также важно подчеркнуть то, что вы заинтересованы вернуть долг и готовы идти на компромиссы.

Планируем личный бюджет

Как правило, возникновение задолженности становится следствием неорганизованности ваших финансовых дел. При этом обычно человек тратит несоразмерно больше, чем реально может себе позволить. Само собой, решать эту задачу следует, составив таблицу ваших денежных поступлений и всех текущих выплат. Начинать нужно с указания всех существующих источников дохода и конкретных сумм, на которые вы можете рассчитывать. Далее, подробно опишите все ваши расходы и сопоставьте эти цифры. Как правило, проявятся затраты, которые вы можете сократить или полностью временно исключить.

Ключевым моментом станет рациональное планирование собственного бюджета

Проведя вдумчивый анализ текущей ситуации, нужно спланировать собственный бюджет, за рамки которого вы не должны выходить. Хорошей идеей станет оповещение об этом вашего кредитора – так, вы покажете ему, что заинтересованы вернуть долги в кратчайшие сроки, а также делаете для этого все возможное. К слову, подобные действия целесообразны лишь в случаях, когда кредитов несколько. Если мы говорим о том, как избавиться от микрозаймов, здесь следует подходить к делу несколько иначе. Возможно, переговоры с финансовой организацией об отсрочке платежа смогут решить эту проблему.

Пути увеличения финансовых поступлений

Попробуем подумать, как избавится от кредитов, если нет денег. Конечно, оптимальным решением в такой ситуации будет попытка увеличить ваши доходы. Если вы работаете по найму, возможно, стоит провести переговоры с руководством о повышении вашего оклада. Так, поинтересуйтесь, можете ли вы взять на себя какие-либо дополнительные обязанности. Предложите оптимизацию рабочего процесса. Такие действия с вашей стороны, как правило, будут оценены начальством, а вы получите либо повышение, либо дополнительные премиальные выплаты.

Если поищете возможность подработки, вы сможете поправить свое материальное положение

Также следует подумать о дополнительных источниках получения дохода. Можно подыскать подработку по специальности. Например, если вы владеете какими-то методиками или навыками, можно организовать проведение мастер-классов. Преподаватели, скажем, могут проводить платные занятия со школьниками и абитуриентами либо подыскать возможность сотрудничества с газетами и интернет-изданиями.

Вообще, сегодня существует множество биржевых площадок для фрилансеров, где можно временно поправить собственное финансовое положение, выполняя разовые заказы. Причем сфера деятельности на таких порталах практически неограниченна. Мы можем смело порекомендовать одну из лучших бирж копирайтинга для улучшения финансового благополучия.

Довольно радикальным, но действенным способом обещает стать продажа телевизора. Ведь именно за просмотром передач и развлекательных программ вы теряете драгоценное свободное время, которое можете использовать куда более рационально. При этом вы получите некоторую сумму дополнительного дохода. Также целесообразно избавиться от других вещей, которыми вы не пользуетесь.

Можно попросить о помощи близких людей или ваших поручителей

Еще одной возможностью выполнить ваши долговые обязательства станет попытка взять взаймы у родственников или знакомых. Конечно, это уже крайняя мера, но именно такое решение может временно стабилизировать ситуацию, в которой вы оказались. При этом вы получите своеобразный беспроцентный кредит, выплата которого не будет таким тяжелым бременем. Единственный момент, о котором не нужно забывать, это необходимость возврата этой суммы в заранее оговоренные сроки. Ведь испорченные отношения порой намного хуже невыплаченного вовремя долга.

Методы решения проблемы с выплатами

Итак, давайте определим перечень законных вариантов и путей выхода из подобной сложной ситуации. Как правило, решить проблему можно одним из нижеперечисленных способов:

• проведение реструктуризации;
• объявление о частичной распродаже имущества, находящегося под залогом;
• получение отсрочки на выплаты;
• просьба о помощи к поручителям;
• объявление себя банкротом (в судебном порядке).

В любом случае начинать действия нужно с обсуждения текущей ситуации с кредитором. При этом важно внимательно изучить условия вашего договора, чтобы знать, насколько целесообразным будет выбранный вами путь. Особенно это правило касается решения о реструктуризации долгов. Если вы собираетесь объявить аукцион на залоговое имущество, следует учитывать, что заемщик может реализовать его самостоятельно примерно на 20% дороже, чем это сделает кредитор.

Отсрочку выплат можно получить, в случае утраты работоспособности либо рабочего места. Однако не стоит злоупотреблять доверием банка – используйте выделенное вам время рационально, например, поищите способы подработки или перезаймите нужную сумму у близких людей.

Если сроки по условиям договора позволяют, вы сможете заручиться финансовой поддержкой поручителя. При этом важно обсудить с ним порядок и время возврата средств. Само собой, подобные вопросы вы можете решить и без участия кредитора. Хотя все зависит от размера суммы и условий кредитования. Остановимся подробнее на рассмотрении процедуры банкротства.

Процесс объявления себя банкротом

Вообще, решение пойти на подобный шаг может говорить лишь о самой тяжелой финансовой ситуации. Такая процедура выполняется только в судебном порядке. При этом объявить банкротство вы можете лишь один раз в пять лет. Кроме того, единожды пройдя подобный путь, вы навсегда лишитесь возможности получения займа в будущем.

Если суд признает вас банкротом, все залоговое имущество будет арестовано и продано в счет погашения долга

Приняв решение объявить себя банкротом, вы должны быть готовы к распродаже всего залогового имущества, чтобы погасить все взятые на себя обязательства. Причем в случае когда распродажа не покроет размер вашей задолженности, будет принято решение о принудительном вычете фиксированной суммы из вашего ежемесячного заработка.

Если же вы не имеете постоянного источника дохода либо являетесь нетрудоспособным, эти проблемы возложат на ваших поручителей.

Как бы там ни было, помните, что подобная процедура невозможна только по желанию не оплачивать вами заем. Суд примет во внимание лишь документально подтвержденные факты вашей неплатежеспособности. Это должны быть по-настоящему убедительные причины невозможности оплачивать ссуду.

В противном случае вам угрожает уголовная ответственность за попытку совершения мошенничества или уклонения от уплаты долга. Поэтому прежде чем идти на крайние меры, хорошо обдумайте, насколько ситуация в вашем случае критична.

Извлекаем урок из пройденной ситуации

Когда вы решите все текущие проблемы по выплатам задолженностей, следует задуматься, насколько необходима вам в будущем подобного рода помощь. Если вы пришли к решению, что, все же, без кредитов не обойтись, постарайтесь соблюдать такие несложные правила:

• не берите ссуды на вещи, приобретение которых не является предметом первой необходимости;
• сумма выплат по кредиту не должна превышать 15% вашей выручки за год;
• займы на развитие бизнеса специалисты рекомендуют брать в размере 25% от необходимого вам количества средств;
• внимательно изучайте условия предоставления ссуды (размер комиссии, штрафы и другие нюансы).

Напоследок дадим рекомендацию – приняв решение закрыть свою кредитную карту, убедитесь в ближайшем отделении банка, что на ней отсутствует задолженность. Ведь некоторые компании практикуют начисление штрафа за прекращение активности на вашем счету.

На будущее нужно всегда трезво оценивать собственные возможности, чтобы не попасть в подобную ситуацию повторно

Итак, пережив столь непростые обстоятельства, следует серьезно проанализировать собственный образ жизни. Ведь часто люди попадают в подобные истории, элементарно переоценив свои финансовые возможности. Помните, намного целесообразнее заняться накоплением средств, открыв депозитный счет, откуда вы сможете при острой необходимости взять определенную сумму, нежели повторно стать жертвой собственной финансовой безалаберности.