Отличие лизинга от кредита

Сегодня существует несколько различных схем для моментального приобретения товара с последующим постепенным расчетом за него. На первый взгляд, все они выглядят достаточно выгодным предложением. Однако практически в каждом случае заемщик терпит определенные неудобства. Давайте рассмотрим подробнее особенно популярные сегодня варианты, например, в чем заключается разница между кредитом и лизингом.

Условия заключения договора

Итак, чтобы выяснить самый приемлемый для себя способ приобретения товара, нужно разобраться в специфике каждого из них. При получении ссуды на что-либо вы подписываете соглашение, по которому обязуетесь в установленный срок выплатить кредитору предоставленную вам сумму. То есть, вы приобретаете товар самостоятельно, а банк оплачивает вашу покупку. При этом вы можете сами выбирать категории вещей, которые хотели бы получить. Само собой, со временем придется возместить кредитору убытки. Это делают посредством регулярного внесения платежей, размер которых обычно указан в договоре.

Одним из основных отличий лизинга от автокредита станет возможность получения права собственности на приобретаемый товар

Базовое отличие лизинга от кредита состоит в том, что вы получаете именно товар, а не средства на его приобретение. Правда, тогда желаемый продукт является собственностью компании, к которой вы обратились за подобной услугой, а они предлагают вам предоставить на определенных условиях и за четко оговоренную стоимость возможность его временного использования. Также вы не станете полноправным владельцем вещи, а будете иметь право на пользоваться ею как арендатор. Само собой, потребуется и наличие определенной суммы, чтобы внести первый платеж за прокат.

Тонкости некоторых юридических моментов

Чтобы до конца разобраться, чем отличается лизинг от автокредита, рассмотрим конкретный пример. Очень показательно в этом плане приобретение транспорта. Когда окончательно принято решение на взятие займа, вы становитесь полноправным собственником автомобиля со дня его появления. Правда, именно эта машина может стать и залоговым имуществом, которое кредитор имеет право конфисковать у вас. Конечно, только при длительной просрочке оплаты займа и по решению суда.

Что касается лизинга, здесь дела обстоят несколько иначе. Единственным собственником имущества остается компания, с которой заключено соглашение, а вы лишь пользуетесь ее собственностью. Правда, можно оформлять контракты так, чтобы у вы всегда могли оставить за собой право выкупа автомобиля. К сожалению, и в этом случае документы можно переоформить только после внесения последнего платежа.

Следующий пункт, чем отличается лизинг от кредита – особенности оформления необходимых страховых контрактов. Так, каждое транспортное средство должно быть застраховано по таким возможным рискам, как механические повреждения автомобиля или его пропажа. Конечно, это становится обязанностью клиента банка, когда он решает оформить ссуду. Если же вы остановились на лизинге, такие выплаты ложатся на плечи собственника, то есть, компании-лизингодателя. Клиенты просто пользуются машиной на заранее оговоренных условиях, не вкладывая в оформление документов ни рубля.

Особенности лизинговой программы

Помните, только на получении этих бумаг есть возможность сэкономить довольно-таки немаленькую сумму. Она может изменяться от 12 до 40% от суммы вашего стартового взноса. Но эта выплата не будет нужна, если вы, все же, выбрали лизинг. Кредит, правда, имеет множество других преимуществ, но, бесспорно, многое здесь зависит от конкретной ситуации.

Правила получения и время выплаты

Уже на первый взгляд заметно, как различаются кредит и лизинг. В чем разница между ними и какой способ лучше, мы увидим окончательно при подробном рассмотрении условий этих двух соглашений. Итак, поговорим о сроках. Заключая кредитный контракт, вы оставляете за собой возможность погасить его досрочно в любое время. Кроме того, весь период выплат не слишком большой, иногда закрыть заем полностью можно уже через три-четыре месяца.

Преимуществом кредитования станет возможность досрочной выплаты выданной ссуды

Что касается лизинга, здесь дело обстоит немного по-другому. Как правило, доверенность вы получите минимум на пять лет. Само собой, размер ежемесячного взноса будет не так велик, как в случае оформления ссуды. Говоря о сумме выплат процентов, сегодня эти ставки в обоих случаях сопоставимы и имеют лишь небольшую разницу. По сути, базовые проценты на лизинг ниже, но за счет выплат сборов, пошлин и налогов они практически уравниваются с комиссионным банковским вознаграждением, а иногда и превышают их. Так, можно говорить, что усредненная ставка по займу будет где-то около 16% годовых, а по лизингу – до 20%.

Если же упомянуть о правилах получения ссуды, кредиторы обычно внимательно изучают финансовое положение заемщика и его кредитную историю. Вам понадобится собрать массу бумаг и указать официальный уровень дохода. Лизинг оформить намного проще. Вам не потребуется каких-либо документов, подтверждающих вашу платежеспособность – ведь, по сути, компания ничем не рискует.

До полной выплаты стоимости товара вы не становитесь его полноправным владельцем, соответственно, при появлении проблем с оплатой, организация просто конфискует свое имущество. Добавим, что решение по выдаче вам займа можно ожидать несколько дней, а взять, скажем, в прокат автомобиль можно за час.

В случае прекращения выплат заемщиком за прокат, например, автомобиля, лизинговая компания просто вернет его себе

Еще одной особенностью лизинга будет возможность внесения платы за прокат продуктами, которые вы произвели с помощью этого товара. Это правило закреплено государственным законом. Правда, такой возможностью могут воспользоваться лишь субъекты предпринимательства – физические и юридические лица. Правда, при этом невозможно взять в лизинг землю либо другой природный объект. Обычно подобные соглашения заключают на аренду транспорта и техники. Как видите, прекрасную возможность получить те вещи, о которых вы давно мечтали, дает и кредит, и лизинг. Отличия этих вариантов между собой позволяют потребителю выбрать наиболее целесообразный способ реализации собственной мечты.

Другие нюансы

Если поинтересоваться у специалиста в этой отрасли, в чем отличие кредита от лизинга, вам ответят, что в правах собственности, а также способе получения и погашения займа. При этом из этого будет вытекать множество различных мелочей и деталей, которые тоже следует учитывать. Так, с точки зрения финансистов, ссуда оказывается гораздо более выгодным предприятием, даже при равных процентных ставках с лизингом.

Специалисты уверены, что в большинстве случаев частным лицам будет выгоднее воспользоваться автокредитом, а не лизингом

Нюансы состоят и в том, что оформляя, например, автомобиль, вы платите определенную сумму за все юридические моменты. Причем она является частью общего размера ссуды. Кроме того, большинство банков сегодня в рекламных целях предлагают оформление страховки за свой счет.

По части лизинговой программы, дело обстоит немного иначе. Поскольку до момента зачисления на счета организации крайней суммы выплаты, автомобиль принадлежит не вам, все документы придется регистрировать заново, как только вы его сможете выкупить. Само собой, это станет причиной появления дополнительных расходов на переоформление, страхование и другие моменты.

Также как мы уже говорили, комиссионные выплаты банку составляют меньшую сумму, чем проценты по лизингу. Порой общая переплата в последнем из случаев может достигать достаточно внушительной цифры. Правда, и риски здесь снижаются, ведь размер ежемесячного взноса невелик, а вы, по сути, ничего не теряете. Но в случае кредитования, вы имеете возможность досрочного погашения долга, что также может положительно сказаться на вашем финансовом состоянии. Если оформлять лизинговый договор, заплатить за машину раньше вряд ли получится.

Приняв решение приобрести автомобиль по лизингу, вы берете на себя некоторые обязательства по его обслуживавнию и содержанию

Еще один нюанс, касающийся финансовой части. Кредитоваться лучше, когда у вас есть определенная сумма на приобретение имущества, например, не менее 40%. Так, вы сможете быстрее рассчитаться с долгом и стать полноправным владельцем взятой по ссуде собственности. Что касается лизинга, здесь есть также скрытые подводные камни. Поставив свою подпись на контракте, вы тем самым берете на себя обязанность обслуживания транспорта или техники в конкретных мастерских. Безусловно, эти несущественные, казалось бы, моменты способны доставить вам огромные неудобства впоследствии.

Информация для бизнеса и частных лиц

Поскольку обеими такими услугами в равной степени могут воспользоваться и частные лица, и предприниматели, обсудим, каким категориям бизнесменов будет целесообразно взять заем, а кому – подписать соглашение о лизинге. Исходя из существующих реалий, объект аренды часто подвергается уплате таможенной пошлины, а также других налогов и сборов. Конечно, это не так выгодно, как приобрести имущество по соглашению займа, но в большинстве случаев, это может быть достаточно удобно для бизнеса. Причем как индивидуальным предпринимателям, так и акционерным обществам.

Например, любой строительной или агротехнической компании сложно обойтись без услуги проката техники. А приобретать ее в постоянную собственность порой просто нецелесообразно, если смотреть с финансовой позиции.

Для частных лиц, бесспорно, автокредиты станут намного выгоднее, чем лизинг. Ведь в такой ситуации не придется вникать в тонкости составления налоговых деклараций и выплачивать все установленные государством сборы. Ведь, как правило, эта категория граждан приобретает имущество только для использования в личных целях, а не чтобы заработать.

Для предпринимателей намного удобнее приобретать технику по лизингу, чем оформлять на нее кредит

Итак, думаем, что теперь, по прочтении этой информации вы, приобретая имущество, сможете сделать взвешенный и обдуманный выбор. Напоследок хочется добавить, что между займом и прокатом практически нет ничего общего. Единственное, о чем можно сказать – это фиксированная сумма ежемесячного платежа. Другие же параметры этих услуг в корне различаются.