Условия и порядок оформления ипотеки в Альфа банке

Кредитный рынок по-прежнему растёт: в прошлом году доля выданных займов выросла на 14%. Финансисты и государство стараются сделать условия ипотечных программ для граждан России более выгодными – в 2018 году средняя ставка по ипотеке обновила ранее достигнутый минимум и составила 9,56%.

В конкурентной среде банковские организации стремятся разнообразить кредитные предложения, чтобы привлечь новых клиентов. Один из наиболее надежных и известных банков –  Альфа-Банк – предлагает заемщикам сразу несколько кредитных программ с различными процентными ставками и условиями. Рассмотрим подробнее требования к заявителям, последовательность оформления ипотечных договоров и другие важные нюансы.

Альфа-Банк – общие сведения

Альфа-Банк открылся 1990 году, в 2014 году в его состав был включен ПАО «Балтийский банк». За все годы работы компания постоянно наращивала экономические обороты и продолжает делать это и сейчас.

Организация оказывает широкий спектр банковских услуг, обслуживает зарплатных, частных и корпоративных заемщиков, инвестирует множество видов бизнеса. Компания зарекомендовала себя на финансовом рынке как надёжного партнера и входит в топ-10 значимых кредитных предприятий согласно списку ЦБ РФ.

Международное агентство по составлению рейтингов Fitch Ratings в 2017 году утвердило долгосрочный показатель банковской организации на отметке «BB+». А в 2018 году S&P Global Ratings присвоило Альфа-Банку «Позитивный» прогноз, что свидетельствует о его стабильности и надежности.

Компания занимается благотворительностью, оказывая помощь ветеранам ВОВ, детям с тяжелыми заболеваниями, воспитанникам детских домов и интернатов. Участвует в экологических операциях, поддерживает развитие национальной культуры и помогает молодому поколению получить качественное образование.

Своим клиентам банк предлагает лояльные программы кредитования. К примеру, иметь иметь российское гражданство для оформления займа необязательно.

На ипотеку вправе рассчитывать физические лица, достигшие 21-летнего возраста. Заявки одобряют как зарплатным клиентам, так и другим заявителям, включая ИП. Другими словами, шанс получить в Альфа-Банке ипотечный кредит есть практически у каждого.

Нецелевые кредиты наличными охотнее выдают зарплатным клиентам, но и другие категории лиц вправе подать заявку на кредитование.

Условия ипотечных программ

Банковская организация разработала для потенциальных заемщиков несколько программ с разными условиями и процентными ставками, которые помогут физическим лицам найти недостающие денежные средства на покупку квартиры/комнаты в новостройке или старом многоквартирном доме, на строительство частного дома или покупку готового.

Из условий ипотеки Альфа-Банка по основным программам:

1. «Ипотека на готовое жилье»: срок кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос от 15% и выше, сумма не превышает 30 000 000 рублей (для жителей Москвы и Московской области не больше 50 000 000 рублей, для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 25 000 000 рублей).
2. «Ипотека на строящееся жилье»: условия идентичны тем, что действуют при покупке готовой квартиры или дома, т. е. сумма займа от 15 000 000 до 50 000 000 рублей в зависимости от региона проживания, срок – до 30 лет, первоначальный взнос – от 15%.
3. «Кредит под залог имеющегося жилья»: сумма займа – от 600 000 рублей (итоговая сумма зависит от назначения кредита: покупка недвижимости, ремонт жилого помещения, крупные траты на иные цели) на срок до 30 лет; при этом сумма кредита не должна превышать 60% от цены недвижимого имущества.
4. «Рефинансирование»: сумма кредита – до 50 000 000 рублей в зависимости от региона на срок до 30 лет при наличии права собственности и хорошей кредитной истории. Срок ранее оформленного займа должен превышать 6 месяцев.

В Альфа-Банке ипотека для зарплатных клиентов предоставляется по сниженной процентной ставке. Заявитель вправе приобрести квартиру или дом на первичном и вторичном рынках.

Важно! Размеры ставок – величина непостоянная: узнавайте актуальные показатели на официальном сайте банка.

При подаче заявки учитывайте, что за отказ от приобретения страхового договора жизни и здоровья физического лица, риска потери права собственности годовая ставка вырастет на 2%. А для не-зарплатных клиентов предусмотрено снижение ставки на 0,2% в случае, если договор будет оформлен в течение месяца после одобрения заявки.

Требования к заявителям

По сравнению с другими финансовыми организациями Альфа-Банк предъявляет к заявителям более мягкие требования. Заемщиком имеет право стать гражданин любого государства, важно лишь доказать свою платежеспособность.

Будущий дебитор должен соответствовать следующим параметрам:

• возраст: 21–70 лет;
• непрерывный стаж работы не меньше 4 месяцев;
• трудовой стаж от 12 месяцев и более;
• обязательное заключение страхового договора риска потери или порчи приобретаемого объекта недвижимости;
• оформление страхования жизни и здоровья дебитора;
• оформление страхования риска потери права собственности.

По программе «Кредит под залог имеющегося жилья», помимо перечисленных требований, есть и другие:

• среднее или высшее образование основного заемщика;
• регистрация по месту нахождения объекта собственности не обязательна;
• предмет недвижимости должен быть подключен к инфраструктуре;
• недвижимое имущество исправно и не признано аварийным;
• залоговое имущество не входит в списки на снос и капитальный ремонт с отселением;
• фундамент предмета недвижимости имеет каменную, кирпичную или железобетонную основу.

Как видим, требования и условия ипотеки Альфа-банк выдвигает вполне обоснованные и более привлекательные, чем у конкурентов. Основные условия для положительного решения по заявке: соответствовать по возрасту и иметь постоянный источник дохода с официальным трудоустройством.

Порядок оформления ипотеки

Прежде чем обратиться за оформлением ипотеки в данную банковскую организацию, внимательно изучите все предложения и оцените свои финансовые возможности. Подбирайте соответствующую программу в зависимости от цели кредита. В отделении банка опытные специалисты сориентируют вас и помогут принять правильное решение.

Проконсультируйтесь в ближайшем к вам отделении Альфа-Банка (адреса всех офисов есть на официальном сайте). Затем подавайте заявку на оформление ипотечного соглашения. Есть два вариант сделать это – в офисе организации или на сайте.

Алгоритм подачи онлайн-заявки включает в себя следующие действия:

1. Открыть официальную страницу Альфа-Банка.
2. Перейти в раздел «Ипотека» и выбрать нужное предложение.
3. Нажать кнопку «Заполнить заявку».
4. Выбрать свой регион.
5. Предоставить личные данные: Ф.И.О., номер телефона и адрес электронной почты.
6. Предоставить паспортные данные и указать сумма займа.
7. Заполнить графы о семейном положении, образовании и наличии несовершеннолетних детей.
8. Предоставить информацию о работе: должность, название предприятия, контактные данные и т. д.
9. Указать сведения о всех источниках дохода (официальная заработная плата, дивиденды, доход от аренды и т. п.).
10. Загрузить на сайт сканы документов: все страницы паспорта, СНИЛС, заверенную работодателем труд. книжку и справку с предприятия.
11. Нажать кнопку «Отправить заявку».

В течение двух дней организация изучит и сверит предоставленную вами информацию и примет положительного или отрицательного решения. В случае одобрения заявки сотрудник банка свяжется с вами и пригласит на заключение договора.

В офис компании приходите с пакетом документов:

• справка по форме Альфа-Банка (скачать с официального сайта);
• документ, удостоверяющий личность;
• СНИЛС или ИНН;
• трудовая книжка;
• заполненная анкета на фирменном бланке.

Заключительный этап – сверка всех данных и изучение условий договора. Внимательно проанализируйте все пункты, а в случае возникновения вопросов обратитесь к компетентному сотруднику за разъяснением.

Важные моменты

В условия ипотечных программ входит пункт об обязательном страховании потери покупаемого объекта недвижимости или причинения ему ущерба. Рекомендуем выполнить требования банка и  застраховать жизнь и здоровье заявителя, а также риск потери права собственности, в противном случае ставка повысится на 2%.

Внимание! В соответствии со ст. 31 ФЗ РФ «Об ипотеке» заемщик обязан за свой счет застраховать предмет недвижимого имущества, выступающего в качестве залога, от рисков потери и причинения урона.

При оформлении ипотеки под залог недвижимости в компании заявитель вправе дополнительно оформить страховой договор жизни, здоровья, потери имущественного права.

Также предлагается приобрести комплексную страховку риска утраты или причинения ущерба недвижимому имуществу (не распространяется на участки земли); жизни и здоровья заявителя или созаемщика; риска аннулирования права собственности на срок до 36 месяцев.

При рефинансировании Альфа Банк предлагает заменить долговые обязательства перед другим банком. При этом организация погасит существующий кредит и оформит новый, на более привлекательных условиях с возможностью уменьшения процентной ставки и увеличения срока кредитования.

Справка. Для одобрения рефинансирования важно не иметь никаких просрочек по платежам, соответствовать стандартным требованиям и оформить обязательное страхование потери или повреждения имущества.

Рассчитывайте выгоду от сотрудничества с банком на официальном сайте с помощью кредитного калькулятора.

Заключение

Альфа-Банк предлагает своим клиентам лояльные условия ипотечного кредитования, при этом процент для держателей зарплатных карт ниже. Кроме того, не обязательно иметь российское гражданство, чтобы подать заявку на оформление кредита онлайн или в офисе компании.

Банк рассматривает заявку 1–2 дня, после чего вы приходите в банковское отделение с пакетом документов для финальной стадии выдачи ипотеки. Обязательному страхованию подлежат риски утраты и повреждения предмета недвижимости, остальные страховки оформляются по желанию.