Покупка квартиры в московской новостройке без первого взноса: проблемы и решения

На рынке довольно редко появляются предложения по продаже новостройки в ипотеку без первого взноса. Это и понятно. Застройщики и банки сильно рискуют при заключении подобных договоров, а покупателям приходится выплачивать очень высокий процент, поэтому такая сделка представляется не очень выгодной.

Для покупки квартиры в ипотеку чаще всего запрашивают первоначальный платеж. В большинстве современных банков получить такой кредит можно только при выплате первоначального взноса в размере от 15 до 20% стоимости жилья. Однако далеко не каждый покупатель имеет возможность накопить такую сумму.

Проверим, возможна ли покупка квартиры в Москве без первоначального взноса и какую ставку при этом придется выплачивать.

Жесткие требования, высокие ставки

Отсутствие первоначального взноса по жилищному кредиту – довольно редкое явление на современном рынке. А в последние годы почти все имевшиеся подобные программы завершены. Ведь риск по ним особенно высок. Аналитики утверждают, что отсутствие накоплений сокращает выбор возможных вариантов на 99%.

Генеральный директор агентства «Бон Тон» Наталия Кузнецова говорит о том, что главной проблемой в таких программах является высокая вероятность просрочек, а это нежелательная ситуация и для банка, и для заемщика.

По программам, не предусматривающим предварительного платежа, всегда требования более жесткие. Это позволяет компенсировать повышенную рискованность сделки. Уровень ставок по таким договорам почти всегда выше среднего и достигает 12 – 14%. Если сравнивать со стандартными программами, то в мае по ним средняя ставка составила 7,4%. Некоторые банки привязывают возможность получения ипотеки без первоначального взноса к стадии строительства. Например, в банке Est-a-Tet это должно быть более 50%.

Возможность получить ипотеку без первоначального взноса становится довольно сильным маркетинговым ходом застройщиков, который стимулирует продажи.

В таких договорах банк требует оформления залога на имеющийся у заемщика объект недвижимости. Во многих случаях он будет даже более дорогим, чем приобретаемое жилье. Пакет документов для получения такого кредита намного больше, состоятельность заемщика должна быть основательно подтверждена. Поэтому для заемщика требуется выплата более значительной переплаты, а дефолт приведет к утрате залоговой недвижимости.

В связи с этим клиенты предпочитают получить потребительский кредит, который направляют на выплату первого взноса и использовать стандартную ипотечную программу со ставками на уровне 8 – 9%. Кроме того, кредитующие банки требуют, чтобы весь указанный доход проводился официально.

Что можно купить без первого взноса?

Отсутствие предварительного взноса по ипотечному договору не привязывается к определенному проекту застройки. Если банк предлагает такой продукт, он автоматически используется для аккредитованных проектов. На данный момент такие программы предлагают только три банка – «Россия», СМП и Сургутнефтегазбанк.

Подобные программы распространяются обычно на недорогое жилье. Они обращают на себя внимание заемщиков с незначительным уровнем дохода, не имеющих накоплений для выплаты первого взноса. Поэтому это предложение распространяется на самые доступные предложения на московском рынке – квартиры с площадью до 45 кв. м со стоимостью от 5 до 7 млн руб.

Такие сделки совершаются довольно редко в связи с нежеланием потребителей выплачивать повышенные взносы. Особенную актуальность это получает сейчас, когда пандемия вызвала существенное снижение доходов населения.

Где купить квартиру без взноса?

Подобрать программу без первого взноса в Москве довольно сложно. Эксперты «РБК-Недвижимости» говорят о том, что подобные предложения встречаются только в нескольких проектах, открытых для Новой Москвы и только в одном – в черте города.

Например, нулевой взнос предлагает группа «Самолет» по новомосковскому проекту «Остафьево». Покупка квартиры стоимостью в 5 млн руб. приведет заемщика к необходимости совершать ежемесячные выплаты в размере от 47,8 до 62,9 тыс. руб. в течение двадцати лет.

Аналогичная программа предусматривается и в новомосковских проектах ГК «А 101». Здесь квартиры более дорогие, поэтому ежемесячный платеж составит 72,4 тыс. руб.

Варианты получения ипотеки с нулевым взносом

Программы без первоначального взноса в Москве встречаются довольно редко, а вот акции от застройщиков и банковских организаций намного чаще. В таких случаях допускается освобождение от уплаты ежемесячных взносов в течение некоторого времени (например, на период до окончания строительства или на год), также возможно найти проекты с необходимостью выплаты меньшей суммы первоначального взноса (15% вместо 20%).

Таким образом покупатели компенсируют уровень ежемесячной нагрузки на бюджет. Особенно это актуально для тех, кто живет в арендованном жилье.

Так, ГК «Ингрид» дает возможность получения рассрочки на первоначальный платеж. После того как рассрочка будет оформлена и погашена, покупатель может подписать ипотечный договор с банком.

Банком ВТБ и группой компаний ПИК во время пандемии была запущена новая ипотечная программа, по условиям которой заемщик в первый год кредитования получает нулевую ставку.

Использование материнского капитала

Для выплаты первоначального взноса допустимо использовать материнский капитал. В зависимости от количества детей сумма выплаты составляет от 450 тыс. руб. до 1 млн руб., которые могут быть направлены на погашение ипотечных платежей.

Тем не менее в большинстве случаев даже максимального материнского капитала недостаточно для выплаты всей суммы первоначального взноса, поэтому использования собственных сбережений избежать не удастся.