Черная карта Тинькофф — Tinkoff Black: условия и отзывы

Удобство дебетовых карт трудно переоценить, с помощью них можно совершать множество операций. Конкуренция данного вида продуктов на рынке сумасшедшая, и для того чтобы выбрать подходящий вариант, необходимо знать условия использования карт. По статистике, большее опасение среди банковских продуктов у людей вызывают карты. В этой статье представлен обзор дебетовой карты Tinkoff black.

Условия карты Тинькофф Black

При появлении нового продукта возникает масса вопросов касательно его обслуживания, видов карт. В данном случае нас интересует Черная карта Тинькофф: условия и проценты, а также ее привилегированная версия — black edition. Продукт направлен на получение cash-back, хранение и накопление средств. Карта, вне зависимости от типа, предполагает ведение счета в одной из валют: рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов.

Ниже рассмотрим подробнее условия и проценты карты Тинькофф.

Тинькофф Black

Обслуживание бесплатно в долларах, евро и рублях при выполнении одного из условий:

• на вкладе клиент хранит не менее 50 000 рублей;
• есть кредит наличными;
• неснижаемый остаток на счете за расчетный период — не менее 30 000 рублей.

Если одно из условий не соблюдается, стоимость обслуживания Tinkoff black составит 99 рублей в месяц, а в год 1188 рублей.

Как известно, банк Тинькофф работает онлайн, у него нет офисов, поэтому взаимодействие в основном введется с помощью телефона (горячей линии) и интернет-банка. Доставка осуществляется курьером, на выбор — домой или в офис (на территории РФ), в течении 1-2 дней после подачи заявки.

Клиенту возвращается кэшбэк и начисляется процент на остаток. При открытии рублевого счета за хранение на нем до 300 000 рублей банк начислит 6% годовых, если в расчетный период было совершено покупок не менее, чем на 3000 рублей.

Примечание. Расчетный период по карте Тинькофф black/black edition длится один месяц после даты выписки — это тот день, когда клиенту перечисляется на счет кэшбэк или процент на остаток по счету. Дату расчетного периода сначала назначает банк, в дальнейшем клиент ее может сдвинуть на удобное ему число. Услуга предоставляется бесплатно.

Тинькофф Black Edition

Эта версия предполагает оборот средств свыше 200 000 рублей в месяц или неснижаемый остаток не менее 3 миллионов рублей (за расчетный период). При несоблюдении условий ежемесячная комиссия составит 1990 рублей в месяц (23 880 рублей в год). Доставка карты, как и в прежней версии, осуществляется в течении 1-2 дней. Одним из преимуществ данного типа карты является то, что клиенту в любом случае на остаток начисляется 6% годовых.

В обоих продуктах при ведении счета в долларах или евро и хранении на счете до 10 000 долларов или евро начисляется 0,01% годовых, при условии, что клиент совершил хотя бы одну покупку в расчетный период.

Отзывы о Tinkoff black platinum на портале банки.ру положительные, но и критика присутствует. Эта карта позволяет открыть мультивалютный счет, с возможностью использования одной из валют: рубли, доллары, евро. Выгодный обмен с небольшой разницей с биржевым курсом можно произвести в будние дни с 10 до 18:30 по Москве.

И все-таки колоссальное отличие этих карт друг от друга и от других продуктов на рынке — это бонусная программа, которую мы рассмотрим ниже.

Может пригодиться:

Условия кредитной карты Tinkoff Platinum

Как узнать задолженность по кредиту в банке Тинькофф?

Как узнать задолженность по кредитной карте Тинькофф?

Правила и преимущества программы лояльности 

Программа лояльности Cash back Tinkoff black — это существенный плюс. Начнем с того, что категории повышенного кэшбэка по продукту Tinkoff black клиент получает за оплату товаров и услуг, которые он выбирает самостоятельно один раз в три месяца. Кэшбэк составляет 5% от суммы покупки. Это особенно актуально накануне праздников, ремонтов или предстоящего отпуска.

Справка. Бонусы перечисляются в конце расчетного периода обратно на счет клиенту. Программа доступна в следующих категориях: покупка авиа- и ж/д билетов, кафе и рестораны, заправка автомобиля на АЗС.

Клиент может менять программу лояльности по своему желанию через контакт-центр. Для этого он оставляет заявку, после рассмотрения которой банк сообщает о своем решении. Чтобы сориентироваться в актуальной информации по бонусной программе, нажмите здесь и откройте актуальную по дате версию.

Согласно правилам программы лояльности Tinkoff black, за остальные категории покупок банк вернет один процент (обе версии карт). Также банк постоянно проводит акции совместно с партнерами. На сайте обладателю карты легко сориентироваться в том, что для него актуально, и принять участие, получив от 3 до 30% кэшбэка от суммы покупки.

Перечислив основные плюсы, отметим и основной недостаток, который отметили и клиенты, написав отзывы о дебетовой карте Tinkoff black — это ограничение по бонусам 3000 рублей в расчетный период, в лимитированной версии — 30 000 рублей.

Дополнительные сервисы Тинькофф

К дополнительным сервисам Тинькофф относятся:

• смс и push-уведомления;
• Tinkoff black-личный кабинет;
• защита карт;
• подключение лимита овердрафта.

Смс и push-уведомления позволяют отслеживать операции и состояние счета. Стоимость смс-уведомлений — 59 рублей в месяц. При подключении данной услуги клиенту автоматически будут поступать push-уведомления и при необходимости дублироваться смс-сообщениями.

Справка. Можно подключить только бесплатные пуш-уведомления, установив официальное приложение.

Интернет-банк, он же личный кабинет, позволяет клиенту совершать множество действий, например:

• перевод средств на счет физическим и юридическим лицам (оплата кредитов, услуг и многое другое);
• просмотр истории совершений операций;
• отслеживание состояния счета и статистики покупок;
• ведение чата с представителями банка как альтернатива консультаций по горячей линии.

Защита карт — данная услуга предполагает страхование карт только банка Тинькофф, иные карты не защищены. Страхование производит СК «Тинькофф» — партнер банка. Страховые случаи: кибер-мошенничество, ограбление и разбойные действия с захватом карт в реальном времени. Стоимость услуги — 99 рублей в месяц, сумма выплат до 100 000 рублей.

Лимит овердрафта Тинькофф black — это дебетовый продукт, но при желании клиента он может стать револьверным, то есть клиент может подать заявку на кредитный лимит, а банк может сформировать индивидуальное предложение.

Отличие от обычного кредита — это наличие кредитного лимита (суммы, которую может потратить клиент) и периодов, в течении которых клиент может рассчитываться картой и вносить платеж согласно условиям. Если он укладывается в сроки, то проценты за использование денег банк не потребует. При этом возможность хранить средства на счете не исчезает, добавляется только функция «Занять деньги у банка». Если клиент зарекомендует себя как благонадежного заемщика, лимит может увеличиваться автоматически.

Как получить карту Тинькофф black

Для того чтобы оформить карту, существует два способа: оставить заявку на сайте, позвонить по номеру горячей линии банка Тинькофф (8 800 555 22 77). После обработки заявки и расчета планируемых сроков производится оформление документов, изготовление пластика, после этого с будущим владельцем карты связывается территориальный сотрудник банка и назначает встречу в удобном для обоих месте (дом, офис или кафе).

В назначенную дату на встрече сотрудник предоставляет необходимые документы, объясняет условия и обязательства по продукту, отвечает на вопросы, при положительном решении подписываются документы.

Как активировать карту

После подписания документов клиент активирует карту с помощью сотрудника банка в реальном времени или по телефону горячей линии. Сотрудник дает подробные инструкции и помогает создать пин-код, после чего происходит активация карты.

Получение денег со счета, условия и комиссии, лимиты

Одним из существенных преимуществ карты Тинькофф black является большой лимит для снятия средств со счета. Согласно тарифам банка, за расчетный период клиент может произвести:

• снятие в банкомате Тинькофф 150 000 рублей без комиссии, при превышении лимита взимается комиссия 2%, но не менее 90 рублей. Например, клиент превысил указанный лимит в расчетном периоде и снимает 10 000 рублей, тогда услуга обойдется ему в 200 рублей;
• снятие в сторонних банкоматах бесплатно, но не менее 3000 рублей за одну операцию и не более 150 000 рублей в расчетный период. За превышение лимита снятия клиент заплатит комиссию 90 рублей.

Если же владелец карты желает перевести средства со счета на счет в стороннем банке, он может это сделать с помощью интернет-банка. За сумму, не превышающую 20 000 рублей в расчетном периоде, банк не взимает комиссий. При превышении указанного лимита взимается комиссия в размере 1,5%, но не менее 30 рублей.

Условия перевыпуска, что делать при утере

В случае утери или кражи карты необходимо как можно быстрее сообщить банку о пропаже удобным способом: по телефону горячей линии, в чате с банком в приложении или самостоятельно заблокировать карту в интернет-банке. После этого необходимо направить заявку на перевыпуск карты, аналогичными способами.

Преимуществом является бесплатный перевыпуск карт, неограниченное количество раз и по любой причине.

Можно ли получить вторую карту Тинькофф black

У клиента существует два способа получения дополнительной карты:

1. Привязать дочернюю (дополнительную карту/пластик) к счету, выпустив дополнительную, необязательно на свое имя, например, на супругу/а, детей или любого другого человека.
2. Оформить карту с другой программой лояльности, например карту ALL Airlines. Обратите внимание, что у держателя карты нет возможности оформить дополнительную карту Tinkoff black с идентичной программой лояльности.

Реферальная программа Тинькофф — кому выгодна?

Реферальная программа — это индивидуальное предложение от банка клиенту для расширения банковской базы. Говоря простым языком, при открытии счета, например, дебетового, банк предлагает вам «привести друга» на оформление аналогичного продукта, после чего вас отблагодарят одним из способов: бесплатное обслуживание в течении трех месяцев, бесплатный смс-банкинг на определенный срок или что-то другое.

Все зависит от истории взаимодействия с банком и актуальными продуктами, имеющимися у вас и банка на данный момент. Выгоду извлекают обе стороны: банк получает нового клиента и расширяет клиентскую базу, клиент получает приятный бонус в виде экономии средств.

Заключение

У черной карты Тинькофф множество преимуществ, начиная от заявленного двойного дохода в виде бонусов категории 5%, которые можно обновлять каждые три месяца в зависимости от потребностей, заканчивая начисляемой на остаток суммой в размере 6%.

Помимо щедрой бонусной программы, можно снимать до 300 000 рублей в совокупности в банкоматах банка и сторонних банках. Бесплатный перевыпуск карты, удобный интерфейс и круглосуточное обслуживание с помощью чата (онлайн) или по телефону горячей линии — все это уверенно преумножает выгоду и дает понимание, для чего предназначена черная карта Тинькофф, а мнение формирует каждый для себя самостоятельно.