Условия и инструкция к получению карты Совесть
Карта Совесть – это кредитная карта с возможностью рассрочки без уплаты процентов. Она имеет массу преимуществ по сравнению с обычными кредитками. Но есть и свои нюансы, с которыми лучше ознакомиться прежде, чем начать оформление карты. Рассмотрим, какой банк выпускает карту Совесть и каковы ее преимущества и недостатки.
Содержание
О карте Совесть
Карту Совесть выпускает Киви Банк, который специализируется на банковских услугах, предоставляемых пользователям терминалов и кошельков QIWI. Выделим плюсы и минусы использования карты.
Плюсы:
- выпуск и доставка бесплатно;
- годовое обслуживание – 0 рублей;
- ставка на период рассрочки – 0% годовых;
- отсутствие дополнительных услуг или страховок при оформлении;
- фиксированная дата внесения платежа – до конца месяца, следующего за расчетным;
- досрочное погашение без каких-либо дополнительных заявлений и штрафов;
- возможность вносить свои личные средства и использовать их для оплаты;
- подключение дополнительных опций за отдельную плату;
- отсутствие комиссии за внесение платежа.
Минусы:
- расплачиваться деньгами с карточного счета можно только у партнеров банка Киви;
- при несвоевременном внесении платежа списывается комиссия (штраф) в размере 590 рублей, информация о просрочке передается в бюро кредитных историй, что ухудшает кредитный рейтинг;
- в случае незакрытия долга до окончания периода рассрочки, помимо комиссии будет начислен процент на остаток в размере 10% в год;
- для новых заемщиков предусмотрен небольшой кредитный лимит (от 5 тысяч рублей).
Основное преимущество — это возможность приобрести товар у партнеров программы в рассрочку без процентов и без первого взноса. Держатель вправе оплатить товары или услуги, используя беспроцентную рассрочку. То есть при оплате списывается полная сумма покупки, а заемщик должен вернуть ее равными долями в течении определенного периода, точнее, в срок от 1 до 12 месяцев.
Важно. Размер кредитных средств колеблется в диапазоне от 5 до 300 тысяч рублей в зависимости от платежеспособности клиента и доверия банка. Проценты на задолженность начисляться не будут, но необходимо строго следовать графику рассрочки платежей.
Это отличная альтернатива кредитам в торговых центрах — не нужно тратить время на оформление бумаг при покупке товара.
Условия использования
При пользовании картой возникает ряд особенностей. Рассмотрим их подробнее:
- первичный и последующий выпуск карты бесплатно;
- при потере или порче карты клиентом перевыпуск будет стоить 690 рублей;
- годовое обслуживание — бесплатно;
- срок действия – 5 лет;
- лимит от 5 до 300 тысяч рублей, устанавливается банком индивидуально после изучения кредитной истории и проверки платежеспособности клиента;
- рассрочка на период от 1 до 12 месяцев — в зависимости от партнера, у которого совершается покупка;
- SMS–информирование о состоянии счета и его пополнении – бесплатно;
- мобильное приложение, личный кабинет на сайте – бесплатно.
Есть дополнительные опции, которые подключаются при желании клиента:
- Опция «Десятка», которая позволяет увеличить период рассрочки до 10 месяцев у всех партнеров банка. Стоимость подключения на следующую покупку в течение месяца 499 рублей, на 1 месяц – 599 рублей, на 3 месяца – 999 рублей.
- Опция «Снятие наличных» подключается бесплатно. За каждое снятие наличных в банкомате берется комиссия в размере 599 рублей. Лимит на одно снятие составляет 7 500 рублей, лимит на снятие в месяц устанавливается индивидуально, максимальный размер – 20 000 рублей. Период рассрочки на снятую сумму – 2 месяца.
- Опция «Покупки по всей России» позволяет совершать покупки во всех магазинах России, стоимость подключения 499 рублей на 30 дней.
- Опция «Покупки за границей» подключается бесплатно. За каждую покупку будет начисляться комиссия в размере 5% от совершаемой операции в российских рублях.
Также необходимо помнить о таких нюансах:
- для сохранения нулевой беспроцентной ставки нужно строго следовать графику рассрочки;
- вносить ежемесячный платеж необходимо в следующем месяце после расчетного;
- в случае неуплаты долга в установленный срок на всю сумму будет начислен процент – 10% годовых;
- в случае неуплаты ежемесячного платежа – штраф в размере 590 рублей и передача информации в бюро кредитных историй.
Партнеры Банка QIWI
С Банком QIWI в 2018 году сотрудничают около 50 000 магазинов и их количество продолжает расти.
Партнерская сеть включает в себя представителей разных отраслей, наиболее популярные из них такие:
- Продукты («Дикси», «METRO», «Перекресток»).
- Электроника («Юлмарт «, «М-Видео», «Связной», «Эльдорадо»).
- Товары для ремонта («OBI», «Вимос»).
- Одежда и обувь («COLIN’S», «LaModa», «Kari «).
- Товары для детей («Детский мир», «OZON»).
- Товары для здоровья и красоты («Иль дэ Ботэ», Аптека «36,6»).
- Ювелирные изделия («585 Золотой», «PANDORA»).
- Кафе и рестораны («Burger King «, «Шоколадница»).
И это далеко не весь перечень партнеров. Узнать, в каких магазинах можно расплачиваться картой, можно на официальном сайте и в мобильном приложении банка.
Условия получения
Чтобы получить карту, клиент должен соответствовать определенным критериям:
- Достижение 18-летнего возраста.
- Гражданство и постоянная прописка на территории РФ.
- Наличие официального источника дохода (возможно, потребуется его подтвердить).
- Наличие мобильного телефона (карта привязывается к номеру телефона).
Есть три способа получить карту Совесть:
- Оформить заявку онлайн на официальном сайте. В течение примерно 10 минут специалист банка проведет проверку и перезвонит, чтобы сообщить решение и озвучить доступный лимит. Доставка карты производится курьером или по почте.
- Заказать карту в (единственном) офисе банка QIWI, который расположен в Москве.
- Оформить кредитную карту в пунктах выдачи у партнеров банка QIWI. Такая услуга предоставляется в салонах сети Связной и сети магазинов OBI. Заявление рассматривается на месте после заполнения документов.
После получения карты Совесть обязательно необходимо ее активировать с помощью SMS-уведомления, в котором будет размещена инструкция. Далее на номер 5125 нужно отправить сообщение с номером выданной карты. В ответном SMS приходит PIN-код, который необходимо использовать при первой покупке. После этого карта активируется.
Как пополнять счет
Существуют различные способы пополнить счет.
Справка. Самый оптимальный вариант — воспользоваться активным QIWI кошельком на сайте или в приложении — комиссия в этом случае не взимается.
На официальном сайте карты Совесть можно провести списание средств с любой банковской карточки (Visa, MasterCard, МИР). За пополнение комиссия не взимается, но банк, выполняющий перевод, может снять процент за совершение платежа. Эту информацию следует уточнять у банка.
Переводите деньги наличными средствами и без комиссии:
- в салонах сотовой связи «Евросеть» и «Связной»;
- через систему переводов CONTACT;
- в отделениях Многофункционального банковского офиса (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга);
- через терминалы Мобил Элемент (только для жителей Москвы и Подмосковья).
Внести наличные возможно через терминалы QIWI, но в этом случае комиссия составит 1,5% от суммы пополнения.
Как увеличить кредитный лимит
Лимит банк устанавливает по своему усмотрению. Однако известно, что увеличить лимит помогут следующие факторы:
- высокий уровень зарплаты и доходов в целом;
- хорошая кредитная история;
- отсутствие открытых кредитов с просрочкой;
- активное использование электронного кошелька QIWI.
Некоторые способы увеличить кредитный лимит по карте Совесть:
- Банк может выступить со своей инициативой. Это происходит в случае активного использования карты, своевременного погашения задолженности. Банк уведомит вас о такой возможности в Личном кабинете на сайте или по телефону (через SMS или звонок).
- Если действующего лимита недостаточно для каких-либо покупок, клиент имеет право внести на счет свои деньги в необходимом размере. Собственные деньги всегда можно использовать для покупок в магазинах-партнерах.
- в Личном кабинете на официальном сайте оставьте заявку на увеличение лимита. Для подачи запроса необходимо активно пользоваться картой не менее 6 месяцев, а также не допускать просрочки и задержек платежей. Заявка будет рассмотрена в течение двух-трех рабочих дней. После принятия положительного решения об увеличении лимит повышается мгновенно.
Проблемы с картой
При активном использовании могут произойти такие неприятности как порча, утрата или кража карты. Поэтому обязательно необходимо знать, как ее заблокировать.
Блокировка выполняется следующими способами:
- В личном кабинете. Здесь доступны к проведению все возможные действия со счетом, в том числе и его блокировка. Потребуется указать причину блокировки — она выбирается из предложенного системой списка. Блокировка производится моментально, в автоматическом режиме. До ее снятия проведение операций по карте будет невозможно.
- Позвонив в банк. С момента подписания соглашения можно полностью контролировать счет, получать необходимые консультации и разъяснения, пользоваться дистанционными услугами, позвонив по федеральному номеру — 8-800-510-20-14. Оператор уточнит данные клиента, проверит информацию по имеющейся базе, выяснит причину блокировки (со слов клиента) и заблокирует карту.
Обманы с картой
Многие пользователи считают, что сама карта Совесть от Киви банка — мошенничество. Это связано с тем, что кредитка получила неоднозначные отзывы в интернете.
Негативные из них появляются в основном из-за невнимательности клиента, когда перед оформлением им не были изучены все нюансы работы карты рассрочки.
В результате возникает ряд трудностей:
- Банк отказывает в оформлении карты. Например, если у клиента плохая кредитная история, либо она отсутствует в принципе.
- Получение отказа при активации карты без объяснения причин. Чаще всего это происходит, если при оформлении заявки на получение были указаны неверные данные.
- Низкий кредитный лимит. Максимально возможный лимит по карте 300 тысяч рублей, минимальный — 5 тысяч рублей. Его можно увеличивать по мере роста покупок у партнеров банка.
- Отказ в рассрочке на 12 месяцев. Период рассрочки у всех партнеров разный, год — это максимально возможный срок оплаты, но доступен он далеко не у всех партнеров банка.
- Сложности при желании закрыть карту. Для разрыва договора необходимо отправить заявление, заверенное нотариусом, в банк Киви.
Несмотря на перечисленные выше трудности, карта предоставляет определенные выгоды своим держателям, особенно жителям крупных городов. Однако нужно заранее разобраться, как пользоваться картой Совесть правильно.
Отзывы
Отзывы о карте рассрочки Совесть преимущественно положительные. Людям нравится льготный период, отсутствие переплаты в сравнении с кредитными картами. Большим плюсом многие считают напоминания о платежах.
Отрицательные отзывы клиентов связаны в основном с отказом в оформлении карты и предоставлением минимального кредитного лимита. Встречаются ситуации, когда с клиентами были невежливы представители банка, либо наоборот чересчур навязчивы с предложением оформить карту. Но большинство тех, кто пользуется картой Совесть, оставляют положительные отзывы и не жалеют о ее оформлении.
Заключение
Сегодня карты рассрочки становятся все популярнее и активно приходят на смену потребительским кредитам. Карта Совесть – одно из выгодных банковских предложений. Оформление карты рассрочки – это грамотное и эффективное финансовое решение для рядового потребителя.