Условия и инструкция к получению карты Совесть

Карта Совесть – это кредитная карта с возможностью рассрочки без уплаты процентов. Она имеет массу преимуществ по сравнению с обычными кредитками. Но есть и свои нюансы, с которыми лучше ознакомиться прежде, чем начать оформление карты. Рассмотрим, какой банк выпускает карту Совесть и каковы ее преимущества и недостатки.

О карте Совесть

Карту Совесть выпускает Киви Банк, который специализируется на банковских услугах, предоставляемых пользователям терминалов и кошельков QIWI. Выделим плюсы и минусы использования карты.

Плюсы:

• выпуск и доставка бесплатно;
• годовое обслуживание – 0 рублей;
• ставка на период рассрочки – 0% годовых;
• отсутствие дополнительных услуг или страховок при оформлении;
• фиксированная дата внесения платежа – до конца месяца, следующего за расчетным;
• досрочное погашение без каких-либо дополнительных заявлений и штрафов;
• возможность вносить свои личные средства и использовать их для оплаты;
• подключение дополнительных опций за отдельную плату;
• отсутствие комиссии за внесение платежа.

Минусы:

• расплачиваться деньгами с карточного счета можно только у партнеров банка Киви;
• при несвоевременном внесении платежа списывается комиссия (штраф) в размере 590 рублей, информация о просрочке передается в бюро кредитных историй, что ухудшает кредитный рейтинг;
• в случае незакрытия долга до окончания периода рассрочки, помимо комиссии будет начислен процент на остаток в размере 10% в год;
• для новых заемщиков предусмотрен небольшой кредитный лимит (от 5 тысяч рублей).

Основное преимущество — это возможность приобрести товар у партнеров программы в рассрочку без процентов и без первого взноса. Держатель вправе оплатить товары или услуги, используя беспроцентную рассрочку. То есть при оплате списывается полная сумма покупки, а заемщик должен вернуть ее равными долями в течении определенного периода, точнее, в срок от 1 до 12 месяцев.

Важно. Размер кредитных средств колеблется в диапазоне от 5 до 300 тысяч рублей в зависимости от платежеспособности клиента и доверия банка. Проценты на задолженность начисляться не будут, но необходимо строго следовать графику рассрочки платежей.

Это отличная альтернатива кредитам в торговых центрах — не нужно тратить время на оформление бумаг при покупке товара.

Условия использования

При пользовании картой возникает ряд особенностей. Рассмотрим их подробнее:

• первичный и последующий выпуск карты бесплатно;
• при потере или порче карты клиентом перевыпуск будет стоить 690 рублей;
• годовое обслуживание — бесплатно;
• срок действия – 5 лет;
• лимит от 5 до 300 тысяч рублей, устанавливается банком индивидуально после изучения кредитной истории и проверки платежеспособности клиента;
• рассрочка на период от 1 до 12 месяцев — в зависимости от партнера, у которого совершается покупка;
• SMS–информирование о состоянии счета и его пополнении – бесплатно;
• мобильное приложение, личный кабинет на сайте – бесплатно.

Есть дополнительные опции, которые подключаются при желании клиента:

1. Опция «Десятка», которая позволяет увеличить период рассрочки до 10 месяцев у всех партнеров банка. Стоимость подключения на следующую покупку в течение месяца 499 рублей, на 1 месяц – 599 рублей, на 3 месяца – 999 рублей.
2. Опция «Снятие наличных» подключается бесплатно. За каждое снятие наличных в банкомате берется комиссия в размере 599 рублей. Лимит на одно снятие составляет 7 500 рублей, лимит на снятие в месяц устанавливается индивидуально, максимальный размер – 20 000 рублей. Период рассрочки на снятую сумму – 2 месяца.
3. Опция «Покупки по всей России» позволяет совершать покупки во всех магазинах России, стоимость подключения 499 рублей на 30 дней.
4. Опция «Покупки за границей» подключается бесплатно. За каждую покупку будет начисляться комиссия в размере 5% от совершаемой операции в российских рублях.

Также необходимо помнить о таких нюансах:

• для сохранения нулевой беспроцентной ставки нужно строго следовать графику рассрочки;
• вносить ежемесячный платеж необходимо в следующем месяце после расчетного;
• в случае неуплаты долга в установленный срок на всю сумму будет начислен процент – 10% годовых;
• в случае неуплаты ежемесячного платежа – штраф в размере 590 рублей и передача информации в бюро кредитных историй.

Партнеры Банка QIWI

С Банком QIWI в 2018 году сотрудничают около 50 000 магазинов и их количество продолжает расти.

Партнерская сеть включает в себя представителей разных отраслей, наиболее популярные из них такие:

1. Продукты («Дикси», «METRO», «Перекресток»).
2. Электроника («Юлмарт «, «М-Видео», «Связной», «Эльдорадо»).
3. Товары для ремонта («OBI», «Вимос»).
4. Одежда и обувь («COLIN’S», «LaModa», «Kari «).
5. Товары для детей («Детский мир», «OZON»).
6. Товары для здоровья и красоты («Иль дэ Ботэ», Аптека «36,6»).
7. Ювелирные изделия («585 Золотой», «PANDORA»).
8. Кафе и рестораны («Burger King «, «Шоколадница»).

И это далеко не весь перечень партнеров. Узнать, в каких магазинах можно расплачиваться картой, можно на официальном сайте и в мобильном приложении банка.

Условия получения

Чтобы получить карту, клиент должен соответствовать определенным критериям:

1. Достижение 18-летнего возраста.
2. Гражданство и постоянная прописка на территории РФ.
3. Наличие официального источника дохода (возможно, потребуется его подтвердить).
4. Наличие мобильного телефона (карта привязывается к номеру телефона).

Есть три способа получить карту Совесть:

1. Оформить заявку онлайн на официальном сайте. В течение примерно 10 минут специалист банка проведет проверку и перезвонит, чтобы сообщить решение и озвучить доступный лимит. Доставка карты производится курьером или по почте.
2. Заказать карту в (единственном) офисе банка QIWI, который расположен в Москве.
3. Оформить кредитную карту в пунктах выдачи у партнеров банка QIWI. Такая услуга предоставляется в салонах сети Связной и сети магазинов OBI. Заявление рассматривается на месте после заполнения документов.

После получения карты Совесть обязательно необходимо ее активировать с помощью SMS-уведомления, в котором будет размещена инструкция. Далее на номер 5125 нужно отправить сообщение с номером выданной карты. В ответном SMS приходит PIN-код, который необходимо использовать при первой покупке. После этого карта активируется.

Как пополнять счет

Существуют различные способы пополнить счет.

Справка. Самый оптимальный вариант — воспользоваться активным QIWI кошельком на сайте или в приложении — комиссия в этом случае не взимается.

На официальном сайте карты Совесть можно провести списание средств с любой банковской карточки (Visa, MasterCard, МИР). За пополнение комиссия не взимается, но банк, выполняющий перевод, может снять процент за совершение платежа. Эту информацию следует уточнять у банка.

Переводите деньги наличными средствами и без комиссии:

• в салонах сотовой связи «Евросеть» и «Связной»;
• через систему переводов CONTACT;
• в отделениях Многофункционального банковского офиса (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга);
• через терминалы Мобил Элемент (только для жителей Москвы и Подмосковья).

Внести наличные возможно через терминалы QIWI, но в этом случае комиссия составит 1,5% от суммы пополнения.

Как увеличить кредитный лимит

Лимит банк устанавливает по своему усмотрению. Однако известно, что увеличить лимит помогут следующие факторы:

• высокий уровень зарплаты и доходов в целом;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие открытых кредитов с просрочкой;
• активное использование электронного кошелька QIWI.

Некоторые способы увеличить кредитный лимит по карте Совесть:

1. Банк может выступить со своей инициативой. Это происходит в случае активного использования карты, своевременного погашения задолженности. Банк уведомит вас о такой возможности в Личном кабинете на сайте или по телефону (через SMS или звонок).
2. Если действующего лимита недостаточно для каких-либо покупок, клиент имеет право внести на счет свои деньги в необходимом размере. Собственные деньги всегда можно использовать для покупок в магазинах-партнерах.
3. в Личном кабинете на официальном сайте оставьте заявку на увеличение лимита. Для подачи запроса необходимо активно пользоваться картой не менее 6 месяцев, а также не допускать просрочки и задержек платежей. Заявка будет рассмотрена в течение двух-трех рабочих дней. После принятия положительного решения об увеличении лимит повышается мгновенно.

Проблемы с картой

При активном использовании могут произойти такие неприятности как порча, утрата или кража карты. Поэтому обязательно необходимо знать, как ее заблокировать.

Блокировка выполняется следующими способами:

1. В личном кабинете. Здесь доступны к проведению все возможные действия со счетом, в том числе и его блокировка. Потребуется указать причину блокировки — она выбирается из предложенного системой списка. Блокировка производится моментально, в автоматическом режиме. До ее снятия проведение операций по карте будет невозможно.
2. Позвонив в банк. С момента подписания соглашения можно полностью контролировать счет, получать необходимые консультации и разъяснения, пользоваться дистанционными услугами, позвонив по федеральному номеру — 8-800-510-20-14. Оператор уточнит данные клиента, проверит информацию по имеющейся базе, выяснит причину блокировки (со слов клиента) и заблокирует карту.

Обманы с картой

Многие пользователи считают, что сама карта Совесть от Киви банка — мошенничество. Это связано с тем, что кредитка получила неоднозначные отзывы в интернете.

Негативные из них появляются в основном из-за невнимательности клиента, когда перед оформлением им не были изучены все нюансы работы карты рассрочки.

В результате возникает ряд трудностей:

1. Банк отказывает в оформлении карты. Например, если у клиента плохая кредитная история, либо она отсутствует в принципе.
2. Получение отказа при активации карты без объяснения причин. Чаще всего это происходит, если при оформлении заявки на получение были указаны неверные данные.
3. Низкий кредитный лимит. Максимально возможный лимит по карте 300 тысяч рублей, минимальный — 5 тысяч рублей. Его можно увеличивать по мере роста покупок у партнеров банка.
4. Отказ в рассрочке на 12 месяцев. Период рассрочки у всех партнеров разный, год — это максимально возможный срок оплаты, но доступен он далеко не у всех партнеров банка.
5. Сложности при желании закрыть карту. Для разрыва договора необходимо отправить заявление, заверенное нотариусом, в банк Киви.

Несмотря на перечисленные выше трудности, карта предоставляет определенные выгоды своим держателям, особенно жителям крупных городов. Однако нужно заранее разобраться, как пользоваться картой Совесть правильно.

Отзывы

Отзывы о карте рассрочки Совесть преимущественно положительные. Людям нравится льготный период, отсутствие переплаты в сравнении с кредитными картами. Большим плюсом многие считают напоминания о платежах.

Отрицательные отзывы клиентов связаны в основном с отказом в оформлении карты и предоставлением минимального кредитного лимита. Встречаются ситуации, когда с клиентами были невежливы представители банка, либо наоборот чересчур навязчивы с предложением оформить карту. Но большинство тех, кто пользуется картой Совесть, оставляют положительные отзывы и не жалеют о ее оформлении.

Заключение

Сегодня карты рассрочки становятся все популярнее и активно приходят на смену потребительским кредитам. Карта Совесть – одно из выгодных банковских предложений. Оформление карты рассрочки – это грамотное и эффективное финансовое решение для рядового потребителя.