Что такое система переводов SWIFT — понятие и предназначение

Для осуществления денежных переводов имеется огромное количество способов, но не все они могут похвастаться возможностью быстрого отправления в любую точку мира без ограничения по лимиту. Реализовать это поможет перевод SWIFT.

Что такое SWIFT

Аббревиатура SWIFT означает «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Основано данное сообщество было в 1973 году, но его предпосылки наметились сразу после окончания Второй мировой войны. Страны Европы и Северной Америки начали активную торговлю на международном рынке, что послужило причиной резкого увеличения банковских операций.

Именно представители этих стран стали учредителями системы. Новшества требовали повышения скорости обработки информации, прежние способы общения перестали устраивать банковские организации, к тому же появилась необходимость тщательнее оберегать персональные данные.

Финансовые учреждения стали совершать все больше ошибок по причине несогласованности работы и отсутствия единых стандартов.

Некоторые пользователи банковских услуг ничего не знают о том, что такое SWIFT. Это не только система, осуществляющая быстрые переводы, но и программное обеспечение, которое гарантирует конфиденциальность и безопасность финансовых коммуникаций. По этим каналам банки могут безопасно общаться между собой.

Именно по этой причине система SWIFT в данный момент более признана финансовыми учреждениями и о ней так мало осведомлены обычные пользователи. В России она начала внедряться только с конца 2014 года.

Принцип работы

Осуществить перевод денег по SWIFT можно только в организацию, которая подключена к системе. Чтобы передать деньги за пределы страны, необходимо знать SWIFT-код банка-получателя. Что это такое? Каждый участник, вступающий в сообщество, получает свой уникальный код, по которому его можно идентифицировать.

Этот номер можно узнать на сайте организации или же в специальных справочниках. Стоит подчеркнуть, что использование SWIFT-кода необходимо только при международных переводах. Операции по стране проводятся с помощью иных шифров (в России, например, они называются БИК-кодами).

Участие организации в сообществе платное и требует немалой суммы за вход, но так как вступление добровольное, то мелкие банки вполне могут обойтись без идентификации в системе. Однако получение кода SWIFT-BIC означает, что это учреждение может обеспечить своему клиенту полную безопасность его денежных средств при передаче.

Кроме банковских организаций в систему могут вступить брокерские компании, фирмы, осуществляющие торговлю ценными бумагами, биржи.

Провести денежный перевод SWIFT может абсолютно любое предприятие, физическое и юридическое лицо.

Читайте о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

А тут о проводимых мероприятиях по снижению дебиторской задолженности.

Полезная статья «Как узнать задолженность за услуги интернет».

Условия переводов

После того, как мы рассмотрели, что такое система SWIFT (СВИФТ), ее понятие и предназначение, необходимо разобраться с комиссией и сроками доставки.

Размер комиссионного процента зависит от валюты и способа отправления, а также отправляющего банка. Каждая банковская организация самостоятельно устанавливает комиссию. Она также варьируется в зависимости от того, осуществляется операция в национальных денежных знаках или валюте.

К примеру, если гражданин захочет провести перевод SWIFT через «Сбербанк», ему придется заплатить:

• при переводе в рублях — 2% от суммы, но не менее 50 рублей. Максимальный лимит — 1500 рублей;
• при переводе в валюте комиссия составляет 1%, но сбор не может быть меньше 15 долларов. Максимальный лимит равен 200 долларам.

Таким образом, выполнять переводы в валюте имеет смысл только в случае транзакции большой суммы. Помимо этого, транзакция может сопровождаться дополнительными комиссиями в зависимости от количества посредников и тарифов банка в стране получателя.

Перевод SWIFT занимает стандартно от 1 до 3 рабочих дней, но срок обработки платежа может затянуться до 5 дней.

Лимиты по перечислениям не обозначены, но в России валютные переводы регламентируются законом.

За один день нельзя отправить более 5000 долларов либо необходимо подтвердить целевое назначение платежа SWIFT. Так осуществляется валютный контроль Банком России.

Кроме того, при частых переводах крупных сумм банк может попросить предъявить ему источник такого дохода.

Что нужно для совершения переводов по SWIFT

Перед тем как сделать перевод по SWIFT, клиент должен удостовериться, что обладает всей информацией:

1. Необходимо удостовериться, что банк-получатель принимает платежи по системе SWIFT.
2. Перед отправлением требуется узнать SWIFT-BIC банка, его наименование.
3. Необходимо знать номер счета получателя.
4. Если выдача денежных средств будет проводиться без открытия счета, необходимо также указать номер подразделения, где будет осуществляться выдача, и данные паспорта с адресом проживания адресата.
5. Следует указать полное имя получателя.

Перевод SWIFT требует минимального набора документов. Необходимо показать паспорт и заполнить заявление о денежном переводе в валюте. При отправлении денег с открытого счета необходимо предоставить данные о нем.

Как осуществляется перевод

Чтобы совершить перечисление денег по системе СВИФТ, достаточно выполнить несколько простых действий:

1. Посетить офис банка, который является участником сообщества.
2. Предъявить сотруднику паспорт.
3. Составить заявление о переводе, указать реквизиты банка и данные получателя.
4. Внести денежные средства, учитывая размер комиссии.

Перевод можно осуществить и из дома, в качестве примера опять возьмем «Сбербанк». Как сделать SWIFT-перевод через «Сбербанк Онлайн»? Этот процесс практически идентичен отправлению в отделении банка, но при самостоятельном заполнении формы необходимо очень внимательно к этому отнестись.

Так, вся информация и реквизиты должны быть внесены на английском языке. Стоит отметить, что перевод с карты в онлайн-кабинете невозможен, но будет достаточно перед этим перевести деньги с карты на счет. Если счета нет, то его можно также открыть через интернет.

Получателя, конечно, заботит вопрос: как проверить, пришел ли SWIFT-перевод? Сделать это очень просто. Уточнить данный момент можно с помощью телефонного звонка в необходимое отделение банка. При наличии счета и личного кабинета это можно выяснить, просто зайдя в интернет-банк.

Преимущества и недостатки

Одним из самых неоспоримых минусов является обязательный минимальный размер комиссии. Он довольно крупный, особенно в валютном переводе. Но если клиенту необходимо перевести большую сумму, то тарифы системы SWIFT окажутся самыми щадящими. Также отрицательно сказывается вероятное наличие множества банков-посредников. Каждый из них будет взимать свою комиссию.

Преимущества:

1. Нет ограничения лимита по сумме перевода в рамках Центробанка.
2. Быстрые сроки получения средств.
3. Выгода при отправке крупных сумм.
4. Безопасность и сохранность денег.
5. Широкая сеть покрытия участниками сообщества. Срочное сообщение в любую точку мира займет 2 минуты.

Заключение

Выбирать или нет перевод наличными по системе SWIFT — это самостоятельное право каждого. Кому-то недостатки сообщества покажутся очень весомыми, но для людей, ценящих свое время и минимальные затраты усилий, СВИФТ станет безоговорочным фаворитом.