Денежные переводы в Россию: быстро и надежно

Очень многие из наших соотечественников проживают на территории Германии. Кто-то из них переехал по программе позднего переселения, многие открыли рабочую визу или заключили брак. У большинства этих людей остались друзья и родственники в России, и каждый из них хотя бы раз в своей жизни задавался вопросом: как перевести евро из России в Германию и обратно?

Неважно, что это — оплата для бизнес-партнера, подарок или поддержка родителей, проживающих в другой стране. В любом случае денежный перевод должен быть максимально быстрым, безопасным и выгодным.

Перевод на раз-два-три

На сегодняшний день существует несколько способов перевода денег из Германии. И даже если опыт подобных операций уже есть, к выбору метода все равно стоит подойти грамотно. Это гарантирует безопасность отправки денежных средств, избавляет от лишних трат на комиссию и существенно сэкономит время.

Все международные транзакции разделяют на два типа: те, для которых необходимо открытие счета, и те, для которых наличие счета — необязательное условие. В любом случае перечисление выполняется через посредников — банк или электронную систему денежных переводов.

В случае банковского трансферта в одну из европейских стран операция выполняется в евро и требует лишь наличия у получателя и отправителя банковского счета. Такие переводы называются SEPA (Single Euro Payments Area — единая зона платежей в евровалюте).

Для перечисления денег за пределы единой зоны платежей в евро действуют другие законы. В отличие от SEPA-трансфера, где расчет производится в евро, при отправке денег в Россию придется выбирать, в какой валюте состоится денежная транзакция. Также может понадобиться SWIFT-код получателя.

Дополнительные расходы

При переводе следует учитывать и расходы на транзакции:

1. Конвертация иностранной валюты. Обычно при перечислении денежных средств они переводятся из евро в рубли по курсу центробанка. Однако нельзя забывать, что многие банки берут комиссию за перерасчет, продажу и покупку валюты.
2. Собственно оплата за перевод или так называемая SWIFT-пошлина. У каждого банка одна своя. Как правило, размер комиссии указывается на сайте банка и может составлять до 10% от переводимой суммы.
3. Комиссия банка-получателя. Также, как и комиссия банка-отправителя, иногда доходит до 10% от суммы перевода.

Эти расходы могут быть оплачены разными способами — отправитель денег может взять их на себя, поделить с получателем или указать в заявлении на перевод, что все расходы ложатся на получателя.

Перевод на карту Сбербанка

Когда встает вопрос, как лучше перевести деньги из Германии в Россию, большинство наших бывших соотечественников выберут банковский перевод в Сбербанке, крупнейшем банке РФ. Чтобы из Германии перевести деньги в Россию на карту Сбербанка, получателю придется открыть валютный счет. К сожалению, российские банки не примут евро на рублевый счет.

Так как же перевести деньги из Германии в Россию на карту Сбербанка без комиссии? К сожалению, это невозможно. За пересылку в российский банк суммы до 5000 евро клиенту придется заплатить комиссию 11€.

Сотрудник немецкого банка, выполняющий перевод, попросит у вас следующие данные:

• наименование: SBERBANK;
• SWIFT-код;
• номер карты адресата;
• двадцатизначный номер счета;
• реквизиты паспорта и ФИО получателя.

Так как российский Сбербанк является банком-корреспондентом немецкого Postbank, то все денежные операции гораздо выгоднее производить немцам-держателям счета Postbank. В этом случае средства на карту поступят максимально быстро, а перевод денег из Германии в Россию на карту Сбербанка получится с минимальной комиссией в 1,5 евро.

Прямые моментальные переводы

Иногда возникают ситуации, когда необходимо перевести евро из Германии в России при отсутствии валютного или любого иного счета у получателя. Тогда на помощь приходят платежные операционные системы.

Наиболее популярные среди них — Western Union и Moneygram.

Western Union

Вестерн Юнион — один из главных каналов перечисления денежных средств среди мигрантов, которые не имеют счета в банке. Western Union имеет филиалы практически по всему миру, а адресат может получить средства уже через несколько минут.

Чтобы перевести деньги из Германии в Россию через Вестерн Юнион, придется оплатить комиссионное вознаграждение. Оно зависит от суммы, валюты и направления перевода, а выплата средств на месте осуществляется наличными.

Сама транзакция происходит в долларах, и необходимо помнить, что отправитель потеряет некоторую сумму при конвертации и пересылке.

Moneygram

Moneygram – это тоже международная система перевода денежных средств по всему миру, один из аналогов Western Union. Она осуществляет денежные переводы в Россию из Германии через широкую сеть пунктов отправки и выдачи денег, которыми можно воспользоваться во многих банках, турагентствах, на заправках, в пунктах обмена валюты или крупных магазинах.

В системе нет единого тарифа. То, сколько придется заплатить, зависит от агента и стран перевода. В случае транзакции Германия-Россия комиссия составит 2,5%. Также, как и в случае перевода Вестерн Юнион из Германии в Россию, при использовании Moneygram отправитель получает цифровой код, который он должен сообщить получателю.

Примечание. Вместе с деньгами по сети Moneygram можно отправить короткое сообщение из 10 слов.

Другие моментальные системы переводов

Среди других, менее популярных каналов перевода денежных средств — международные системы перевода денег Anelik и Юнистрим. Обе они работают по тем же принципам, что и Вестерн Юнион или Moneygram.

Анелик

Анелик осуществляет денежные транзакции на территории СНГ и Балтики, Европы, Америки, Азии и Африки и имеет широкую сеть пунктов приема и выдачи денег. Клиентам предлагается два тарифа: «Стандарт» и «Супер», которые разделяют переводы по сумме денег.

Тариф «Стандарт» имеет ограничение до 90 000 рублей или 3 000 USD или 1 000 евро. При такой сумме гарантируется доставка денег в течение 24 часов, а комиссия составляет 1,5-3% (1,5% — при переводе в рублях, 3% — долларов США и евро).

Тариф «Супер» — это перевод сумм свыше допустимых тарифом «Стандарт». При таких транзакциях доставка происходит за 5 минут и действует меньшая комиссия — от 0,5%.

Юнистрим

Начиная с 2015 года жителям ФРГ стали доступны международные переводы Юнистрим. В Берлине, а потом и в других крупных городах Германии на базе компании MoneyPolo открылся сервисный пункт «Юнистрим».

Отправка и получение средств производится в евро. Кроме того, клиентам доступны и бивалютные переводы – с отправкой, например, в евро, конвертацией по курсу системы и выдачей в рублях. Максимальная сумма одного перевода – 1 000 евро, но не более 15 000 евро за один день.

Чтобы перевести евро из Германии в Россию, придется оплатить комиссию в размере 1,5% от суммы перевода.

Электронные переводы

При наличии электронных кошельков WebMoney или регистрации в сети PayPal можно перевести деньги и по этим каналам.

К сожалению, электронные платежи все еще несовершенны, и чтобы отправить средства, придется также потратиться на комиссию (около 3.49€ налог на пополнение кошелька Webmoney в Германии).

Плюс могут возникнуть проблемы с выводом средств, если у получателя нет банковского счета. В целом, если деньги нужны для расчета в интернет-магазинах или оплаты услуг по безналу, такой способ весьма прост и удобен.

Заключение

Конечно, помимо перечисленных в статье способов отправки денег в Россию, существуют и другие — можно найти знакомых, в ближайшее время планирующих поездку на родину, можно отправить купюры по почте. Однако ни один из этих вариантов не гарантирует, что адресат получит высланные вами средства.

Использовать банковский перевод, доверить свои средства системам моментальных транзакций или перевести деньги через электронный кошелек — личный выбор каждого, главное, что эти методы уже зарекомендовали себя в качестве надежных способов передачи денежных средств за границу.