Бесплатные консультации
по телефону в Москве
+7 (499) 500-96-41
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
+7 (812) 385-57-82
Занять денег
Получите быстрый займ до 100 000 рублей в режиме онлайн

Что происходит с поручителем при смене основного должника

Закон предусматривает, что у поручителей есть определенные обязанности, но они четко ограничены. Даже если кредитор обратился в суд с требованиями об оплате – это не значит, что надо сразу перечислять деньги. Стоит заранее поинтересоваться и тем, может ли банк одновременно взыскать долг с должника и поручителя.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Поручительство и правовые основы

Статья 361 ГК РФ описывает основные требования в этом направлении. Там написано, что основная цель для поручительства – привлечение постороннего лица, которое сможет погасить долг при наступлении определенных обстоятельств. Предметами таких договоров становятся не только денежные обязательства, но и исполнение обязанностей по иному соглашению. Обеспечение привлекается как для существующей обязанности, так и для будущей.

Статья 362 ГК РФ описывает форму договора – она может быть только письменной.

Статья 361 говорит о дополнительных механизмах возникновения таких отношений между субъектами:

  1. Наличие ссылок на обязательство, которое обеспечивается за счет поручительства.
  2. Если поручитель – предприниматель, то он имеет право на заключение дополнительного соглашения с должником. Соглашение гарантирует, что все обязательства перед кредитором будут погашены.

В рамках дополнительного соглашения можно совмещать максимум до 2 стандартных договоров. Можно упростить оформление и использовать только один документ для фиксации всех обязательств.

Что происходит с поручителем при смене основного должника
Правовые основы поручительства заложены в Гражданском кодексе Российской федерации

Ответственность поручителя: ее пределы

Статья 363 ГК РФ говорит о том, что вид ответственности определяется индивидуально, в каждом отдельном договоре. Если специальное указание отсутствует, то предполагается, что должник и поручитель несут по основному долгу солидарную ответственность. Но стороны могут отдельно установить ответственность субсидиарного типа.

Поручители обычно несут ответственность в тех же объемах, что и должники. Все расходы возлагаются на них, это касается:

  • судебных и иных видов издержек;
  • процентов по договору;
  • самого основного долга.

Договор поручительства так же может ограничивать максимальную сумму, которая выплачивается при наличии тех или иных обстоятельств. Кроме того, присутствует возможность уменьшить степень ответственности поручителя.

Обычно это происходит, если должник предоставляет еще какие-либо дополнительные гарантии. Если у поручителя нет прав по уменьшению обязательств – то соглашения любого типа признаются недействительными.

Что происходит с поручителем при смене основного должника
Права, обязанности, ответственность поручителя определяются договором поручительства и, конечно, законом

На каких основаниях возможно прекращение поручительства

В статье 367 ГК РФ подробно перечисляются основания, по которым отношения с поручительством могут закончиться. Главный повод связан обычно с тем, что было погашено основное обязательство. Но сами стороны тоже могут высказать свою волю, после чего соглашение между ними перестанет действовать.

Иногда это происходит и вне зависимости от волеизъявления. При этом, не все основания прекращения сделки означают, что договор разрывается автоматически. Стоит подробнее рассмотреть данный вопрос.

Существуют такие случаи, когда поручитель освобождается от долгов и поручительство прекращается:

  • при издании нормативных актов, которые делают невозможным дальнейшее выполнение обязательств;
  • если сделка становится невозможной из-за обстоятельств, которые от участников никак не зависят;
  • при прощении долгов;
  • когда появляется новое обязательство взамен существующего (поручительство прекращается, если стороны не примут другого решения);
  • если должник и кредитор – одно лицо;
  • когда кредитор получает отступное, то есть любое имущество, принадлежащее одной из сторон;
  • при погашении долга полностью.
Что происходит с поручителем при смене основного должника
Основания прекращения (отказа) поручительства изложены в статье 367 ГК РФ

Изменение обязательства или частичное исполнение

Объем ответственности поручителя не изменяется, даже если основной договор корректируется, но лишь в сторону ухудшения сопутствующих обстоятельств. Если же часть долга гасится, то, в первую очередь, средства идут на ту часть, которая поручителем не гарантируется.

При наличии нескольких обязательств используются аналогичные механизмы. Главное – указать, какой именно долг гасится к настоящему моменту.

Ликвидация и банкротство организации-должника

Даже такие причины, как смерть должника, реорганизация его компании, не прекращают рассматриваемый тип обязательства.

Отдельного рассмотрения заслуживает ситуация с банкротством. Ликвидация не способствует прекращению обязательств, только если перед данной процедурой кредитор выдвинул официальное требование относительно погашения долга. Иначе поручительство так же прекращает свое действие.

Существуют дополнительные уточнения:

  1. Момент прекращения поручительства при подобных обстоятельствах должен быть определен максимально точно. Организация считается ликвидированной с того момента, когда соответствующая запись внесена в реестр. Тогда же считается, что закончено и конкурсное производство. То есть, кредитор должен предъявить свои требования при их наличии до дня завершения всех процедур.
  2. Надо так же определить, что именно попадает под определение «требования». Иногда требования выражаются в том, что вторая сторона составляет исковое заявление. Можно использовать и другой порядок, определенный законом. Иной порядок как раз применяется при процедурах банкротства. Тогда в качестве требования используется специальная форма заявления.

Что происходит с поручителем при смене основного должника

Если основное обязательство отсутствует

Основное обязательство – это то же самое, что и основная сумма по кредиту. Это же понятие включает дополнительные проценты за использование чужих денег. График погашения чаще всего становится основой, по которой определяются и с размером основных обязательств.

Если заемщик справился со своими долгами, то есть возможность досрочно расторгнуть договор по поручительству. Но часто случается так, что банки требуют от всех участников сделки выплаты дополнительных штрафов.

Главное – убедиться в том, что обязательство поручителя при смене основного должника все еще сохраняется. Для этого лучше обратиться к сотрудникам банка, чтобы они предоставили выписки со счета.

Как отказаться от поручительства

Отказ от поручительства предполагает, что обязательства по кредиту снимаются с одной из сторон на основе доброй воли. И происходит это обычно раньше сроков, указанных в первоначальном соглашении.

Чтобы соблюдать процедуру и все требования закона, в этом случае выполняются следующие требования:

  1. Сначала вопрос отказа согласовывается с заемщиком. Если вторая сторона не возражает, то требуется подготовить аргументированное предложение для банка. Именно его руководство должно потом менять условия, связанные с поручительством по договору. Самый весомый аргумент для банка – возможность заменить поручителя другим лицом. Или замена на другой вид обязательства и обеспечения. Например, применение залога. Можно предложить вариант с досрочным частичным погашением долга.
  2. Поручитель должен направить заемщику заявление о своем отказе. Это понадобится, чтобы соблюсти все формальности. После этого надо дождаться письменного согласия от второй стороны.
  3. Далее поручитель пишет заявление уже банку, не забывая о подтверждении своих намерений, перечислении мотивов. Главное – как можно подробнее расписать мотивы и причины, которые привели к необходимости принять такое решение. Можно дополнительно использовать письменное согласие от заемщика в качестве доказательства. И описать договоренности, достигнутые совместно с ним.
  4. Заемщик так же готовит свое заявление для банка. В данном случае речь идет о просьбе изменить условия относительно обеспечения долга.
  5. Банку остается принять решение для конкретной ситуации, когда будут рассмотрены все поступившие документы, доказательства.
Что происходит с поручителем при смене основного должника
Процедура отказа поручителя от обязательств по договору очень сложная и большинство банков стараются ее избежать

Исходный договор расторгается, если решение банка положительное. После этого заключают новое соглашение. Порядок заключения нового договора – такой же, как и у старого.

На что еще стоит обратить внимание

Не стоит надеяться на то, что судья самостоятельно разберется с вопросом и согласится с требованием истца уменьшить сумму, необходимую кредитору. Требования к поручителю имеют такое же значение, что и в адрес основного должника. Если мотивированные возражения в ответ не поступают – значит закон встает на сторону истцов.

Гражданские процессы в этой сфере всегда были состязательными. Это значит, что вторая сторона должна сама доказать свою правоту. Дело у банка можно выиграть, надо только подойти к процессу основательно.

Надо учитывать так же, что банкротство может произойти как у должника, так и у его поручителей. Тогда считается, что именно поручитель не может погасить долг из-за объективных причин. Но и здесь есть негативные последствия.

Например, после завершения процедуры на протяжении трех последующих лет надо сообщать возможным кредиторам о своем банкротстве. И саму процедуру допустимо проводить лишь раз в пять лет. Нужно заранее узнать о том, как отказаться от поручительства по кредиту без согласия должника.

Читайте также, можно ли переуступить долг третьему лицу без согласия должника.

Заключение

Поручительство становится все более распространенным явлением. При этом привлечение созаемщиков может осуществляться с соблюдением различных условий. Значит, и взаимная ответственность субъектов бывает разной. Хорошо, если сторонам заранее самим удастся договориться по поводу того, как именно они осуществляют взаимодействие, чтобы в дальнейшем не возникало вопросов «Я поручитель по кредиту, должник не платит, что делать?»

Различные последствия бывают и у банкротства должника. Его смена так же является важным обстоятельством для поручителей. Поручительство может быть как прекращено, так и остаться в силе, в зависимости от того, какие условия были установлены с самого начала. Но и потом то же можно договориться. Содержания конкретной сделки устанавливаются заранее, индивидуально.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 500-96-41
Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий