Бесплатные консультации
по телефону в Москве
+7 (499) 500-96-41
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
+7 (812) 385-57-82
Занять денег
Получите быстрый займ до 100 000 рублей в режиме онлайн

Как осуществляется досрочное взыскание задолженности по кредитному договору

При возникновении необходимости в денежных средствах для покупки тех или иных товаров или оплаты определенных услуг люди нередко обращаются в банки для оформления кредита. Лишь через некоторое время можно понять, насколько разумным было подобное решение.

При возникновении проблем с несвоевременным погашением кредита банк будет предпринимать меры по взысканию долга со своего должника. В некоторых случаях банк может пойти на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору. В таких условиях важно выяснить, какие существуют правила взыскания долгов по кредиту в досрочном порядке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Правила взыскания кредитной задолженности

Начиная с 2017 года вступили в силу новые правила взыскания долговых обязательств с банковских должников. Теперь для получения своих денег банки могут не ходить в суды.

Вместо инициирования судебного разбирательства, банкам достаточно получить исполнительную надпись у нотариуса. Имея на руках подобное распоряжение, они уже могут обращаться в службу судебных приставов. Исходя из данного факта, вся процедура взыскания проблемных задолженностей приобрела более простой и быстрый характер.

Нотариальная исполнительная надпись обладает всей силой исполнительного документа, который указывает на необходимость взыскания долговых обязательств с должника в пользу его кредитора, которым является банковская организация.

Подобный порядок, упрощающий работу банков, возник на основе законодательных поправок, которые были приняты еще в середине 2016 года. Начиная с 2017 года большинство крупных коммерческих банков начали процесс внесения изменений в свою документацию для внедрения упрощенного правила взыскания задолженности по кредиту.

Как осуществляется досрочное взыскание задолженности по кредитному договору
Исполнительная надпись нотариуса в РФ – это вид распоряжения, который вносится на документ с целью реализации взыскания задолженности от имени одного лица относительно другого

При этом важно отметить, что клиенты организаций, занимающихся микрокредитованием, могут не опасаться, что в случае просрочек по кредиту у них будут в принудительном порядке взыскивать долг на основе нотариальной исполнительной надписи. Это связано с тем, что в действующем законодательстве прямо указано, что договор, заключающийся в отношении микрокредитования, не является документом, по которому могут быть взысканы средства на бесспорных основаниях.

Что же касается банковских клиентов, то они вполне могут столкнуться с этим новым порядком. При этом важно учесть, что для осуществления подобных действий клиент банка должен подписать дополнительное кредитное соглашение, где он дает свое согласие на использование исполнительной надписи в случае возникновения просрочек по погашению кредита. Также подобный пункт может быть частью кредитного договора.

Методы взыскания долгов по кредиту

В случае возникновения проблем со своевременным погашением кредита со стороны банковского клиента, финансовая организация будет предпринимать определенные меры для возврата своих средств.

Для этих целей банки используют методы взыскания задолженности по кредиту, которые включают:

  • регулярные звонки должнику с напоминанием об обязательном погашении кредита;
  • направление писем по электронному адресу;
  • приглашение на общение в офис банка для мирного решения сложившейся ситуации;
  • личное посещение места жительства должника сотрудником банка;
  • письменные уведомления должника об имеющейся у него задолженности;
  • направление письменной претензии с требованиями о погашении кредита;
  • передача долга коллекторским организациям.

Как осуществляется досрочное взыскание задолженности по кредитному договоруДосудебное взыскание долга может предполагать процедуру реструктуризации долговых обязательств и даже уменьшение размера процентной ставки для облегчения финансовой нагрузки на должника.

Для этого подписывается новое кредитное соглашение на более лояльных и выгодных условиях для клиента банка.

Если никакие досудебные меры не приносят никакого эффекта, то банк вынужден обращаться в суд для возврата кредитных средств.

Перед непосредственной подачей иска клиент банка будет уведомлен в письменном виде о том, что в случае невозврата денег в определенные сроки банк подаст на него в суд.

Как показывает отечественная судебная практика, подавляющее большинство подобных дел завершаются в пользу банка. По этой причине любые взаимоотношения с банком, перетекающие в юридическую и судебную плоскость, должны сопровождаться опытным юристом.

Досрочное взыскание долга по кредитному договору

В случае злостного неисполнения условий кредитного договора со стороны клиента банка, финансовая организация имеет право на одностороннее расторжение такого договора. В итоге это приводит к досрочному взысканию долговых обязательств с клиента.

В случае, если клиент на добровольных началах не исполняет требования банка по возврату долга, все средства будут взысканы с него в рамках судебного разбирательства.

Так же банк может не инициировать судебные тяжбы, а попросту продать долг коллекторским агентствам, которые будут в дальнейшем заниматься принудительным возвратом кредита различными методами. В случае нарушения закона со стороны коллекторских агентств, необходимо обращаться в правоохранительные органы с письменной жалобой.

Сделки должника без согласия кредиторов

Если речь идет о юридическим лице, являющимся должником, то важно знать, какие сделки без согласия собрания кредиторов должник не вправе совершать.

К подобным сделкам относятся следующие денежные и правовые операции:

  • Как осуществляется досрочное взыскание задолженности по кредитному договоруприобретение или продажа собственности заемщика, суммарная цена которого превышает 5 процентов от общей оценочной стоимости имеющихся у него активов на момент подписания кредитного договора с займодателями;
  • выдача кредитных гарантий, а также денег в виде долга;
  • получение новых кредитов, что приводит к увеличению общего размера долговых обязательств перед другими займодателями;
  • заемщик не может при отсутствии одобрения со стороны займодателей самостоятельно проводить реорганизацию своей коммерческой структуры, а также заниматься сменой вида деятельности;
  • продавать собственное имущество, если речь идет не о готовой производственной продукции.

Все сделки подобного характера, которые будут проводиться должником, могут быть признаны в качестве недействительных при наличии соответствующего прошения со стороны кредиторов.

Управление должником в рамках финансового оздоровления

Управление должником в ходе финансового оздоровления в рамках процесса взыскания долговых обязательств производится в соответствии с условиями действующего законодательства.

На основе сформированного прошения со стороны займодателей организации, ее административного руководителя или лиц, выдавших материальное обеспечение, судья может принять решение об устранении руководителя такого предприятия от его должности.

Подобное условие возможно в том случае, если суду будут предоставлены веские доказательства некачественного выполнения своих функций руководителем коммерческой структуры, а также невыполнение им составленного плана по нормализации финансового положения предприятия с целью возврата кредитных средств. В рамках подобных судебных тяжб выносится судебное постановление о снятии руководства предприятия с должности, которое впоследствии можно будет обжаловать также в судебном порядке.

Административный руководитель в рамках управления заемщиком в момент проведения его финансовой стабилизации обладает следующими правами:

  • Как осуществляется досрочное взыскание задолженности по кредитному договоруистребовать от руководства предприятия документы, которые в полном объеме демонстрируют успешность деятельности компании;
  • принимать непосредственное участие в процессе инвентаризации имеющегося имущества;
  • предоставлять всю информацию о проводимых сделках кредиторам должника;
  • инициировать собрание кредиторов;
  • составлять ходатайство в суд об устранении руководителя предприятия от занимаемой им должности ввиду его некомпетентности;
  • проводить иные действия, которые предусмотрены действующим законодательством.

Любые сделки, размер которых превышает двадцать процентов от размера имеющихся у организации долговых обязательств перед кредиторами, должны проводиться лишь на основе решения, принятого кредиторами в рамках организованного собрания кредиторов коммерческой структуры.

Суд на основе заявления кредиторов может принять решение об устранении руководителя предприятия в том случае, если будут предоставлены реальные факты того, что он не выполняет условия плана оздоровления финансового положения предприятия и прямо саботирует процесс погашения долговых обязательств перед кредиторами.

Подобное ходатайство должно быть составлено юристом для полного соответствия с действующей законодательной базой.

Административное руководство выполняет свои функции даже при открытии внешнего управления до момента назначения лица, которое будет выступать в роли внешнего или конкурсного управленца.

Все процессы, которые проводятся в рамках управления должником при проведении его материальной стабилизации должны полностью соответствовать текущему законодательству. В противном случае различные сделки и договора, заключающиеся административным управляющим, будут признаны в качестве недействительных.

Заключение

Досрочное взыскание средств по кредитному соглашению может производиться лишь в случае неисполнения условий такого договора со стороны заемщика. По этой причине следует избегать подписания таких соглашений с банком, если у вас нет полной уверенности в собственных финансовых возможностях.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 500-96-41
Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий