Что такое российская служба взыскания долгов

Популярность кредитов и займов среди населения РФ не падает. К сожалению, ситуация в экономике на сегодняшний день весьма нестабильная и у людей не остается выбора. Как результат распространенности этого банковского продукта – процент невозврата с каждым годом все больше. Причиной этого можно назвать как состояние экономики, так и безответственность граждан, которые пользуются кредитами.

Порой, заемщики изначально не планируют возвращать средства, без каких-либо причин для этого. Поскольку банковские учреждения являются коммерческой сферой, которая преследует получение прибыли, безусловно, прощение долга – это прямой убыток для таких организаций. Потому совершенно не удивительно, что такое изобилие долгов спровоцировало появление службы взыскания. В данной статье мы рассмотрим, как работает российская служба взыскания долгов, что это такое, какие цели преследует и многие другие подробности.

Понятие

На данный момент на российской территории ведет работу специализированная структура, среди полномочий которой присутствует взыскание долгов по принятым судебным решениям с гражданского населения РФ и юридических лиц, ведущих деятельность в государстве. Эта служба именуется Федеральной службой судебных приставов.

Именно приставы контролируют исполнение вступившего в силу судебного решения. Если должник не исполняет решение суда, приставы получают право произвести взыскание принудительно.

Полномочия

Для того чтобы ФССП приняла в работу должника, от кредитора требуется официальное исковое заявление.

Судебные приставы могут возбудить делопроизводство при наличии:

• заявления от кредитора;
• исполнительного листа.

Постановление о возбуждении дела выносится судом в течение 3-х дней. Затем должник обязан погасить обязательства, для этого дается срок 5 дней.

В иной ситуации применяются такие методы:

• арест счетов в банковских учреждениях и всех видов ценного имущества;
• конфискация требуемой денежной суммы, ЦБ и т.д.;
• контроль документации и финансовой отчетности;
• объявление должника и его имущества в розыск при помощи специальных запросов в государственные и негосударственные организации.

Департамент по взысканию долгов

Банковские учреждения весьма заинтересованы в скорейшем возврате денежных средств от должников. Именно поэтому практически каждый банк имеет в своей структуре специальный департамент взыскания долгов.

Свою деятельность эта служба взыскания задолженности начинает с момента передачи клиентского договора в этот отдел. Работники обзванивают все указанные в соглашении телефонные номера. Самого должника приглашают на беседу о наличии просроченного долга. Цель их работы – возврат средств в банк, вместе со штрафами и процентами.

Задачи

Главной деятельностью этого отдела является применение разнообразных методов психологического давления на должника и его ближайшее окружение, с конечной целью спровоцировать дебитора погасить долг.

Деятельность этого отдела начинается с направления досудебной претензии по месту регистрации должника. Работники департамента совершают звонки по телефонам, которые клиент указывал при заполнении документов. Среди их целей – создать некомфортную психологическую обстановку, для обнаружения рычагов давления.

Важно! Любой кредитный договор предусматривает штрафы и проценты в случае просрочки платежа.

Сотрудники отдела по взысканию задолженности приглашают должника на проведение беседы в банк. Все указанные действия согласованы законодательством.

Когда клиент посещает банк, в процессе общения ему могут предложить следующие варианты решения проблемы:

• погасить половину задолженности, а оставшуюся часть разделить на равные доли (в этой ситуации неустойку могут приостановить);
• выплатить задолженность полностью (неустойка будет списана);
• оформить кредит в ином банке для погашения существующего долга или взять взаймы у родственников, друзей.

Звонки могут совершаться не только должнику, но и его окружению, тем, кто указан в кредитном соглашении. Это мотивируется тем, что близкие должника воздействуют на него эффективнее, чем сотрудники банка.

Когда банковский центр взыскания долгов и дебитор не пришли к общему решению, или у должника нет средств на погашение задолженности, скорее всего дальнейшее развитие ситуации пройдет по одному из таких сценариев:

1. Кредитное соглашение должника будет передано в юридический департамент, в дальнейшем он передаст дело в суд.
2. Соглашение и сведения о должнике будут переданы специальным группам по взысканию долга (это может быть национальный отдел по взысканию задолженности, региональный отдел по взысканию долгов, центр списания долгов и прочее). Сотрудники, которые ведут деятельность в этих учреждениях, могут работать на выезде и производить визиты по домашнему адресу должника.
3. Продажа, т.е. переуступка права требования долга коллекторским агентствам по договору цессии.
4. Если сотрудники банка подозревают, что заемщик действует по мошенническим схемам, они передают соглашение в отдел по борьбе с мошенничеством. Однако, на практике такое встречается редко.

Читайте также, как расторгнуть кредитный договор с банком, как судиться с банком по кредиту.

Регламенты деятельности

Не так давно деятельность коллекторов в РФ не регулировалась законодательством, именно по этой причине случалась масса нарушений прав и свобод граждан, со стороны долговых организаций.

Но, как правило, обычно для этих целей применяют положения:

• №230-ФЗ О деятельности коллекторских агентств;
• №118-ФЗ «О судебных приставах»;
• №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

По Конституции РФ жилье граждан РФ является неприкосновенным, за исключением случаев, которые предусмотрены работающими законами. К примеру, судебные приставы, наделенные полномочиями, имеют право посещать дом заемщика даже в случае отсутствия в нем должника.

Согласно ст. 2 закона «О судебных приставах» судебные приставы в своей деятельности руководствуются Конституцией РФ, вышеназванными законами, а также иными федеральными законами

Сотрудники отдела по взысканию долгов и коллекторских агентств ограничены законодательством в своих действиях:

• совершать звонки или наносить визиты гражданам, а так же нарушать покой должника с 22:00 до 08:00;
• проникать в жилье должника против воли владельца;
• производить угрозы в сторону должника либо его окружения (обычно коллекторы игнорируют эти запреты, угрожая завуалированным способом);
• взыскивать ценное имущество должника для погашения долга (эти полномочия принадлежат ФССП, но не коллекторам);
• распространять информацию о должнике иным лицам (сведения о должнике относят к конфиденциальным);
• повышать сумму долга пенями и штрафами, которые не предусмотрены соглашением;
• применять какое-либо физическое воздействие к должнику.

Подробнее о том, какими правами и обязанностями обладают судебные приставы при взыскании долга с физического лица, расскажет этот материал.

Читайте также, как осуществляется возврат задолженности судебными приставами по решению суда.

Когда заемщик не исполняет взятые на себя обязательства, это приравнивается к нарушению норм соглашения и подразумевает обращение в судебное учреждение от пострадавшей стороны.

Юридическая практика специалистов по взысканию долгов показывает, что 90% подобных исков оканчиваются в пользу кредитора. Итогом этого становится решение суда о взыскании денежных средств в пользу истца. По большому счету это последний шаг возврата, поскольку далее работу по взиманию средств осуществляет ФССП.

В их полномочия входит абсолютный контроль над результативностью исполнения судебного решения. Этот этап требует обеспечения всех условий для тесного взаимодействия с ФССП. С дебитором проводятся плановые работы для контроля над выплатой долга.

Приставы имеют права предпринимать такие меры:

• арест имущества движимого и недвижимого;
• блокировка счетов в банке;
• запрет на перемещение в стране и за ее пределами.

Заключение

При столкновении со службой приставов все действия следует выполнять максимально быстро. Поскольку в такой ситуации время действует против кредиторов. Факт наличия ресурсов для погашения долга легче установить, если действовать сразу. Именно потому финансовые учреждения применяют огромный перечень методов для получения выданных в кредит средств.

Основной инструмент – отдел для взыскания долгов в самом банковском учреждении. Но чаще всего банки привлекают для этих целей коллекторские агентства.