Кто такие кредитные мошенники и что делать если сняли деньги с кредитки

За последние 4 года в нашей стране стало вдвое больше должников. Только в первом полугодии 2018 года их количество составило 6,7 млн человек, что на 12,1% больше чем в 2014 году. Россияне продолжают активно оформлять банковские кредиты с надеждой повысить свой уровень жизни. Национальное бюро кредитных историй в августе 2018 года установило рекорд по количеству взятых кредитов за всю историю работы банков.

Этот факт служит благоприятной почвой для деятельности кредитных мошенников. Ежедневно на их удочку попадаются сотни граждан, желающих оформить займ. Наиболее уязвимыми оказываются средства, оформленные через интернет. Несмотря на защитные механизмы, злоумышленникам всё же удаётся обмануть заёмщиков и завладеть их деньгами. Могут ли мошенники снять деньги с кредитной карты и как не стать их жертвой, рассмотрим далее.

Основные схемы мошенничества при кредитовании

Рассмотрим механизмы, с помощью которых злоумышленники могут вас обмануть.

1. Самый распространённый способ попасть в ловушку — потерять свой паспорт. Мошенники в нём заменят фотографию и оформят кредит на ваше имя. Схема возможна лишь при оформлении займа в микрофинансовых организациях или в банках при условии займа небольшой суммы денег. При ипотеке или кредите на большую сумму средств все документы заёмщика проверяются тщательнейшим образом. Кредитор выдаст злоумышленникам деньги, а все обязанности по возврату фактически лягут на ваши плечи.
2. Подделка документов. Чаще всего этот способ популярен при оформлении потребительских кредитов. Кредитор в этих случаях не устанавливает строгих требований к необходимым документам.
3. Встречаются ситуации, при которых в банковских организациях работают недобросовестные лица, состоящие в сговоре с мошенниками. Эти сотрудники могут подменить документы и вместо подлинных представить фальшивые. Но такое случается редко, так как все документы проверяются службой безопасности учреждения.
4. Ещё один механизм правонарушения — установление фальшивых банкоматов. Преступники устанавливают специальный ящик, который внешне похож на банкомат. Когда человек вставляет в него свою карту, то «банкомат» задерживает её и с помощью специальной программы списывает код. Пока клиент пытается вернуть свою карту, деньги с неё списываются на счёт мошенников.
5. Кредиты-онлайн. Фальшивые МФО предлагают клиенту оформить займ, не выходя из дома. При этом мошенники сообщают, что кредит одобрен, но для его получения нужно заплатить комиссию. После того, как заёмщик переводит эту комиссию, «кредитор» теряется.

Важно. Иногда на банкоматы устанавливают специальные накладки — скриммеры. Также аппараты снабжают видеокамерой и заклеенным окошком, через которое вы получаете деньги. Распознать скриммер просто — он выпуклый и смотрится неестественно. Будьте внимательны!

Мошенничество при оформлении кредита в магазине

Правонарушение происходит по следующей схеме: сотрудники магазина предлагают приобрести клиенту дорогостоящий товар — например, плазменный телевизор. Посредники тем временем гарантируют его выкуп по двойной цене. Часто мошенники уверяют потребителя, что последний может также получить вознаграждение.

На первый взгляд здесь нет ничего незаконного — вы действительно заключаете с банком кредитный договор. При этом никто не даёт гарантий, что посредник действительно будет оплачивать оформленный на вас кредит. Также следует заметить, что сегодня крупные торговые корпорации не допускают такой схемы кредитования — берегут свою деловую репутацию.

Кредитные брокеры

Брокер — посредник, который помогает человеку оформить кредит. Он занимается выбором наиболее выгодного для вас предложения, помогает собрать нужные документы, консультирует по вопросам кредитования. К сожалению, существуют так называемые «черные кредитные брокеры».

С клиента предварительно берётся аванс — часть вознаграждения. Злоумышленники говорят вам, что как-будто отправили вашу заявку на кредит в банк. На самом же деле они ничего не сделали.

Определить мошенника можно по ряду признаков:

• легальные брокеры берут за свои услуги сумму 1-2% от общего размера кредита, а «черные» посредники — от 10% до 20%;
• они предлагают вам изготовить поддельные документы и справки;
• ссылаются на знакомство с кем-то из сотрудников банка;
• не имеют зарегистрированного адреса либо других правоустанавливающих документов — будь то целая организация или ИП;
• взимают за каждую консультацию дополнительную плату;
• гарантируют вам оформление кредита с вероятностью 100%.

Внимание! Помните, подделка документов преследуется по закону. Будьте бдительны и не верьте злоумышленникам.

Также никогда не отдавайте никому уже оформленный кредитный договор. Мошенник может пообещать вам оплачивать займ за вас. Это обман в чистом виде — если у вас не будет на руках подлинника договора, практически невозможно будет доказать факт правонарушения в суде. В интернете есть списки кредитных брокеров-мошенников.

Кредитное мошенничество в интернете

В первую очередь речь идёт о покупке товаров и услуг на малоизвестных сайтах. Сервис потребует номер вашей карты. Иными словами это фишинг — вид мошенничества в сети, который считывает ваши персональные данные. Никогда не вводите данные, пока окончательно не убедитесь в подлинности сайта. Чаще всего в таких случаях браузер выдаёт вам предупреждение о недостоверном сертификате.

Иногда мошенники создают сайты, где якобы можно пополнить счёт. Пытаясь внести оплату, человек вводит всю информацию по карте, в это время злоумышленники изготавливают дубликат банковской карты и снимают деньги.

Чёрный список

К счастью, сегодня есть множество интернет-ресурсов, где вы найдёте информацию о кредитных мошенниках. Социальные сети не остаются в стороне — обманутые заёмщики создают интернет-сообщества.

Сведения о не чистых на руку ресурсах есть на кредитном портале www.kreditlist.ru На сайте нужно авторизоваться и оставить комментарий — в нём указать краткую информацию о мошеннике ( контакты, почту, суть ситуации).  База регулярно проверяется и пополняется. Администраторы сайта предупреждают: «Клевета уголовно наказуема».

Ещё один ресурс — сайт www.kreditoroff.com/. К комментариям прилагается краткое описание мошеннических схем. Если вы стали жертвой мошенника, оставьте информацию о преступнике в специальной форме сайта. Таким образом вы обезопасите других людей от действий злоумышленников.

Советы

Чтобы не стать жертвами мошенников, следуйте правилам:

1. Если вы обратились за помощь к посреднику, первым признаком того, что перед вами мошенник, будет требование  брокера внести предоплату в размере 10% и более. Законные брокеры никогда не выдвинут такого требования.
2. Не разглашайте посредникам свои персональные данные и ни в коем случае не отдавайте им свой паспорт, водительское удостоверение, загранпаспорт.
3. Потребуйте у брокеров оригинал договора об оказании вам брокерских услуг.
4. Обратите внимание, есть ли у компании официальный сайт и офис. Проверьте организацию в реестре юридических лиц.
5. Если человек со 100% уверенностью гарантирует вам выдачу кредита, это повод задуматься. Ни один специалист по кредитам не будет гарантировать вам одобрение займа.
6. Если консультант предлагает подделать вам документы, сразу отказывайтесь от его услуг. Конечно, его предложение может быть весьма заманчиво, однако помните, что подделка документов преследуется по закону.

Важно. Если вы всё-таки пострадали от мошенничества, сразу обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением. В нём изложите подробные обстоятельства дела.

Ответственность за кредитное мошенничество

Подделка документов преследуется по закону, как и махинации кредиторов с бумагами. В практике полно ситуаций, когда мошенниками были признаны безобидные на первый взгляд организации и частные лица. Одна из них — кредитный потребительский кооператив «Семейный капитал». Мошенников подозревают в хищении 1,7 млрд рублей.

От незаконных действий компании пострадало 25 000 человек. Организация располагалась в 17 субъектах страны и имело 22 кооператива. С 2013 по 2017 года общество привлекало денежные средства граждан под предлогом выплаты высоких дивидендов. Общество представляло собой финансовую пирамиду.

Ещё одна организация мошенников — Международное кредитное бюро. Тысячи негативных отзывов об организации от обманутых клиентов. Компания использовала аббревиатуру МКБ — такую же, как у Московского кредитного Банка. Таким образом у граждан сложилось мнение, что эта организация ведет свою деятельность от имени Московского Банка. Итог — потерянные деньги заёмщиков.

Заключение

Что делать если мошенники сняли деньги с кредитной карты? Прежде всего сохраняйте спокойствие и обратитесь в правоохранительные органы. Процедура расследования происходит долго и не гарантирует вам возврат потерянных денег, но шанс, что аферистов разоблачат, все же есть.

Чтобы избежать уловок злоумышленников, будьте внимательны и не доверяйте посредникам свои личные документы. Также не в коем случае не соглашайтесь подделать документы с целью одобрения кредита. Помните, что не один финансовый консультант не может гарантировать вам выдачу кредита.Обратите внимание на список кредитных мошенников ВКонтакте и других социальных сетях. Также чёрные списки кредитных мошенников есть на разных финансовых сайтах.