Где можно взять кредит под залог автомобиля

Кредит может помочь решить текущие финансовые проблемы, но не всегда гражданину удается его получить. Плохая кредитная история, большое количество долгов, низкий уровень дохода – все это может негативно сказаться на вероятности получения займа.

Предоставление в залог автомобиля может помочь решить эту проблему. Однако сначала необходимо найти подходящую организацию. Следует разобраться, где можно взять кредит под залог автомобиля.

Какие организации работают с подобными займами

Предоставление автомобиля в качестве залога значительно повышает шансы на одобрение займа. Дело в том, что при наличии залогового имущества кредитная организация меньше рискует собственными деньгами.

В случае ухудшения платежеспособности заемщика, такое имущество можно реализовать на рынке, полностью окупив все затраты. Поэтому получить деньги могут даже те клиенты, у которых испорчена кредитная история.

Проблема заключается в поиске организации, готовой выдать кредит наличными под залог авто. На современном финансовом рынке гражданин может обратиться в следующие учреждения:

  1. Банк. Классический вариант. Когда речь заходит о кредитовании, у большинства людей сразу же возникают ассоциации с этим видом кредитных организаций. В банках действуют различные программы. Большое количество учреждений создает пространство для выбора.
  2. МФО. Менее традиционный вид кредитных организаций. Подобные компании в основном работают с небольшими займами на короткое время. Одна сейчас есть предприятия, которые применяют более традиционную схему кредитования, в том числе под залог транспортного средства.
  3. Ломбарды. Как ни странно, оформить заем можно в некоторых ломбардах.

Какую именно организацию выбрать должен решить сам владелец транспортного средства. При этом рекомендуется ориентироваться на конкретные потребности и обстоятельства.

Однако необходимо иметь в виду, что потребительский кредит под залог авто – всегда рискованное предприятие. Если гражданин не сможет выплачивать средства, машина будет продана в счет погашения задолженности. Поэтому существует вероятность лишиться транспортного средства.

Условия кредитования

К транспортному средству выдвигаются определенные условия. Так, большинство кредитных организаций согласны работать только с легковыми автомобилями. Однако на рынке можно найти и такие предприятия, которые выдадут деньги под залог специальной техники.

Авто должно быть в рабочем состоянии. В большинстве случаев гражданину разрешают использовать заложенное имущество.

Большое значение имеет ликвидность транспортного средства. Кредитор должен быть уверен в том, что он сможет вернуть свои деньги после продажи машины.

Чтобы оценить этот нюанс может потребоваться проведение независимой оценки. Для этого используются услуги оценщика, которому также придется заплатить.

От вердикта этого специалиста напрямую зависит сумма средств, которые сможет получить гражданин.

Как правило, кредитор готов предоставить своему клиенту не более 90% средств от общей рыночной стоимости залогового имущества. Однако в большинстве случаев действуют более строгие ограничения.

Воспользоваться подобной программой может только владелец машины. Также допускает предоставление ТС в залог по генеральной доверенности.

Оформление займа

В принципе, процесс оформления кредита под автомобиль не слишком отличается от стандартной процедуры. Гражданину необходимо собрать документы, которые требуются для предоставления денег, составить заявление на получение средств и отправить его в отделение банка или МФО.

Особенность заключается в том, что перед подачей заявки необходимо провести оценку стоимости ТС. Для этого следует обратиться в специализированное оценочное агентство. Проблем с поиском возникнуть не должно, поскольку сегодня на рынке работает довольно большое количество оценщиков. Отчет готовится на протяжении одного-двух дней.

После приема документов сотрудник финансового учреждения проанализирует их и примет решение о сумме займа. Если клиента устраивают условия, подписывается кредитный договор, по которому машина выступает в качестве обеспечения. Продавать авто либо передавать его кому-либо после этого будет нельзя. После подписания документа средства передаются клиенту.

Особенности! В случае с ломбардом процедура происходит быстрее.

На имя одного из сотрудников учреждения составляется доверенность на авто, после чего она заверяется нотариусом. Клиент получает средства, а авто отправляется на стоянку. После возвращения средств ТС передается заемщику. В случае просрочки ломбард может выставить автомобиль на продажу.

Необходимые документы

Конкретный пакет документов зависит от учреждения, в которое решил обратиться заемщик. По общему правилу в банк приходится подавать большее количество бумаг. Это могут быть:

  1. Личный паспорт.
  2. Трудовая книжка.
  3. Справки о доходах.
  4. Документы на транспортное средство (ПТС, водительское удостоверение, отчет оценщика).
  5. Дополнительные бумаги.

Чтобы узнать конкретный перечень бумаг рекомендуется обратиться к сотруднику финансового учреждения. В случае с ломбардом дела обстоят проще.

От гражданина потребуется представить личный паспорт и документацию на транспортное средство. Обычно это все бумаги, которые требуют сотрудники подобных учреждений. В процессе также придется составить доверенность, которую заверит нотариус.

Причины отказа

Существует много причин для отказа в предоставлении займа. Однако поскольку речь идет о кредитах под залог авто, следует рассмотреть специфические факторы, которые могут негативно повлиять на решение кредитной организации.

Среди основных причин выделяют следующие:

  1. Автомобиль в плохом состоянии. Если продать ТС будет сложно, средства гражданину не выдадут. Подобное обычно происходит при плохом состоянии ТС.
  2. Машина уже заложена либо в ее отношении действует исполнительное производство.
  3. Вместо оригинала ПТС гражданин предоставляет копию. Подобное обстоятельство позволяет заподозрить потенциального заемщика в мошенничестве.
  4. Авто разыскивается либо используется гражданином, который не имеет права собственности на него.

Это основные причины отказов, связанные с самим автомобилем. Но следует понимать, что в банках, к примеру, могут отказать и из-за личности самого заемщика.

Отсутствие работы, испорченная кредитная история, судимость – все это свидетельствует не в пользу потенциального клиента. И хотя наличие залога снижает риск потери средств, он не всегда является определяющим фактором.

Заключение

Таким образом, граждане РФ могут оформить кредит в банке под залог авто. Также можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций или ломбардов. Наличие такого залога повышает вероятность получения средств, однако оно связано с дополнительными финансовыми затратами (деньги потребуются, к примеру, для оплаты услуг оценщика).

Предоставление копии ПТС, пребывание автомобиля в розыске, наличие других обременений, связанных с ТС – факторы, которые негативно влияют на решение о выдаче займа.

Добавить комментарий