Как подать заявку на кредит в банк Юникредит

Банковская организация «ЮниКредит Банк» относится к международной группе «Unicredit», выкупившей 90% акций бывшего «Международного Московского Банка» в 2006 году. Сегодня активы учреждения в основном формируются за счет привлечения средств юридических лиц, однако банк сотрудничает и с простыми гражданами. Последние могут открыть депозит, оформить карту или потребительский кредит в «ЮниКредит Банке».

Условия займа

Потребительский кредит является нецелевым. То есть, полученные средства можно использовать по собственному усмотрению. Условия взятия потребительского кредита «ЮниКредит Банка» зависят от статуса клиента. Сегодня в учреждении действует четыре основных программы нецелевого кредитования:

1. Для граждан, которые впервые обращаются в банк. Таким клиентам предоставляются займы в размере от шестидесяти тысяч до одного миллиона рублей (если у заемщика испорчена КИ, максимальная сумма кредита – не более 700 000 рублей). Срок кредитования – от двух до пяти лет (до 7 лет при отказе от страховки). Процентная ставка – 13,9% годовых. Если гражданин отказывается оформлять добровольное страхование, ставка увеличивается до 17,9% годовых.
2. Для зарплатных клиентов. В первую очередь такие граждане могут воспользоваться льготной процентной ставкой – 12,9% годовых (при оформлении страхования). Также увеличены максимальные суммы займов – до трех миллионов рублей (2 400 000 рублей, если у клиента нет КИ). Сроки кредитования такие же, как и в предыдущем случае.
3. Для пенсионеров. В отличие от предыдущих программ, пенсионеры могут взять взаймы не более ста пятидесяти тысяч рублей на 3 года. Процентная ставка для пожилых граждан – 19,9% годовых (без страхового полиса – 23,9% годовых).

Привилегированные клиенты могут взять взаймы от 300 000 до 2 миллионов рублей (3 миллионов рублей для зарплатных клиентов) на срок до пяти лет. Если оформляется страховой договор, процентная ставка составит 13,9% годовых, если нет – 17,9% годовых. В последнем случае максимальный срок кредитования составляет семь лет.

Требования к заемщикам

Получить заем может совершеннолетний гражданин Российской Федерации. В банке действуют следующие возрастные ограничения:

1. Зарплатные клиенты могут воспользоваться кредитным продуктом по достижении 19 лет.
2. Лицам, которые имеют возможность подтвердить доход, программы доступны с 21 года.
3. Всем иным категориям клиентов средства выдаются с 25 лет.

Обязательным также является наличие рабочего места в регионе расположения отделения финансового учреждения. Чтобы иметь возможность получить кредит, доход гражданина должен соответствовать следующим показателям:

1. Не менее 30 000 рублей (для Москвы) или 20 000 рублей (для регионов), если гражданин не получает заработной платы на счет в банке.
2. Не менее 30 000 рублей в Москве или 15 000 рублей в регионе для зарплатных клиентов.

Важно! Если суммарный доход заемщика ниже, заявка на получение займа будет отклонена.

Доход рассчитывается с учетом последних трех месяцев перед обращением в банк. Общий трудовой стаж должен превышать показатель в один год.

Оформление потребительского кредита

На сайте банка указано, что в «ЮниКредит Банке» с помощью онлайн-заявки можно в дистанционном режиме взять кредит, не выходя из дома. На самом деле это не совсем так. Гражданин действительно может подать заявление в режиме онлайн, однако посетить отделение финансового учреждения придется. Алгоритм действий для оформления кредита выглядит следующим образом:

1. Войти на официальный сайт банка и перейти во вкладку «Кредиты», после чего выбрать опцию «Потребительский кредит».
2. Заполнить форму, расположенную в верхней части открывшейся страницы (на синем фоне). Пункты, выделенные жирным белым шрифтом, поддаются корректировке. Потребителю необходимо указать:
   • сумму займа;
   • соглашается ли он на страховку;
   • срок кредитования;
   • уровень дохода;
   • статус (зарплатный клиент, новый).
3. После заполнения всех полей необходимо нажать на кнопку «Рассчитать платеж» и выбрать подходящие условия, нажав на кнопку «Заявка».
4. Пользователь будет переведен на страницу с онлайн-заявкой на кредит «ЮниКредит Банка». Необходимо заполнить все поля. Предварительно следует подготовить паспорт и справку о доходах. Придется ввести данные из этих документов (для зарплатных клиентов – только паспорт).
5. На протяжении нескольких минут (обычно не более десяти), на указанный телефон придет сообщение, в котором будет прописано решение банка.
6. После получения СМС необходимо лично прийти в офис учреждения с документами.

Внимание! Если размер запрашиваемого кредита превышает 1 000 000 рублей, заявку необходимо подавать лично, придя в отделение банка.

В случае успеха, в офисе финансового учреждения будет проведена процедура оформления. Она займет не более сорока минут. Средства можно будет получить в день обращения.

Документы

Зарплатные клиенты могут оформить кредит, предоставив один только паспорт. Все другие категории граждан должны заранее подготовить бумагу, которая подтвердит наличие у них дохода и его уровень. Общий перечень бумаг для таких заемщиков выглядит следующим образом:

1. Трудовой договор. Также может быть представлена трудовая книжка.
2. Справка по форме 2-НДФЛ (можно использовать и другие формы).
3. Удостоверение водителя, заграничный паспорт, ИНН, военный билет или другой подобный документ (на выбор клиента).

Следует отметить, что документы, свидетельствующие о доходе, должны быть получены в течение не более одного месяца до момента обращения в банк. При необходимости, сотрудники финансового учреждения могут затребовать дополнительную документацию.

Страхование

Страхование при оформлении кредита наличными в «ЮниКредит Банке» не является обязательным. Однако оно увеличивает шансы на успех и уменьшает процентную ставку (на четыре процентных пункта).

Страхование действует на протяжении всего срока действия кредитного договора. Максимальная сумма страховки – не более трех миллионов рублей.

Стоимость услуги:

1. 0,2% от суммы займа при оформлении пакета «Лайт» (нет возрастных ограничений).
2. 0,3% для пакетов «Здоровье» (могут оформить граждане старше 45 лет) и «Комфорт» (могут оформить лица младше 45 лет).

Пакет услуг «Лайт» предусматривает выплату страховой премии в случае смерти, получения инвалидности (1/2 группа), потери трудоспособности (временной). В пакете «Здоровье» страховая выплата также положена при обнаружении у заемщика онкологического заболевания. Пакет «Комфорт» дополнительно включает в себя страхование от потери работы.

Погашение

Форма погашения – аннуитетные платежи (размер взноса не меняется со временем).

Для перечисления средств достаточно пополнить личный счет в банке. Средства будут списаны автоматически. Погасить кредит «Юникредит» можно:

1. Через кассу в отделении банка.
2. Воспользовавшись кассой стороннего финансового учреждения.
3. Используя банкомат.
4. Почтовым переводом.
5. При помощи терминалов платежных систем.
6. Через электронные платежные системы.

Осторожно! В случае просрочки начисляется штраф в размере 20% годовых. Он рассчитывается от начала просрочки до даты ее погашения.

Допускается частичное и полное досрочное погашение. Комиссионные при этом не взыскиваются. Также банк не взимает комиссию за оформление кредита и его обслуживание.

Возможен ли отказ

Банк оставляет за собой право отказать клиенту. При этом его сотрудники могут не называть конкретную причину отказа. Если подобное имеет место, необходимо сравнить требования к заемщику и его реальное финансовое положение. Довольно часто в качестве причины отказа выступает недостаточный доход клиента. Особенно если он запрашивает большую сумму средств.

Если имеет место подобное, необходимо уменьшить параметры потенциального кредита, снизить его размер, изменить срок. Причиной отказа может выступать также нежелание клиента оформлять страховой полис. Если исправление ситуации никак не повлияло на решение банка, следует попытаться найти подходящий кредит в другом финансовом учреждении.

Заключение

Таким образом, резидент РФ имеет возможность взять кредит в «ЮниКредит Банке» в онлайн режиме. Чтобы сделать это, нужно подобрать параметры займа на официальном сайте банка и подать онлайн-заявку. После получения одобрения следует явиться в офис учреждения для оформления документов и получения средств. Банк может отказать в оформлении займа ненадежным клиентам.