Бесплатные консультации
по телефону в Москве
8 499 350-44-96
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
8 812 309-56-81
Занять денег
Получите быстрый займ до 100 000 рублей в режиме онлайн

Последствия банкротства физических лиц для должника и его родственников

В ситуациях, когда человек не в состоянии справиться с финансовыми обязательствами, вероятным выходом из положения становится процедура банкротства. Правда, этот момент сложно назвать оптимальным выходом – ведь здесь, помимо избавления от обязанностей расчета с кредитором, появляются и определенные ограничения.

Кроме того, такой фактор скажется и на ближайшем окружении неплательщика. Разберемся, насколько уместным становится банкротство физических лиц. Последствия для должника и членов семьи этого человека тоже нуждаются в рассмотрении. Наконец, выясним перечень мер, которые появляются в новом статусе.

Особенности процедуры

Начнем с краткого обзора содержания этого процесса. Полная финансовая несостоятельность граждан называется «банкротство физических лиц». Последствия для должника, для родственников этого человека или поручителей оборачиваются временным ограничением гражданских прав. Кроме того, в таких ситуациях долги порой не списываются до момента реализации собственности неплательщика.

Банкротство физических лиц: определение
Процедура признания финансовой несостоятельности заемщика иногда становится единственным правовым выходом, если выплаты по ссуде невозможны

Принятие подобного решения – прерогатива суда. Чтобы получить статус банкрота, потребуется после подачи соответствующего иска пройти судебные слушания, длящиеся 6–9 месяцев. Причем тут уместно учесть, что проблемы с документацией неплательщика или скрытые источники дохода становятся поводом для принятия решения не в пользу этого человека.

Учитывайте, на протяжении разбирательства вероятно применение определенных мер воздействия на заемщика.

Однако при вынесении окончательного решения запреты частично аннулируются. Так, в процессе судебных слушаний неплательщик рискует потерять право выезда за пределы страны, его счета блокируются, а ценное имущество реализуется в счет погашения недоимки. Но при отсутствии собственности этот пункт не выполняется.

Вероятные исходы для должника

Перейдем к беседе о вероятных последствиях. Отметим, что в подобных ситуациях юристы говорят о трех основных направлениях в этом вопросе после вынесения судом окончательного решения – отрицательных, нейтральных и положительных моментах процедуры. Начнем разговор с неблагоприятных сторон.

Банкротство физических лиц: последствия для должника и родственников
Юристы отмечают, что инициирование процесса имеет ряд положительных, нейтральных и отрицательных характеристик

Учитывайте, что примерно 10% должников попадает в категорию людей, которым не списывают задолженности.

Недоимки по выплатам заработной платы, выходных пособий, текущие долги, неуплата алиментов или компенсации физического морального и имущественного ущерба придется оплатить. Кроме того, доказанные факты мошенничества со стороны заемщика не снимают с того материальной ответственности.

Худший вариант

Вероятность негативного исхода процесса повышается, если должник ранее осуществлял подлог документов для оформления ссуды либо кредитовался в нескольких организациях, ни разу не выплатив оговоренной в соглашении ставки. В подобных случаях не исключается вероятность возбуждения уголовного дела по статье «Мошенничество». Кроме того, умышленное утаивание реального материального положения тоже говорит не в пользу потенциального банкрота.

Банкротство физических лиц: негативные последствия для должника
Умышленное утаивание реального финансового положения — фактор, который говорит против должника

Преднамеренное решение получить новый статус в ситуациях, когда заемщик проигнорировал возможность расчета с кредитором, грозит ответственностью по статье 196 Уголовного кодекса. Такие ситуации встречаются, если у должника не погашена дебиторская задолженность, но такой шанс для выплат по займу не используется. Соответственно, это поведение трактуется как преднамеренное уклонение от выплаты финансовых обязательств.

Фиктивные действия при описании собственного имущества чреваты ответственностью по ст.197 УК. Эти ситуации типичны для людей, намеренно скрывающих реальное материальное положение.

Утаивание о кредитора прошлого банкротства грозит неплательщику административным или уголовным производством. Здесь применяют либо статью 14.11 КоАП, либо ст. 159.1 УК. Наконец, махинации должника с собственностью тоже чреваты уголовным преследованием. Уничтожение ценностей, тайные сделки по продаже имущества, предпочтение расчета с отдельным кредитором чреваты ответственностью для задолжавшего гражданина.

Последствия для должника банкротства физических лиц
Доказанные неправомерные действия неплательщика чреваты административной или уголовной ответственностью

Отметим, здесь причиненный кредитору ущерб свыше 1 500 000 рублей при махинациях с имуществом – повод для применения 195 статьи Уголовного кодекса. В ситуациях, когда задолженность ниже указанной цифры, неплательщику грозит уже административная ответственность по статьям 14.12 и 14.13 КоАП РФ. Кроме того, нарушителя вправе привлечь и за злостное уклонение от выплат кредиторских обязательств по ст. 177 УК.

Типичный исход слушаний

Конечно, описанные выше случаи скорее исключение, чем правило. Зачастую суд принимает иные решения, если предметом заседания становится банкротство физических лиц. Последствия для должника: выезд за границу тут ограничивается, накладываются запреты на сделки купли-продажи и распоряжение банковскими счетами или картами. Кроме того, неплательщик теперь не вправе занимать руководящие посты три года.

Последствия для должника при банкротстве: типичная ситуация
На время судебного разбирательства и после вынесения вердикта к должнику применяются определенные меры ограничения

Еще один типичный исход – обязанность сообщения потенциальным кредиторам о прохождении процедуры банкротства и невозможность повторного судебного слушания по тому же вопросу. Причем во втором случае длительность запрета составляет те же 5 лет.

Иными словами, неплательщик, которого признали банкротом, не вправе повторно инициировать аналогичную процедуру, пока длится запрет суда.

Банкротство считается открытым процессом, и результаты решения публикуются в официальных изданиях. Кроме того, руководителя должника информируют о принятом вердикте. Таким образом, скрыть от работодателя такие обстоятельства не удастся.

Положительные моменты и поездки за границу

Учитывайте, банкротство характеризуется и некоторыми позитивными признаками. Даже в ситуациях, когда судья отказывается полностью списать задолженность, давление на неплательщика со стороны кредитора или коллекторов становится незаконным действием. К тому же размер недоимки фиксируется судом, и рост обязательств уже невозможен.

Банкротство физических лиц: преимущества последствий решения
Отсутствие давления кредиторов после признания заемщика банкротом становится несомненным плюсом

Кроме того, оговорим еще один нюанс, касающийся поездок за рубеж. Помните, суд вправе применить такую меру воздействия, но это не говорит о необходимости подобных методов. Как правило, запрет устанавливается по заявлению кредитора. Причем в таком случае судья нередко принимает сторону заемщика и отказывает в ходатайстве.

Отметим, даже при установленном запрете на выезд, неплательщик вправе оспорить вынесенное решение, подав дополнительное прошение суду.

Банкротство физических лиц: выезд за границу, последствия для должника
Что касается ограничений передвижения неплательщика, запрет на выезд за границу действует лишь на время судебного процесса

В этой ситуации веские основания и аргументация необходимости поездки становится залогом положительного решения в пользу должника. Обычно при указании причин для снятия запрета неплательщики указывают необходимость деловой поездки или выезда на лечение.

Обратите внимание, такой запрет действует лишь до окончания судебной процедуры. Признание гражданина банкротом снимает такие ограничения.

А что грозит родственникам

Теперь перейдем к неудобствам, которые отражаются на близком и семейном окружении заемщика. Учитывайте, степень ограничений и запретов соотносится тут с уровнем родства. Кроме того, тут уместно помнить и о поручительстве – ведь человек, который гарантировал сделку, делит ответственность наравне с потенциальным банкротом.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников должника
При объявлении должника банкротом максимальные финансовые риски ложатся на супруга неплательщика

Отметим, теоретически признание банкротства никак не ограничивает родственников этого человека. Однако отношения, касающиеся залоговой собственности или другого имущества неплательщика, затрагивают экономические интересы таких лиц. Например, совместное владение автомобилем наравне с супругом подразумевает продажу машины и выплаты второй половине остатка суммы после погашения недоимки перед кредитором.

Уместно учитывать, что подобные решения касаются лишь совместного имущества супругов. Личная собственность подлежит продаже исключительно в ситуациях, когда вторая половина поручалась за будущего банкрота.

Рассмотрим и другие аспекты, затрагивающие банкротство физических лиц. Последствия для родственников должника, которые совместно с неплательщиком владеют, скажем, недвижимостью, принесут ожидаемые затруднения. В такой ситуации доля заемщика реализуется в пользу кредитора. Однако покупка части жилья посторонним человеком чревата появлением споров с родней задолжавшего человека.

Последствия для родственников должника при банкротстве физических лиц: кто рискует
Рискуют и родственники, которые находятся с заемщиком в экономических отношениях или совместно владеют имуществом

Кроме того, сделки, проведенные за год до начала процедуры, аннулируются. Таким образом, приобретение машины неплательщика другим родственником закон признает несостоятельной процедурой. Соответственно, покупатель лишается авто, а перспективы на возврат денег тут становятся туманными.

Обратите внимание, фиктивные сделки в таких ситуациях чреваты уголовной и административной ответственностью.

Как видите, при подобном исходе проблемы страдают граждане, которые связаны с задолжавшим лицом финансовыми либо имущественными вопросами. Что касается иной родни, признание заемщика банкротом никак не сказывается на качестве жизни таких людей. Но не забывайте, что выступая поручителем заемщика, родственник рискует личными финансами и собственностью.

Подведем итоги

Как видите, процедура банкротства – явление неоднозначное. С одной стороны, этот процесс избавляет заемщика от проблем с коллекторами и кредитором. Кроме того, при наличии уважительных обстоятельств просрочки платежей, судья просто списывает оставшуюся недоимку. Хотя реальная судебная практика сегодня показывает, что принятие подобных решений выносится примерно в 90% рассматриваемых исков.

Последствия банкротства физических лиц: нюансы
Обратите внимание, что примерно в 10% случаев судья отказывается списывать задолженность

Однако уместно учитывать и вероятный негатив, вызванный последствиями этой процедуры. Наиболее значимым фактором тут становится потеря деловой репутации человека. Отметим, что списание отдельных категорий задолженности невозможно. Кроме того, неудобство доставляют и экономические ограничения, и вероятный запрет выезда в другие страны.

О сроках давности взыскания кредиторских обязательств повествует этот обзор.

Надеемся, что приведенные сведения помогут читателям объективно оценить риски и преимущества банкротства. Учитывайте, грамотная и аргументированная позиция заемщика, честность и открытость в подаче документации, привлечение к процессу юриста – аспекты, которые повышают вероятность положительного исхода слушаний. Но напомним, что своевременное погашение долгов избавляет людей от дальнейшей судебной тяжбы.

Добавить комментарий