Бесплатные консультации
по телефону в Москве
8 499 350-44-96
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
8 812 309-56-81
Занять денег
Получите быстрый займ до 100 000 рублей в режиме онлайн

Что такое долговая яма?

Россияне не понаслышке знакомы с понятием «долговая яма», однако редко задумываются над значением этого словосочетания. Разберемся, что означает такое определение, насколько опасно для людей стать жертвой подобных обстоятельств и какие известны способы стабилизации материального положения.

Происхождение термина

Сегодня долговая яма – это сложное экономическое состояние человека, который не в силах выполнить финансовые обязательства. Иными словами, расходы такого гражданина существенно превышают доход, и появляются сложности в расчетах с кредиторами. Отметим, в отдельных случаях падение «на дно» становится необратимым процессом, и выходом из положения финансисты считают лишь банкротство.

Долговая яма: что это
Под термином «долговая яма» экономисты понимают критическое накопление должником финансовых обязательств, которые практически невозможно вернуть кредитору

Подобное словосочетание возникло не на пустом месте. До конца XIX века злостных неплательщиков подвергали особому наказанию – сажали в тюрьмы, находящиеся ниже уровня земли. Оттуда и пошло одноименное выражение. Современные законы не столь суровы к должникам, однако в подобных ситуациях возрастает риск лишиться имущества и опробовать жизнь в новом статусе неплатежеспособного лица.

Как правило, к столь незавидным последствиям приводит беспечное отношение к деньгам. Неумение планировать траты и безграмотность в экономических вопросах – катализаторы, ускоряющие течение процесса.

Долговая яма: следствие кредитования
Обычно в такую ловушку попадают финансово неграмотные люди, нерационально распределяющие доходы

Хотя причинами возникновения сложных финансовых обстоятельств становятся различные факторы. Когда привычка жизни не по средствам доходит до критического пика, начинается падение. Обратите внимание, в начальных стадиях процесс еще удастся затормозить и выровнять материальное благосостояние должника. Однако запущенные случаи приводят к потере активов неплательщика.

Предпосылки негативных последствий

Экономисты говорят о связи стиля жизни неплатежеспособного гражданина и причин, которые привели к таким неприятным результатам. Конечно, тут найдутся редкие исключения, но общая картина свидетельствует о правоте финансистов. Разберемся с нюансами критериев, которые характерны в таких ситуациях.

Долговая яма по кредитам: причины появления
Неумение отказывать себе в мелочах вкупе с отсутствием финансового контроля неизбежно ведут к попаданию в финансовую яму

Долговая яма по кредитам – типичный пример для России. Ведь противостоять доступности займа под силу лишь людям, которые грамотны в основах экономики. Большинство же граждан задумывается о последствиях сиюминутного желания, когда время упущено. Выясним причины, по которым люди оказываются «на обочине» жизни.

Привычка жить не по средствам

Основной бич современного общества – желание соответствовать признанным стандартам. Приобретение на последние деньги дорогостоящей одежды и обуви для поддержания имиджа, посещение «именитых» салонов и ресторанов, чрезвычайно высокие затраты на деликатесы. Каждый человек не раз сталкивался с подобной ситуацией.

Долговая яма: как туда попадают
Приобретение вещей, которые «не по карману» становится катализатором процесса накопления долгов

Соответственно, создание иллюзии в глазах других людей о высоком материальном положении – прямой путь к банкротству и разорению. Ведь внезапное падение привычного уровня дохода способно спровоцировать острый финансовый дефицит. Отметим, работники экономической отрасли говорят здесь о целесообразности планирования бюджета.

Единственный способ избегать «лишних» покупок – вести строгий учет доходов и расходов семьи.

Люди же, которые пренебрегают таким правилом, и, не задумываясь, приобретают понравившуюся вещь в кредит, рискуют потерять собственность. Учитывайте, банковская система предполагает выдачу займа на определенных условиях, и легкомысленное отношение к выплатам сыграет с таким человеком злую шутку. Неучтенная просрочка провоцирует начисление штрафа и пени, а несвоевременное погашение этой суммы чревато астрономическим долгом.

Как люди оказываются в долговой яме
Неконтролируемое пользование подарочными «кредитками» — еще один шаг в пропасть

Результатом же подобного примера становится неспособность человека рассчитаться с банком и длительное разбирательство в суде. Отметим, что финансовые структуры на первом этапе взыскания привлекают коллекторов, способных истрепать нервы и вымотать должников. Учитывайте, нерациональный подход к имеющемуся активу – причина экономического падения.

Отсутствие накоплений

Следующая ошибка граждан – стремление жить «одним днем». Соответственно, подобная политика не предполагает создания сбережений, которые помогают пережить сложные времена. В таких семьях даже тривиальная внеплановая покупка медикаментов становится причиной оформления займа.

Долговая яма по кредитам: почему появляется
Отсутствие накоплений — негативный сигнал, который говорит о высоких шансах попасть в категорию банкротов

Таким образом, человек постепенно втягивается в экономическую кабалу – ведь отныне к «привычным» для граждан тратам добавляется и обязанность оплачивать счета кредитора. По указанным причинам люди, добившиеся успеха на финансовом поприще, советуют ежемесячно откладывать 30% заработанных денег.

Накопления становятся «прослойкой безопасности», которая помогает справиться с внезапными экономическими трудностями.

Если же человек живет «одним днем» и случайно теряет источник дохода, отсутствие таких средств – причина для оформления ссуды, чтобы продержаться до лучших времен. Соответственно в подобных обстоятельствах денег, чтобы аккуратно погашать выплаты, нет, и заемщик постепенно втягивается в финансовую пропасть. Учитывайте, депозитные счета, инвестиции и покупка валюты снижают шансы на разорение.

Недостаток средств

Низкая заработная плата – причина, по которой россияне решаются оформить ссуду в банке либо МФО. Отметим, что подобное решение становится оправданным, если заемщик четко рассчитывает личные материальные возможности. Однако беспечное отношение к финансам и неспособность спланировать бюджет приводят к плачевному результату – минимальные заработки не покрывают возросших расходов.

Много долгов и займов: путь в долговую яму
Низкие заработки не позволяют вовремя оплатить финансовые обязательства, и, как результат, заемщик превращается в злостного неплательщика

Следствием такого подхода становится постепенное накопление недоимки и постоянные претензии кредитора. В этом случае уместно подумать об увеличении прибыли. В отдельных ситуациях спасением становится продажа имущества, а порой достаточно поискать дополнительный источник заработка.

Любовь к моментальным удовольствиям

Перечисляя причины, которые ведут к финансовому фиаско, уместно упомянуть и отсутствие терпения. Привычка жизни «в кредит» затягивает, и человек начинает осознавать реальность, когда размер задолженности превысил фактические возможности неплательщика. Примером такой ситуации послужит взятие ссуды на приобретение ювелирных изделий.

Долговая яма: что это и откуда появляется
Планирование личного бюджета существенно снижает вероятность разорения должника

Обратите внимание, такие вещи относятся к роскоши, и не считаются предметом первой необходимости. К тому же купить украшения удастся, просто накопив требуемую сумму. Но нежелание «откладывать на потом» оборачивается необходимостью вернуть деньги и проценты за пользование средствами.

Очередным шагом в пропасть становится попытка закрыть ссуду другим займом. То есть, должник движется по пути наименьшего сопротивления, минуя сиюминутные неудобства и не думая о последствиях.

Итоговым «аккордом» считается паника у неплательщика и попытки погасить хоть заем с минимальной суммой. Это – классическая ошибка. Экономисты советуют акцентировать внимание на кредитах с максимальными процентными ставками и жесткими условиями возврата.

Как избежать участи банкрота

К сожалению, сегодня каждый второй россиянин отмечает, что собрал слишком много долгов и займов. Есть ли выход из этого положения и как удержаться «на краю пропасти», рассмотрим ниже. Первое правило – учитывать описанные причины экономических падений и максимально избегать подобного исхода.

Есть ли выход из долговой ямы
Чтобы выбраться из экономической кабалы, потребуется жесткая экономия и ежедневный контроль расходов

Если же должник уже успел оформить несколько займов и просрочил выплаты, уместно немедленно пересмотреть экономическую политику. Жесткий контроль расходов и учет дохода систематизирует потоки средств неплательщика и помогает эффективнее справиться с финансовой нагрузкой. Кроме того, тут не обойтись без режима экономии.

Временный отказ от привычного жизненного уклада окупится при окончательном взносе по взятым займам. А вот отказ от подобной политики – прямой путь к финансовому краху.

Однако, помимо указанного приема, потребуется воспользоваться арсеналом иных испытанных средств и финансовых инструментов. Базовые знания принципов работы экономики способствуют быстрому выходу из такого кризиса. Кроме того, здесь важным критерием успеха становится и психологический настрой. Если воспринимать необходимые выплаты как инвестицию в личный комфорт, расстаться с деньгами становится проще.

Как выйти из долговой ямы по кредитам
Экономисты рекомендуют лимитировать текущие расходы на жизнь и максимальное внимание уделить погашению задолженности

Систематизируйте оформленные займы и определитесь с порядком погашения выплат. Особенное внимание уделяйте кредитам с высокими процентными ставками. Чтобы расчеты проходили эффективнее, уместно дополнительно выделить минимальную сумму из ежемесячного дохода «на жизнь», а остальные средства перечислять кредиторам.

Рекомендации экономистов

Перечислим полезные советы работников финансовой сферы, которые помогут гражданам справиться с временным кризисом. Начните с планирования бюджета. Такие программы или мобильные приложения разработаны специалистами, но тут подойдет и обычная таблица с графами «приход» и «расход».

Долговая яма: когда много кредитов и займов, есть ли выход
Правильный психологический настрой и скрупулезный подсчет затрат позволяют выровнять материальное положение заемщика

Сюда потребуется вносить ежедневные затраты, чтобы разобраться, на каких вещах удастся сэкономить, и как соотносится заработок с расходами. Постепенно усложняйте задачу. Определите сумму, которую потребуется регулярно перечислять банку, а остаток равномерно распределите на число дней расчетного периода.

Теперь должнику предстоит научиться жить на отведенный лимит средств. Чтобы быстрее выбраться из финансовой кабалы, уместно любые материальные излишки направлять в счет погашения долга.

Как правило, грамотная тактика возврата займа помогает должнику достичь поставленной цели и выкарабкаться из долговой ямы. Однако, когда время упущено и ситуация необратима, единственным выходом из положения считается банкротство.

Добавить комментарий