Как узнать есть ли задолженность по кредиту

Оформление кредита становится всё более популярной финансовой процедурой среди населения. Взять в кредит сейчас можно практически всё, а сотрудники банка готовы проконсультировать и составить договор прямо в магазинах крупных сетей. Однако такая доступность имеет и обратную сторону, заемщики порой не оценивают в полной мере свои возможности и последствия несвоевременной оплаты платежей.

Вследствие чего может появиться задолженность по кредитному контракту, что приводит к увеличению суммы долга из-за наложения штрафов и процентов за каждый день просрочки. Поэтому важно тщательно проанализировать своё финансовое положение, а столкнувшись с проблемой, нужно владеть актуальной информацией по задолженности. Рассмотрим, как узнать сумму долга по кредиту.

Причины возникновения долгов

Самые распространенные причины появления долгов по кредитам связаны с низким уровнем доходов населения, безработицей, задержкой выплат зарплат и экономическим кризисом. Порой просрочка платежей происходит по вине самого заемщика, но бывают и форс-мажорные ситуации.

Можно выделить следующие основания возникновения кредитной задолженности:

1. Невнимательность дебитора, заключившего соглашение без должного изучения всех условий. Так гражданин может не соблюдать график платежей, не акцентируя внимание на дате внесения оплаты, вследствие чего образуется долг.
2. Нереалистичная оценка своих финансовых возможностей. Подписывая кредитный договор нужно учитывать, что часть доходов (минимум 15 %) придется ежемесячно перечислять банку. Невозможность вовремя внести платежи всегда означает возникновение задолженности и начисление дополнительных процентов за пользование чужими средствами.
3. Непредвиденная ситуация (чрезвычайное происшествие, тяжелая болезнь и т. д.). В этом случае дебитору необходимо в ближайшее время обратиться в банк и предъявить документы, подтверждающие наступление задолженности не по своей вине, чтобы избежать неблагоприятных последствий. Банковская организация может пойти на уступки и предложить различные способы погашения долга: изменение графика платежей, снижение процентной ставки и т. п.

Внимание! Банк вправе подать в суд на физическое лицо, если долг превысит 1 500 000 рублей, и на юридическое, если сумма задолженности будет выше 3 000 000 рублей.

Таким образом, важно проводить проверку задолженности по кредитам, чтобы удостовериться в отсутствии долгов и правильно оценивать свое материальное состояние. Кроме того, своевременно принятые меры по исполнению денежных обязательств не навредят кредитной истории. Как же можно узнать о наличии просроченных платежей?

Как узнать о долгах физических лиц

В кредитной истории содержатся все сведения о задолженности, а находится такой документ в БКИ (бюро кредитных историй). Достаточно обратиться в ЦККИ, чтобы узнать конкретную организацию со своей историей по кредиту. Кроме того, существуют и другие методы, как кредитный долг узнать:

• обращение в банковское учреждение с пакетом документов, удостоверяющих личность и наличие кредита;
• подключение смс-оповещения;
• телефонный звонок в банк с предоставлением личных данных и реквизитов соглашения;
• отправление запроса посредством почтовой или электронной связи;
• получение информации в личном кабинете своего банка-онлайн;
• доступ к информации с помощью специализированного приложения «Банк данных исполнительных производств»;
• использование банковского терминала, где будет показан остаток денежных средств на карте;
• на официальном сайте «Госуслуг»;
• на официальном сайте службы судебных приставов.

Как видим, получить достоверную и актуальную информацию можно любым удобным для вас способом. А использование интернет-сервисов, чтобы узнать задолженность по банкам по фамилии или паспорту поможет существенно сэкономить время, т. к. отправить запрос можно из дома или из офиса.

Важно знать о размере задолженности, чтобы избежать дальнейшего увеличения штрафов, получить такую информацию можно в своем банке, на сайте ФССП или в БКИ.

Как узнать о долгах юридических лиц

Юридическим лицам также важно знать о размере имеющейся задолженности, чтобы избежать крупных проблем в будущем. Получить информацию можно так:

• на официальном сайте ФССП;
• просмотреть кредитную историю в БКИ с подробной детализацией с согласия генерального директора компании-должника;
• изучить бухгалтерскую отчетность организации, в форме 1 есть информация о балансе и финансовых операциях предприятия, долгосрочных кредитах;
• обратиться в банк, с которым был заключен кредитный договор;
• получить бизнес-справку, где содержатся данные о судебных спорах.

Самым надежным способом узнать, есть ли у организации долг, является обращение в БКИ за кредитной историей или в службу судебных приставов, если было возбуждено исполнительное производство.

Сведения из бухгалтерского отчета могут быть неактуальными, т. к. загрузка данных происходит с некоторой задержкой, и информация может устареть к моменту вашего обращения.

Таким образом, важно понимать, как и где узнать задолженность по кредитам физических лиц и юридических законным путем. Далее рассмотрим подробнее самые достоверные и проверенные способы, к которым относится поиск информации через интернет, по фамилии, паспортным данным и реквизитам договора.

Проверка задолженности по кредиту через интернет

Сейчас в век ИТ-технологий быстро и просто найти практически любую информацию можно в интернете. Граждане и организации могут получить необходимые данные о наличии долгов в режиме онлайн из собственной квартиры или с места работы. Рассмотрим, как узнать свой долг по кредиту через интернет.

Проверить задолженность по кредитному договору физическое лицо может на официальном сайте ФССП. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

1. В поисковой строке своего браузера сделать запрос «официальный сайт ФССП».
2. Зайти на главную страницу гос. органа и открыть вкладку «Информационные системы».
3. Затем нужно открыть базу данных об исполнительных производствах и выбрать «Поиск физических лиц».
4. Установить местную ССП, ввести необходимые данные в пустые поля.
5. Кликнуть на «Поиск» и правильно указать капчу.

После выполнения всех действий станет доступна информация о наличии задолженности дебитора, способах её погашения, предпринятыми мерами по исполнительному делу и т. д. Нужно учитывать, что такой метод применим только тогда, когда спор дошел до суда.

А можно ли узнать задолженность по кредиту через интернет, если исполнительного производства не было? Можно один раз в год бесплатно получить выписку по кредитной истории на сайте БКИ, в которую банк передал информацию о вашем долге (узнать это можно на официальном сайте Банка России, ответ поступит в течение 14 дней).

Кроме того, учетом данных организаций занимается ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). После того, как вы выясните конкретное бюро для обращений, на сайте БКИ можно посмотреть последовательность дальнейших действий.

Самый же простой способ – это получение актуальной информации в своем личном кабинете банка, с которым был заключен договор. Там находятся все сведения о балансе, финансовых операциях, вкладах и долгах.

Кроме того, ознакомиться с данными по исполнительным делам теперь можно и на сервисе Единого портала государственных услуг. Также такая функция доступна пользователям соц. сетей «В контакте» и «Одноклассники» благодаря приложению «Банк данных исполнительных производств».

Узнать есть ли задолженность по кредитам онлайн может и юридическое лицо. В случае инициирования исполнительного процесса получить данную такие сведения можно на сайте ФССП. Порядок действий такой же, что и для граждан РФ, только нужно выбрать вкладку «Поиск юридических лиц» и ввести данные организации. Там также будет предоставлены сведения о должнике, размере долга и способах оплаты. С помощью интернет-банкинга можно также получить необходимую информацию.

Проверить, есть ли у вас задолженность можно легко и просто с помощью интернета на официальных сайтах гос. структур, в личном кабинете банка или через специальное приложение «Банк данных исполнительных производств».

Как узнать о долгах по фамилии

Популярным запросом должников в интернете является: «Как узнать долги по кредитам по фамилии», ведь получить полную информацию хочется быстро и наиболее удобным способом. И это возможно. На сайте ФССП можно выяснить о долгах, написав свою фамилию в строке поиска.

Если ввести ФИО и подтвердить свою личность на сайте БКИ, то появится отчет по займу. Однако документы нужно будет заказать, отправка по почте обычно занимает 2 недели. Данный метод не является быстрым, но зато вы получите официальные документы, подтверждающие или опровергающие наличие долгов.

Кроме того, проверить задолженность по кредитам по фамилии можно и в банковской организации, там должны предоставлять подобные сведения по требованию клиента. Однако при обращении вам понадобится предъявить свой паспорт, чтобы сотрудники могли подтвердить вашу личность.

Внимание! Узнать задолженность по кредитам по фамилии и дате рождения за другого человека нельзя, т. к. данная информация конфиденциальна, это касается родственников и супругов.

При личном обращении в банк, БКИ или ФССП также потребуется паспорт с актуальными параметрами. Недостоверная информация, содержащаяся в документах, может привести к тому, что вам предоставят неверный отчет по кредитной истории или предназначенный для другого лица (например, совпали фамилия и имя).

Отсюда вытекает вопрос: «Где можно произвести сверку основных контактных данных должника?». А сделать это можно на сайте:

1. ФССП.
2. ФМС.
3. ФНС (для юр. лиц).
4. По запросу в МВД.

Следовательно, для получения правильного отчета о должнике важно уточнить достоверность сведений через государственные структуры.

Банк обязан предоставлять сведения о кредитной задолженности по запросу клиента, при этом не допускается разглашение такой конфиденциальной информации третьим лицам (родственникам, супругам).

Узнаем о задолженности в банке

Банковская организация, предоставившая вам кредит, обязана по запросу давать полный отчет о всех кредитных операциях, размере долга, начисленных процентах и графике погашения. Можно узнать долг в банке по фамилии, совершив соответствующий звонок или лично обратившись в учреждение.

Так, при личном обращении в банк, назвав свою фамилию и показав паспорт, можно получить интересующую информацию. Её предоставляют непосредственно клиенту банка, у которого имеется кредитная задолженность, другим лицам банковскую тайну не разглашают.

Сейчас легко проверить задолженность в банках по фамилии можно через интернет. Популярные банки предоставляют такую услугу своим пользователям посредством личного кабинета. Например, в «Сбербанке» заемщик может ознакомиться с наличием долгов, такая же опция есть и у банка «ВТБ 24».

В других финансовых учреждениях порядок доступа может несколько отличаться. Так клиентам «Хоум Кредит банка» нужно на сайте оформить запрос в специальной форме, после чего на номер мобильного телефона придет сообщение с конкретными данными по кредиту. Также поступает и «Альфа банк», предоставляя сведения по ФИО и параметрам паспорта.

Соответственно, узнать свой долг в банке через интернет не представляет особого труда, необходимо лишь иметь действующий паспорт на руках и доступ к личному кабинету. Интересно, что разведать о кредитных операциях можно и по номеру договора. Согласно № 353-ФЗ «О потребительском займе», банк обязан дать всю информацию по кредитному соглашению дебитору.

Сотрудник банка по запросу должен предоставить выписку о размере кредита, графике оплат, произведенным платежам и задолженности. Кроме того, увидеть остаток долга можно, просканировав договор со штрих-кодом на банкомате. Назвать данные соглашения понадобится и при телефонном звонке.

Заключение

Узнать задолженность в банке через интернет – это самый простой и эффективный способ, доступный в любом месте, где есть выход в сеть. Также банки обязаны показывать кредитный отчет по требованию клиента, для этого достаточно назвать фамилию, паспортные данные и номер договора. Кроме того, выяснить о долгах можно и на сайтах ФССП и БКИ.